Судья Клюкин А. Г. Дело № 33-3579/16
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
13 апреля 2016 года г. Владивосток
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Лозенко И. А.
судей Леоновой Е. В., ФИО1 В.
при секретаре Якушевской Н. Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Янкевич ФИО10 к ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты
по апелляционной жалобе ФИО2
на решение Находкинского районного суда Приморского края от 23 декабря 2015 года, которым в удовлетворении требований отказано.
Заслушав доклад судьи Леоновой Е. В., судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
ФИО2 обратился в суд с иском, указав, что 24.02.2008 между его матерью ФИО3 и компанией ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор на страхование жизни (страховой полис № №, согласно которому страховая сумма в случае смерти страхователя - ФИО3 составляет 150000 руб. Выгодоприобретателем по договору является он. 07.01.2012 произошел страховой случай (смерть страхователя), ФИО2 были предоставлены все необходимые документы для страховой выплаты, но компанией ООО «Дженерали Страхование жизни» была выплачена сумма в размере 64152 руб. Ответчик незаконно снизил размер страховой выплаты. Все страховые взносы вносились своевременно и в полном объеме, ответчик должен выполнять принятые на себя обязательства в полном объеме. Принятое ответчиком единоличное решение об изменении размера страховой суммы при наступлении страхового случая противоречит действующему законодательству о страховании. Просил суд взыскать с ответчика невыплаченную страховую сумму в размере 85 848 руб.
В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. В письменных возражениях требования не признал. В соответствии с условиями страхового полиса период уплаты страховых взносов установлен 24.02, 24.08 каждого года страхования. Срок договора страхования установлен с 24.02.2008 по 24.02.2018. Страховая сумма в размере 150000 руб. по основной программе «Смешанное страхование жизни» установлена с учетом указанного в договоре страхования срока и при условии оплаты страховой премии в размере 8489 руб. в порядке, предусмотренном договором. Согласно дополнительных соглашений об индексации сумма страховой премии изменена: 24.02.2009 установлена в размере 9406 руб.; 24.02.2010 - в размере 10181 руб.; 24.02.2011 - в размере 10884 руб. В соответствии с условиями договора страхования и указанных дополнительных соглашений об индексации, страховые взносы поступали от ФИО3 в следующем порядке: 25.02.2008 - 8484 руб.; 03.03.2008 -5 руб.; 20.08.2008 - 8489 руб.; 24.02.2009 - 9406 руб.; 23.06.2010 - 9406 руб.; 25.02.2010 - 10181 руб.; 16.08.2010 - 10181 руб.; 19.04.2011 -10884 руб. Последний страховой взнос был оплачен ФИО3 19.04.2011, следующий взнос надлежало уплатить 24.08.2011. Однако в последующем страховые взносы по договору страхования LR1 № № от 24.02.2008 ответчику не поступали. Правилами и договором страхования может предусматриваться предоставление страхователю льготного периода для уплаты очередного взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в договоре страхования в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре страхования. В соответствии с п 12. условий полиса страхования жизни (серия LR) «Премиум» льготный период по договору страхования был установлен 60 дней. Однако после окончания льготного периода 24.10.2011 страховые взносы от ФИО3 также не поступали. ФИО3 не были выполнены обязательства по оплате страхового взноса 24.08.2011. Размер страхового резерва на дату окончания льготного периода составил 52744,17 руб. В соответствии с п. 5.12. Правил страхования, данный страховой полис был приведен в статус «Оплаченный полис». В соответствии с Приложением № 2 к полису смешанного страхования жизни LR1 № № от 24.02.2008 минимальный гарантированный размер страховой суммы при переводе полиса в оплаченный полис за три полных года действия договора, истекших до момента перевода полиса в оплаченный, составил 35933 руб. На основании п. 5.12.1. Правил страхования, с учетом п. 13.3.2. Положения о формировании резервов, был произведен перерасчет конкретного значения Страховой суммы при переводе полиса в оплаченный, сумма которого составляет 64152 руб. ФИО3 направлено уведомление о переводе полиса в оплаченный с 23.10.2011, с приложением дополнения полису страхования жизни № № от 23.10.2011, в котором было указано, что действие страхового полиса продолжается только по основной программе «Страхование жизни» со страховой суммой в размере 64152 руб. Факт получения ФИО3 указанного уведомления о переводе полиса в оплаченный с прилагаемыми к нему документами подтверждает истец, который приложил данные документы к Заявлению на получение страховой выплаты, отправленному им ответчику. Никаких возражений и претензий ответчику не поступало. На основании заявления выгодоприобреталеля - ФИО2 о наступлении страхового случая, истцу выплачена страховая сумма в размере 64152 руб., что подтверждается платежным поручением № 181 от 12.03.2012. Факт выплаты указанной суммы также подтверждает истец в своем исковом заявлении.
Таким образом, расчет страховой суммы 64152 руб. соответствует условиям договора страхования, в связи с чем, просил отказать истцу в заявленных требованиях.
Судом постановлено выше указанное решение, с которым не согласился ФИО2, им подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения, как незаконного.
Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Как следует из п.п. 1 и 9 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, а также вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Частями 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Судом установлено, что 24.02.2008 страхователь ФИО3 направила в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» заявление на страхование № №, в котором указала, что просит заключить договор страхования жизни, при этом в заявлении на страхование указывается, что ФИО3 ознакомлена и согласна с Общими правилами страхования жизни; дополнительными условиями к ним, и условиями договора (полиса).
24.02.2008 страховщик вручил страхователю страховой полис (договор) LR1 № №, в соответствии с которым страховая сумма в случае смерти страхователя - ФИО3 составляет 150000 руб., выгодоприобретателем по договору является ФИО2 - сын страхователя.
Неотъемлемой частью страхового полиса LR1 № № являются: условия страхования жизни (серия LR) «Премиум»; общие правила страхования жизни, утв. Приказом Генерального директора № 26 от 19.03.2002, дополнительные условия по страхованию от несчастных случаев общих правил страхования жизни; размеры выкупной суммы и страховой суммы; таблица страховых выплат (приложение № 3 к полису).
Сами условия договора, правила страхования и дополнительные условия к правилам страхования были приложены к страховому полису.
Вручение вышеперечисленных документов страхователю подтверждается записью в заявлении на страхование, являющейся составной частью договора страхования и расписке страхователя.
ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» было переименовано в ООО «ППФ Страхование жизни», что подтверждается выпиской из Единого реестра юридический лиц.
07.01.2012 произошел страховой случай - смерть страхователя. ФИО2 были предоставлены необходимые документы для страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая. Страховой компанией, в соответствии с условиями договора страхования LR №№, была выплачена страховая сумма в размере 64152 руб.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ФИО3 производила оплату по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями страхового полиса период уплаты страховых взносов установлен 24.02, 24.08 каждого года страхования.
Срок договора страхования был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая сумма в размере 150000 руб. по основной программе «Смешанное страхование жизни» была установлена с учетом указанного в договоре страхования срока страхования и при условии оплаты страховой премии в порядке и размере, предусмотренном договором страхования.
Судом первой инстанции установлено, что последний страховой взнос был оплачен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, следующий взнос должен был быть оплачен ДД.ММ.ГГГГ, однако он уплачен не был.
Является не состоятельной и противоречит материалам дела ссылка в апелляционной жалобе на то, что принимая обжалуемое решение суд не исследовал ответ на запрос ЗАО КБ «Ситибанк», чем лишил истца возможности предоставить доказательства.
Оплата взносов ДД.ММ.ГГГГ произведена не была. Факт не оплаты взноса ДД.ММ.ГГГГ, также подтверждается и ответом ЗАО КБ «Ситибанк», согласно которому в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в выписках ООО «ППФ Страхование жизни» денежный перевод не отображен, а также указано, что какие-либо счета, открытые на имя ФИО3 в ЗАО КБ «Ситибанк» отсутствуют.
Вопреки требованиям ч. 1 ст.56 ГПК РФ, сторона истца не представила суду достаточные и убедительные доказательства обратного.
В соответствии с в соответствии с Правилами страхования, если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен и страхователь не информировал в письменной форме страховщика о желании досрочно расторгнуть договор либо произвести технические изменения договора, то, страхование может быть продолжено без дальнейшей уплаты страховых взносов с соответствующим изменением страховой суммы и/или срока страхования (преобразование полиса в оплаченный полис). Страховщик осуществляет перерасчет размера страховой суммы, размера и количества страховых выплат, срока страхования, и направляет страхователю уведомление об изменениях, вступающих в силу с даты, следующей за датой окончания льготного периода. Преобразование полиса в оплаченный полис на основании настоящего пункта возможно только в отношении основных программ страхования, перечисленных в п. 3.3 настоящих Правил. Полис может быть преобразован в оплаченный полис в случае, если размера сформированного по данному полису резерва на дату окончания льготного периода достаточно для сохранения договора в силе без дальнейшей оплаты страховых взносов. В противном случае договор считается расторгнутым с даты, следующей за датой окончания льготного периода. Если при этом условиями договора страхования было предусмотрено покрытие на случай дожития застрахованного, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму (п. 9.4 настоящих правил), рассчитанную на дату начала льготного периода, в противном случае возврат части страховой премии не производится.
Те же условия содержатся в п. 13 условия полиса страхования жизни (серия LR) «Премиум».
В соответствии с п. 1 ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового регулирования, формируют страховые резервы.
Согласно п. 4. Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденных Приказом Минфина РФ № 32н от 09.04.2009 формирование страховых резервов по страхованию жизни производится страховщиками на основании положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни. Положение утверждается страховщиком и представляется в федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.
С 01.05.2011 в ООО «ППФ Страхование жизни» действует положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», утверждено Приказом Генерального директора № 42 от 29.04.2011, которое согласовано с Федеральной службой страхового надзора.
Поскольку страховой резерв по договору страхования, заключенному с ФИО4, на дату окончания льготного периода составил 52744,17 руб. страховой полис был приведен в статус «Оплаченный полис». В связи с этим был произведен перерасчет размера страховой суммы, которая составила 64152 руб. и была выплачена истцу 12.03.2012, что подтверждается платежным поручением.
20.11.2011 ответчик направил в адрес ФИО3 уведомление о переводе полиса в оплаченный с 23.10.2011, с приложением дополнения к полису страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором было указано, что действие страхового полиса продолжается только по основой программе «Страхование жизни» со страховой суммой в размере 64152 руб., что подтверждается реестром отправленных писем, и уведомлением.
Судебная коллегия согласна с расчетом страховой суммы произведенным ответчиком, поскольку он соответствует условиям договора страхования, а также п. 3 ст. 954 ГК РФ, который устанавливает право страховщика определять последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, в связи с чем, требования истца о взыскании страховой суммы в размере 85848 руб. являются незаконными и необоснованными.
Факт получения ФИО3 уведомления о переводе полиса в оплаченный с прилагаемыми к нему документами подтверждает истец, который приложил данные документы к заявлению на получение страховой выплаты, отправленному им ответчику.
Никаких возражений и претензий к указанным документам со стороны ФИО3, являющейся как указано выше страхователем, то есть стороной договора страхования, ответчику не поступало.
В адрес ответчика поступило заявление на получение страховой выплаты от ФИО2, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, который уведомлял ответчика о наступлении страхового случая с застрахованным лицом ФИО3 На основании заявления на получение страховой выплаты, представленных ФИО2 документов, истцу была выплачена страховая сумма в размере 64152 руб., что подтверждается платежным поручением и факт выплаты страховой суммы истцом не оспаривался.
Таким образом, при вынесении решения, суд верно руководствовался положениями действующего законодательства и пришел к правильному выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.
Противоречат материалам дела доводы апелляционной жалобы о том, что протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ не содержит ходатайства, заявленного истцом о приобщении к материалам дела документов и до настоящего времени судом не рассмотрены замечания на протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ.
Из протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л. д. 4-6) следует, что в ходе судебного заседания представителем истца заявлялось ходатайство о приобщении к материалам дела ходатайства, дополнительного соглашения, которое удовлетворено судом, указанные документы имеются в материалах дела (том 2 л.д. 1-2). Замечания на протокол судебного заседания рассмотрены судом ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесено соответствующее определение (том 2 л.д.26-27).
Доводы апелляционной жалобы, что судом неправомерно отказывалось в ходатайствах истца об истребовании доказательств по делу несостоятельны, поскольку все заявленные истцом и его представителем ходатайства удовлетворялись. Несогласие представителя истца с содержанием данных ответов не свидетельствует, что судом нарушены положения ст.57 ГПК РФ.
С учетом длительности рассмотрения спора, принятия иска к производству ДД.ММ.ГГГГ, неоднократности судебных заседаний, судом обоснованно отказано заявленное в последнем судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ходатайство представителя истца об истребовании доказательств из архива отдела эксплуатации почтового отделения и главного почтового отделения об отправлении почтовых переводов, поскольку препятствий заявить данные ходатайства на протяжении указанного периода не имелось.
Выводы суда первой инстанции основаны на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, а также нормах материального права, регулирующим спорные правоотношения. Оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит.
Материалы дела свидетельствуют о том, что основания, предусмотренные ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы в апелляционном порядке отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
о п р е д е л и л а:
решение Находкинского городского уда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 – без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
