ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД
ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ
№ 88-252/2021, № 2-1688/2020
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
город Саратов 20 января 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе
председательствующего Веркошанской Т.А.,
судей Омаровой А.С. и Козловской Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Джеряхова Мукаила Раждабовича к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
по кассационной жалобе публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» на решение Коминтерновского суда города Воронежа от 25 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 13 октября 2020 года,
заслушав доклад судьи Омаровой А.С., выслушав представителя ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности Пукинскую Л.В., поддержавшую доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции
у с т а н о в и л а:
Джеряхов М.Р. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 144 200 руб., неустойки в размере 250 908 руб., штрафа в размере 197 554 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.
Решением Коминтерновского районного суда города Воронежа от 25 июня 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 13 октября 2020 года, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Джеряхова М.Р. взысканы невыплаченное страховое возмещение в размере 144 200 руб., неустойка в размере 50 000 руб., штраф в размере 30 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб.; в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 7451 руб. 08 коп., в остальной части иска отказано.
В кассационной жалобе ответчик просит отменить постановленные судебные акты, указывая на допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Такие нарушения были допущены по настоящему делу.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 29 апреля 2019 года в 19 час. 30 мин. на 647 км + 320 м федеральной автомобильной дороги «Кавказ» на территории Грозненского района Чеченской Республики произошло дорожно - транспортное происшествие, в результате которого принадлежащему Джеряхову М.Р. транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения. Виновным в ДТП признан водитель автомобиля №, государственный регистрационный знак №, ФИО11
Гражданская ответственность Джеряхова М.Р. на момент дорожно - транспортного происшествия застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» (страховой полис серия XXX № 0051651718).
Истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков.
В выплате страхового возмещения было отказано со ссылкой на то, что по страховому полису серия XXX № 0081492365 причинителя вреда ФИО12. в ПАО «САК «Энергогарант» застрахована гражданская ответственность иного лица при использовании иного транспортного средства.
Досудебная претензия Джеряхова М.Р. оставлена страховщиком без удовлетворения.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 06.11.2019 г. № У-19-46347/5010-004 Джеряхову М.Р. отказано в удовлетворении требований к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.
Отказывая в удовлетворении требований Джеряхову М.Р., финансовый уполномоченный исходил из того, что гражданская ответственность причинителя вреда ФИО13 на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована по договору ОСАГО.
Не согласившись с решениями страховщика и финансового уполномоченного, Джеряхов М.Р. обратился в суд с иском, указывая, что ответственность причинителя вреда была застрахована в ПАО «САК «Энергогарант» по страховому полису серия XXX № 0081492365.
Суд первой инстанции, удовлетворяя требования истца о страховом возмещении, исходил из недоказанности поддельности страхового полиса причинителя вреда ФИО14, что образует обязанность ПАО СК «Росгосстрах» произвести страховое возмещение в порядке прямого возмещения убытков.
С выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием согласился суд апелляционной инстанции.
Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции находит, что выводы суда апелляционной инстанции являются преждевременными и согласиться с ними нельзя по следующим основаниям.
Удовлетворяя требования истца, суд исходил из того, что виновник ДТП водитель ФИО15 в подтверждение заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности предоставил копию электронного полиса ОСАГО серия XXX № 0081492365 от 20.04.2019 г., подписанного цифровой подписью сотрудника ПАО «САК «Энергогарант».
По данному полису ОСАГО на период с 23.04.2019 г. по 22.04.2020 г. собственник и страхователь ФИО16 застраховал гражданскую ответственность ФИО17. при управлении транспортным средством №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №.
Суд апелляционной инстанции отклонил доводы ответчика, и критически оценил ответ РСА на запрос суда, согласно которому по данным официального сайта Российского Союза Автостраховщиков имеются сведения о договоре ОСАГО серия XXX № 0081492365 сроком действия с 23.04.2019 по 22.04.2020, заключенном ПАО «САК «Энергогарант» в отношении транспортного средства с идентификационным номером №, государственный регистрационный знак № (том 1 л.д. 186).
А также представленную ПАО «САК «Энергогарант» копию электронного полиса, из которой следует, что по электронном полису серия XXX № 0081492365 от 20.04.2019 г., собственником и страхователем является Астамиров М.Я., который застраховал на период с 23.04.2019 по 22.04.2020 гражданскую ответственность ограниченного круга лиц, допущенных к управлению транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак № (том 1 л.д. 159).
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).
Статьей 957 указанного кодекса предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В соответствии со статей 15 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей 20 апреля 2019 г. – дата полиса ОСАГО виновника ДТП) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).
При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, или выдает лицу, обратившемуся к нему за заключением договора обязательного страхования, мотивированный отказ в письменной форме о невозможности заключения такого договора, о чем также информирует Банк России и профессиональное объединение страховщиков. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности (пункт 7)
Пунктом 7.2 указанной статьи предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» для совершения действий, предусмотренных настоящим пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона.
Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1).
Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования, форма документа, содержащего сведения о страховании, форма заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и форма бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии
Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются Банком России с соблюдением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (пункт 11).
Из приведенных положений закона следует, что основанием для возникновения у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения является договор страхования, который должен быть заключен в письменной форме, в том числе в виде электронного документа, и который вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено этим договором.
Кроме того, как установлено пунктом 1.1 правил ОСАГО (в редакции, действовавшей 20 апреля 2019 г. – дата полиса ОСАГО виновника ДТП) договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.
Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования.
Страховой полис обязательного страхования должен оформляться страховщиком по форме, указанной в приложении 3 к настоящему Положению.
Двухмерный штриховой код (QR-код размером 20 x 20 мм), содержащийся в страховом полисе обязательного страхования, должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сеть «Интернет») к следующим сведениям о договоре обязательного страхования: наименование страховщика; серия, номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак (пункт 1.4).
Как предусмотрено пунктом 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.
В этом случае страхователь направляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет», в том числе после доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года № 977 «О федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» (далее - ЕСИА), или официального сайта профессионального объединения страховщиков в сети «Интернет» (доступ к которому по выбору страхователя также может быть осуществлен с использованием ЕСИА) путем заполнения соответствующей формы на любом из указанных сайтов.
Страхователь вправе осуществлять доступ к сайту страховщика для создания и направления заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках ЕСИА.
Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
Незамедлительно после исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется страхователю по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года № 45034.
По желанию страхователя, заключившего договор обязательного страхования в виде электронного документа, ему в офисе страховщика бесплатно, незамедлительно после соответствующего обращения, выдается страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности.
Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что страхователь вправе заключить договор обязательного страхования в виде электронного документа.
Для заключения договора в таком формате заявитель обращается, с использованием сети Интернет, на официальный сайт страховщика или РСА с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, которое подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица.
После оплаты страхователем страховой премии полис в виде электронного документа создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, и направляется страхователю, с одновременным внесением сведений о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
Страховой полис в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, направляется страхователю по указанному им адресу электронной почты, или посредством размещения в личном кабинете страхователя.
Полис ОСАГО независимо от его оформления на бланке строгой отчетности на бумажном носителе или в форме электронного документа имеет двухмерный штриховой код (QR-код), который должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта РСА в сети «Интернет» к следующим сведениям о договоре обязательного страхования: наименование страховщика; серия, номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
Суд апелляционной инстанции указанные положения закона и правил ОСАГО, в редакции, действовавшей на 20 апреля 2019 года, не учел, тогда как при разрешении спора о страховом возмещении подлежит установлению факт заключения договора страхования и уплаты страховой премии (взноса).
В силу части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии со статьей 67 указанного кодекса при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств (часть 5).
При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа (часть 6).
При рассмотрении настоящего дела страховщик ссылался на отсутствие в базе данных РСА сведений о принятии заявления от собственника автомобиля ГАЗ 37170А Музаев Ш.М. о заключении договора обязательного страхования, а также на отсутствие документов, подтверждающих уплату страховой премии.
Согласно копии полиса обязательного страхования серии XXX № 0081492365 от 20.04.2019, собственник и страхователь Музаев Ш.М. застраховал гражданскую ответственность Абумуслимова ФИО18. при управлении транспортным средством №, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №
В указанном полисе указаны следующие сведения:
- в графе паспорт транспортного средства - ПТС серия 63 МУ номер 560506;
- в пункте 7 размер страховой премии 2974,69 руб., в тоже время в правом верхнем углу - 3131 руб. 25 коп.;
- в пункте 8 Особые отметки номер полиса в АИС – 194200-891-005453.
В копии полиса обязательного страхования серии XXX № 0081492365 от 20.04.2019, представленном страховщиком ПАО «САК «Энергогарант» в подтверждение заключения договора ОСАГО в отношении иного транспортного средства и с иным лицом, также указано:
- в графе паспорт транспортного средства - ПТС серия 63 МУ номер 560506,
- в пункте 8 Особые отметки номер полиса в АИС – 194200-891-005453.
Между тем, приведенным выше обстоятельствам, суд апелляционной инстанции какой-либо оценки по существу не дал.
Суду следовало установить, каким образом ФИО19 собственник автомобиля <данные изъяты>, которым управлял виновник ДТП, заключил договор страхования в форме электронного документа; имелось ли у данного лица на 20.04.2019 г. электронная подпись для обращения к страховщику с заявлением в электронной форме, личный кабинет на официальном сайте страховщика или на сайте РСА; электронная почта, куда подлежал, при отсутствии личного кабинета, направлению полис в форме электронного документа.
Каким образом ФИО20 произвел оплату страховой премии и в пользу кого, с учетом того, что копия электронного полиса ОСАГО данного лица содержит два разных размера страховой премии 2974,69 руб. и 3131,25 руб.
Суду также следовало установить, какой из двух полисов с аналогичными номерами в АИС 194200-891-005453 зарегистрирован в автоматизированной системе, и допустимо ли наличие двух разных полисов с идентичными номерами в автоматизированной информационной системе.
Соответствуют ли сведения о ПТС в полисе виновника действительным данным о таком документе.
Не дал суд оценки и тому, какие сведения содержатся в двухмерном штриховом коде в полисе виновника ДТП (QR-код), который в соответствии с требованием действующего законодательства должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта РСА в сети «Интернет» к следующим сведениям о договоре обязательного страхования: наименование страховщика; серия, номер и дата выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
В силу части 1 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.
Суд, реализуя свои дискретные полномочия, мог поставить на обсуждение сторон вопрос о назначении по делу экспертизы, если при оценке обстоятельств - наличие двух копий полисов с идентичными серийными номерами, суду необходимо применить специальные знания, если иных исследованных доказательств, подлежащих оценки с точки зрения их относимости, допустимости, достаточности и взаимосвязи недостаточно для разрешения возникшего спора.
Согласно части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции повторно рассматривает дело в судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции с учетом особенностей, предусмотренных главой 39 данного кодекса. Повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г. № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции»).
По настоящему делу данные требования закона судом апелляционной инстанции не выполнены.
Допущенные судом апелляционной инстанции нарушения привели к ошибочным выводам об обстоятельствах дела, имеющих существенное значение для правильного разрешения спора, в связи с чем апелляционное определение подлежит отмене, а дело направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить возникший спор в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.
Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Первого кассационного суда общей юрисдикции
о п р е д е л и л а:
апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 13 октября 2020 года отменить.
Дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Председательствующий
Судьи
