Дело № 11-41/16
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
в порядке апелляционного производства
26 мая 2016 года г.Ижевск
Ленинский районный суд г.Ижевска УР в составе: председательствующего судьи Лучкина М.М., при секретаре К.М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску А.Е.Е. к ОАО СК «БАСК» о взыскании денежной суммы, по апелляционной жалобе представителя ОАО СК «БАСК», С.А.В., действующего на основании доверенности, на решение мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ,
у с т а н о в и л :
А.Е.Е. обратился к мировой суд судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска (далее– истец) с иском к ОАО СК «БАСК» о взыскании денежной суммы.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) автомобиля <данные изъяты> госномер <данные изъяты>, страховая премия в сумме 6457,02 руб. уплачена истцом в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истец продал автомобиль по договору купли-продажи. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к ответчику с заявлением о прекращении договора ОСАГО и возврате страховой премии соразмерно времени пользования договором. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил сумму 3 373,18 руб., удержав при этом 854,84 руб., то есть 20% от суммы, подлежащей возврату. Не согласившись с удержанной суммой, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о возврате удержанной суммы, однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлен мотивированный отказ в удовлетворении требований. В связи с невыплатой страховой премии в полном объеме. Руководствуясь п.1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№, истец просит взыскать с ответчика проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ за 46 дней, в размере 393,23 руб. Руководствуясь ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец считает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере 6 000 руб. Также в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу суммы недоплаченной страховой премии в размере 854,84 руб., компенсацию морального вреда-6 000 руб., пени в размере 393,23 руб., штраф в размере 50% от присужденных сумм.
Истец А.Е.Е., в судебном заседании при рассмотрении дела мировым судьей настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, доводы, изложенные в иске, поддержал.
Представитель истца Х.Р.И., в судебном заседании при рассмотрении дела мировым судьей настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, доводы, изложенные в иске, поддержал.
Представитель ответчика С.А.В., в судебном заседании при рассмотрении дела мировым судьей, исковые требования не признал, представил письменные пояснения по иску, в которых указал следующее. Согласно заявлению А.Е.Е. от ДД.ММ.ГГГГ в связи с продажей истцом автомобиля ОАО СК «БАСК» досрочно расторгло договор ОСАГО. Руководствуясь ст.8 ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в которой указано, что доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии и согласно приложению №3 Указания Банка России от 19.09.2014 №3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в которых указано, что структура страховых тарифов предусматривает расходы на осуществление ОСАГО в размере 20 %, доля страховой премии, предназначенная для осуществления страховых выплат, составляет 80 %, исходя из которой и была рассчитана сумма страховой премии, подлежащей возврату в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО. В связи с вышеизложенным ОАО СК «БАСК» просит отказать в удовлетворении исковых требований А.Е.Е. в полном объеме.
Мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение, которым исковые требования А.Е.Е. к ОАО СК «БАСК» удовлетворены. С ответчика в пользу истца взыскана сумма невыплаченной страховой премии-854,84 руб., пени-393,23 руб., моральный вред-500 руб., штраф-874, 04 руб. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Представитель ответчика С.А.В. не согласившись с решением мирового судьи, представил в суд апелляционную жалобу, в которой просил решение мирового судьи изменить, принять по делу новое решение, апеллируя следующими доводами: суд первой инстанции при вынесении решения по делу руководствовался положениями федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которыми не предусмотрены расходы на осуществления ОСАГО. Мировой судья не правильно трактовал положения данного закона. Так, Закон об ОСАГО определяет, что возврат части премии рассчитывается не исходя из размера уплаченной премии, а только из той части, которая предусмотрена для осуществления страховых выплат. В силу п.1.16 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Указанием Банка России от 19.09.2014 № случае досрочного прекращения действия договора обаятельного страхования страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Согласно приложению №3 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" структура страховых тарифов предусматривает расходы на осуществление ОСАГО в размере 20%. Доля страховой премии, предназначенная для осуществления страховых выплат, составляет 80%, исходя из которой и была рассчитана сумма страховой премии, подлежащей возврату в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО. Таким образом, ответчик осуществил возврат части страховой премии в соответствии с действующим законодательством.
Истец решение мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска не обжаловал, возражений на апелляционную жалобу не представил.
Истец А.Е.Е. и его представитель М.Н.И., в судебном заседании при апелляционном рассмотрении дела возражали против удовлетворения апелляционной жалобы, просили решение мирового судьи оставить без изменения.
Представитель ответчика С.А.В. просил жалобу удовлетворить, вынести по делу новое решение которым в удовлетворении иска отказать по доводам изложенным в ней.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд рассмотрел дело по апелляционной жалобе в пределах изложенных в ней доводов.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе по правилам ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции оснований для отмены или изменения решения мирового судьи не усматривает.
При обжаловании решения мирового судьи представитель ответчика ссылается на то, что доля страховой премии, предназначенная для осуществления страховых выплат, составляет 80%, исходя из которой и была рассчитана сумма страховой премии, подлежащей возврату в связи с досрочным расторжением договора ОСАГО. Таким образом, ответчик осуществил возврат части страховой премии в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с пп.1,3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).
В силу 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п.1.13. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 №431-П) (далее - Правила ОСАГО) действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:
смерть гражданина - страхователя или собственника;
ликвидация юридического лица - страхователя;
ликвидация страховщика;
гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п.1.14. Правил страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
замена собственника транспортного средства;
иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В силу п.1.16. Правил ОСАГО в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных п.1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных п.1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных п.1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Как правильно определено мировым судьей причиной прекращения договора ОСАГО является смена собственника транспортного средства (п.п.3 п.1.14 Правил), следовательно, исчисление суммы страховой премии, подлежащей возврату истцу, подлежит с ДД.ММ.ГГГГ-даты уведомления истца ответчиком о продаже автомобиля и прекращении договора ОСАГО. Неистекший срок действия договора обязательного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 239 дней.
Суд первой инстанции правильно отклонил довод представителя ответчика о том, что сумма страховой премии, возвращаемой страхователю, рассчитывается с учетом вычета на расходы страховщика 20% со ссылкой на Приложение №3 Указания Банка России от 19.09.2014 N3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» о том, что структура страховых тарифов предусматривает расходы на осуществление ОСАГО в размере 20% суд, поскольку законодательством не предусмотрено право страховщика производить вычеты в размере 20% из суммы, возвращаемой страхователю страховой премии.
Согласно п.1 ст.8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
Указанные в Приложении №3 Указания Банка России от 19.09.2014 N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» расходы на осуществление ОСАГО в размере 20% не относятся законодателем к расходам, подлежащим удержанию в полном объеме со страхователя при досрочном расторжении договора в полном объеме. Ни Гражданским кодексом РФ, ни Законом об ОСАГО не предусмотрено удержание данных расходов при досрочном расторжении договора.
Сумма страховой премии в неполном объеме выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ, сумма не доплаченной страховой премии равна 854,84 руб. Расчет произведен верно.
Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период 46 дней начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 393,23 руб.
Пункт 1.16. "Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) гласит, что при несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю -физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Сумма страховой премии в неполном объеме выплачена истцу ДД.ММ.ГГГГ, сумма не доплаченной страховой премии равна 854,84 руб. Расчет суммы неустойки произведен истцом с ДД.ММ.ГГГГ за 46 дней, неустойка исходя из расчета 854,84 * 1% * 46 дней равна 393,23 руб.
На основании изложенного, поскольку факт нарушения ответчиком обязательства по возврату неиспользованной части страховой премии в полном объеме установлен, требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка с ДД.ММ.ГГГГ за период 46 дней в размере 393,23 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что решение мирового судьи является законным, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
Доводы апелляционной жалобы в суде апелляционной инстанции проверены в полном объеме.
Объективных данных опровергающих выводы мирового судьи, заявителем жалобы не представлено, его доводы не свидетельствуют о незаконности оспариваемого судебного решения, в связи с чем, изменение решения не влекут.
При вынесении решения мировым судьей правильно определены обстоятельства имеющие значение для дела, выводы основаны на обстоятельствах, установленных при рассмотрении дела, правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не установлено.
На основании изложенного, решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Руководствуясь ст.ст.327, 327.1, 329,330 ГПК РФ, суд
о п р е д е л и л:
Апелляционную жалобу представителя ОАО СК «БАСК» С.А.В., действующего на основании доверенности, на решение мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.
Решение мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья М.М. Лучкин
