Изготовлено в окончательной форме 30.09.2022г.
Судья Андрианова И.Л. Дело № 33-6117/2022
УИД 76RS0024-01-2021-003543-55
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего судьи Гушкана С.А.
судей Кутузова М.Ю., Архипова О.А.
при секретаре Клиновой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле
29 сентября 2022 года
гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 28 марта 2022г., которым постановлено:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в пользу Усовой О.А. страховое возмещение в размере № руб.
Взыскать с ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в пользу несовершеннолетнего Усова Д.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в лице законного представителя Усовой О.А., страховое возмещение в размере № руб.
Взыскать с ООО «Капитал Лайф страхование жизни» государственную пошлину в бюджет в размере № руб.
Заслушав доклад судьи Архипова О.А., судебная коллегия
установила:
Усова О.А. обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору № по Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков в размере № руб. В обоснование исковых требований указала, что истец состояла в браке с Усовым А.В., который умер ДД.ММ.ГГГГ. от онкологического заболевания. Истец, а также несовершеннолетний сын истца – Усов Д.А. вступили в права наследования, приняв наследственное имущество в виде: ; охотничьего ружья МЦ-21-12.
При жизни между Усовым А.В. и ООО Страховая компания «РГС-Жизнь был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ. № по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков. В 2018г. страховщик изменил название на ООО «Капитал Лайф страхование жизни». Согласно условиям договора страхования, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем является застрахованный, т.е. Усов А.В. К переченю страховых случаев, которые являются основанием для выплаты страхового возмещения, относится, в т.ч. смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, представила необходимые документы, однако ответчиком истцу был направлен отказ в осуществлении страховой выплаты, т.к. по мнению ответчика, истцом не был представлен полный комплект требуемых документов, а именно, не были представлены медицинские документы по факту смерти Усова А.В. Иных документов, содержащих отказ в осуществлении выплаты, истец не получала.
ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась в ГУЗ Ярославской области «Клиническая больница № 8» для получения медицинских документов. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. в выдаче медицинских документов в отношении Усова А.В. было отказано. Ответчиком в адрес истца в ДД.ММ.ГГГГ был направлен отказ в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием предоставления полного комплекта документов. Истец указала, что не имеет возможности собрать и представить полный комплект документов, т.к. ее муж при обращении в медицинское учреждение указал на запрет предоставления медицинской документации.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», подав на решение апелляционную жалобу. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В качестве доводов в апелляционной жалобе указано, что документы, необходимые для принятия решения об осуществлении страховой выплаты, страховщику истцом представлены не были. Судом при принятии решения не принято во внимание истечение срока исковой давности по заявленным требованиям, о применении которой ответчиком было заявлено при рассмотрении дела, в связи с чем, по мнению ответчика, у суда отсутствовали основания для удовлетворения иска.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Решение должно быть законным и обоснованным (ч. 1 ст. 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов. Обжалуемое решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 28.03.2022г., указанным требованиям отвечает.
Доводы апелляционной жалобы ответчика об отсутствии возникновения у ответчика обязательства по выплате страхового возмещения судебная коллегия отклоняет. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ). Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В силу п.п. 1, 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Согласно материалам дела, между Усовым А.В. и ООО Страховая компания «РГС-Жизнь (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ. № по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков. Срок действия указанного договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ. в течении 36 месяцев, страховая сумма установлена в размере ДД.ММ.ГГГГ руб. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№). Страховым риском по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. № являлись: смерть застрахованного лица; установление застрахованному инвалидности I или II группы. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1). Свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что Усов А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 15, т. 1).
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ). Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ). Свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается, что наследниками Усова А.В. являются: жена Усова О.А. и сын Усов Д.А. (л.д. 16-18, т. 1). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). При указанных обстоятельствах, право на получение страхового возмещения входило в состав наследства после Усова А.В.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о не предоставлении истцом документов, необходимых для принятия решения об осуществлении страховой выплаты, на правильность выводов, содержащихся в обжалуемом решении, не влияют. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (п. 1 ст. 55 ГПК РФ). Материалы дела содержат: медицинскую карту пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № ГУЗ Ярославской области «Клиническая больница № 8»; медицинскую карту амбулаторного больного № ГУЗ Ярославской области «Областная клиническая онкологическая больница»; медицинскую карту стационарного больного № ГУЗ Ярославской области «Областная клиническая онкологическая больница». Данными доказательствами подтверждается наличие у Усова А.В. онкологического заболевания, диагностированного после заключения между Усовым А.В. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ. №, а также причина смерти Усова А.В.
Доводы апелляционной жалобы ответчика об истечении срока исковой давности и необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, судебная коллегия также отклоняет. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае нарушения прав физических лиц, не обладающих полной гражданской или гражданской процессуальной дееспособностью (например, малолетних детей, недееспособных граждан), срок исковой давности по требованию, связанному с таким нарушением, начинается со дня, когда об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 200 ГК РФ, узнал или должен был узнать любой из их законных представителей, в том числе орган опеки и попечительства.
Материалами дела подтверждается, что истец обращалась к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая. Согласно Программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков, страховщик обязан при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, принять решение о признании случая страховым (или отказать в выплате) в течении 15 рабочих дней после получения последнего из запрошенных страховщиком документов, подтверждающих факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая. После принятия решения о признании случая страховым в течении 10 рабочих дней осуществить страховую выплату. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик фактически отказал истцу в выплате страхового возмещения (л.д. 67, т. 1). С иском в суд истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в пределах срока исковой давности.
Доводов, которые бы опровергали выводы, изложенные в решении суда, апелляционная жалоба ответчика не содержит. По своей сути, они сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, оснований для которой судебная коллегия не находит. Поскольку все обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, были предметом рассмотрения суда, им дана надлежащая правовая оценка, судом правильно применены нормы материального и процессуального права, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены, изменения решения суда.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Фрунзенского районного суда г.Ярославля от 28 марта 2022г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
