Судья Павлов М.В. дело № 33-3891/2018
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Волгоград 15 марта 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Андреева А.А.,
судей Ивановой Е.В., Нагиной О.Ю.,
при секретаре Чурюмове А.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа в доход бюджета,
по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Палласовского районного суда Волгоградской области от 11 января 2018 года, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа в доход бюджета отказано.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Ивановой Е.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, денежной компенсации морального вреда, штрафа в доход бюджета, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указал, что 09 февраля 2017 года между ним и АО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор № <...> согласно условиям которого ему предоставлен кредит в размере 511 005 руб. 92 коп.
Во исполнение условий кредитного договора, в частности п. 11, им был заключён договор страхования жизни и здоровья № <...> от 09 февраля 2017 года и была внесена страховая премия в сумме 46 542 руб. 42 коп. на весь срок страхования до 08 февраля 2020 года, то есть окончания срока кредитного договора № <...> от 09 февраля 2017 года.
10 июля 2017 года, обязательства по кредитному договору им были исполнены досрочно, в связи с чем, договор страхования прекратил свое действие ввиду невозможности наступления риска неисполнения обязательств по кредиту.
14 июля 2017 года им в адрес страховой компании ООО «СК «РГС Жизнь» было направлено заявление о возмещении части суммы страховой премии вследствие полного досрочного погашения кредита. Повторно аналогичное заявление им было направлено в адрес ответчика 13 октября 2017 года.
13 ноября 2017 года в адрес ответчика бал направлена претензия с требованием о возврате части страховой премии, которая не была удовлетворена.
Просил взыскать с ООО «Страховая Компания «Росгосстрах - Жизнь» в его пользу денежную сумму в размере 40 078 руб. 17 коп., неустойку за неисполнение требований в добровольном порядке в размере 51 301 руб. 12 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Взыскать в доход бюджета Палласовского муниципального района Волгоградской области с ООО «Страховая Компания «Росгосстрах - Жизнь» штраф за неисполнение в добровольном порядке требований в размере 45 684 руб. 65 коп.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить и удовлетворить его требования.
Проверив законность и обоснованность судебного постановления в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Судом установлено, что 09 февраля 2017 года между ФИО1 и АО «Меткомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор № <...> на сумму 511 005 руб. 92 коп. под 8 % годовых на срок 3 года.
В этот же день 09 февраля 2017 года между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» был заключен договор личного страхования, согласно которому ФИО1 застраховал жизнь и здоровье и ему выдан полис страхования по программе «Добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заёмщиков» № <...>.
На основании поручения заемщика, страховщику за счет предоставленных Банком кредитных средств была перечислена страховая премия в размере 46 542 руб. 42 коп.
14 июля 2017 года и 13 октября 2017 года ФИО1 направил в адрес ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» заявления о возмещении части суммы страховой премии вследствие полного досрочного погашения кредита, в ответ на которые получил отказ.
13 ноября 2017 года ФИО1 направил в адрес ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» претензию с требованием о возврате части страховой премии, которая в добровольном порядке удовлетворена не была.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что ФИО1 обратился с требованием об отказе от договора добровольного страхования по истечении срока, установленного Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
Судебная коллегия с решением суда соглашается по следующим основаниям.
Согласно условиям страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Подписывая договор страхования, ФИО1 был ознакомлен с его условиями, в связи с чем выразил свое согласие выступать застрахованным лицом в рамках договора страхования, заключенного между ООО «СК «Росгосстрах Жизнь» и Банком.
При таких данных решение суда является законным и обоснованным.
Поскольку нарушения прав истца действиями ответчика не допущено, оснований для компенсации морального вреда, неустойки, взыскания штрафа в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей» не имелось, в данной части судом также обоснованно отказано ФИО1 в иске.
В рамках ст. 98, ст. 100 ГПК РФ, ввиду отказа ФИО1 в удовлетворении требований судом также отказано в возмещении истцу за счет ответчика судебных издержек.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
о п р е д е л и л а:
решение Палласовского районного суда Волгоградской области от 11 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.
Председательствующий судья:
Судьи:
