Дело № 33- 2533/2016 Докладчик Фирсова И.В.
Судья Одинцова Н.В.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Бочкарева А.Е.,
судей Фирсовой И.В., Бибеевой С.Е.,
при секретаре Евсяковой А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Владимире 26 июля 2016 года дело по апелляционной жалобе Бурова В.В. на решение Ковровского городского суда Владимирской области от 23 марта 2016 года, которым с ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в его пользу взыскано страховое возмещение в размере 59 675 руб. 28 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 937 руб.54 коп., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за нарушение прав потребителей в размере 32 806 руб. 41 коп., в возмещение расходов по оплате услуг представителя 33 000 руб.
Заслушав доклад судьи Фирсовой И.В., объяснения представителя Бурова В.В. – адвоката Пичуева В.И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Буров В.В. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страхового возмещения в размере 7 000 долларов США, неустойки в размере 374 доллара США, компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что 5 июня 2015 года между ним и ответчиком был заключен договор страхования. В перечень страховых покрытий согласно договору страхования включено, в том числе, страхование от несчастного случая на страховую сумму 100 000 долларов США. 20 июля 2015 года у него наступил страховой случай – повреждение медиального мениска и передней крестообразной связки правого коленного сустава. 7 сентября 2015 года он был прооперирован. По условиям страхования страховое возмещение в результате получения данного повреждения составляет 7% от страховой суммы, то есть 7 000 долларов США. 16 сентября 2015 года он подал ответчику заявление на выплату страхового возмещения, однако 2 ноября 2015 года ему был направлен ответ об отказе признать данный случай страховым. Считает, что действиями страховщика нарушены его права на получение страховой выплаты, нарушены условия заключенного договора страхования.
В судебное заседание Буров В.В., будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не явился.
Представитель истца адвокат Пичуев В.И. исковые требования Бурова В.В. поддержал.
Представитель ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился. В письменных отзывах просил отказать в удовлетворении иска, указав, что Буров В.В. является застрахованным по договору страхования №**** от 15 мая 2008 года, заключенному между ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" и Банком ВТБ 24 (ЗАО). Буров В.В. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Медицинские расходы». С заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Страхование от несчастного случая» Буров В.В. не обращался. Кроме того, согласно дополнительному соглашению №6 от 1 июня 2011 года к договору страхования №**** от 15 мая 2008 года страховая сумма для держателей банковских карт по риску «получение застрахованным травмы» составляет не 100 000 долларов США, а 15 000 долларов США.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Буров В.В. просит решение суда изменить, удовлетворив его требования в полном объеме. В обоснование указал, что суд необоснованно произвел расчет страхового возмещения по страховому случаю из страховой суммы в 15 000 долларов США, поскольку в его страховом полисе страховая сумма указана в размере 100 000 долларов США. При заключении договора страхования он не был извещен о заключении дополнительного соглашения.
Проверив материалы дела, заслушав представителя истца – адвоката Пичуева В.И., обсудив доводы апелляционной жалобы в отсутствие других лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам не находит оснований для отмены решения суда.
В силу части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (пункт 1 статьи 2).
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 указанного Закона).
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 15 мая 2008 года между ООО СК "ВТБ Страхование" (страховщиком) и Банком ВТБ 24 (ЗАО) (страхователем) заключен договор №**** страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.Согласно п. 1.3 Договора, Застрахованным лицом по договору является физическое лицо - держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования (оформлен страховой полис).
На основании договора страхования Бурову В.В. был выписан страховой полис №**** сроком действия с 5 июня 2015 года по 30 июня 2018 года.
Согласно указанному страховому полису (договору) владелец карты Буров В.В. является застрахованным лицом, территория страхования - весь мир, включая страны Шенгенского соглашения, а также свыше 100 км от места проживания в Российской Федерации. В перечень страховых покрытий включено страхование от несчастного случая на страховую сумму 100 000 долларов США.
Неотъемлемой частью настоящего полиса в силу ст. 943 ГК РФ являются "Условия страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства» (далее – Условия страхования).
Сторонами не оспаривалось, что Условия страхования были выданы Бурову В.В. при заключении договора страхования.
В период действия договора страхования произошел страховой случай: 20 июля 2015 года у Бурова В.В. наступил страховой случай – повреждение медиального мениска и передней крестообразной связки правого коленного сустава. 7 сентября 2015 года он был прооперирован.
Вышеуказанный страховой случай произошел в г.Муроме, расположенном более 100 км от постоянного места жительства Бурова В.В.
Факты получения травмы, обращения в медицинское учреждение и проведения операции подтверждаются представленной в материалы дела медицинской документацией.
16 сентября 2015 года Буров В.В. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по указанному страховому полису.
Письмом от 2 ноября 2015 года ООО СК "ВТБ Страхование" отказало в выплате страхового возмещения.
Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что отказ ООО "Страховая компания ВТБ Страхование" в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным и в соответствии с «Таблицей выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая» правильно определил размер страховой выплаты в размере 7% от страховой суммы. Данные выводы суда сторонами не оспариваются.
Суд первой инстанции также пришел к правильному выводу о том, что страховая сумма по страховому случаю «получение травмы», от которой подлежит исчислению страховое возмещение, для Бурова В.В. как держателя карты, составляет 15 000 долларов США.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер страхового возмещения надлежит исчислять из страховой суммы, указанной в полисе, 100 000 долларов США, судебная коллегия отклоняет.
Так согласно п.4.2.11 договора страхования №****, с учетом дополнительного соглашения №6 от 1 июня 2011 года, страховая сумма по риску «получение Застрахованным травмы» устанавливается в зависимости от выбранной страховой программы: для держателей банковских карт, застрахованных по Страховым программам 1 и 2, в размере 15 000 долларов США.
По запросу судебной коллегии БАНК ВТБ 24 (ПАО) направил ответ, из которого следует, что Буров В.В. пользовался продуктом Банка Пакет «Привелегия NEW», в состав которого входит страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.
Из ответа ООО "Страховая компания ВТБ Страхование" следует, что Буров В.В. является застрахованным по страховой программе TRVL 7.
Также из Условий страхования /раздел «Определения (термины) и субъекты страхования/ следует, что условиями договора страхования предусмотрено несколько страховых программ, в том числе страховая программа TRVL 7 (для держателей основной и дополнительной карт, выпущенных в рамках пакета «Привелегия»).
Пунктом 1 раздела «Страхование от несчастного случая» Условий страхования предусмотрено, что страховым случаем является любое из ниже перечисленных событий: смерть застрахованного лица (п.1.1.); установление Застрахованному лицу группы инвалидности (п.1.2.); получение Застрахованным травмы, указанной в «Таблице выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях Застрахованного лица в результате несчастного случая» (п.1.2.3).
Пунктом 2.3. пункта 2 раздела «Страхование от несчастного случая» Условий страхования предусмотрено, что лимит ответственности Страховщика по страховому случаю «Смерть» указан в полисе. В отношении страховой программы TRVL 7 страховая сумма на один год по страховому случаю «Получение травмы» составляет 15 000 долларов США.
Таким образом, Буров В.В. является застрахованным по страховой программе TRVL 7, по которой страховая сумма по страховому случаю «Получение травмы» составляет 15 000 долларов США.
Доводы апелляционной жалобы о том, что страховая сумма должна исчисляться от страховой суммы, указанной в полисе (100 000 долларов США), основаны на неправильном токовании Условий страхования, из которых следует, что в полисе указан лимит ответственности Страховщика по страховому случаю «Смерть».
Иных доводов, которые могли бы привести к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.
Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ковровского городского суда Владимирской области от 23 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бурова В.В. – без удовлетворения.
Председательствующий А.Е.Бочкарев
Судьи И.В. Фирсова
С.Е. Бибеева
