Судья Лучкин М.М. Дело № 33-2277
УИД18RS0001-02-2019-000891-25
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,
судей Фроловой Ю.В., Питиримовой Г.Ф.
при ведении протокола секретарями Вахрушевой Л.С., Шкляевой Ю.А., помощником судьи Глуховой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 29 июня 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе Алексеева В. В.ча
на решение Ленинского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 27 января 2020 года, которым
удовлетворены исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к Алексееву В. В.чу о взыскании задолженности по расчетно-кассовому обслуживанию и банковским продуктам.
Взыскана с Алексеева В. В.ча в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по расчетно-кассовому обслуживанию и банковским продуктам- 676 373,94 руб. из которых, комиссия за осуществление 27 августа 2018 года переводов безналичных денежных средств – 672 560 руб., комиссия за перевод денежных средств со счета клиента, использующего систему «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН»- 313,94 руб., комиссия за ведение банковского счета- 500 руб., предоставление услуг использования системы АК БАРС «БИЗНЕС ОНЛАЙН»- 1800 руб., предоставление услуги «СМС-инфо» -1200 руб., а также расходы по оплате госпошлины 9 964 руб.
В удовлетворении встречного искового заявления Алексеева В. В.ча к ПАО «АК БАРС» Банк о признании недействительным пункта 1.3.8 Сборника тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО «АК БАРС», утвержденные решение Продуктового Комитета КБ от 30 мая 2018 года № 13-18 отказано.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к Алексееву В.В. о взыскании задолженности по расчетно-кассовому обслуживанию и банковским продуктам в размере 676 373,94 руб., из которых комиссия за осуществление 27 августа 2018 года переводов безналичных денежных средств – 672 560 руб., комиссия за перевод денежных средств со счета клиента, использующего систему «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН»- 313,94 руб., комиссия за ведение банковского счета- 500 руб., предоставление услуг использования системы АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН»- 1 800 руб., предоставление услуги «СМС-инфо» -1 200 руб. Требования мотивированы тем, что Алексеев В.В. заявлением в банк от 16 августа 2018 года (№) присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами и Тарифами банка. Банковское обслуживание осуществлялось в рамках договора о предоставлении банковских продуктов, условия предоставления которых отражены в Приложении к Правилам (пункт 7 Правил). Договором комплексного банковского обслуживания понимается соглашение между банком и клиентом, определяющее порядок предоставления клиенту банковских продуктов, заключенный подписанием банком и клиентом заявления о присоединении. Договор о предоставлении банковского продукта является договором присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ и заключается путем подписания клиентом и банка заявления о присоединении. 16 августа 2018 года Алексеев В.В. путем подписания заявления № заключил с банком договор банковского счета, Алексеев В.В. присоединился к Условиям открытия и обслуживания в ПАО «АК БАРС» Банк банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, а также подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Условиями и Тарифами Банка. Банк принял на себя обязательства по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, для осуществления которого открывает счет, а клиент обязался оплачивать все расходы, комиссии и вознаграждения. На основании сборника тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемых ПАО «АК БАРС» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, действующих с 23 августа 2018 года установлена комиссия за перевод безналичных денежных средств со счета клиента на банковские счета в другой банк, предназначенные для выплаты физическим лицам (если сумма перевода безналичных денежных средств в день составляет свыше 1 000 000 руб., независимо от количества получателей, размер комиссии составляет 10 % от суммы перевода за день - пункт 1.3.8 сборника). 27 августа 2018 года ответчиком произведено перечисление безналичных денежных средств в общей сумме 6 725 600 руб.18 платежными поручениями, следовательно, комиссия составляет 672 560 руб. которая ответчиком не оплачена. Кроме того, условиями договора предусмотрена комиссия за перевод денежных средств с расчетного счета клиента через расчетную систему ПАО «АК БАРС» Банк («АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН») на счет в другую кредитную организацию, стоимость которой составляет 30 руб. за каждый расчетный документ. Поскольку 27 августа 2018 года произведено перечисление безналичных денежных средств по 18 платежным поручениям, общая сумма комиссии составила 540 руб., частично долг ответчиком не погашен и составляет 313,94 руб. Также ответчиком не оплачена ежемесячная комиссия за ведение банковского счета в размере 500 руб. за август 2018 года. Банком также предоставлялись банковские продукты: обслуживание по системе «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН», услуга «СМС-инфо» на основании заключенных между сторонами договоров. Задолженность за предоставление услуги с использованием системы «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН» за период с сентября по ноябрь 2018 года в размере 1 800 руб. и за предоставление услуги «СМС-инфо» за период с сентября 2018 года по февраль 2019 года в размере 1 200 руб. ответчиком не погашена. 17 октября 2018 года банком направлена претензия, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, банк просил взыскать с ответчика задолженность по расчетно-кассовому обслуживанию и банковским продуктам в общем размере 676 373,94 руб., а также расходы по оплате госпошлины.
Алексеевым В.В. к банку предъявлен встречный иск о признании недействительным пункта 1.3.8 сборника тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО «АК БАРС» Банк, утвержденные решением Продуктового Комитета КБ от 30 мая 2018 года № 13-18. Иск мотивирован тем, что при присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, со сборником тарифов за услуги по РКО он не был ознакомлен, в своем заявлении Алексеев В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, условиями и Тарифами банка. Считает, что предусмотренная пунктом 1.3.8 сборника тарифов комиссия является по своей природе штрафной неустойкой, несоблюдение письменной формы соглашения о неустойке влечет недействительность такого соглашения. Более того данная комиссия являясь одновременно и штрафной, противоречит существу договора банковского счета, по условиям которого, банк оказывает определенные услуги, а клиент оплачивает услуги банка за отдельные согласованные сторонами услуги банка.
В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ранее участвовавший в судебном заседании представитель банка, исковые требования поддержал, суду пояснил, что ответчик на дату заключения договоров являлся индивидуальным предпринимателем, актуальные Тарифы размещаются на сайте банка. На дату заключения договора, действовали Тарифы, в сборнике тарифов за услуги по расчетно -кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО «АК БАРС» Банк, утвержденные решением Продуктового Комитета КБ от 30 мая 2018 года № 13-18. Представителем банка также представлены письменные возражения на встречное исковое заявление, заявлено о применении срока исковой давности в связи с пропуском годичного срока для оспаривания условия договора.
Ответчик, по встречному иску истец Алексеев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Представитель Алексеева В.В., Абуязидов А.М., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, ранее участвуя в процессе, возражал против удовлетворения заявленных банком требований, встречные исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд постановил вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Алексеев В.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении встречных исковых требований и об отказе в удовлетворении банку, считая принятое решение незаконным и необоснованным, противоречащим нормам материального и процессуального права. В обоснование доводов жалобы указывает, что Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в ПАО «АК БАРС» Банк не содержит ссылок на сборник тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Поскольку банком не представлено доказательств присоединения Алексеева В.В. и ознакомление с Тарифами на оказываемые банком услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов, а по своей правовой природе комиссия, установленная пунктом 1.3.8 сборника тарифов является штрафной неустойкой, которая в нарушение указанного сборника не удержана в момент совершения операции, основания для взыскания комиссии в размере 672 560 руб. отсутствовали. Факт оказания услуги не доказан.
В возражениях на апелляционную жалобу ПАО АК БАРС» Банк выразил несогласие с доводами, изложенными в жалобе, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Алексеева В.В., действующий по доверенности, Абуязидов А.М. доводы апелляционной жалобы поддержал. Дополнительно пояснил, что срок исковой давности для предъявления встречного иска не пропущен. Поскольку доказательства ознакомления Алексеева В.В. с Тарифами, либо доказательства размещения указанных Тарифов в открытом доступе не представлено, условие о комиссии в размере 10 % сторонами не согласовано, основания для взыскания комиссии по пункту 1.3.8 сборника отсутствуют. Плата в размере 10 % от суммы перевода является несправедливым договорным условием, ухудшающим положение клиента, в связи с чем на основании статьи 333 ГК РФ подлежит уменьшению.
Алексеев В.В., представитель ПАО «АК БАРС» Банк, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явились, представитель банка просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (часть 2 статьи 327 ГПК РФ).
Поскольку решение суда в части взыскания комиссии за перевод денежных средств со счета клиента, использующего систему «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН», комиссии за ведение счета, оплаты за предоставление услуг использование системы «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН», оплаты услуги «СМС-инфо» сторонами не обжаловано, судебная коллегия не входит в обсуждение указанной части решения.
Выслушав объяснения представителя Алексеева В.В., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, возражений судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.
Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
16 августа 2018 года индивидуальный предприниматель Алексеев В.В. обратился в ПАО «АК БАРС» Банк с заявлением №№ о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой в ПАО «АК БАРС» (далее Правилам) и подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами и Тарифами банка; банковское обслуживание осуществляется в рамках договоров о предоставлении банковских продуктов, условия которых отражены в приложении к Правилам. Для заключения соответствующего договора о предоставлении банковского продукта клиент обязан подать заявление и документы в соответствии с требованиями соответствующего приложения к Правилам (том 1 л.д.74).
В соответствии с пунктами 2.3,2.4. Правил банк предоставляет клиенту банковские продукты указанные клиентом в заявлении о подключении, в соответствии с условиями, указанными в Приложениях, к настоящим Правилам, регулирующих соответствующие виды банковских продуктов. Все приложения, указанные в настоящих правилах являются неотъемлимыми частями.
В соответствии с пунктом 3.1 Правил договор комплексного банковского обслуживания является договором присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ и заключается путем подписания клиентом и банком заявления о присоединении в двух экземплярах.
Заключение договора комплексного банковского обслуживания означает принятие клиентом Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями договора комплексного банковского обслуживания и обязательство их неукоснительно соблюдать (пункт 3.4 Правил).
Договор о предоставлении банковского продукта является заключенным с момента подписания банком и клиентом заявления о подключении определенной услуги в двух экземплярах по форме, установленной для определенного банковского продукта в приложениях №№ 4-14 к настоящим Правилам, при наличии подписанного банком и клиентом заявления о присоединении (пункт 3.2 Правил).
Согласно пункту 1.10 Правил Тарифы- совокупность банковских расходов, комиссий и вознаграждений, взимаемых банком с клиента за расчетно-кассовое обслуживание и предоставление услуг клиенту в связи с обслуживанием счета клиента, в том числе не ограничиваясь, за проведение операций по счету, ведение счета и его обслуживания.
16 августа 2018 года на основании заявления ИП Алексеева В.В. за № между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор банковского счета в соответствии с Условиями открытия и обслуживания в ПАО «АК БАРС» Банк банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой ( далее Условиями) (том 1 л.д.80).
При заключении договора банковского счета, ИП Алексеев В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Условиями и Тарифами банка (том 1 л.д.80).
Согласно пункту 3.1 Условий клиент поручает, а банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию клиента для осуществления которого банк открывает клиенту счет. Номер счета отражается в заявлении.
Согласно главе 1Термины и определения Условий Тарифы- совокупность банковских расходов, комиссий и вознаграждений, взимаемых банком за расчетно-кассовое обслуживание и предоставление услуг в связи с обслуживанием счета, в том числе, но не ограничиваясь, за проведение операции по счету, ведение счета и его обслуживания.
В соответствии с пунктом 4.2.16 Условий клиент обязался оплачивать все расходы, комиссии и вознаграждения, в том числе задолженности по техническому овердрафту и процентам, начисленным на него по корпоративным картам, связанные с проведением операций по счету, открытием, ведением, закрытием счета и его обслуживанием а также осуществлением банком функций агента валютного контроля согласно тарифам. Списание расходов, комиссий и вознаграждений, в том числе задолженности по техническому овердрафту и процентам, начисленным на него по корпоративным картам, производится на основании платежного требования с заранее данным акцептом плательщика, инкассового поручения или банковского ордера, в день совершения операции, если иные сроки не установлены тарифами, со счета и иных счетов клиента, открытых в банке, с которых банк вправе списывать денежные средства без распоряжения клиента. Информация о действующих тарифах доводится до сведения клиентов путем вывешивания объявления в операционном зале офиса банка по месту обслуживания клиента и/или путем направления электронного сообщения по системе «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН» при условии наличия подключения к ней клиента и/или путем размещения соответствующей информации на официальном сайте банка в сети Интернет.
16 августа 2018 года ИП Алексеев В.В. обратился в банк с заявлением о присоединении к действующей редакции Условий предоставления услуги АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН в ПАО АК БАРС Банк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ и просил на указанных Условиях заключить с ним договор о предоставлении услуги «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН в ПАО АК БАРС Банк ( том 1 л.д.65).
При этом клиент подтвердил, что ознакомился с Тарифами «Организация расчетно-кассового обслуживания с использованием системы АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН в ПАО АК БАРС Банк и Условиями, понимает текст данных Условий, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять ( действующие Тарифы и актуальная редакция Условий размещены на официальном сайте Банка https://www. akbars. ru)
Алексеев В.В. подтвердил получение устройства электронного носителя ЭП Рутокен в количестве 1 штуки.
При подписании заявления ИП Алексеев В.В. подтвердил и свое согласие с Условиями и Тарифами ( том 1 л.д.68).
16 августа 2018 года ИП Алексеев В.В. заявлением присоединился к действующей редакции Условий предоставления услуги СМС-Инфо в ПАО АК БАРС и просил на указанных Условиях, а также на условиях Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ в ПАО АК БАРС Банк и в настоящем заявлении, заключить с ним договор на подключение услуги «СМС-Инфо» (том 1 л.д.70).
При этом клиент подтвердил, что ознакомлен с Тарифами и Условиями, понимает текст Условий, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (действующие Тарифы и актуальная редакция Условий размещены на официальном сайте Банка https://www. akbars. ru). На момент заключения между сторонами договора комплексного банковского обслуживания, договора о банковском счете, договоров предоставления услуг действовал cборник тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО АК БАРС Банк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, утвержденный решением Продуктового комитета КБ от 30 мая 2018 года № 13-18, действующий с 04 июня 2018 года ( том 2 л.д. 21-45). В соответствии с разделом 1 указанного сборника пунктом 1.3.3.2 за перевод денежных средств со счета через расчетную систему Банка России и расчетную систему ПАО АК БАРС Банк на счет с другой кредитной организации для клиентов, использующих систему Интернет/Клиент-Банк, «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН» взимается комиссия 30 руб. за расчетный документ; пунктом 1.3.8 за перевод безналичных денежных средств, со счета клиента на банковские счета в другой банк, предназначенные для выплаты физическим лица (кроме зарплаты, выплат социального характера, дивидендов, средств пенсионного фонда, грантов, возврата налогов, страховых выплат (для страховых компаний), погашение задолженности по кредитным операциям, а также выплат на основании исполнительного листа для суммы свыше 1 000 000 руб. в день независимо от количества получателей взимается комиссия в размере 10,0% от суммы. В ссылке указано, что данная комиссия является самостоятельной и взимается дополнительно к комиссии за проведение платежа, комиссия удерживается по тарифу в зависимости от суммы за день, перечисленной на счета физ. лиц. Комиссия взимается в день совершения услуги при предоставлении расчетных документов на бумажном носителе и не позднее дня, следующего за днем совершения услуги при передаче документов по системе Интернет/Клиент-Банк /АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН. Пунктом 1.2.5.2 сборника установлена комиссия за ведение банковского счета в размере 500 руб. ежемесячно. Согласно пункту 8.4.3 сборника за предоставление услуги «СМС-инфо» взимается плата в размере 200 руб. в месяц. Пунктом 8.6.3. сборника установлена ежемесячная плата за предоставление услуг с использованием системы АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН». 27 августа 2018 года на основании распоряжения Алексеева В.В. банком осуществлены переводы денежных средств на общую сумму 6 725 600 руб. на счета физических лиц. В связи с проведенными операциями банком начислена комиссия за переводы безналичных денежных средств – 672 560 руб., комиссия за перевод денежных средств со счета клиента, использующего систему «АК БАРС БИЗНЕС ОНЛАЙН» в размере 540 руб., которая уменьшена до 313,94 руб. в результате списания части задолженности, из денежных средств, которые имелись на счете у ИП Алексеева В.В.Обязательства по договору банковского счета и предоставления дополнительных услуг ИП Алексеевым В.В. надлежащим образом не исполнялись. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ИП Алексеева В.В. направлена претензия об уплате задолженности по договору банковского счета, которая оставлена ИП Алексеевым В.В. без внимания. ДД.ММ.ГГГГ ИП Алексеев В.В. прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения. Согласно расчету банка у Алексеева В.В. имеется задолженность по уплате комиссии за осуществление ДД.ММ.ГГГГ переводов безналичных денежных средств – 672 560 руб., комиссии за перевод денежных средств со счета клиента, использующего систему «АК БАРС Б. О.»- 313,94 руб., комиссии за ведение банковского счета- 500 руб., по плате за предоставление услуг использования системы АК БАРС Б. О.»- 1 800 руб., предоставление услуги «СМС-инфо» -1200 руб.При разрешении возникшего спора, суд руководствовался статьями 309,310, 421,432, 845,846 ГК РФ, статьей 29 ФЗ № 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности».Удовлетворяя заявленные исковые требования банка, суд исходил из того, что поскольку между сторонами заключены договоры банковского счета, договоры предоставления дополнительных услуг, условия которых согласованы банком и ИП Алексеевым В.В., при этом полная и достоверная информация об условиях обслуживания до ИП Алексеева В.В. была доведена в надлежащей форме, с Тарифами он был ознакомлен, после исполнения своих обязательств по договору банковского счета, договора о предоставлении дополнительных услуг банком, Алексеев В.В. обязан произвести оплату комиссионного вознаграждения, за оказанные услуги предусмотренные договорами. Отказывая в удовлетворении встречных требований, суд первой инстанции не усмотрел оснований для признания пункта 1.3.8 сборника тарифов недействительным.Судебная коллегия полагает выводы суда верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ. В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.Согласно пункту 1 статьи 851 ГК РФ в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии со статьей 30 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Статья 29 Закона о банках и банковской деятельности предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из приведенных норм в их совокупности следует, что по соглашению клиента с банком по договору банковского счета услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете устанавливается комиссионное вознаграждение.
Так комплекс услуг банка по зачислению (приему) денежных средств на счет и по исполнению поручений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету является платным, а комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами.
При этом механизм ценообразования комиссионного вознаграждения существенным условием договора банковского счета не является.
Утверждения ответчика о том, что он не был ознакомлен с Тарифами по предоставляемой услуге, опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.
Как правильно установлено судом первой инстанции, заключая 16 августа 2018 года договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, договор банковского счета ответчик подтвердил факт ознакомления и своего согласия с Тарифами, действовавшими на дату заключения договоров. Факт ознакомления с Тарифами, также подтверждается заявлениями (предложениями) о заключении договоров на предоставление дополнительных услуг. При этом вопреки доводам жалобы ИП Алексееву В.В. было известно о том, что соответствующие Тарифы размещены на сайте банка, что подтверждено подписями ИП Алексеева В.В. в заявлениях (том 1 л.д.65,70). Указанное, в совокупности свидетельствует о достижении соглашения между сторонами, в том числе по комиссионному вознаграждению за перевод безналичных денежных средств со счета клиента на банковские счета в другой банк, предназначенные для выплаты физических лицам. Для достижения соглашения достаточно получения согласия в надлежащей форме, поэтому отсутствие документов, подтверждающих факт передачи Тарифов, не свидетельствует об отсутствии самого соглашения.
Собственноручно подписывая заявления ИП Алексеев В.В. подтвердил что ознакомлен с Тарифами, в данном случае сборником тарифов за услуги по расчетно- кассовому обслуживанию. Так исходя из определения Тарифов, содержащихся в Правилах и Условиях, Тарифы - это совокупность банковских расходов, комиссий и вознаграждений, взимаемых банком с клиента за расчетно-кассовое обслуживание и предоставление услуг клиенту в связи с обслуживанием счета клиента, в том числе не ограничиваясь, за проведение операций по счету, ведение счета и его обслуживания, а понятие сборник - это собрание на одном носителе информации (книга), поэтому каких либо противоречий коллегия не усматривает и полагает, что ИП Алексеев В.В. выразил свое согласие с Тарифами за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию содержащимися в сборнике тарифов.
Своей подписью ИП Алексеев В.В. подтвердил свое согласие на заключение договора банковского счета на определенных условиях. Следовательно, ИП Алексеев В.В. располагал на стадии заключения договора всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги, в том числе о необходимости оплаты услуг по операциям на банковском счете. Факт ознакомления ИП Алексеева В.В. с условиями заключаемого сторонами договора нашел подтверждение в материалах дела.
Учитывая, что 27 августа 2018 года на основании распоряжений ИП Алексеева В.В. банком осуществлены переводы безналичных денежных средств в общей сумме 6 725 600 руб. по 18 платежным поручениям в другие банки, где получателями являются физические лица, а за оказанную услугу между сторонами при заключении договора в соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ было согласовано комиссионное вознаграждение в размере, установленном пунктом 1.3.8 сборника тарифов, правомерны заявленные требования банка в указанной части.
Взыскание комиссии в размере 672 560 руб. с Алексеева В.В. является законным и обоснованным.
При этом, не удержание данной комиссии в момент перевода денежных средств, не является обстоятельством освобождающим Алексеева В.В. от уплаты комиссионного вознаграждения.
Ошибочная ссылка банка при предъявлении иска на сборник тарифов, действовавший с 23 августа 2018 года не изменяет выводов суда о правомерности заявленных банком требований.
Сборник тарифов за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, оказываемые ПАО АК БАРС Банк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, утвержденный решением Продуктового комитета КБ от 30 мая 2018 года № 13-18 представлен суду первой инстанции в копии, надлежащим образом заверенной. Указанный документ является допустимым, достоверным, относимым и достаточным доказательством размера комиссионного вознаграждения.
Поскольку между сторонами согласована комиссия и ее размер за перевод безналичных денежных средств, со счета клиента на банковские счета в другой банк, предназначенные для выплаты физическим лица, не имеет значение, что денежные средства ИП Алексеев В.В. переводил и себе, физическому лицу Алексееву В.В., поскольку указание в данной комиссии на перевод денежных средств контрагентам по сделкам отсутствует. Достаточно перевести денежные средства физическим лицам, что имело место в настоящем случае.
Ссылка Алексеева В.В. на то, что банком введен заградительный Тариф, является необоснованным, поскольку комиссионное вознаграждение предусмотрено как плата за услугу в данном случае за перевод (перечисление безналичных денежных средств в иную кредитную организацию). Предусмотренная же комиссия пунктом 1.3.3.2 сборника тарифов установлена за иное операционное действие.
Указанная в пункте 1.3.8 сборника тарифов комиссия штрафом не является, установление ее в процентном соотношении, не свидетельствует о применяемой меры ответственности за какое либо нарушение.
Правомерны выводы суда и об отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований о признании пункта 1.3.8 сборника тарифов не действительным, в силу вышеизложенного.
Так в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В данном случае, банком предъявлены требования о взыскании комиссионного вознаграждения не в качестве меры ответственности за нарушение клиентом условий договора, а в качестве платы за оказанные услуги, при этом, возможность снижения данной платы на основании статьи 333 ГК РФ законом не предусмотрена. Суждение ответчика о том, что названная комиссия носит характер штрафной санкции (неустойки) является ошибочным.
Следует также отметить, что возражая против удовлетворения встречного иска Алексеева В.В., банк ссылался на пропуск срока исковой давности.
Вместе с тем, судом первой инстанции в нарушение части 2 статьи 56 ГПК РФ, без учета положений статей 181,197,200 ГК РФ после заявления банка о применении срока исковой давности по требованию о признании пункта 1.3.8 сборника тарифов недействительным не были вынесены на обсуждение сторон обстоятельства, имеющие значение для дела: факт пропуска истцом срока исковой давности по вышеуказанному требованию, начало течения срока исковой давности, перерыв либо приостановление течения срока исковой давности, в связи с чем руководствуясь частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ, пунктом 29 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 июня 2012 № 13 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», судебная коллегия дополнительно распределила бремя доказывания вышеуказанных обстоятельств на стороны.
Судебная коллегия полагает, что срок исковой давности истцом Алексеевым В.В. пропущен исходя из следующего.
Предъявляя требования о признании условия договора недействительным, Алексеев В.В. ссылался на то, что данная комиссия является неустойкой, по которой соглашения в надлежащей форме между сторонами не достигнуто.
Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1 статьи 168 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179 ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
16 августа 2018 года подписанием заявлений о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания и о присоединении к Условиям открытия и обслуживания в ПАО «АК БАРС» Банк банковских счетов, заявлений о предоставлении дополнительных услуг ИП Алексеев В.В. подтвердил факт ознакомления с Тарифами, в данном случае изложенными в сборнике тарифов, следовательно, с 16 августа 2018 года ИП Алексееву В.В. было известно о комиссии в размере 10 %, предусмотренной пунктом 1.3.8 сборника тарифов. При этом установленная комиссия не является неустойкой, комиссионное вознаграждение за оказание соответствующей услуги установлено на основании достигнутого между сторонами соглашения в надлежащей форме.
Однако с настоящим встречным иском Алексеев В.В. обратился лишь 27 августа 2018 года (том 1 л.д.175), то есть по истечении годичного срока, установленного для оспаривания договора, его условий.
Обстоятельства, свидетельствующие о приостановлении, перерыве течения срока исковой давности не установлено, ходатайств о восстановлении срока Алексеевым В.В. не заявлено.
Истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ( пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
При вышеизложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения встречных требований не имелось, поэтому и доводы об ином исчислении срока исковой давности на правильность выводов по существу спора не влияют.
Иных доводов, способных повлиять на существо принятого судебного постановления апелляционная жалоба не содержит.
В остальном разрешая спор, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.
Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.
Апелляционная жалоба Алексеева В.В. удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 27 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Алексеева В. В.ча – без удовлетворения.
Председательствующий Л.А.Шалагина
Судьи Ю.В.Фролова
Г.Ф. Питиримова
