ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
Судья Кужбаева А.Р. УИД: 18RS0023-01 -2022-003148-43
Апел. производство: № 33-3031/2023
1-я инстанция: № 2-359/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
25 сентября 2023 года г. Ижевск
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шалагиной Л.А.,
судей Нартдиновой Г.Р., Фроловой Ю.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Завьяловой Е.А., Корепановой С.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Роевой И. В. на решение Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 12 мая 2023 года по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью « Региональная Служба Взыскания» к Роевой И. В. о взыскании задолженности по договору займа.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее - истец, ООО «Региональная Служба Взыскания», ООО «РСВ» ) обратилось в суд с исковым заявлением к Роевой И.В. о взыскании задолженности по договору займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года в сумме 61 957,00 руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 058,72 руб.
Требования мотивирует тем, что между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» ( далее- ООО МФК « МаниМен», Общество, кредитор) и Роевой И.В. ( заемщик) заключен договор потребительского займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие, предусмотренные договором, действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанность предусмотренную договором. Заемщику предоставлен микрозайм в размере 21 000,00 руб., с учетом предусмотренной договором платы за страхование в размере 1 200,00 руб., состоящей из страховой премии 33,00 руб. и суммы платы за организацию страхования в размере 1 167,00 руб. В нарушение установленного срока оплаты, а также по истечении срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены. 27.08.2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования.
Определением Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 15.02.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 103).
В суд Роевой И.В. 02.12.2022 года представлены возражения относительно исковых требований в котором указано, что между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования 27.08.2020 года. В адрес ответчика не приходило информационных писем об уступке прав требования и о необходимости исполнения обязательств в пользу иного кредитора, а также требования об оплате задолженности. Указанная истцом сумма в качестве штрафных санкция является явно завышенной и подлежит трактованию как недобросовестное поведение стороны гражданских правоотношений. Истец злоупотребляет своим правом, намеренно содействовал увеличению размера неоплаты с целью увеличения размера неустойки. Кроме того, истец производит и указывает в требованиях расчет процентов на просроченный основной долг и проценты на просроченные проценты. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается. Указанные требования являются незаконными и не подлежащими удовлетворению (л.д. 56-59).
02.02.2023 года от ответчика поступили дополнения к возражениям в котором указано, что истец является юридическим лицом, ведущим деятельность на территории Кипра. В конце февраля – начале марта 2022 года странами Запада, в том числе, государством Кипр, приняты ограничительные меры, введенный против Российской Федерации. С учетом введения ограничительных мер в отношении Российской Федерации и статуса истца (юридическое лицо зарегистрировано и ведет деятельность в Кипре), полагает, что иск не подлежит удовлетворению. По утверждению истца 05.11.2019 года между ООО МК «Мани Мен» и ответчиком дистанционным способом заключен договор займа № <данные изъяты> о предоставлении займа в размере 21 200,00 руб. Одним из ключевых факторов предоставления микрозаймов дистанционным способом является возможность проведения микрофинансовой организацией удаленной (онлайн) идентификации заемщиков без посещения офиса. При сумме займа в 21 000 руб. первоначальный кредитор был не вправе проводить идентификацию без посещения офиса. Доказательств посещения офиса кредитора и других доказательств проведения идентификации физического лица, которое при сумме свыше 15 000 руб. истец был не вправе проводить удаленно, истцом не представлено. Таким образом, выдать кредит 05.11.2019 года ответчику с использованием электронного средства платежа истец был не вправе. Истец заверяет, что ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (индивидуальный ключ, полученный в СМС-сообщении). Представленные копии договора не содержат номера и даты, а также не указаны ФИО заемщика. Кроме этого, истец предоставил светокопию оферты на предоставление займа, адресатом в которой указан ответчик, а также указаны паспортные данные, адрес, номер мобильного телефона и электронный адрес ответчика. Представленные истцом документы: индивидуальные условия договора потребительского займа без номера и даты и оферта на предоставление займа, не содержат простой электронной подписи в виде кодов, паролей или иных средств, подтверждающих факт формирования электронной подписи ответчиком, также указанные документы не содержат ключа простой электронной подписи, созданного оператором информационной системы, позволяющего идентифицировать лицо, использующее электронный ключ, с применением которого формируется электронный документ. Материалы дела не содержат доказательств в подтверждение того, что персональные данные ответчика указанные в оферте на предоставление займа поступили на электронный адрес займодавца с электронного адреса ответчика, или поданы ответчиком на сайте в мобильном приложении ООО МФК «Мани Мен» путем регистрации и заполнения анкеты. Истец предоставил документы, подтверждающие акцепта оферты, при этом, истец не предоставил доказательств, подтверждающих, что указанный код был сформирован и направлен именно ответчику, на принадлежащее ей мобильное устройство, и этот код именно от ответчика займодавцу через личный кабинет или СМС-сообщением в ответ. Указанный документ не содержит номера телефона с которого было направлено СМС-сообщение. Также истец пытается взыскать долг по договору, который ответчик не подписывала, но и представляет неправильный расчет. Представленный расчет истца предполагает начисление процентов по сверхвысокой ставке, определенной договором только на короткий срок и установленный для данного вида договора, тем самым противоречит существу законодательства Российской Федерации (л.д. 72-83).
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В своих возражениях Роева И.В. просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представителем истца в исковом заявлении также содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Решением суда исковые требования ООО «РСВ» к Роевой И.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены. Взысканы с Роевой И.В. (<данные изъяты> года рождения, уроженки г. Ижевска, паспорт: серия <данные изъяты>, выдан <данные изъяты><данные изъяты> года, код подразделения <данные изъяты>) в пользу ООО «РСВ» ( ИНН 7707782563) задолженность по договору займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года в размере 61 957 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 058,72 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Роева И.В. просила решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Указала, что ответчик не заключала спорный договор, при вынесении решения судом неверно определены и установлены юридически значимые обстоятельства, дана им неверная правовая оценка по их совокупности. Поскольку представленная истцом копия договора займа не содержит простой электронной подписи в виде кодов, паролей и иных средств, подтверждающих факт формирования электронной подписи ответчиком. Материалы дела не содержат доказательств того, что персональные данные ответчика поступили на электронный адрес займодавца с электронного адреса ответчика или поданы ответчиком на сайте. Доказательств обмена электронными документами истец не представил. Доказательств подтверждения волеизъявления ответчика на заключение спорного договора не представлено. Направление SMS –сообщения акцептом не является. При наличии возражений ответчика суд не определили предмет доказывания по делу. Договор не содержит подписи. Также указывает на то, что доказательств выдачи ответчику суммы займа в деле не имеется, поступление ответчику денежных средств от общества не представлено. Кроме того, истцом неверно выполнен расчет задолженности по процентам за период с 05.11.2019 года по 23.04.2021 год. Не учтено, что при начислении процентов сверх срока действия договора займа ( за 505 дней) значение ставки не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита ( в настоящем случае 73,487 %). Максимальный размер задолженности может составить 49114,84 руб. ( из расчета 21200руб. ( сумма займа) + 6360 руб. ( сумма процентов по договору за 30 дней) + 21445,84 руб.( проценты сверх срока договора)).
В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец, ответчик, третье лицо не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие указанных лиц.
В ходе рассмотрения в суде апелляционной инстанции судебной коллегией было дополнительно распределено бремя доказывания, истцу ООО « РСВ» предложено представить в суд доказательства в обоснование своих требований, в том числе в подтверждение: заключения договора займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года ООО МФК « Мани Мен» с Роевой И.В. с указанием способа идентификации клиента Роевой И.В. и согласование последней условий договора займа; факт формирования электронно-цифрового аналога собственноручной подписи заемщика, а также его авторизации на интернет-сайте займодавца ООО МФК « МаниМен»; факт перечисления 06.11.2019 года денежных средств по договору займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года Роевой И.В. на счет принадлежащей последней банковской карты № <данные изъяты>. Ответчику Роевой И.В. предложено представить доказательства ( если имеются) в обоснование заявленных возражений.
Роевой И.В. представлены дополнительные возражения на иск по существу аналогичные доводам апелляционной жалобы.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение подлежащим изменению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 05.11.2019 года между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком Роевой И.В. заключен договор потребительского займа № <данные изъяты> на сумму 21 200 руб. путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика. Срок возврата займа - до 05.12.2019 года, процентная ставка – 365% годовых. Единовременный платеж в сумме 27 560,00 руб. уплачивается 05.12.2019 года.
В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнение (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».
В соответствии с п. 3.1 Общих условий проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, до даты погашения полной суммы займа, если иное не установлено настоящими общими условиями.
В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту суммы будут начисляться и подлежат уплате проценты за пользование заемными средствами в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору.
Роевой И.В. был предоставлен заем в электронном виде.
Подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору № <данные изъяты> от 06.11.2019 года представлено в материалы дела (л.д. 12). Денежная сумма переведена на счет Роевой И.В. 06.11.2019 года, что подтверждается выпиской из программно-аппаратного комплекса Payneteasy (л.д. 3).
27.08.2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1 договора цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, именуемым в дальнейшем «Должники», наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 14-18).
Согласно выписке из реестра прав требований, являющемуся приложением № 1 к указанному договору цессии, истцу заимодавцем переданы права требования в отношении договора займа, заключенного с ответчиком, включая сумму основного долга в размере 21 200,00 руб., задолженность по процентам 40 757,00 руб., штрафные санкции 1 643,00 руб., в общем размере задолженность 63 600,00 руб. (л.д. 30 оборот).
20.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула Удмуртской Республики вынесен судебный приказ на основании которого с Роевой И.В. в пользу ООО «РСВ» взыскана сумма долга по договору займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года за период с 05.11.2019 года по 25.06.2021 года в размере 61 957,00 руб., а также 1 029,36 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 г. Сарапула Удмуртской Республики мировым судьей судебного участка № 4 г. Сарапула Удмуртской Республики от 13.08.2023 года указанный судебный приказ отменен.
Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался условиями договора займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года, ст. ст. 309, 333, 382, 384, 407, 408, 421, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ), п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». п. 1 ст. 2, ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017 года), п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. ст. 56, 67, 88, 98 ГПК РФ.
Районный суд исходил из того, что Роевой И.В. заем был предоставлен в электронном виде, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. В деле имеется подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору № <данные изъяты> от 06.11.2019 года, денежная сумма переведена на счет Роевой И.В. 06.11.2019 года, что подтверждается выпиской из программно-аппаратного комплекса Payneteasy. У ответчика в связи с не исполнением условий договора займа возникла задолженность, а истец получил права требования к ответчику на основании договора уступки права требования. С размером задолженности, рассчитанной истцом суд согласился, посчитав, что он соответствует условиям договора займа и положениям п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ ( здесь и далее нормы закона приведены в редакции действующей на день возникновения правоотношений сторон) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
Так как для возникновения обязательства по договору денежного займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
При наличии возражений со стороны ответчика относительно возникновения обязательства и его природы следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
При этом в соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса ( п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Таким законом является Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Согласно данных Банка России ООО МФК «Мани Мен» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);
микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации (пункт 2.1);
микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);
договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).
Применительно к статье 3 Федерального закона от 02.07.2020 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (часть 1).
Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2).
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (часть 2.1).
В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.
Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (часть 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2020 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Личный кабинет - информационный ресурс, который размещен на официальном сайте микрофинансовой организации, позволяющий получателю финансовой услуги получать информацию об исполнении им своих обязанностей по договору об оказании финансовой услуги, а также взаимодействовать с микрофинансовой организацией посредством обмена сообщениями с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Официальный сайт микрофинансовой организации - сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащий информацию о деятельности микрофинансовой организации, электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат микрофинансовой организации.
Порядок и условия предоставления микрозаймов ООО МФК «Мани Мен» изложены в Общих условиях договора потребительского займа ( далее- Общие условия).
Согласно Общим условиям ( пункт 1.10) личный кабинет клиента – персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю.
Согласно пункту 2.1 Общих условий клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к Организации – партнеру кредитора и направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.
При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис « Золотая Корона- Денежные переводы» РНКО « платежный центр» ( ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса « Яндекс Деньги» электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода – Клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО « Платежный центр» ( ООО), либо указывает реквизиты счета Организации партнера для приобретения которой предоставляется заем) (пункт 2.2 Общих условий).
По завершении заполнения Анкеты-Заявления ( Заявка) клиент путем предоставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи) подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика» (пункт 2.4 Общих условий).
На основании полученной Анкеты-Заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «Мани Мен» отказывает в заключении договора (пункт 2.7 Общих условий).
Клиент вправе не акцептовать оферту (пункт 2.9 Общих условий).
Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта) гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), а также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (пункт 2.10.1 Общих условий);
подпишет оферту в присутствии представителя организации – партнера, путем проставления кода признаваемого сторонами простой электронной подписью (пункт 2.10.2 Общих условий);
подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (пункт 2.10.3 Общих условий).
Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой (пункт 2.8 Общих условий).
Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (пункт 2.12 Общих условий), при заключении договора на получение нецелевого займа – день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес Клиента, при условии, что Клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств.
В случае акцепта Клиентом Оферты Кредитор в течении 5ти рабочих дней перечисляет сумму займа на банковский счет/банковскую карту Клиента, указанный в Анкете-Заявлении либо через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис « Золотая Корона- Денежные переводы» РНКО « платежный центр» ( ООО), либо через сервис « Яндекс Деньги», либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО « Платежный центр» ( ООО) ( п. 2.11 Общих условий).
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества и Общие условия договора потребительского займа, Индивидуальные условия договора, содержащие все существенные условия договора займа ( п.1.6 Общих условий).
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (часть 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Применительно к статье 4 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
Таким образом, характер правоотношений по заключению договора онлайн-займа позволяет сделать вывод о том, что процесс заключения договора онлайн-займа проходит несколько этапов, на каждом из которых происходит идентификация клиента на основании информации, сообщенной им самим.
Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Мани Мен» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http.//www.moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.
Для заключения договора каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика.
С момента акцепта заемщиком оферты все условия и положения оферты, Общих условий и Индивидуальных условий договора составляют договор микрозайма, заключенный между ООО МФК «Мани Мен» (займодавцем) и заемщиком.
Совершение заемщиком действий, предусмотренных публичной офертой и общими условиями предоставления потребительского займа, считается полным и безоговорочным принятием заемщиком всех без исключения условий договора (в том числе о праве займодавца уступить свои права по договору другому лицу) и заключением между заемщиком и займодавцем договора микрозайма на условиях, указанных в вышеприведенных документах.
Согласно п.1.1 оферты на предоставление займа № <данные изъяты> от 05.11.2019 года настоящая оферта признается акцептованной Роевой И.В. в случае, если в течение 5ти рабочих дней со дня направления ею настоящей оферты, она подпишет ее специальным кодом ( простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от кредитора ( ООО МФК « Мани Мен»).
05.11.2019 года в 15:51:59 ч. Роевой И.В. направлено SMS -сообщение о подтверждении оферты (заем) о том, что одобрено, код согласия с условиями договора <данные изъяты>, введите его в личном кабинете или отправте SMS с кодом <данные изъяты> в ответ и день скоро будут у нее ( л.д.12).
Из представленных в материалы дела Индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами 05.11.2019 года в офертно-акцептной форме заключен договор займа N <данные изъяты> на сумму 21200 руб. на срок 30 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «Мани Мен» оферты и акцепта таковой посредством предоставления заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством SMS-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных ответчиком – на банковскую карту заемщика № <данные изъяты> ( п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа) ( л.д. 9-11).
06.11.2019 года в 13:22:36 ч. Роевой И.В. направлено SMS -сообщение о том, что деньги отправлены на ее карту, время зачисления на МастерКарт может достигать до 5ти рабочих дней ( л.д. 12).
Согласно информации ПАО Сбербанк по банковской карте Роевой И.В. зачисление денежных средств в размере 20 000 руб. произведено 06.11.2019 года в 13:22:36.
Согласно данных ПАО « МТС» номер телефона <данные изъяты> принадлежит абоненту Камильяновой И. В., <данные изъяты> года рождения.
По информации паспортно-визовой службы ( л.д. 49) Роева И. В. сменила фамилию с Камильянова.
Таким образом, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, Роева И.В. заключила договор займа в установленной законом форме и обязана исполнять договор на согласованных сторонами условиях.
Доводы апелляционной жалобы относительно того, что упрощенная идентификация заемщиков проводится в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2002 года № 115-ФЗ « О противодействии легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ( далее- Закон № ФЗ-115) без посещения офиса первоначальный кредитор был не вправе проводить идентификацию клиента поскольку договор предполагал выдачу суммы займа 21 200 руб., т.е. превышающую 15 000 руб., судебной коллегией отклоняются.
Действительно в соответствии с п. 1.12-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ упрощенная идентификация лица применяется в отношении договора потребительского кредита (займа), сумма которого не превышает 15 тыс. руб.
Согласно ст. 3 Закона № 115-ФЗ, упрощенная идентификация клиента - физического лица - это совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений путем использования оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится тремя способами: личным предоставлением документов клиентом; посредством направления клиентом сведений и документов в определенный законом перечень организаций; путем прохождения клиентом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) (п. 1.12 ст. 7 Закона N 115-ФЗ);
Согласно п. 1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
Согласно ст. 2 Закона № 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительных органов личного фонда, имеющего статус международного фонда (кроме международного наследственного фонда), лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.
Вместе с тем, каких-либо данных, свидетельствующих о том, что операция по выдаче денежных средств Роевой И.В. осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма материалы дела не содержат, оснований для применения положений Закона № 115-ФЗ для регулирования правоотношений сторон не усматривается.
И в данном случае денежные средства подлежали не приему от клиента, а выплате ей.
Кроме того, по мнению судебной коллегии, доводы ответчика о нарушениях правил идентификации микрофинансовой организацией основаны на отсутствии по делу доказательств получения денежных средств ответчиком от первоначального кредитора, однако данное обстоятельство подтверждено материалами дела ( в том числе, принадлежность ответчику телефона на которые передавались кодовые SMS –сообщения, перевод денежных средств на карту ответчика и поступление денежных средств на ее счет в ПАО Сбербанк), а также не противоречит и первоначальной позиции ответчика, изложенной в возражениях от 02.12.2022 года, в которых ответчик не оспаривала факт получения денежных средств по договору займа с ООО МФК « Мани Мен», при том, что последующие ее возражения направлены на получение для себя благоприятного результата в виде уклонения от уплаты суммы долга и процентов, начисленных по договору займа.
Материалы дела указывают на то, что ответчиком были нарушены условия договора займа, допущена просрочка уплаты основного долга, что привело к просроченной задолженности.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.
В силу части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Вместе с тем, в данном случае отсутствие отдельного заявления или согласия заемщика получить услугу по страхованию от несчастных случаев, а также отсутствие обеспечения кредитором возможности отказаться от приобретения дополнительного продукта, зафиксированное очевидным образом в заявлении о предоставлении займа, свидетельствует именно о том, что ответчик не выразил такого желания.
Каких-либо достоверных доказательств того, что ответчик выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования с ООО «Абсолют страхование» в рамках коллективного договора страхования заемщиков от несчастных случаев № <данные изъяты> от 27.10.2017 года ( плата за страхование - 1 200,00 руб., 33,00 руб. - страховая премия) ни в Индивидуальных условиях договора, ни в оферте не содержится. Выписка из списка застрахованных лиц (л.д. 30) к таковым доказательствам не может быть отнесена.
Оснований считать, что сумма выданных Роевой И.В. денежных средств составляет 21200 руб. не имеется, поскольку выпиской из программно-аппаратного комплекса Payneteasy (л.д. 31) подтверждается перевод денежной суммы в размере 20 000 руб. на счет Роевой И.В. 06.11.2019 года, что также следует из информации ПАО Сбербанк по счету Роевой И.В.
В силу п. 3 ст. 812 ГК РФ, поскольку размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему сумм денежных средств, то сумма займа, полученная Роевой И.В. составляет 20 000 руб.
Поскольку сумма основного долга, полученная в сумме 20 000 руб. ответчиком кредитору не возвращена, то взыскание должно быть произведено в размере задолженности по основному долгу в сумме 20 000 руб.
Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы относительно неверного расчета истцом процентов заслуживают внимания.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что при заключении договора стороны установили процентную ставку по договору в размере 365% годовых.
Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На момент заключения спорного договора займа действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные/предельные значения полной стоимости потребительских кредитов ( займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2019 года, которые применяются для договоров потребительского кредита( займа), заключаемых в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по потребительским микрозаймам без обеспечения на срок свыше 365 дней до 30 тыс. включительно - 55,115 / 73,487 % годовых.
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что при заключении договора стороны установили процентную ставку по договору в размере 365% годовых за период с 05.11.2019 года на 30 дней, установленная договором процентная ставка в 1 % в день ( 365 % в год) не противоречила положениям п.11 ст.6 Федерального закона № 353-ФЗ.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа суд задолженность по процентам за период с 05.11.2019 года на 30 дней, т.е. по 05.12.2019 года ( период определенный договором) составит 6000 руб. ( из расчета: 20000 руб. х 365% годовых х 30 дней).
Следовательно, расчет процентов за период с 06.12.2019 года по 23.04.2021 года ( дата определена истцом) будет следующий:
С 06.12.2019 года по 31.12.2019 года ( 26 дней)
20 000 руб. х 73,487/365 х 26 = 1046,94 руб.
С 01.01.2020 года по 31.12.2020 года ( 366 дней)
20 000 руб. х 73,487/366 х 366 = 14697,40 руб.
С 01.01.2021 года по 23.04.2021 года ( 113 дней)
20 000 руб. х 73,487/365 х 113 = 4550,15 руб.
Всего: 1046,94 руб. + 14697,40 руб. + 4550,15 руб. = 20294,49 руб.
Общая сумма процентов за период с 05.11.2019 года по 23.04.2021 составит сумму 26 294,49 ( из расчета : 6000 + 20294,49 ).
Таким образом, решение подлежит изменению.
Изменение решения по размеру удовлетворенных требований влечет и изменение судебных расходов применительно к ст. 98 ГПК РФ.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 61957,00 руб., подлежащие оплате государственной пошлиной в размере 2058,72 руб.
Размер государственной пошлины должен быть рассчитан пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Исковые требования удовлетворены на сумму 46294,49 руб., т.е. на 74,72 %.
Следовательно, с ответчика в пользу истца должно быть взыскана государственная пошлина в размере 1538,73 руб., из расчета: 2058,72 руб. х 74,72 % = 1538,73 руб.
Апелляционная жалоба Роевой И.Н. подлежит частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 12 мая 2023 года изменить в части взыскания задолженности и судебных расходов, изложив резолютивную часть решения следующим образом:
Взыскать с Роевой И. В. ( <данные изъяты> года рождения, уроженки г. Ижевска, паспорт серии <данные изъяты>, выдан <данные изъяты><данные изъяты> года, код подразделения <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Региональная Служба Взыскания» ( ИНН 7707782563) задолженность по договору займа № <данные изъяты> от 05 ноября 2019 года по состоянию на 23.04.2021 года, в том числе: 20 000,00 руб. – сумму основного долга, 26 294,49 руб. - проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 1538,73 руб.
Апелляционную жалобу Роевой И. В. – удовлетворить частично.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 02 октября 2023 года.
Председательствующий судья Л.А. Шалагина
Судьи Г.Р. Нартдинова
Ю.В. Фролова
