ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 сентября 2018 года №33-1641/18
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Северная Осетия-Алания в составе:
председательствующего Нигколовой И.И.,
судей Моргоева Э.Т., Цалиевой З.Г.,
при секретаре Маркиной С.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агасиева Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование»), о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда по апелляционной жалобе ООО СК «ВТБ Страхование» на решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 02 июля 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования Агасиева Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование»), о взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Агасиева Г.Н. страховую выплату в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере ... рублей, всего – ... рублей.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования г.Владикавказ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям Агасиева Г.Н., госпошлину в размере ... рубля.
В остальной части исковых требований Агасиева Г.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») отказать.
Заслушав доклад судьи Моргоева Э.Т., объяснения по доводам апелляционной жалобы представителя ООО «ВТБ Страхование» Дорохина К.А., возражения Агасиева Г.Н., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания
у с т а н о в и л а:
Агасиев Г.Н. обратился в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование иска указано, что ... г., между ООО СК «ВТБ Страхование» и Страхователем (Агасиева В.Г.) были заключены договора добровольного страхования (страховые Полисы) от несчастных случаев, выезжающих за пределы постоянного места жительства (ПМЖ) и выплачена страховая премия, на основании которых, в пользу истца, были приобретены страховые Полисы за №№.... Согласно указанных страховых Полисов, период страхования – с .... по ...., страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - ... дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе «Эконом» при страховании медицинских расходов на человека установлена в размере ... евро, а по страхованию от несчастного случая в размере ... евро на человека. В ходе частной поездки в г. Уральск Республики Казахстан (РК), с истцом ... г., в результате падения на дороге при выходе из автомашины, произошел несчастный случай. При падении истец получил многочисленные травмы и, был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт городской многопрофильной больницы г. Уральск РК, где ему была оказана бесплатная неотложная медицинская помощь. В результате медицинского освидетельствования, истцу был поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава, растяжение связок л/стопы, растяжение и частичный разрыв латеральной связки правого к/сустава. По возвращении истца из поездки, он ... г. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о получении травмы и, представил им все необходимые документы, которые были получены в страховой компании – ...., однако страховые выплаты до сегодняшнего дня не произведены. Истец просил взыскать в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату по трем страховым Полисам в размере ... руб., а также компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
Истец Агасиев Г.Н. в судебном заседании суда первой инстанции подтвердил заявленные им требования, просил суд их удовлетворить.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Дорохин К.А. в судебном заседании суда первой инстанции представил письменное возражение, в котором просил суд в удовлетворении исковых требований Агасиева Г.Н. о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда отказать.
По данному делу судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилось ООО СК «ВТБ Страхование».
В апелляционной жалобе ООО СК «ВТБ Страхование» просит решение районного суда отменить, и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилась без уважительных причин третье лицо Агасиева В.Г. будучи надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, в связи с чем судебная коллегия считает возможным в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело по апелляционной жалобе в ее отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с фактическими обстоятельствами и материалами дела, положениями закона – ст.ст. 927, 934, 947 Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 27.11.1992 года за №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».
Из материалов дела следует, что ... г., между страхователем (Агасиева В.Г.) и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного лица (Агасиев Г.Н.), были заключены в режиме онлайн, через официальный сайт ООО СК «ВТБ Страхование» (https://www.vtbins.ru/), договора добровольного страхования при страховании от несчастного случая по программе «Эконом» (страховые Полисы) и, выплачена страховая премия, на основании которых в пользу истца, были приобретены страховые полисы за №№......
В соответствии с указанными страховыми Полисами, период страхования – с ... г. по ... г., страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, количество застрахованных дней - 30 дней, сумма страхового покрытия (сумма страхования) по программе «Эконом» при страховании медицинских расходов на человека установлена в размере 100000 евро, а при страховании от несчастного случая - в размере ... евро на человека.
Судом достоверно установлено, что постоянным местом жительства истца является г.Владикавказ, РСО-Алания, где он прописан по адресу: ул. ..., что подтверждается записью в штампе в графе - «место жительства», общероссийского паспорта истца, выданного ему ОВД Северо-Западного муниципального округа г. Владикавказ, ... г., а проживает истец преимущественно по адресу: г. ...
Согласно копии электронного авиационного билета от ... г. и двух посадочных талонов, истец приобрел авиабилеты на транзитный рейс «Минеральные Воды - Оренбург» и, прибыл к месту назначения г. Оренбург, ... г. в ... м.
Как следует из представленной копии билета на автобус междугороднего рейса «Оренбург-Уральск», истец приобрел его на ... ч. утра .... и, выехал к месту назначения г. ...
После таможенного оформления и пересечения государственной границы, что подтверждается датой в штампе загранпаспорта истца, истец покинул автобус и, на попутной автомашине, в тот же день ...., добрался до г. ..., где с истцом при выходе из автомашины в результате падения, произошел несчастный случай.
При падении истец получил многочисленные травмы и самостоятельно обратился в травматологический пункт городской многопрофильной больницы г. Уральск РК, где ему была оказана бесплатная неотложная медицинская помощь.
От госпитализации истец отказался и, в тот же день ... г., убыл на территорию Российской Федерации, что подтверждается датой в штампе загранпаспорта истца.
Согласно копии электронного авиационного билета от ... г. и двух посадочных талонов, истец приобрел авиабилеты на транзитный рейс «...» и, прибыл к месту назначения г. Владикавказ, .... в ... м.
Истец ...., направил экспресс почтой в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о получении им травмы в результате несчастного случая, страховые Полисы и, подтверждающие медицинские документы, которые были получены в страховой компании - ...., что подтверждается описью вложения в почтовое отправление за № ..., копией почтовой квитанции ПОО «СПСР-Экспресс» от ...., содержащей идентификационный код письма и, выпиской из графы «отслеживание посылки», содержащей идентификационный код почтового отправления.
В соответствии с письмом ООО СК «ВТБ Страхование» от ...., направленному на электронный адрес истца, страховая компания извещает его о том, что страховому событию присвоены номера: ... (Полис №...), ... (Полис №...), ... (Полис №...) и, просила предоставить дополнительно следующие документы: копию паспорта (страницы с фото и пропиской), собственноручно заполненную анкету заявителя НС, датированную и заверенную подписью застрахованного лица/заявителя, выписку из амбулаторной карты, заверенную печатью организации, за весь период лечения травмы из поликлиники.
Истец ...., направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» копию паспорта и собственноручно заполненные анкеты заявителя НС, а также претензии о своем несогласии с предоставлением дополнительной выписки из амбулаторной карты за весь период лечения травмы из поликлиники, т.к., предоставление указанной выписки не предусмотрено Правилами страхования по данному событию и, представил им соответствующий расчет страховой выплаты.
Претензии были получены в ООО СК «ВТБ Страхование» ...., что подтверждается описью вложения, копией почтовой квитанции об отправлении корреспонденции и выпиской из графы «отслеживание почтовых отправлений», сайта Почты России.
Согласно письма из ООО СК «ВТБ Страхование» от 18.04.2018г. «О продлении сроков урегулирования выплатного дела за №... (Полис №...... (Полис №...), ... (Полис №...)», страховая компания уведомила истца об увеличении сроков рассмотрения вопроса об объеме выплаты страхового возмещения.
Вместе с тем, как следует из письма Генерального директора Сервисной компании «Глобал Вояджер Ассистанс» от ...., направленного в адрес суда по его запросу, в сервисной службе обращение застрахованного Агасиева Г. Н., ... года рождения, зафиксировано не было, в связи с этим, они не располагают информацией о том, обращался ли указанный гражданин за медицинской помощью в больницу г. ...
При этом, в соответствии с копией выписки из медицинской карты амбулаторного больного от .... из ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» г. Уральск РК, оригинал которой представлен истцом в суд в виде электронного файла на съемном электронном носителе (приобщен к материалам дела) и, не оспаривается ответчиком, Агасиев Г.Н., ... года рождения, направлен в стационар больницы .... (графа ... выписки). В ходе осмотра, ему был поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава, растяжение связок л/стопы, растяжение и частичный разрыв латеральной связки правого к/сустава (графа 6 выписки). Согласно краткого анамнеза (графа 7 выписки), он осмотрен врачом, ему оказана помощь, назначено лечение, даны рекомендации – дальнейшее лечение у травматолога. Выписка скреплена синей треугольной печатью, внутри которой на двух языках: казахском и русском, указано – «Приемное отделение».
Согласно заверенной копии выписки из журнала регистрации амбулаторных больных травмпункта №2 ГКП на ПХВ «Городская многопрофильная больница» г. Уральск РК, оригинал которой представлен истцом в суд в виде электронного файла на съемном электронном носителе (приобщен к материалам дела) и, не оспаривалось ответчиком, начало действия журнала датировано ...., окончание – ...., а в графах таблицы журнала имеются записи о том, что Агасиев Г.Н. обращался в травматологический пункт №2 больницы - .... в .... и, был осмотрен врачом травматологом Выприченко Д.Г. В результате осмотра, истцу назначены: новокаиновая блокада ..., наложена гипсовая лангета, применен трамадол ... в/м., при этом, на каждом листе журнала, в нижнем правом углу, имеется надпись «копия верна», роспись врача и, синяя круглая гербовая печать больницы.
В соответствии с Соглашением от ... г. «О взаимном предоставлении гражданам Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызской Республики и Российской Федерации, равных прав в получении скорой и неотложной медицинской помощи» (действующая редакция), стороны предоставляют гражданам Республики Беларусь, Республики Казахстан, Кыргызской Республики и Российской Федерации равные права на получение бесплатной скорой и неотложной медицинской помощи в этих государствах наравне с гражданами государства, где оказывается помощь (ст. 2). Скорая и неотложная медицинская помощь при внезапных острых состояниях и заболеваниях, угрожающих жизни больного или здоровью окружающих, несчастных случаях, отравлениях, травмах, родах и неотложных состояниях в период беременности предоставляется гражданам Сторон беспрепятственно, бесплатно для пациента и в необходимом объеме в лечебно-профилактических государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения государства временного пребывания граждан (независимо от наличия медицинского страхового полиса). Возмещение затрат лечебно-профилактического учреждения за оказание медицинской помощи по экстренным показаниям гражданам Сторон в случаях, предусмотренных в первом абзаце этой статьи, осуществляется за счет бюджета государства временного пребывания в соответствии с действующей в ней системой финансирования здравоохранения (ст. 3).
Таким образом, судом достоверно установлен факт получения истцом .... травмы в результате несчастного случая и оказания ему в травматологическом пункте городской многопрофильной больницы г.Уральск РК бесплатной неотложной медицинской помощи.
Судом достоверно установлено также, что ООО СК «ВТБ Страхование» осуществляет добровольное страхование медицинских, медико-транспортных расходов, расходов по репатриации; страхование от несчастного случая; страхование багажа; страхование на случай отмены поездки; страхование гражданской ответственности лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства по территории Российской Федерации и за ее пределы в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях (далее - в путешествие) на основании Общих правил страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства (ПМЖ), утвержденных Приказом от 24.12.2015г. №483-од (далее – Правила страхования) (п. 1.1 ст. 1 Правил страхования).
Настоящие Правила страхования регулируют условия и порядок заключения страховых Полисов лиц, выезжающих в путешествие, взаимоотношения сторон в течение срока страхования и при наступлении страхового случая. По всем вопросам, не урегулированным настоящими Правилами страхования, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации (п. 1.2 ст. 1 Правил страхования).
В соответствии с Правилами страхования лица, выезжающие в путешествие, вправе выбрать программу страхования и заключить договор страхования (Полис страхования) на следующих условиях: страхование медицинских расходов (в т. ч. медико-транспортных); страхование от несчастного случая; страхование на случай отмены поездки; страхование багажа; страхование на случай задержки рейса; страхование гражданской ответственности (п. 1.3 ст. 1 Правил страхования).
Правила страхования разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и являются неотъемлемой частью Полиса страхования, если страховым Полисом не предусмотрено иное. Страховым Полисом могут быть изменены, исключены и (или) дополнены положения настоящих Правил страхования, в этом случае положения Правил страхования имеют приоритет для применения в отношениях сторон (п. 1.4 ст. 1 Правил страхования).
В соответствии со ст. 1 Раздела «Особые условия» Правил страхования, страховым случаем является обращение застрахованного (выгодоприобретателя) за оказанием медицинской, медико-транспортной и сопутствующей помощи, предусмотренной настоящими Правилами страхования (включая медицинскую эвакуацию застрахованного в стране временного пребывания и из страны временного пребывания в страну постоянного проживания), вследствие произошедшего с ним несчастного случая или травмы, отравления, внезапного острого заболевания или обострения хронического заболевания в период его путешествия и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи. Страховщик несет расходы только в случаях экстренной и неотложной медицинской помощи (п. 7.1 Правил страхования).
Согласно ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения, не установлены законом или соглашением сторон.
Пунктом 16.10 Правил страхования предусмотрено, что выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.
Так, на дату наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая (....), официальный курс евро по данным ЦБ РФ составлял ... руб., страховая сумма по трем страховым Полисам, условиями договора определена в размере ... евро или ... руб. (...), следовательно, общая страховая выплата на дату наступления страхового случая составляет ... руб. (...), что укладывается в лимит страховых выплат при страховании от несчастного случая по программе «Эконом», установленных в страховых Полисах.
Разрешая заявленные требования, районный суд пришел к обоснованному выводу о том, что требование истца о взыскании в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере ... рублей, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Поскольку ответчик получил от истца все необходимые документы - ...., однако до даты обращения истца в суд с исковым заявлением - ...., ответчик не произвел истцу выплату суммы страхового обеспечения или отказ в ней, в установленные Правилами страхования сроки, при этом, за период с .... по ... прошел 51 рабочий день, то районный суд обоснованно посчитал также установленным факт нарушения прав истца в части несвоевременной выплаты ООО СК «ВТБ Страхование» суммы страхового обеспечения в установленные Правилами страхования сроки взыскал с ответчика в пользу потребителя штраф в размере ... рублей.
Согласно ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Как следует из п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя.
Поскольку в результате несвоевременной выплаты истцу суммы страхового возмещения нарушены его права, как потребителя страховой услуги, то требования истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Исходя из принципов разумности и справедливости, районный суд взыскал с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Агасиева Г. Н. компенсацию морального вреда в размере ... рублей.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с указанными выводами суда, поскольку они сделаны при точном соблюдении норм материального и процессуального права.
Проверив дело с учетом требований ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия считает, что судом все юридические значимые обстоятельства по делу определены верно, доводы участников процесса судом проверены с достаточной полнотой, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и решение судом по делу вынесено правильное, законное и обоснованное.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о несогласии с оценкой собранных по делу доказательств не влечет отмену решения, поскольку при разрешении спора суд оценил все представленные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 12, 59, 67 ГПК РФ. Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии не имеется.
Вопреки доводам апелляционной жалобы с указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основываются на фактических обстоятельствах дела и требованиях действующего законодательства, решение суда отмене или изменению не подлежит. Оснований сомневаться в правильности оценки судом первой инстанции доказательств, имеющихся в материалах дела, у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания,
о п р е д е л и л а:
Решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 02 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО СК «ВТБ Страхование» – без удовлетворения.
Председательствующий Нигколова И.И.
Судьи Моргоев Э.Т.
Цалиева З.Г.
Справка: гражданское дело рассмотрено Советским районным судом г.Владикавказа РСО-Алания под председательством судьи Гагиева А.Т.
