Дело № 33-7924/17
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 апреля 2017 г. г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Сафина Ф.Ф.,
судей Гибадуллиной Л.Г. и Субхангулова А.Н.,
при секретаре М.,.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. на решение Демского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
в удовлетворении исковых требований К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. к Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива отказать.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Субхангулова А.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
К.Л.В., К.Л.В. P.P., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. обратились в суд с иском к Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения по договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива.
В обоснование иска указали, что в период с 2008 года по 2015 год на основании заявления на вступление в члены кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» (Кооператив) и в соответствии с решением Правления, истцы являются пайщиками (членами) кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса».
Истцами были переданы личные сбережения в КПК «Уральская народная касса», на условиях возвратности, уплаты процентов и срочности.
Так, в период 2014-2015г. с Кооперативом заключили договора передачи личных сбережений следующие пайщики:
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. P.P. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№...; договор от дата№...; договор от дата№... сумма остатка по договору -... руб.; ... руб. и ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№..., договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб. и ... руб.
К.Л.В. договор от дата№..., договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
К.Л.В. договор от дата№... сумма остатка по договору - ... руб.
В соответствии с условиями договора передачи личных сбережений, истцы передали Кооперативу в возмездное пользование под ежемесячную выплату процентов от 15% - 26,63% личные денежные средства в размере, указанном в п. 1.1. договора («Реестр пайщиков-сберегателей КП»), сроком от 7 до 12 месяцев.
Кроме того, истцами неоднократно уплачивались вступительный, паевой и членские взносы.
В соответствии с п.1, п.2 ст.2 Устава КПК «Уральская народная касса» следует, что предметом деятельности кооператива является организация финансовой взаимопомощи членов кооператива. Целью деятельности кооператива является защита финансовых интересов членов кооператива.
В соответствии с п.4, ст. 3 Устава предусмотрено страхование имущественных и иных рисков в интересах пайщиков в качестве агентов (представителей) в ОВС «Народные кассы» (далее - Страховщик) и иных страховых организаций.
На основании решения №... общего собрания членов НП ОВС «Союз» от дата Кооператив принят в состав членов общества взаимного страхования.
дата между Кооперативом и НП ОВС «Союз» заключено соглашение с целью осуществления страхования размещенных в Кооперативе сбережений физических лиц - пайщиков Кооператива в порядке и на условиях, установленных Правилами страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов кооператива за счет средств сберегателя.
Датой начала страхования в соответствии с настоящим соглашением является дата дата без указания срока его действия, (п.5, п.7 Соглашения).
В целях, защиты имущественных интересов членов кооператива, которыми истцы являются, между ОВС «Народные кассы» и КПК «Уральские народные кассы» заключен договор страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение, договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива №... от дата.
Согласно данного договора (п.1), КПК «Уральские народные кассы» застраховал свой риск имущественной ответственности перед своими членами, который может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов выгодоприобретателей при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива
Выгодоприобретателями по договору страхования (п. 1.2) являются физические лица - члены кредитного кооператива (пайщик), заключившие с кооперативом договор передачи личных сбережений.
дата между ОВС «Народные кассы» и КПК «Уральская народная касса» подписано Дополнительное соглашение №... к Договору страхования №... от дата, где стороны внесли изменения в п.3.5. Договора страхования в части ограничения лимита возмещения на одного выгодоприобретателя, который установлен в размере суммы денежных обязательств, но не более ... руб.
Начиная с 2016 года для членов КПК «Уральская народная касса» наступили события связанные с тем, что кооператив стал не исполнять по договорам привлечения личных сбережений свои обязательства по возврату денежных средств членам кооператива, причинив им тем самым ущерб, в размере суммы внесенных и не возвращенных денежных средств и начисленных на них суммы процентов.
дата на общем собрании членов КПК «Уральская народная касса» администрацией кооператива были доведены до сведения членов обстоятельства, о возбуждении в Арбитражном суде Республики Башкортостан дела о банкротстве/несостоятельности КПК «Уральская народная касса» и о невозможности кооперативом исполнить свои обязательства перед пайщиками по возврату внесенных денежных средств и начисленной на них суммы процентов.
В КПК «Уральская народная касса» истцами в 2016 году поданы заявления с требованиями об исполнении условий договора и возврате каждому из них денежных средств с процентами и о необходимости, в соответствии с установленными порядком, обратиться в ОВС «Народные кассы» о признании данного случая страховым и о выплате сумм страхового возмещения.
В настоящее время КПК «Уральская народная касса» в полном объеме отказывается от своих обязательств.
Таким образом, на стороне КПК «Уральская народная касса» возникла ответственность, вызванная причинением каждому из истцов ущерба в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, что является страховым случаем в силу п.2.1. договора №... от дата.
дата и дата в адрес ОВС «Народная касса», от КПК «Уральская народная касса» но в интересах членов кооператива, направлено Требование №... и №... о принятии страховщиком решения о признании обстоятельств, при которых кооператив не имеет возможности произвести выплаты денежных средств по договорам привлечения личных сбережений его пайщикам - страховым случаем, и о принятии решения о выплате каждому суммы страхового возмещения в пределах ... руб.
Обществом ОВС «Народные кассы» решений по заявленным требованиям не принято, мотивированный ответ в порядке возражений заявителю КПК «Уральские народные кассы», не поступил.
дата определением Арбитражного суда Республики Башкортостан по делу №№... в отношении должника - КПК «Уральская народная касса» введена процедура наблюдения. Определением Арбитражного суда РБ от дата в рамках дела о банкротстве временным управляющим назначен К.Л.В. член НП «Московская саморегулируемая организация профессиональных управляющих».
По причине своей финансовой несостоятельности, что КПК «Уральская народная касса» не исполняет взятые на себя по договорам обязательства, а именно не возвращает истцам суммы личных сбережений, в размере согласно «Реестра пайщиков- сберегателей КП».
Истцы просили взыскать с Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Народные кассы» в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб., в пользу К.Л.В. сумму страхового возмещения в размере ... руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение
В апелляционной жалобе К.Л.В., К.Л.В. P.P., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. просят решение отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав истцов К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., представителя истцов К.Л.В., представителя некоммерческой организации «Общество взаимного страхования «Народные кассы» К.Л.В., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
В соответствии со ст. 6 ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).
При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. P.P. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. P.P. передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5%) годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 13,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20%) годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 24,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 19,5% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса*» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 13,8% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 18% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 22% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 20,1 % годовых.дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 21 % годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передал кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 16% годовых.
дата между кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» и К.Л.В. заключен договор о передаче сбережений №.... По условиям договора К.Л.В. передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме ... рублей. Срок возврата взноса установлен дата. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составляет 21 % годовых.
В силу раздела 3 вышеуказанных договоров, возврат взноса пайщику в
случае банкротства Кооператива обеспечивается всем имуществом
Кооператива (в соответствии с Уставом и действующим законодательством),
страховым фондом Некоммерческой организации «Общество взаимного
страхования «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является Кооператив.
В договорах заключенных с К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. указано, что кооператив является участником системы страхования сбережений пайщиков кредитных кооперативов ОВС «Народные кассы» и страхует риск невозврата личных сбережений Пайщиков в Некоммерческой организации «Общество взаимного страхования «Народные кассы» согласно «Правил страхования риска невозврата Кооперативом личных сбережений Пайщиков» и Соглашения о страховании риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) Кооператива от дата.
В силу п.2.1.3 заключенных договоров, кооператив обязуется по окончании срока действия настоящего договора по заявлению пайщика произвести окончательные расчеты с пайщиком в сроки по соглашению сторон из кассы кооператива, либо распорядится соответствующей суммой иным образом по указанию пайщика на условиях настоящего договора. Целевой паевой взнос возвращается только после истечения срока действия договора. При досрочном расторжении договора и возврате денежных средств частями, при каждой выплате пайщику выдается часть целевого паевого взноса в размере 8% от выдаваемой суммы.
Кроме того, между каждым из истцов и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключены Соглашения к заключенным договорам передачи личных сбережений о том, что в соответствии с заявлением на возврат сбережений с учетом недостатка ликвидности (наличных денежных средств) в кассе и на р/счете кооператива, стороны договорились установить срок возврата заявленной суммы не позднее 3 месяцев с даты получения указанного заявления.
Также между истцами К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключены Соглашения к заключенным договорам передачи личных сбережений, согласно которым:
«Сбережения Пайщиков КПК «УНК» застрахованы в Некоммерческой Организации («Общество Взаимного Страхования «Народные кассы» (НО ОВС «Народные кассы») (Москва) согласно «Правил страхования риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (Пайщиков)
Кооператива». (Лицензия ОВС №... от дата), Соглашения о страховании риска невозврата Кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива от дата) и Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива №... от дата.
Возврат сберегательного взноса Пайщику в случае банкротства Кооператива обеспечивается всем имуществом Кооператива, страховым (резервным) фондом НО ОВС «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является Кооператив.
В соответствии с Приложением №... от дата к Положению «О членстве в КПК» обязательный членский взнос сберегателя (на счет 86.6) составляет 0,4% в год с ежеквартальной уплатой 0,1% от суммы сбережений на лицевом счете Пайщика.
В соответствии с решением Правления НО ОВС «Народные кассы» от дата КПК «УНК» переведен на тариф «Лайт». Это означает, что страховое возмещение Выгодоприобретателям (пайщикам-сберегателям Кооператива) выплачивается в размере 100 процентов от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более ... рублей. На основании этого НО ОВС «Народные кассы» заключил с Кооперативом Дополнительное соглашения №... от дата к Договору страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива №... от дата. Таким образом,
1. 3а счет средств Кооператива в обязательном порядке страхуются сбережения на сумму до ... рублей, и страховое возмещение выплачивается Сберегателю в размере 100 процентов от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более ... рублей.
2. Если Сберегатель имеет несколько видов сбережений, суммарный размер обязательств которого по этим сбережениям превышает ... рублей, возмещение выплачивается по каждому из сбережений пропорционально их размерам, но не более ... рублей в совокупности.
Если обязательный членский взнос не внесен наличными в течение текущего квартала, он без акцепта списывается со сберегательного взноса Пайщика».
Также установлено, что дата между Некоммерческой организацией Общество взаимного страхования «Народные кассы» (страховщик) и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» (страхователь) заключен договор №... страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, согласно которому по настоящему договору и Заявлению на страхование, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, Страховщик страхует риск имущественной ответственности Страхователя перед членами Кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» (далее - «Выгодоприобретатель»), которая может возникнуть в связи с нарушением Страхователем имущественных интересов
Выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении Страхователем обязательств по Договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (далее - Договор передачи личных сбережений) (п. 1.1.).
Согласно п. 1.2 указанного договора, Выгодоприобретателями по настоящему договору являются физические лица - члены кредитного кооператива (пайщики), заключившие с кооперативом договор передачи личных сбережений.
Согласно п. 1.3 указанного договора, Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) на условиях настоящего договора.
Согласно п.2.1 указанного договора, страховым случаем по настоящему договору является возникновение ответственности Страхователя, вызванное причинением ущерба Выгодоприобретаттелю в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений.
Согласно п.2.2 указанного договора, Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства (далее решение суда).
Согласно п.2.3 указанного договора, в соответствии с договором случай нарушения договора передачи личных сбережений признается страховым, если: 2.3.1 имеется причинно-следственная связь между нарушением договора и убытками, причиненными выгодоприобретателю; 2.3.2. в действиях Страховтаеля отсутствуют признаки умышленных действий (Бездействия), направленных на нарушение договора передачи личных сбережений.
Согласно п.2.4 указанного договора, исключения из страхового покрытия устанавливаются в соответствии с Правилами страхования.
Согласно п. 8 договора страхования, настоящий договор заключен на срок с дата по дата (п.8.1). Договор страхования вступает в силу с даты его подписания (п.8.2). Действие договора страхования заканчивается в 24 час 00 мин дня, указанного в п.8.1 договора (п.8.3). Договор страхования прекращается в случае истечения срока, на который был заключен договор (п.8.4).
дата между Некоммерческой организацией Общество взаимного страхования «Народные кассы» и Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» заключено дополнительное соглашение №... к договору №... от дата страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, согласно которому, Стороны установили размер страховой суммы по договору страхования - ... руб. Также стороны пришли к соглашению внести изменение в п. 3.5. Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива №... от дата и изложить его в следующей редакции: «Лимит возмещения на одного Выгодоприобретателя устанавливается в размере суммы денежных обязательств, но не более ... рублей.
Если Выгодоприобретатель имеет несколько договоров передачи личных сбережений у одного Страхователя и суммарный размер превышает ... рублей, возмещение выплачивается по каждому из договоров пропорционально размерам обязательств.
Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с дата и является неотъемлемой частью Договора страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива №... от дата.
Так, срок договора страхования №... от дата истек дата. Наступления события, являющегося страховым случаем имеет место после окончания срока действия договора страхования.
Как было указано выше, срок действия договора страхования №... от дата, заключенного между НО ОВС «Народные кассы» - до дата.
Решением очного заседания правления ОВС «Народные кассы» от
дата постановлено не заключать договор ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива с КПК «Уральская народная касса» на 2016 год из-за нарушения финансовых нормативов.
Согласно п.2.2 договора страхования №... от дата, страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства.
Из материалов дела усматривается, что определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от датаг. в отношении Кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» введена процедура наблюдения.
дата Арбитражным судом Республики Башкортостан вынесено определение об утверждении временным управляющим кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» К.Л.В., члена НП «Московская саморегулируемая организация профессиональных управляющих».
На момент рассмотрения дела в суде первой инстанции, решение Арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии Конкурсного производства отсутствует.
При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что оснований считать, что страховой случай является наступившим отсутствует.
Ссылка в жалобе истцов на договор страхования от дата не может являться основанием для удовлетворения иска.
Согласно указанному договору страхования от дата, заключенному между НП «Общество взаимного страхования «Союз» (в настоящее время НО ОВС «Народные кассы») и КПК «Уральская народная касса» (кооператив), страховщик НП «Общество взаимного страхования «Союз» осуществляет страхование в соответствии со следующими Правилами страхования (далее Правила): 1.1 Правила страхования риска невозврата выгодных займов по случаю смерти или потери нетрудоспособности заемщика; 1.2 Правила страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств кооператива; 1.3 Правила страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя.
Согласно п.5.1 договора страхования от 10.02.2006г., датой начала страхования является первое число месяца, за который кооперативом перечислен страховой взнос согласно соответствующих Правил.
Согласно п.5.2 договора страхования от дата, настоящий договор заключен без указания срока его действия.
дата между НП «Общество взаимного страхования «Союз» (в настоящее время НО ОВС «Народные кассы») и КПК «Уральская народная касса» (кооператив) заключено Соглашение о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя, согласно которому на основании настоящего Соглашения, Страховщик осуществляет страхование размещенных в Кооперативе сбережений физических лиц - пайщиков Кооперативов в порядке и на условиях, установленных Правилами страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя (далее Правила), утвержденными общим собранием членов НО «ОВС «Союз». Датой начала страхования является дата. Соглашение заключено без указания срока его действия.
Пунктом 8 указанного Соглашения предусмотрено, что, в случае внесения изменений и дополнений в Правила страхования, внесение изменений и дополнений в настоящее Соглашение не требуется.
Согласно п.3.4 Правил страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства (далее решение суда).
Согласно п.6.1, 6.2, 6.3 Правил страхования, срок действия договора страхования устанавливается на один календарный год. Договор страхования вступает в силу (если его условиями не предусмотрено иное) с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии (первого страхового взноса) на расчетный счет Страховщика. Действие договора заканчивается в 24 ч 00 мин дня, указанного в договоре как дата его окончания, если договором не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что указание в договоре страхования от дата и Соглашении о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива за счет средств сберегателя от дата о том, что указанный договор и соглашение заключены без указания срока его действия, не может являться основанием для удовлетворения иска, поскольку согласно вышеуказанному Соглашению в случае внесения изменений и дополнений в Правила страхования, внесение изменений и дополнений в настоящее Соглашение не требуется, а согласно Правил страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), действие договора заканчивается в 24 ч 00 мин дня, указанного в договоре как дата его окончания, если договором не предусмотрено иное. Согласно же договору страхования №... от дата, срок действия договора по дата. До указанной даты наступление страхового случая не подтверждено.
Кроме того, в силу ст. 2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) наблюдение - процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
Статья 63 Закона о банкротстве определяет последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения.
Введение процедуры наблюдения не свидетельствует о том, что должник в будущем будет признан банкротом.
На момент рассмотрения дела судом первой инстанции, вступившее в законную силу решение арбитражного суда о признании КПК «Уральская народная касса» банкротом и открытии конкурсного производства отсутствует.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.
Сам по себе факт не возврата сбережений истцов и не выплата им процентов кооперативом не свидетельствует о наступлении страхового случая в виде неплатежеспособности КПК «Уральская народная касса», а введение процедуры наблюдения не свидетельствует о состоявшемся банкротстве юридического лица, и также о наступлении страхового случая - банкротстве не свидетельствуют. Истцы не обращались с иском к кооперативу о возврате переданных денежных средств, такая возможность не утрачена.
Выводы суда в решении подробно мотивированы, подтверждены материалами дела, основаны на полном, всестороннем, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств. При этом суд оценил относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, не нарушив требования ст. ст. 59, 60, 67 ГПК РФ.
Сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, суд в соответствии со ст. 12 ГПК РФ предоставил каждой из сторон спора равную возможность доказать те обстоятельства, на которые она ссылалась в обоснование своей правовой позиции, поставил на обсуждение в порядке ч. 2 ст. 56 ГПК РФ все значимые обстоятельства, не допустив нарушений гражданского процессуального законодательства.
Учитывая, что в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, истцами не доказано наступление страхового случая, вывод суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований является верным.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с выводами суда основаны на иной оценке доказательств, оцененных судом в их совокупности в соответствии с требованиями ст. ст. 12, 59, 60, 67 ГПК РФ, а также на неверном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, правильно примененных судом первой инстанции.
Выплату страхового возмещения по договору закон связывает с наступлением страхового случая, который сторонами согласован при заключении договора в виде наступления со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (Страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства. Принимая во внимание, что условия договора никем не оспорены, не признаны в законном порядке недействительными, доказательств наступления банкротства КПК «Уральская народная касса» материалы дела не содержат, то суд не имел законных оснований к удовлетворению требований истца.
Апелляционная жалоба не содержит указания на обстоятельства, которые в силу ст. 330 ГПК РФ могут служить основанием для отмены судебного акта. Проверенное по доводам апелляционной жалобы решение суда, судебная коллегия признает законным и обоснованным и не находит оснований для его изменения или отмены.
При таких обстоятельствах решение, проверенное по доводам жалобы, отмене не подлежит.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Демского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В., К.Л.В. – без удовлетворения.
Председательствующий Ф.Ф. Сафин
Судьи Л.Г. Гибадуллина
А.Н. Субхангулов
Справка: судья Зубаирова С.С.
