Судья: Ткаченко И.А. Дело №33-1123/2018
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 апреля 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Кребеля М.В.,
судей: Ячменевой А.Б., Миркиной Е.И.,
при секретаре Кустовой Д.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу Узденовой Марины Николаевны на решение Советского районного суда г. Томска от 24 января 2018 года
по гражданскому делу по иску Узденовой Марины Николаевны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Ячменевой А.Б., объяснения представителя Узденовой М.Н. Мазярова В.В., поддержавшего доводы жалобы, представителя ПАО «Сбербанк России» Мирусина И.С., возражавшего против доводов жалобы, судебная коллегия
установила:
Узденова М.Н. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России»), просила взыскать с ответчика убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 999000 рублей, неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услуги денежной суммы и возмещении убытков в сумме 2000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.
В обоснование заявленных требований указала, что воспользовалась услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри». 05.09.2017 она оформила заявление на перевод денежной суммы в размере 500000 рублей, уплатив комиссию в размере 1000 рублей, в качестве получателя платежа указала У., произведенной операции присвоен контрольный номер 143218319, затем 15.09.2017 оформила заявление на перевод суммы в размере 499000 рублей, уплатив комиссию в сумме 1000 рублей, в качестве получателя платежа указала У., произведенной операции присвоен контрольный номер 144002977. Указанные переводы отправлены из г. Томска, получены в г. Москве. Ненадлежащее оказание услуги по переводу денежных средств выразилось в том, что денежные средства были выданы не тем лицам, которых она указала в качестве получателей, то есть Банк надлежащим образом идентификацию получателей денежных средств не осуществил, данные миграционной карты не запросил. Денежные средства были выданы третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии на имя У. и У., при этом Банк располагал сведениями о настоящих паспортных данных получателей платежей, поскольку У., У. ранее обращались в филиалы данного Банка.
Дело рассмотрено в отсутствие истца Узденовой М.Н., с участием ее представителей Шейфер Л.С. и Стороженко М.В., которые требования поддержали, пояснив, что истцу не была предоставлена полная информация для обеспечения безопасности услуги, а именно о необходимости указания паспортных данных получателя и контрольного вопроса и ответа. Не разъяснено, что в этом случае перевод был бы более защищенным. Банк в нарушение требований закона идентификацию получателей перевода не произвел или произвел по упрощенной схеме.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Мирусин И.С. в судебном заседании требования не признал. Пояснил, что порядок и условия осуществления срочных денежных переводов «Колибри» находятся в свободном доступе в офисах банка и в сети Интернет. До истца была доведена полная и достоверная информация об услуге, которая оказана в соответствии с Порядком. Денежные средства выданы лицу, указанному Узденовой М.Н. и знавшему контрольный номер перевода. Указание паспортных данных получателя при переводе не предусмотрено. Банком была проведена упрощенная идентификация получателя, так как операция в силу закона не подлежала обязательному контролю. Указанное истцом основание иска не связано с его предметом, поскольку защита прав потребителей в договорных отношениях и нарушение банком публично-правовых обязательств не связаны друг с другом. Ответственность Банка регулируется специальными нормами статьи 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты начисляются на основании статьи 395 данного Кодекса.
Обжалуемым решением суда в удовлетворении исковых требований Узденовой М.Н. отказано.
В апелляционной жалобе Узденова М.Н. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В обоснование жалобы ссылается на то, что суд необоснованно не учел ее доводы о ненадлежащем информировании о предоставляемой услуге. Так, ей не сообщили о том, что в случае указания паспортных данных получателей платежа, контрольного вопроса и ответа, телефона для смс - сообщения будет обеспечена дополнительная безопасность перевода.
Полагает, что обладая сведениями о том, что Банк не проводит полную идентификацию получателя денежных средств, она бы не воспользовалась столь рискованным способом их перевода.
Также указывает, что вопреки выводам суда, Условия денежных переводов «Блиц» не находятся в открытом доступе и не размещены на сайте Банка. Отмечает, что ее представители в судебном заседании таких пояснений не давали.
Кроме того, как следует из пояснений представителя ответчика, порядок осуществления срочных денежных переводов «Блиц» регламентируется внутренним документом, доступным только сотрудникам ответчика.
При таких обстоятельствах, вывод суда о получении ею полной информации о порядке выполнения перевода, не соответствует фактическим обстоятельствам.
Считает, что имелись основания для проведения полной идентификации получателя платежа, так как денежные переводы без открытия счета были совершены ею в короткий промежуток времени - 05.09.2017, 06.09.2017, 15.09.2017, сумма переводов не превышала пороговых значений. В совокупности указанные обстоятельства свидетельствуют о подозрительности совершаемых операций. Вместе с тем, вопреки требованиям статьи 3 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 №115-ФЗ, Банк при выдаче денежного перевода полную идентификацию получателя денежных средств не произвел, не затребовал от лица, предоставившего паспорт гражданина Киргизии, миграционную карту.
Также не соглашается с выводами суда о том, что Банку не были известны подлинные паспортные данные получателя денежного перевода. Считает, что поскольку при получении перевода 09.09.2017 Банк зафиксировал паспортные данные У., с этого момента ему стали известны паспортные данные названного получателя.
Считает, что на основании положений статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк до приема на обслуживание обязан был идентифицировать клиента, затребовав у него паспорт, а также документ, подтверждающий легальность его пребывания на территории Российской Федерации.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ПАО «Сбербанк России» Мирусин И.С. просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Руководствуясь статьей 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие истца Узденовой М.Н., извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не нашла оснований к отмене решения.
Судом установлено, что 05.09.2017 Узденова М.Н. в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № 8616/162 в г. Томске воспользовалась услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме 500 000 руб., оплатив за услуги банка 1 000 руб. Получателем денежных средств указала У. Указанному переводу присвоен контрольный номер 143218319.
15.09.2017 Узденова М.Н. в ПАО «Сбербанк Росси» в отделении № 8616/156 в г. Томске воспользовалась услугой срочного денежного перевода "Колибри" в сумме 499000 руб., оплатив за услуги банка 1 000 руб. Получателем денежных средств указала У. Указанному переводу присвоен контрольный номер 144002977.
Истец ознакомлена и согласилась с условиями предоставления услуги, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении для отправления денег.
Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о денежном переводе «Колибри» от 05.09.2017 (л.д. 39), приходным кассовым ордером № 268 от 05.09.2017 (л.д.40), приходным кассовым ордером № 631 от 15.09.2017 (л.д.41).
Как видно из дела и следует из пояснений представителя истца, справок СО ОВД по Таганскому району УВД по ЦАО г. Москвы от 19.10.2017, 09.01.2018, денежные средства, переведенные истцом на имя У. и У., 09.09.2017 выданы в дополнительном офисе № 01735 Московского банка ПАО Сбербанк и 15.09.2017 в дополнительном офисе № 01176 Московского банка ПАО Сбербанк третьему лицу, предъявившему поддельные паспорта граждан Кыргизии, выданные на имя У. и У.
Так, согласно указанным справкам в производстве СО ОМВД России по Таганскому району г. Москвы находится уголовное дело № 11701450018001060, возбужденное 29.09.2017 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. В ходе предварительного расследования установлено, что 05.09.2017 и 15.09.2017 Узденова М.Н. осуществила срочные денежные переводы «Колибри» на имя своих сыновей У. в сумме 500 000 руб. и У. в сумме 499 000 руб. Указанные денежные средства были похищены Б. путем обмана с использованием поддельных паспортов граждан Кыргызской Республики, оформленных на имя У. и У.
Обращаясь с настоящим иском, Узденова М.Н. указывает, что ответчиком ей не была предоставлена надлежащая информация об услуге, а также оказана услуга ненадлежащего качества, так как денежные средства выданы не лицам, данные которых были указаны в заявлении, а иному лицу, вследствие чего ей причинены убытки.
Отказывая в удовлетворении требований, суд исходил из того, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, все необходимые действия, связанные с осуществлением переводов в соответствии с заявлениями, совершены банком в полном объеме, переводы выплачены получателям денежных средств при предъявлении ими документов, удостоверяющих личность, по контрольному номеру, сообщение которого получателю денежных средств осуществляется отправителем.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с обоснованностью данных выводов, поскольку они основаны на законе и материалах дела.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента установлена ст. 866 ГК РФ. Основания и размер ответственности предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.
В силу положений ст. 3 ФЗ "О национальной платежной системе" оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. К таковым относятся и кредитные организации (п. 4 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности").
В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Согласно ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.
Банком России 19 июня 2012 года утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств N 383-П (далее - Положение).
Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.
В соответствии с п. 1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.
При этом пунктом п. 1.25 Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.
Во исполнение указанного Положения Банка России постановлением Правления Сбербанка России от 07 апреля 2005 года N 1345-р утвержден Порядок осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов "Блиц" (впоследствии переименован в "Колибри") (далее - Порядок) между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов "Блиц" между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и Евро, который определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счета.
В соответствии с положениями п. 1.8 Порядка операции по приему, выплате, отмене блицперевода совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме блицперевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием для выплаты перевода.
Пунктом 1.9 Порядка установлено, что принятому блицпереводу присваивается уникальный контрольный номер, который формируется системой или информационной системой и сообщается отправителю для передачи получателю. Он отражается в заявлении и квитанции, выдаваемой отправителю. Знание получателем контрольного номера перевода является обязательным условием его выплаты.
Согласно пп. 4.1.1.1 - 4.1.1.2 Порядка при обращении клиента, желающего осуществить блицперевод, контролер предлагает отправителю ознакомиться с Порядком и условиями осуществления в ОАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Блиц" и действующими тарифами комиссионного вознаграждения Сбербанка России.
В дальнейшем контролер на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность отправителя, адресных данных отправителя и реквизитов блицперевода, представленных в письменной (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе) или устной форме отправителем, вводит информацию в систему о принимаемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отправителя; адрес постоянного места проживания (регистрации) отправителя; номер мобильного телефона отправителя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению о статусе блицперевода); вид, серию, номер, кем выдан документ, удостоверяющий личность отправителя; сумму перевода, полностью фамилия, имя, отчество получателя; номер мобильного телефона получателя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению получателя о принятом в его пользу блицпереводе); по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. При этом система путем обращения к стоп-листу (с указанием ФИО отправителя и данных документа, удостоверяющего личность отправителя) обеспечивает автоматизированный контроль на возможность приема и перечисления блицперевод от данного отправителя, а также контролирует наличие в предполагаемом месте получения блицперевода структурных подразделений, осуществляющих выплату блицпереводов, путем обращения к справочнику филиалов/структурных подразделений, ведение которого осуществляется в информационной системе аналогично порядку, изложенному в п. 8.1 документа; сообщает отправителю размер платы за оформление блицперевода; распечатывает из системы заявление о блицпереводе; проверяет правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, сличает указанные в нем данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность, возвращает отправителю представленные в письменной форме (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе) в соответствии с пунктом 4.1.1.2 настоящего порядка адресные данные отправителя и реквизиты блицперевода и предлагает отправителю проверить правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, подписать его.
Как предусмотрено п. 4.1.1.6 Порядка, в случае использования бланка заявления о блицпереводе, заполненного отправителем в письменной форме, в соответствии с п. 4.1.1.2 настоящего порядка и отказа от распечатывания заявления о блицпереводе: проверяет правильность заполнения заявления о блицпереводе, в том числе наличие подписи отправителя и текущей даты, где месяц указывается прописью; сличает указанные в заявлении о блицпереводе данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность; делает отметку о блицпереводе, указав контрольный номер перевода.
Пунктом 4.2. Порядка установлены условия выплаты блицпереводов, а именно: при явке получателя блицперевода контролер, удостоверившись в личности получателя по предъявленному документу, удостоверяющему личность, разъясняет получателю условия блицперевода; на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя, контрольного номера блицперевода и адресных данных получателя, представленных получателем в письменной или устной форме, вводит в систему информацию о выплачиваемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество получателя, адрес постоянного места проживания (если известен), телефон получателя, вид, серию, номер, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность получателя; контрольный номер блицперевода.
В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Согласно ст. 12 указанного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю) (п. 1).
Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п. 2).
Согласно п. 1.2.2 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденного Банком России 01 апреля 2003 года N 222-П, порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.
Из Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" следует, что ПАО "Сбербанк России" осуществляет срочные денежные переводы "Колибри" на основании заявления о переводе "Колибри" установленной Банком формы. С тарифами по осуществлению Банком срочных денежных переводов "Колибри" можно ознакомиться на Сайте Банка www.sberbank.ru. (п. 3 Условий).
Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500000 руб. (п. 5 Условий).
Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода (п. 6 Условий).
Согласно пп. 8, 9 Порядка и условий осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции, приходном кассовом ордере, выданном в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Сообщение контрольного номера перевода получателю возлагается на отправителя.
В соответствии с п. 15 приведенного выше Порядка в случае несовпадения фамилии, имени, отчества получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе "Колибри", выплата перевода не производится.
Судом установлено, что 05.09.2017 Узденова М.Н. при обращении к ответчику для предоставления услуги по переводу денежных средств заполнила заявление, в котором указала свои паспортные данные, сумму перевода, а также фамилию, имя, отчество получателя денежных средств - У.
Из содержания указанного заявления следует, что подписав его, Узденова М.Н. тем самым указала, что ознакомлена и согласна с тарифами и условиями данного перевода, что свидетельствует о предоставлении банком истцу надлежащей информации об оказываемой услуге в соответствии с требованиями ст. 8, 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". В этой связи доводы жалобы об обратном являются необоснованными.
Получив информацию о порядке выполнения перевода, истец контрольный вопрос как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявления не указала, при этом возможные для заполнения графы «Контрольный вопрос, контрольный ответ» содержатся в самом заявлении.
15.09.2017 при обращении в банк истцу оказана аналогичная услуга по срочному переводу денежных средств «Колибри». Из приходного кассового ордера от 15.09.2017 следует, что истец при оформлении перевода на сумму 499 000 руб. указала наименование получателя платежа - У. Иные дополнительные средства индентификации получателя не использовала.
Как установлено судом, выдача денежных средств по переводам истца произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателей, указанных в заявлении истца, с фамилией, именем и отчеством лиц, обратившихся за выдачей денежных средств, а также на основании контрольных номеров переводов, сообщение которых получателю является обязанностью отправителя, что подтверждается заявлениями о выплате денежного перевода «Колибри» (л.д. 99-102).
Доводы жалобы о том, что ответчик в нарушение ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не провел полную идентификацию получателя денежных средств, а именно не затребовал миграционную карту, что привело к причинению убытков истцу, необоснованны.
Согласно подп.1 п.1 ст.7 ФЗ № 115 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно п. 1.11 ст.7 ФЗ № 115 упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора и при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.
Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:
операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона (операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее) и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.
При таких обстоятельствах суд пришел к верному выводу о том, что перевод денежных средств без открытия счета позволяет при наличии указанных выше условий производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно фамилии, имени и отчества, лица, получающего перевод.
В условиях, когда банку известны полные данные (в том числе паспортные) отправителя денежных средств, необходимость полной идентификации получателя отсутствует, поскольку банком установлено лицо, осуществляющее перевод денежных средств (перевод осуществляется другому физическому лицу в пределах Российской Федерации, не связан с перемещением денежных средств за рубеж, и не требует дополнительного проведения идентификации в общем порядке).
В данной ситуации при выдаче денежных средств Банком проведена упрощенная идентификация в установленном порядке, что не является нарушением ФЗ № 115-ФЗ.
Довод жалобы о том, что Банк, располагая сведениями о действительных паспортных данных получателей платежа (У. и У.), произвел выдачу денежного перевода третьему лицу с иными паспортными данными, что привело к ненадлежащему оказанию услуги, также несостоятелен.
В соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО "Сбербанк России" срочных денежных переводов "Колибри" денежный перевод «Колибри» осуществляется лицу, чьи фамилия, имя, отчество совпадают (что подтверждено документом, удостоверяющим личность) с фамилией, именем, отчеством, указанными отправителем в заявлении о переводе денежных средств.
В заявлении в качестве получателей переводов истец указала У. и У. Указание паспортных данных не предусмотрено условиями денежного перевода.
Как пояснял представитель ответчика, указание при переводе только фамилии, имени, отчества получателя является унифицированным способом и позволяет получателю, даже в случае утраты (смены, изменения) документа, удостоверяющего личность, получить денежные средства, которые могут быть необходимы экстренно в различных жизненных ситуациях.
Доказательств того, что при осуществлении денежных переводов Узденовой М.Н. 05.09.2017 и 15.09.2017 банку были известны паспортные данные тех лиц, кто должен получить перевод, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Из заявления на перевод и приходного кассового ордера следует, что денежные средства должны были получить У. и У. без указания паспортных данных указанных лиц.
Доводы жалобы о неполном информировании истца об условиях предоставляемой услуги, Условия денежных переводов «Блиц» не находятся в открытом доступе и не размещены на сайте Банка, а Порядок осуществления срочных денежных переводов «Блиц» регламентируется внутренним документом, доступным только сотрудникам ответчика, не могут повлечь отмену состоявшегося судебного акта.
Как видно из дела, срочные денежные переводы между физическими лицами именуются «Колибри» (ранее - «Блиц»). Порядок осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и ЕВРО, от 07.04.2005 № 1345-р регулирует порядок внутренней работы (действия сотрудников банка) с полученными денежными средствами для осуществления перевода. Существенные условия перевода, непосредственно регулирующие отношения между отправителем и получателем денежных средств, регламентированы Порядком и условиями осуществления в ПАО Сбербанк срочных переводов «Колибри», которые размещены на официальном сайте банка и были доведены до сведения истца.
Разрешая при изложенных обстоятельствах заявленные истцом требования, дав надлежащую оценку представленным в материалы дела доказательствам в их совокупности, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом верно исходил из того, что права истца в результате действий ответчика нарушены не были, поскольку ответчиком исполнены обязанности, предусмотренные Правилами платежной системы и законодательством РФ, сотрудники банка выполнили требования, указанные в Условиях оказания услуги по переводу денежных средств Колибри.
В целом доводы апелляционной жалобы были предметом подробного изучения судом первой инстанции, направлены на оспаривание выводов суда, а также иную оценку доказательств. Выводы по данному вопросу со ссылками на нормы права и установленные по делу обстоятельства приведены в решении суда и дополнительного обоснования не требуют. Оснований для иных выводов судебная коллегия не усматривает.
При таких обстоятельствах решение является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам жалобы нет.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Томска от 24 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Узденовой Марины Николаевны – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
