Судья Родичева Т.П. Дело № 33-4470/2023
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
05 декабря 2023 года
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Руди О.В.
судей Залевской Е.А., Ячменевой А.Б.
при секретаре Зворыгине К.К.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-482/2023 по иску Юхневич Ксении Владимировны, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Безруковой Анны Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе ответчика общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Ленинского районного суда г. Томска от 26 мая 2023 года.
Заслушав доклад Залевской Е.А., объяснения представителя истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования Толмачёва А.А., действующего на основании доверенностей от 13.05.2022, от 17.05.2022, представителя ответчика Айрапетяна А.К., действующего на основании доверенности от 23.03.2023, судебная коллегия
установила:
Юхневич К.В. обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»), просила суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные в размере 1273836,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., понесенные судебные расходы на оформление доверенности в сумме 2200 руб. (том дела 1, листы дела 5-8, 34-35,240, том дела 2, листы дела 173-176).
В обоснование иска в письменных заявлениях, пояснениях суду в лице представителя Свирина Ю.А. указывала, что обратилась к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» по адресу: г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 7, с целью приобретения продукта в области страхования. Сотрудником страховой организации Жаровой (Смирновой) Т.М. было предложено рассмотреть программу инвестиционного страхования жизни, включающего выплату инвестиционного дохода.
С целью воспользоваться указанной услугой она (Юхневич К.В.) передала страховой организации денежные средства, которые сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Жаровой (Смирновой) Т.М. были приняты, в подтверждение чего выданы квитанции страховой организации с соответствующими подписями и печатями на получение страховой премии (взноса).
В результате взаимодействия с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» между ней и ответчиком были заключены следующие договоры «Управление капиталом стандарт» /__/ от 27.05.2020, «Престиж» /__/ от 27.05.2020, «Управление капиталом 360» /__/ от 14.07.2020, валютный «Престиж» /__/ от 09.11.2020, «Комфорт» /__/ от 29.08.2021, по которым переданы денежные средства на общую сумму 1846706,03 руб.
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» признало получение 572870,94 руб.
При этом в оставшейся части денежные средства внесены в страховую компанию без заключения договоров, но с целью получения страховой услуги, которая не была оказана. Таким образом, были нарушены её (Юхневич К.В.) права, как потребителя.
Определением Ленинского районного суда г. Томска от 06.02.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены Шульшенко Л.Ф., Жарова (Смирнова) Т.М., Смолякова Н.Ю.
Определением Ленинского районного суда г. Томска от 27.02.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, привлечена Безрукова А.А. (том дела 1, лист дела 139).
Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования Безрукова А.А. обратилась с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», просила суд взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные в соответствии с квитанциями по форме № А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020, № 214367 от 16.03.2020, № 761421 от 10.01.2022, серии 7778 № 127442 от 28.03.2020, № 127041 от 05.11.2020 составляющие в общем размере 2053000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., расходы по оплате доверенности в размере 2200 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 5265 руб. (том дела 1, листы дела 104-108)
В обоснование требований в письменных заявлениях, пояснениях суду в лице представителя Толмачева А.А. указывала, она (Безрукова А.А.) обратилась к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» по адресу: г. Томск, ул. Карла Маркса, д. 7, с целью приобретения продукта в области страхования.
Сотрудником страховой организации Жаровой (Смирновой) Т.М. было предложено рассмотреть программу инвестиционного страхования жизни, включающего выплату инвестиционного дохода. Желая воспользоваться указанной услугой, она (Безрукова А.А.) передала страховой организации денежные средства, которые были приняты сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Жаровой (Смирновой) Т.М., в подтверждение чего были выданы квитанции страховой организации с соответствующими подписями и печатью на получение страховой премии (взноса), а всего на общую сумму в размере 2053000 руб.
При этом договор страхования с истцом на указанную денежную сумму не был заключен, соответствующая услуга не оказывалась, в связи с чем нарушены её права, как потребителя.
Обратившись впоследствии в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», она узнала, что Жарова (Смирнова) Т.М. в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полученные от неё денежные средства не передавала, из чего следует, что сотрудником ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» при исполнении трудовых обязанностей был причинен вред на сумму полученных денежных средств, а на стороне страховой организации возникло неосновательное обогащение.
Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» исковые требования не признал, пояснив суду в лице представителя Айрапетяна А.К., в письменном отзыве, что квитанции, на которые ссылается истец, числятся утерянными, оформлены с недостатками, договор страхования нельзя считать заключённым, в связи с чем общество является ненадлежащим ответчиком. Жарова Т.М., получившая спорные денежные средства, действовала от собственного имени, с превышением предоставленных ей полномочий, денежные средства обществу не передавала, присвоила их себе, спорные правоотношения нельзя признать потребительскими, сторона истца злоупотребляет правом (том дела 2, листы дела 87-106).
Третье лицо Смолякова Н.Ю. в лице представителя Филиппова В.П. полагала исковые требования подлежащими удовлетворению, поскольку в действиях ответчика имеются признаки неосновательного обогащения.
Дело рассмотрено в отсутствие истца Юхневич К.В., третьих лиц Безруковой А.А., Шульшенко Л.Ф., Жаровой (Смирновой) Т.М., Смоляковой Н.Ю.
Обжалуемым решением Ленинского районного суда г. Томска от 26.05.2023 исковые требования истца Юхневич К.В., третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Безруковой А.А. удовлетворены частично, суд постановил:
взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Юхневич К.В. денежные средства в сумме 1 273 835,06 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 2500 руб.
взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Безруковой А.А. денежные средства в сумме 2 053 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 2500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5265 руб.
в оставшейся части требование иска оставить без удовлетворения.
взыскать с ОООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «Город Томск» государственную пошлину в размере 20169,18 рублей.
В апелляционной жалобе ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в лице представителя Айрапетяна А.К. просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований.
В обоснование жалобы указывает, что суд не применил подлежавшие применению положения статей 183 и 1005 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащие применению, поскольку на момент передачи денежных средств истцу и третьему лицу Жаровой Т.М. было известно об отсутствии письменного договора страхования с обществом, впоследствии обществом действия Жаровой Т.М. не одобрялись. Следовательно, требования, связанные с передачей денежных средств, должны предъявляться третьему лицу Жаровой Т.М., а не обществу.
ООО «Капитал ЛайфСтрахование Жизни» не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку Жарова Т.М. действовала не от имени страховой организации и не в ее интересах, на стороне общества неосновательного обогащения в соответствии с положением статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации не возникло.
Отмечает, что представленные квитанции не являются доказательствами факта передачи денежные средств обществу, в них отсутствуют указания на основания получения денежных средств, реквизиты договора страхования, подпись истца.
Также имели место, как правоотношения заявителей, возникшие из договоров, так и личные финансовые с Жаровой Т.М. Данные виды правоотношений судом не разграничены.
Суд, квалифицировав требования истца, как неосновательное обогащение, не должен был применять положения Закона о защите прав потребителей.
Истец не представил в материалы дела доказательств, подтверждающих факт причинения ему нравственных и физических страданий, в связи с чем требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.
В действиях истца при предъявлении иска к ответчику усматриваются признаки злоупотребления правом.
В судебном заседании при рассмотрении спора судом апелляционной инстанции представитель ответчика Айрапетян А.К. поддержал апелляционную жалобу по изложенным в них основаниям, представитель истца и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Толмачёв А.А. полагал решение законным и обоснованным.
На основании частей 3, 5 статьи 167, статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие истца Юхневич К.В., третьего лица, заявляющего самостоятельные требования Безруковой А.А., третьих лиц Жаровой Т.М., Смоляковой Н.Ю., Шульженко Л.Ф., извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Пунктом 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что для заключения договора в рамках программы инвестиционного страхования жизни с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Юхневич К.В. в организацию были внесены денежные средства в качестве страхового взноса в общем размере 1846706,03 руб., а именно:
- 30000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127372 от 27.07.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «УК-стандарт», ФИО получателя Жарова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 15000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127006 от 24.09.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом», ФИО получателя Жарова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 70000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127056 от 15.12.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 82000 руб. + 160$, о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127041 от 06.11.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования не указан, ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 145000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 284753 от 05.08.2021, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «УК-мини», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 800000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127412 от 11.01.2022, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом», ФИО получателя Жарова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 120000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7777 № 937256 от 08.07.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом 360», ФИО получателя Жарова Т.М., оплатил Юхневич К.В.;
- 340000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7777 № 761495 от 25.02.2022, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «УК», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Юхневич К.В..
Для заключения договора в рамках программы инвестиционного страхования жизни с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Безруковой А.А. в организацию были внесены денежные средства в качестве страхового взноса в общем размере 2053000 руб., а именно:
- 503000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7777 № 937423 от 09.03.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом мини», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Безрукова А.А.;
- 600000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7777 № 214367 от 16.03.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом мини» (до 25.03.2020), ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Безрукова А.А.;
- 500000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127041 от 05.11.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «УК- мини», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Безрукова А.А.;
- 100000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7778 № 127442 от 28.03.2020, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом», ФИО получателя Смирнова Т.М., оплатил Безрукова А.А.;
- 800000 руб., о чем истцу была выдана квитанция серии 7777 № 761421 от 10.01.2022, номер и серия страхового полиса не указаны, вид страхования: «Управление капиталом», ФИО получателя Жарова Т.М., оплатил Безрукова А.А.
Обращаясь в суд с рассматриваемыми требованиями, Юхневич К.В., Безрукова А.А., ссылались на изложенные обстоятельства, указав на то, что ответчик нарушил их права, как потребителей, страховых услуг от общества они не получили, договоры страхования с ними не заключались, в связи с чем они вправе получить возмещение неосновательного обогащения, а также компенсацию морального вреда.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что истец, третье лицо, внося денежные средства в качестве страхового взноса для заключения договоров страхования, действовали добросовестно, свои обязательства исполнили, Жарова Т.М., принимая денежные средства, действовала от имени общества, на стороне которого образовалось неосновательное обогащение, однако договоры страхования с ними заключены не были, в связи с чем на стороне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» образовалось неосновательное обогащение, и взыскал в пользу Юхневич К.В. денежные средства в размере 1273836,06 руб., в пользу Безруковой А.А. - 2053000 руб., внесение которых документально подтверждено, а также компенсацию морального вреда и штраф за нарушение прав потребителей.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда, поскольку они основаны на положениях материального закона, регулирующего спорные правоотношения и соответствуют материалам дела.
Вопреки доводам апелляционной жалобы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», суд верно исходил из того, что денежные средства, внесенные
истцом Юхневич К.В. по квитанциям формы А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021, серии 7778 № 127412 от 11.01.2022, серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 в общей сумме 1273836,06 руб.,
третьим лицом Безруковой А.А. по квитанциям формы А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020, серии 7777 № 214367 от 16.03.2020, серии 7777 № 761421 от 10.01.2022, серии № 7778 № 127442 от 28.03.2020, серии № 7778 № 127041 от 05.11.2020 в общей сумме 2053 000 руб.
подлежат возмещению ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не бывшим страховым агентом Жаровой Т.М. на основании следующего.
Согласно статье 8 Закона об организации страхового дела страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности (часть 1).
На страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчеты об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 3).
Согласно пункту 4 статьи 8 Закона об организации страхового дела страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру (часть 4).
Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (часть 5).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
Из дела видно, что на момент принятия денежных средств от Юхневич К.В. и Безруковой А.А. Жарова Т.М. являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на основании соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии Ж24, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в пунктах 1.2, 1.3 настоящего договора (пункт 1.1. агентского договора серии Ж24).
Проанализировав содержание указанных пунктов в совокупности с пунктами 1.2 - 1.2.6, 2.2.20, 2.2.21 агентского договора серии Ж24, регулирующими содержание деятельности агента, его обязанностей перед обществом, в том числе о и обязанность принимать страховые премии, страховые взносы, подписывать квитанции формы А-7, перечислять на счёт компании полученные в указанном порядке денежные средства, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о том, что агент Жарова Т.М. действовала в отношениях с истцом от имени и за счёт компании страховщика, вследствие чего права и обязанности по спорным правоотношениям возникли у страховщика, в интересах которого действовал страховой агент (том дела 1, листы дела 159-163, 202).
Деятельность Жаровой Т.М., как страхового агента общества, прекращена с 31.03.2022, то есть после внесения Юхневич К.В. и Безруковой А.А. денежных средств по спорным квитанциям (том дела 1, лист дела 206).
Вопреки доводам общества, суд пришёл к обоснованному выводу о том, что внесение денежных средств заявителями в спорном размере подтверждается бланками строгой отчетности – квитанциями, заверенными печатью ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», форма которой утверждена приказом общества.
В соответствии с пунктом 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указанием Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.
Согласно пункту 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении поименованных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.
Суду представлен журнал учёта внутреннего движения бланков строгой отчётности, согласно которому обществом вёлся реестр выданных и использованных бланков квитанций формы А-7.
Таким образом, именно страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, и несёт ответственность за их несанкционированное использование или утрату, в связи с чем ссылка общества на неправомерное использование Жаровой Т.М. бланков строгой отчётности для оформления личных взаимоотношений с физическими лицами, в том числе, с Юхневич К.В. и Безруковой А.А., подлежит отклонению, как необоснованная.
Следовательно, за действия своего агента обязано отвечать именно ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
В силу пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Согласно подпункту 3 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате, исполненного в связи с этим, обязательством.
Поскольку договоры страхования на суммы, взысканные судом в качестве неосновательного обогащения, обществом заключены не были, денежные средства, переданные Юхневич К.В. и Безруковой А.А. по представленным квитанциям страховому агенту в целях заключения договора страхования с ответчиком, верно квалифицированы судом, как неосновательное обогащение общества, правовых оснований для удержания указанных сумм ответчик не имел.
Доводы апеллянта ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о неприменении судом положений статей 183, пункта 2 статьи 1105 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат отклонению.
Так, согласно статье 183 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
В силу пункта 2 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.
Поскольку Жарова Т.М. в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) действовала на основании оформленного в установленном порядке и действующего агентского договора от имени и за счёт страховщика, была им уполномочена, указанные правовые нормы применению к спорным правоотношениям не подлежат.
Взаимоотношения между страховщиком и его уполномоченным агентом по реализации страховых продуктов не могут влечь негативных последствий для истца, в том числе в виде отказа в возврате полученного под видом потенциальной страховой премии неосновательного обогащения.
Ссылка апеллянта на то, что заявители осознавали отсутствие письменных договоров страхования при передаче денежных средств Жаровой Т.М., данный вывод не опровергает.
Судом установлено, что, передавая денежные средства страховому агенту ответчика, заявители полагали, что осуществляют внесение страховой премии (взноса), поскольку воспринимали Жарову Т.М. не как физическое лицо, а лицо, уполномоченное осуществлять прием денежных средств от имени страховой компании. Доказательств тому, что заявители передавали Жаровой Т.М. спорные денежные средства в иных целях, обществом в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Доводы апелляционной жалобы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о том, что спорные денежные средства от Жаровой Т.М. на счет общества не поступали, спорные квитанции имеют недостатки оформления, не опровергают вывод суда о том, что обязанность по возврату неосновательно полученных денежных средств подлежит возложению на страховую компанию.
Судом первой инстанции также проведена проверка по заявлению о подложности доказательств - квитанций по форме № А-7, представленных заявителями, для чего назначена и проведена почерковедческая экспертиза.
Согласно заключению эксперта АНО «Томский центр экспертиз» № 5689-4526/23 от 19.04.2023
-краткие записи в строках квитанции формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021 на сумму 145000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127412 от 11.01.2022 на сумму 800000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 на сумму 340000 руб. выполнены Жаровой (Смирновой) Т.М. Подпись в строке «Оплатил» в квитанции А-7 на получение страховой премии взноса): по форме № А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021 на сумму 145000 руб. выполнены Юхневич К.В.;
-ответить на вопрос о том, кем Жаровой (Смирновой) Т.М. или иным лицом проставлены подписи в строках «Получил» в квитанциях формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021 на сумму 145000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127412 от 11.01.2022 на сумму 800000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 на сумму 340000 руб. возможным не представляется;
-дать заключение по вопросу о том кем Юхневич К.В. или иным лицом проставлены подписи в строках «Получил» в квитанциях формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021 на сумму 145000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127412 от 11.01.2022 на сумму 800000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 на сумму 340000 руб. возможным не представляется в связи с непригодностью исследуемых подписей к идентификации, из безбуквенной транскрипции, краткостью и простотой строения:
-краткие записи в строках квитанции формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020 на сумму 503000 руб. по форме № А-7 серии 7777 № 214367 от 16.03.2020 на сумму 600 000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127442 от 28.03.2020 на сумму 100000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127041 от 05.11.2020 на сумму 50000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761421 от 10.01.2022 на сумму 800000 руб. выполнены Жаровой (Смирновой) Т.М.;
-ответить на вопрос о том, кем Жаровой (Смирновой) Т.М. или иным лицом проставлены подписи в строках «Получил» в квитанциях формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020 на сумму 503 000 руб. по форме № А-7 серии 7777 № 214367 от 16.03.2020 на сумму 600 000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127442 от 28.03.2020 на сумму 100000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127041 от 05.11.2020 на сумму 50000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761421 от 10.01.2022 на сумму 800000 руб.» не представляется возможным;
-дать заключение по вопросу о том, кем, Безруковой А.А. или иным лицом проставлены подписи в строках «Получил» в квитанциях формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020 на сумму 503 000 руб. по форме № А-7 серии 7777 № 214367 от 16.03.2020 на сумму 600 000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127442 от 28.03.2020 на сумму 100000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127041 от 05.11.2020 на сумму 50000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761421 от 10.01.2022 на сумму 800000 руб.» не представляется возможным в связи с непригодностью исследуемых подписей к идентификации, из безбуквенной транскрипции, краткостью и простотой строения;
-ответить на вопрос: «Кем, Безруковой А.А., или иным лицом проставлена подпись в строке «Получил» в квитанции форм А-7 на получение страховой премии (взноса) по форме № А-7 серии 7777 № 761421 от 10.01.2022 на сумму 800000 руб. не представляется возможным;
-подпись в строке «Оплатил» в квитанции формы А-7 на получение страховой премии (взноса): по форме № А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021 на сумму 145000 руб. не могла быть выполнена в один момент с краткими записями и подписью от имени Смирновой Т.М. в данной квитанции, подпись в строке «Оплатил» выполнялась после заполнения и отрыва вышележащего листа многостраничного бланка;
-краткие записи и подпись в строках квитанции по форме № А-7 серии 7778 № 127412 от 11.01.2022 на сумму 800000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 на сумму 340000 руб., по форме № А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020 на сумму 503 000 руб. по форме № А-7 серии 7777 № 214367 от 16.03.2020 на сумму 600 000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127442 от 28.03.2020 на сумму 100000 руб.; по форме № А-7 серии 7778 № 127041 от 05.11.2020 на сумму 50000 руб.; по форме № А-7 серии 7777 № 761421 от 10.01.2022 на сумму 800000 руб. могли быть выполнены одномоментно (в один временной период);
-ответить на вопрос в категорической форме о том, можно ли утверждать, что каждая в отдельности квитанция была составлена полностью в один момент, возможным не представляется;
-ответить на вопрос в категорической форме о том, можно ли утверждать, что каждая в отдельности квитанция была составлена в указанную в ней дату, не представляется возможным;
Суд первой инстанции верно оценил указанное экспертное заключение, как достоверное, поскольку оснований не доверять указанному заключению эксперта не возникло, эксперт обладает специальными познаниями и предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, им в полной мере исследованы все имеющиеся материалы дела, мотивированы выводы, доказательств заинтересованности эксперта не имеется.
Возражений против выводов эксперта апелляционная жалоба общества не содержит.
На основании изложенного суд пришёл к верному выводу о том, что все представленные в материалы дела квитанции были заполнены агентом Жаровой (Смирновой) Т.М.
Более того, из протокола допроса подозреваемой Жаровой (Смирновой) Т.М. от 28.12.2022, следует, что общество, выдавало квитанции (бланки строгой отчетности) определенной формы (А7) агентам в отсутствие надлежащего учёта (не под роспись, при сдаче квитанций никакой учет не велся, механизм приема наличных денежных средств, полученных агентом от клиента выработан не был).
Из дела видно, что сведения о расходовании квитанций формы А-7 вносились Жаровой Т.М. в журнал учёта внутреннего движения бланков строгой отчётности произвольно, в отсутствие должного контроля со стороны общества (том дела 1, листы дела 189-199).
Изложенное дополнительно указывает на вину общества в отсутствии должного контроля за деятельностью агентов, что создавало условия для привлечения денежных средств физических лиц в интересах общества без выполнения обязательств по оформлению договоров страхования.
При таких обстоятельствах судом верно не установлено недобросовестных действий со стороны Юхневич К.В. и Безруковой А.А., на которых не могут быть возложены негативные последствия невыполнения страховым агентом Жаровой Т.М. своих обязанностей как перед ними, так и перед обществом.
Также ненадлежащая организация ответчиком хранения, контроля, выдачи, учета бланков строгой отчетности, ненадлежащий контроль за действиями агентов, не может являться основанием нарушения прав физических лиц, выразивших намерения воспользовался своим правом вступить в страховые взаимоотношения с обществом, но не получившим такой возможности.
Из дела видно, что заявители потребовали от общества возвратить переданные страховому агенту спорные суммы, поскольку не получили услугу страхования.
Следовательно, суд первой инстанции верно указал, что денежные средства внесённые
истцом Юхневич К.В. по квитанциям формы А-7 серии 7778 № 284753 от 05.08.2021, серии 7778 № 127412 от 11.01.2022, серии 7777 № 761495 от 25.02.2022 в общей сумме 1273836,06 руб.
третьим лицом Безруковой А.А. по квитанциям формы А-7 серии 7777 № 937423 от 09.03.2020, серии 7777 № 214367 от 16.03.2020, серии 7777 № 761421 от 10.01.2022, серии № 7778 № 127442 от 28.03.2020, серии № 7778 № 127041 от 05.11.2020 в общей сумме 2053 000 руб.
Судебная коллегия соглашается с определением арифметического размера взысканных сумм, поскольку по указанным квитанциям Юхневич К.В. было внесено в общей сложности 1285000 руб.
Ссылка общества в апелляционной жалобе на материалы уголовного расследования неубедительна.
В соответствии с частью 2 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд обязан осуществлять судебное разбирательство, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пояснения Жаровой Т.М. о вступлении с физическими лицами в личные заёмные правоотношения какой-либо оценки в итоговом судебном акте (приговор, постановление), постановленном по итогам уголовного преследования не получили, в связи с чем преюдициального значения для разрешения в силу части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеют.
В силу статей 153, 60, 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации передача денежных средств, равно как и их возврат, могут подтверждаться только письменными доказательствами.
В ходе судебного разбирательства факт возврата заявителям спорных сумм с учётом общего размера денежных средств, полученных обществом от них, не подтверждён, денежные средства размере 572870,94 руб., поступление которых в кассу общества признано ответчиком Юхневич К.В. ко взысканию не требовались, и к предмету заявленного спора не относятся.
Общество не лишено возможности в дальнейшем получить защиту своих прав с учётом изложенных выводов.
Таким образом, сумма взыскания неосновательного обогащения определена судом правильно.
К спорным правоотношениям, вопреки доводам апелляционной жалобы общества, подлежит применению законодательство о защите прав потребителей.
Так, согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
Из дела видно, что спорные суммы Юхневич К.В. и Безрукова А.А. вносили, как они полагали, в целях оплаты взносов по договору добровольного страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», что свидетельствует о том, что они имели намерение получить от общества страховые услуги. Спорные суммы приняты ответчиком.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции верно применил к спорным правоотношениям положения Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей».
Доводы общества о незаконном взыскании компенсации морального вреда подлежат отклонению.
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда от 28.06.2012 № 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Установив факт нарушения прав Юхневич К.В. и Безруковой А.А., как потребителей, суд с учётом всех обстоятельств дела верно определил размер компенсаций морального вреда, подлежащих взысканию с ответчика, исходя из их доводов, отсутствии в деле доказательств причинения значительных нравственных страданий, баланса интересов сторон, принципа разумности и справедливости, взыскав в пользу каждой по 5000 рублей в счёт компенсации морального вреда. Данный размер заявителями не оспаривается, а по доводам апелляционной жалобы общества изменению не подлежит.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Размер взысканного штрафа за нарушение прав заявителей, как потребителей, в порядке указанной нормы по апелляционной жалобе общества увеличен быть не может, а Юхневич К.В. и Безруковой А.А. не обжалуется.
В целом, решение суда по доводам апелляционной жалобы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» следует признать законным и обоснованным, нарушений норм материального и процессуального права, предусмотренных законом в качестве основания для отмены решения при рассмотрении дела не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Томска от 26 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
