Судья Докшина Е.Н. Дело № 33-1285/2014
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Колесовой Л.А.,
судей Рябчикова А.Н.,
Панфиловой Л.И,
при секретаре Ермаковой М.В., рассмотрев 12.02.204 в порядке апелляционного производства в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лазарева Михаила Николаевича к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения по апелляционной жалобе ответчика на решение Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга от 30.10.2013.
Заслушав доклад судьи Колесовой Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Лазарев М.Н. обратился в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере ( / / ), компенсации морального вреда в размере ( / / ), неустойки в размере ( / / ), штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Представитель ответчика иск не признала.
Судом постановлено решение, которым суд взыскал с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Лазарева Михаила Николаевича страховое возмещение в размере ( / / ), компенсацию морального вреда в размере ( / / ), всего на общую сумму ( / / ). В остальной части исковых требований отказал.
С решением суда не согласился ответчик, в апелляционной жалобе представитель ответчика, указывая на предоставление истцу полной информация об условиях страхования от несчастных случаев и болезней, своей подписью в полисе страхования подтвердил получение кратких условий, истец знал, что страховое возмещение выплачивается в процентном соотношении в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат, просит решение отменить, в иске истцу отказать.
Проверяя законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим оснвоаниям.
В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы).
На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему, что подтверждается подписью в договоре.
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Судом установлено, что 29.07.2013 года между Лазаревым М.Н. и ООО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев, с уплатой страховой премии в размере ( / / ), страховая сумма составляет ( / / ), что подтверждается полисом №№ от 29.07.2013 года.
03.08.2013 года, в период действия договора страхования истец Лазарев М.Н. получил закрытый многооскольчатый перелом нижней трети левой голени со смещением отломков в результате схода участка горной породы и был госпитализирован в Республиканскую клиническую больницу г.Нальчика.
Страховщиком ООО «Группа Ренессанс Страхование» истцу Лазареву М.Н. по данному страховому событию выплачено страховое возмещение в размере ( / / ) в соответствии с таблицей размеров страховых выплат (10% от страховой суммы, как за перелом одной кости ноги), что подтверждается платежным поручением №№ от 21.10.2013.
Истец полагает, что он заключил договор страхования от несчастного случая, с наступлением которого страховая сумма устанавливается в размере ( / / ) руб. Информацию о том, что страховое возмещение выплачивается в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждения здоровья, он не получал, таблица размеров страховых выплат ему не вручалась, поэтому страховое возмещение должно быть выплачено в полном объеме.
Удовлетворяя исковые требования истца, суд сослался на п. 2 и 4 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
По смыслу приведенной нормы, для того чтобы условия Правил страхования, стали обязательными для страховщика достаточно ссылки на Правила страхования в договоре, а для того, чтобы Правила страхования стали обязательными для страхователя должен быть доказан факт его ознакомления с указанными Правилами путем их вручения страхователю.
Между тем, как указал суд в решении, из содержания страхового полиса № от 29.07.2013 года не следует, что Лазарев М.Н. ознакомлен с Правилами страхования, копия Правил страхования, таблица размеров страховых выплат ему под роспись не вручалась, что подтверждается исковым заявлением, пояснениями истца, данными в судебном заседании. Кроме того, условия, содержащиеся в Правилах страхования, таблице размеров страховых выплат, в текст договора не включены. Подпись истца Лазарева М.Н. в нижнем правом углу страхового полиса подтверждает лишь факт заключения им договора страхования. То обстоятельство, что договор страхования № от 29.07.2013 года заключен в соответствии с Правилами страхования, как указано в полисе, не свидетельствует о том, что страхователю указанные Правила были вручены в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменных доказательств достоверно свидетельствующих о том, что истцу Правила страхования от несчастных случаев были вручены, суду не представлено.
Однако судебная коллегия с таким выводом суда не может согласиться, поскольку вывод суда противоречит материалам дела.
Из вводной части договора страхования (полиса) № от 29.07.2013 следует, что настоящий полис удостоверяет факт заключения договора страхования от несчастных случаев на основании Кратких условий страхования от несчастных случаев физических лиц (далее Краткие условия), утвержденных приказом Генерального директора ООО «Граппа Ренессанс Страхования» № от 17.04.2009. Подписывая настоящий полис, Страхователь подтверждает, что получил краткие условия, ознакомлен и согласен с ним и обязуется их выполнять. Приложением к договору, согласно п.7 являются Приложение № Краткие условия, Приложение № Таблица размеров страховых выплат. Под данным пунктом стоит подпись страхователя.
В связи с указанным обстоятельством, доказательства того, что истец не получал кратких условий и приложения в виде Таблицы размера страховых выплат, должен представить истец.
Доводы истца о том, что ему не была известна информация о том, что страховое возмещение выплачивается в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера повреждения здоровья, он не был осведомлен об условиях и размерах страховых выплат, так же опровергаются п.5 договора страхования, из которого следует, что размер страховых выплат зависит от вида страховых рисков, когда 100% страховой суммы выплачивается по страховому риску в виде смерти в результате несчастного случая; размер страховой суммы за телесные повреждения в результате несчастного случая определяется в виде % от страховой суммы в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат.
Таким образом, истцу уже из договора страхования было известно об условиях выплаты страхового возмещения за телесные повреждения в результате несчастного случая, и вывод суда о том, что истец не получал Краткие условия и Приложение №, Таблицу размеров страховых выплат, опровергаются в том числе и п.5 договора, из которого видно, что истец знал об условиях выплаты страховой суммы за телесные повреждения в результате несчастного случая, которые определяются в процентном отношении от страховой суммы со ссылкой, на Таблицу размеров страховых выплат.
Поскольку выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, судебная коллегия отменяет решение суда и выносит новое решение, которым отказывает истцу в иске в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 327-1, ч.1п.3 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Екатеринбурга от 30.10.2013 отменить. Вынести новое решение, которым в иске Лазареву Михаилу Николаевичу к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения - отказать.
Председательствующий Л.А.Колесова
Судьи А.Н.Рябчиков
Л.И.Панфилова.
