Судья Малиновская И.Э. Дело № 33-3375/2020
№ 2-1567/2020
67RS0002-01-2020-000855-85
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
3 ноября 2020 года г.Смоленск
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Хлебникова А.Е.,
судей Цветковой О.С., Болотиной А.А.,
при секретаре (помощнике судьи) Савченковой Н.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Чечекиной Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитным договорам по апелляционной жалобе Чечекиной Ирины Владимировны на решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 18 июня 2020 года.
Заслушав доклад по делу судьи Цветковой О.С., пояснения представителя Банка ВТБ (ПАО) – Андросовой Д.В., возражавшей относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Банк ВТБ (ПАО) (далее банк) обратился в суд с иском к Чечекиной И.В. о взыскании задолженности по двум договорам о предоставлении и использовании кредитных карт: 1) по договору № 633/0051-0085002 от 27.02.2012 по которому ответчику предоставлена кредитная карта Visa Classic № ... с лимитом кредитования 300000 руб. в расписке о получении банковской карты, открыт банковский счет № ... для совершения операций с использованием карты в российских рублях; 2) договор № 633/1044-0004842 от 02.07.2013 по которому ответчику предоставлена кредитная карта Visa Classic № ... с лимитом кредитования 100000 руб. в расписке о получении банковской карты, открыт банковский счет № ... для совершения операций с использованием карты в российских рублях. Кредитные договоры заключены сторонами путем присоединения заемщика Чечекиной И.В., заполнившей соответствующие Анкеты – Заявления на получение международной банковской карты, которой банковские карты выданы под расписку, к условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
Ответчик, в свою очередь, воспользовалась денежными средствами (кредитами), предоставленными банком, производила расходные операции с использованием карт, однако, нарушила принятые на себя обязательства по погашению кредитов и уплате по ним процентов, что привело к образованию задолженности, требование о погашении которой в срок не позднее 12.12.2019 не выполнила.
Просит суд взыскать с Чечекиной И.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО):
- задолженность по кредитному договору от 27.02.2012 № 633/0051-0085002 в размере 417072,19 руб., из которых: 351976,71 руб. - основной долг, 51885,33 руб. - проценты за пользование кредитом, 13210,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов;
- задолженность по кредитному договору от 02.07.2013 № 633/1044-0004842 в размере 144522,08 руб., из которых: 121896,91 руб. - основной долг, 18038,69 руб. - проценты за пользование кредитом, 4586,48 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов,
- судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в сумме 11 461,16 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик Чечекина И.В. в судебное заседание не явилась, ее извещение признано судом надлежащим.
Решением Ленинского районного суда г. Смоленска от 18 июня 2020 года иск удовлетворен. С Чечекиной И.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность: по кредитному договору № 633/1044-0004842 от 02.07.2013 в размере 144522,08 руб., из которых: 121896,91 руб. - основной долг, 18038, 69 руб. - проценты за пользование кредитом, 4586,48 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; по кредитному договору № 633/0051-0085002 от 27.02.2012 в размере 417072,19 руб., из которых: 351976,71 руб. - основной долг, 51885,33 руб. - проценты за пользование кредитом, 13210,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов; в возврат госпошлины - 11461,16 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Чечекина И.В. просит решение суда отменить, принять новое, ссылаясь на то, что в предоставленных истцом расчетах задолженностей по договорам № 633/0051-0085002 от 27.02.2012 и № 633/1044-0004842 от 02.07.2013 не соответствуют периоды начала расчетов задолженности с датой Анкеты-Заявления о предоставлении этих кредитов, в связи с чем полагает данные доказательства недостоверными, также расчеты надлежаще не оформлены, поскольку должны удостоверяться подписью уполномоченного лица (бухгалтера) кредитной организации, а не представителем банка и заверяться печатью (штампом). Указывает, что ею были предоставлены суду доказательства оплаты задолженности в большем размере, чем указано истцом, не учтен платеж на сумму 5050 руб., внесенный 16.09.2019, также суммы основного долга в расчетах превышают указанные в заявлениях-анкетах лимиты кредитования, о чем ответчиком приведены доводы в возражениях на иск, которым судом не дано оценки. Оформление представленных истцом копий документов не соответствует требованиям ГОСТ Р 7.0.97-2016.
В письменных возражениях истец Банк ВТБ (ПАО) полагает решение суда законным и обоснованным, не подлежащим отмене по доводам апелляционной жалобы.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца – Андросова Д.В. возражала против доводов апелляционной жалобы.
Ответчик Чечекина И.В. в судебное заседание апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об отложении судебного заседания не просила. Руководствуясь ст.ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса.
Проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу п.1 ст. 160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.ст.433,435,438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Предметом данного договора является предоставление клиенту возможности кредитования счета.
Судом установлено, подтверждается представленными истцом письменными доказательствами, что 27.02.2012 между Чечекиной И.В. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № 633/0051-0085002 сроком на 30 лет по 21.02.2042 на основании предварительной анкеты-заявления, принятой банком 21.02.2012, по которому ответчику предоставлена под расписку кредитная карта Visa Classic № ..., с указанием в расписке лимита кредитования 300000 руб., открыт банковский счет № ... для совершения операций с использованием карты в российских рублях, что подтверждается соответствующими анкетой-заявлением и распиской в получении карты от 27.02.2012, первая расходная операция по карте совершена 03.09.2012;
02.07.2013 между Чечекиной И.В. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор № 633/1044-0004842 сроком на 30 лет по 02.07.2043 на основании предварительной анкеты-заявления, принятой банком 16.06.2013, подписанной 01.07.2013, по которому ответчику предоставлена под расписку кредитная карта Visa Classic № ..., с указанием в расписке лимита кредитования 100000 руб., открыт банковский счет № ... для совершения операций с использованием карты в российских рублях, что подтверждается соответствующими анкетой-заявлением и распиской в получении карты от 02.07.2013, первая расходная операция по карте совершена 03.07.2013.
Подписывая заявления-анкеты, Чечекина И.В. подтвердила, что настоящая анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) между ней и банком, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, в случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия договора.
Согласно п. 5.4. Правил предоставления и обслуживания банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), на условиях которых заключены кредитные договоры, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема которого указывается в Тарифах.
Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка (п. 5.7 Правил).
Согласно Тарифам по обслуживанию банковских карт процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых, за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств, 0,1% от суммы превышения установленного лимита кредита.
Из выписок по счетам карт следует, что ответчик воспользовалась денежными средствами в рамках названных кредитных договоров, однако ввиду ненадлежащего исполнения Чечекиной И.В. своих обязательств по своевременному погашению сумм кредитов и процентов по ним, образовалась задолженность, направленное в адрес ответчика уведомление от 02.11.2019 (л.д.64) о досрочном истребовании задолженности по трем кредитным договорам, в том числе по двум, являющимся предметом настоящего спора, с требованием вернуть досрочно всю оставшуюся сумму кредитов, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами, в срок не позднее 12.12.2019, оставлено без удовлетворения, после чего банком подан настоящий иск.
Согласно расчетам истца, правильность которых не опровергнута ответчиком, по состоянию на 16.12.2019 задолженность по кредитному договору от 27.02.2012№ 633/0051-0085002 составила 417072,19 руб., из которых: 351976,71 руб. - основной долг, 51885,33 руб. - проценты за пользование кредитом, 13210,15 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов (с учетом добровольного уменьшения их истцом на 90%); по состоянию на 16.12.2019 задолженность по кредитному договору от 02.07.2013 № 633/1044-0004842 составила 144522,08 руб., из которых: 121896,91 руб. - основной долг, 18038,69 руб. - проценты за пользование кредитом, 4586,48 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов (с учетом добровольного уменьшения их истцом на 90%).
В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 11.09.2014 (протокол № 04/14 от 12.09.2014) наименование ВТБ 24(ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).
На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол N 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03 ноября 2017 года (Протокол N 02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) от 03.10.2017 и уставом Банка ВТБ (ПАО).
При изложенных обстоятельствах, в силу положений ст. 811 ГК РФ, условий кредитного договора у истца возникло право требования к заемщику о досрочном возврате всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки в судебном порядке.
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности судебной коллегией не установлено.
Сам факт подписания документов, составляющих в совокупности кредитные договоры, по которым заявлены требования, факт их заключения и получения кредитных карт ответчиком не оспаривается, подтверждается материалами дела.
Доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения кредитной задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Доводы жалобы о расхождениях в датах расчетов задолженности с датами подписания ответчиком анкет-заявлений судебной коллегией отклоняются, поскольку согласно доводам возражений истца, согласующимися с материалами дела, в качестве даты начала расчета задолженности указана дата, когда кредитный лимит был отражен в бухгалтерском балансе банка. Предложения по кредитным картам ответчика являлись предварительно одобренными, однако лимит задолженности по карте активируется не ранее даты заключения договора, т.е. с даты получения карты, которая одновременно является датой, указанной в расписке на получение карты. Все начисления процентов и неустоек по кредитам, согласно договоров, начинаются с даты активации лимита задолженности, т.е. с момента первой расходной операции по кредитной карте, что подтверждается расчетами задолженности, представленными истцом.
Доводы жалобы относительно оплаты Чечекиной И.В. задолженности по кредитным договорам в размере большем, чем указано в расчетах задолженности, проверены судом апелляционной инстанции, однако своего подтверждения не нашли. Действительно, в возражениях на иск ответчик ссылалась на внесение ею 16.09.2019 в счет оплаты по кредиту 5050 руб., в материалы дела ответчиком представлены выписки банка о внесении этой суммы в эту дату. Однако, данный платеж не имеет отношения к предмету настоящего спора, поскольку внесен в погашение задолженности по другому кредитному договору № 625/0051-0332561 от 11.03.2016, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и Чечекиной И.В., сведения о котором указаны в уведомлении от 02.11.2019 (л.д.64) о досрочном истребовании задолженности по трем кредитным договорам, а также подтверждается выпиской по счету по данному кредитному договору, представленному банком в обоснование своих возражений на апелляционную жалобу, которая принята судом апелляционной инстанции в качестве нового доказательства, поскольку данное обстоятельство, несмотря на указание на него в возражениях на иск, судом не исследовано, однако имеет значение для разрешения спора, а также для проверки аналогичных доводов апелляционной жалобы.
Доводы о расхождениях сумм основного долга по кредитным договорам и лимита кредитования по ним не свидетельствуют о неверности расчетов задолженности. Так, согласно договорам на предоставление и обслуживание банковских карт, размер лимита овердрафта может быть изменен в одностороннем порядке по инициативе банка в сторону увеличения в случае принятия банком соответствующего решения (п.3.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)/ВТБ 24 (ПАО), на основании которых заключены кредитные договоры).
Как усматривается из выписок по счетам, открытым для обслуживания кредитных договоров, такое увеличение лимита произошло: по кредитному договору от 21.02.2012 года №633/0051-0085002 - лимит увеличен 18.07.2014 до суммы 352 000,00 руб., по кредитному договору от 17.06.2013 года № 633/1044-0004842 - лимит увеличен 13.02.2018 до суммы 122 000,00 руб., 05.04.2018 до суммы 150 000,00 руб., что не противоречит условиям договоров.
То обстоятельство, что ответчик пользовался денежными средствами в указанных лимитах, подтверждается имеющимися в материалах дела расчетами задолженности.
Данные подробные выписки по счетам по спорным кредитным договорам, представленные банком в обоснование своих возражений на апелляционную жалобу, также приняты судом апелляционной инстанции в качестве новых доказательств, поскольку эти сведения судом первой инстанции не исследовались, вопрос об их предоставлении не выносился судом первой инстанции на обсуждение, в то время как ответчик указывала на данное обстоятельство в своих возражениях на иск, имеет значение для разрешения спора, а также для проверки аналогичных доводов апелляционной жалобы.
При установленных обстоятельствах требование банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являлось законным и обоснованным, в связи с чем судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции об удовлетворении иска в полном объеме.
Доводы апелляционной жалобы о ненадлежащем оформлении и заверении копий представленных истцом документов, подтверждающих поступление и списание денежных средств, несоответствие оформления документов требованиям п. 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 судебной коллегией отклоняются в силу нижеследующего.
Статьей 67 ГПК РФ определено, что никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (пункт 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (пункт 3).
В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения заемщиком обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.
Пунктом 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04 августа 1983 года N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" определено, что если законодательством не предусмотрено представление копий документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке, верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя и уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.
Кроме того, согласно ГОСТ Р 7.0.8-2013 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения» (утв. Приказом Росстандарта от 17 октября 2013 года N 1185-ст) заверенная копия документа - это копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость (п. 25 раздела 3.1).
Согласно ГОСТ Р 7.0.97-2016 «Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов» (утв. Приказом Росстандарта от 8 декабря 2016 года N 2004-ст) отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом "подпись" и включает: слово "Верно"; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа) (п. 5.26).
Достоверность копии документа может быть удостоверена не только руководителем организации, от которой исходит документ, но и иным должностным лицом, наделенным полномочием на удостоверение верности копий документов.
Согласно данным нормам заверенной копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляют необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу. Копия документа может быть заверена печатью, определяемой по усмотрению организации.
Вопреки доводам ответчика, представленные истцом копии документов заверены надлежащим образом, поскольку при подаче иска они были заверены подписью и печатью уполномоченного лица, что следует из заверительной надписи и представленной в материалы дела доверенности представителя истца с правом удостоверения верности копий документов (л.д.70 - п.4 доверенности на имя представителя банка Андросовой Д.В.).
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Законодательством Российской Федерации не установлено требований о представлении оригиналов кредитных договоров при разрешении споров о взыскании задолженности по кредитному договору.
По смыслу ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
С учетом того, что представленные в суд копии документов, подтверждающие возникновение между сторонами правоотношений, заверены надлежащим образом, ответчиком не оспаривалась подлинность ее подписей в документах при оформлении кредитных сделок, в расписках при получении банковских карт, копии данных документов, заверенных уполномоченным на то лицом представлены истцом в суд, принимая во внимание, что документов, отличных по своему содержанию от имеющихся в материалах дела ответчиком не представлено, суд правомерно рассмотрел дело по представленным копиям документов, являющимся надлежащими доказательствами по делу.
Стороной ответчика представленные истцом доказательства мотивированно не опровергнуты, кредитные договоры не оспаривались, ответчиком в счет погашения кредитов вносились платежи, что отражено в выписках по счету.
Утверждение апеллянта о том, что представленные истцом расчеты задолженности не являются допустимыми доказательствами, т.к. не подписаны бухгалтером, судебная коллегия отклоняет, как несостоятельные.
Расчеты, представленные истцом, заверены, как указано выше, представителем банка Андросовой Д.В. по доверенности № 1054/774000 от 25.04.2018, содержащей соответствующие полномочия.
Ссылка на то, что расчет задолженности должен подтверждаться первичными учетными документами, отмену обжалуемого судебного акта не влечет.
В соответствии с Положением Банка России от 16 июля 2012 года N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", вступившим в силу с 1 января 2013 года, действовавшим на дату заключения кредитного договора от 02.07.2013, кредитная организация отражает доходы и расходы по методу "начисления", означающего, что финансовые результаты операций (доходы и расходы) отражаются в бухгалтерском учете по факту их совершения, а не по факту получения или уплаты денежных средств (их эквивалентов). Доходы и расходы отражаются в бухгалтерском учете в том периоде, к которому они относятся (п. 1.12.1), своевременно, то есть в день их совершения (поступления документов) (п. 1.12.5).
В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", вступившим в силу с 1 января 2008 года, действовавшем на дату заключения кредитного договора от 27.02.2012, кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность операционного дня, представляющего собой операционно-учетный цикл за соответствующую календарную дату, в течение которого все совершенные операции оформляются и отражаются в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса (п. 1.3.).
Кассовый журнал по расходу и кассовый журнал по приходу 0401704 (код формы по Общероссийскому классификатору управленческой документации) (далее - кассовый журнал по приходу) ведутся в порядке, установленном Указанием Банка России от 16 июля 2010 года N 2481-У "О порядке ведения и оформления кредитными организациями кассового журнала по приходу 0401704 и кассового журнала по расходу 0401705", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2010 года N 18166 ("Вестник Банка России" от 25 августа 2010 года N 49) (далее - Указание Банка России N 2481-У) (п. 1.8.3 Положения N 302-П).
В настоящее время действует Положение Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения."
В соответствии с пунктом 4.41 указанного Положения по счету N 40817 "Физические лица" учитываются денежные средства физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Из выписок по банковским картам отражены, в том числе, расходные операции (покупки): по банковской карте № ... последняя операция за 28.04.2019; по банковской карте № ... последняя операция за 28.04.2019.
Ставить под сомнение данные доказательства оснований не имеется, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающих изложенные в них сведения.
Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), с которыми ответчик была ознакомлена при заключении договора, что следует из заявлений - анкет, предусмотрено, что банк ежемесячно формирует выписку по счету за отчетный период, которая предоставляется банком по первому требованию клиента (пункты 3.14; 3.15 - 3.17).
Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок письменно сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными (п. 2.1 Положения N 302-П, Положения N 385-П и Положения N 579-П).
Доказательств несоблюдения истцом правил ведения бухгалтерского учета или их нарушение, а также того, что в течение всего периода использования карт ответчик сообщила банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета, ответчиком не представлено, а потому операции по счету считаются подтвержденными. Само по себе не приложение документов, на основании которых совершены записи по счету, не свидетельствуют об их неправильности, а тем более не освобождают ответчика от исполнения обязательств по оплате задолженности.
Доводы жалобы в целом повторяют позицию ответчика, изложенную суду первой инстанции, выводов суда объективно не опровергают, сводятся к переоценке собранных по делу доказательств без учета требований закона и обстоятельств дела, являются мнением апеллянта об ином приемлемом для него решении суда по данному делу, что не является установленным законом основанием для отмены или изменения решения суда первой инстанции в апелляционном порядке.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Смоленска от 18 июня 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Чечекиной Ирины Владимировны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
