Судья Стоносова О.В. № 33-9551
№ 2-3994/2023
64RS0045-01-2023-004342-78
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
08 ноября 2023 года город Саратов
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Паршиной С.В.,
судей Перовой Т.А., Александровой К.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Юдниковым В.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Добреньковой Е.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, дополнительного инвестиционного дохода по апелляционной жалобе Добреньковой Е.В. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 10 августа 2023 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Перовой Т.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия
установила:
Добренькова Е.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, дополнительного инвестиционного дохода.
Требования мотивированы тем, что 16 апреля 2018 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Бодягиным В.И. заключен договор страхования жизни, по условиям которого застрахованным лицом является Бодягин В.И., страховыми рисками являются смерть застрахованного лица или дожитие застрахованного лица до 10 мая 2023 года. Размер страховой суммы составил 1000000 руб., размер страховой премии - 1000000 руб., срок действия договора страхования с 11 мая 2018 года по 10 мая 2023 года.
Договор заключен в рамках деятельности страховщика по страхованию жизни, относится к виду страхования «страхование жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика».
На основании п. 6.3 договора страховщик обязался при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах 100% страховой суммы.
В соответствии с дополнительным соглашением от 20 апреля 2018 года к договору страхования жизни выгодоприобретателем является Добренькова Е.В.
30 мая 2023 года Бодягин В.И. обратился к ответчику с требованием об осуществлении страховой выплаты, периодических страховых выплат и (или) инвестиционного дохода.
07 июня 2023 года страховщик выплатил страховую сумму - 1000000 руб., однако периодические страховые выплаты и (или) инвестиционный доход на сегодняшний день ему не выплачены.
Добренькова Е.В. просила взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в свою пользу страховое возмещение в размере 850000 руб., неустойку в размере 26100 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., дополнительный инвестиционный доход в размере 100000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.
Решением Кировского районного суда г. Саратова от 10 августа 2023 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе Добренькова Е.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. В доводах жалобы ссылается на несоответствие изложенных в решении выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела, неправильное применение норм материального права. Приводит доводы, аналогичные тем, что были положены в основу исковых требований.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Учитывая положения ст. ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия определила возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.
Судом первой инстанции установлено, что 16 апреля 2018 года между Бодягиным В.И. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании подписанного заявления заключен договор страхования жизни № на условиях «СмартПолис». Договор заключен на пять лет с 11 мая 2018 года по 10 мая 2023 года.
В соответствии с заявлением страхователя рисковым фондом по договорам страхования является Глобальный фонд облигаций 2.0, в основе которого лежит Фонд облигаций ПИМКО Глобал Инвестмэнт Грэйд Фонд, что отражено в п. 2.4 инвестиционной декларации.
Страховыми рисками по договору являются: дожитие застрахованного лица до установленной даты (дожитие), смерть застрахованного лица (смерть).
Размер страховой премии составил 1000000 руб., размер страховой суммы - 1000000 руб., срок уплаты страховой премии – до 20 апреля 2018 года (включительно).
Согласно п. 6.3 договора страховой тариф по договору страхования составляет 100% от страховой суммы по риску «дожитие застрахованного лица до установленной даты».
Договор страхования заключен на основании Правил страхования № в редакции, утвержденной Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 23 марта 2016 года №.
18 апреля 2018 года Бодягин В.И. внес страховую премию в размере 1000000 руб.
В момент подписания страхового полиса к нему прилагались и являлись неотъемлемой частью договора страхования приложение № 1 – Таблица размеров выкупных сумм, согласно которому определены гарантированные страховые суммы за каждый год (период) действия договора страхования; приложение № 2 – инвестиционная декларация, согласно которому определены объем и порядок инвестирования денежных средств страховщиком для исполнения обязательств по договору страхования, рыночные, операционные и другие риски, которые в случае реализации могли негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, даны определения Гарантийного фонда и Рискового фонда, и Правила страхования № редакции, утвержденной Приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 23 марта 2016 года № 32.
В соответствии с дополнительным соглашением от 20 апреля 2018 года к договору страхования выгодоприобретателем по договору по всем рискам является Добренькова Е.В.
<дата> Бодягин В.И. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием о выплате в срок не позднее 05 июня 2023 года страховой выплаты по страховому случаю (дожитие), периодических страховых выплат и (или) инвестиционного дохода.
Согласно платежному поручению № 270368 от 07 июня 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвело страховую выплату Бодягину В.И. по страховому случаю «Дожитие» в размере 1000000 руб.
Согласно п. 8.2 Правил страхования страховая выплата по страховым рискам «Дожитие» или «Смерть» осуществляется единовременно в размере 100% от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (если полагается).
Согласно п. 8.6.2. Правил страхования в отношении страхового риска «Дожитие» страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня наступления страхового случая по данному страховому риску.
В соответствии с п. 2.8 Инвестиционной декларации дополнительный инвестиционный доход может достигнуть как положительного значения, так и снизится до нуля. Разъяснено, что на момент заключения договора страхования имеются нижеследующие основные риски, которые могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. В частности рыночными рисками являются: риск введения дополнительных ограничений со стороны государственных органов иностранных государств и органов, регулирующих иностранные риски ценных бумаг; риск введения дополнительных ограничении со стороны государственных органов РФ.
Согласно сообщению ООО «Рыночный спецдепозитарий» от 31 октября 2022 года, направленному в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни», небанковская кредитная организация акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий» (НРД) публично информировало своих клиентов о развитии ситуации, связанной с ограничениями на совершение трансграничных операций с иностранными финансовыми активами, приведшей в итоге к блокировке счетов НРД, открытых в иностранных международных депозитариях. В результате блокировки счетов НРД остановились трансграничное движение финансовых активов, в том числе денежных средств, причитающихся клиентам российских финансовых организаций, осуществляющих расчеты через Центральный депозитарий – НРД. НРД признал эту ситуацию чрезвычайной при осуществлении депозитарной и банковской деятельности в соответствии со статьей 49 Условий осуществления депозитарной деятельности и статьей 22 Условий оказания брокерских услуг НРД, размещенной на его официальном сайте (л.д. 42).
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 420, 421, 431, 432, 934, 942, 943 ГК РФ, ст. ст. 10, 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», исходил из того, что условиями заключенного между сторонами договора определено право страховщика самостоятельного расчета инвестиционного дохода, инвестиционный доход страховщика может достигнуть нуля, поскольку его сумма зависит от ситуации на фондовом рынке, а также от возникновения рисков, установленных условиями договора, Правилами страхования, Инвестиционной декларацией и иными приложениями к договору; с 24 февраля 2022 года у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует возможность реализации ценных бумаг через соответствующих депозитариев в связи с ограничительными мерами, принятыми органами иностранных государств, совершающих в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия.
Как правильно указано судом первой инстанции, Бодягин В.И. согласился со всеми условиями договора страхования, о чем свидетельствует его подпись, которая проставлена на всех юридически значимых документах, включая на заявлении на заключение договора страхования, анкете, приложении к договору.
Судебная коллегия, проанализировав обстоятельства рассматриваемого дела, и представленные в их подтверждение доказательства, соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они не противоречат нормам материального права и фактическим обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к изложению правовой позиции истца по настоящему делу и направлены на переоценку выводов суда о фактических обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения спора, оценку представленных доказательств и не содержат каких-либо обстоятельств, которые опровергали бы выводы суда, в связи с чем являются несостоятельными.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Саратова от 10 августа 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 15 ноября 2023 года.
Председательствующий
Судьи
