Судья Мыльникова Н.В. № 33-6762/2022 (гражданское дело первой инстанции № 2-1797/2021) АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 28 июня 2022 года г. Самара Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: председательствующего судьи Мельниковой О.А., судей Кривицкой О.Г., Самчелеевой И.А., при секретаре Нугайбековой Р.Р., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение от 20 сентября 2021 года и дополнительное решение от 31 марта 2022 года Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области. Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г., объяснения представителя ФИО1 по доверенности ФИО3, поддержавшей апелляционную жалобу, представителя Страхового акционерного общества «ВСК» по доверенности ФИО4, возражавшего в удовлетворении апелляционной жалобы, судебная коллегия суда апелляционной инстанции УСТАНОВИЛА: ФИО2 обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, в котором просил взыскать с ответчика САО «ВСК» страховую премию в размере 67 447,45 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата страховой премии в размере 115 683,45 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований истца о возврате страховой премии в размере 161 021 рубль, отозвать у ответчика согласие истца на обработку персональных данных и персональных данных лиц, указанных ранее в заявлении и/или договоре (полисе) страхования в целях предложения новых продуктов и услуг, заключения договора и иных целей с 19.08.2020г. Взыскать с ответчика САО «ВСК» компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50%, присужденных денежных сумм. Заявленные требования мотивированы тем, что 12.04.2020г. между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования автотранспортного средства №PN700321, на условиях «Правил №171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств». Срок действия договора с 12.04.2020г по 12.04.2023г. Сумма страховой премии в размере 161 021 руб. была оплачена при помощи заемных средств по Кредитному договору №, заключенному между ФИО2 и АО «PH Банк». Согласно «Правилам №.1 комбинированного страхования автотранспортных средств» п. 6.17 - Досрочное расторжение Договора возможно, в том числе, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Исходя из толкований п.9 кредитного договора № от 12.04.2020г. обязанностью заемщика являлось заключение договора страхования имущества (автомобиля). Таким образом, с прекращением обязательств по кредитному договору договор страхования теряет смысл. 15.07.2020г. истец досрочно исполнил свои обязательства по кредитному договору. 16.07.2020г. с письменным заявлением обратился в САО «ВСК» для расторжения Договора страхования автотранспортного средства № 20270PN700321 от 12.04.2020г. и возврата страховой премии, за вычетом суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. за период 3 месяца и 4 дня. Согласно п. 6.21 «Правил страхования» возврат страховой премии (ее, части) производится в течение 10 рабочих дней с даты расторжения договора страхования. 11.08.2020г. на расчетный счет истца поступила денежная сумма в размере 78 721,3 рублей, в счет возврата страховой премии. Полагает, что согласно формуле расчета части суммы страховой премии подлежащей возврату полагается сумма в размере 146 168 руб. 83 коп. Кроме того, возврат страховой премии должен был быть произведен не позднее 31.07.2020г. На день подачи искового заявления количество дней просрочки - 210 дней. Истец 19.08.2020г. обратился к ответчику с претензией о возврате страховой премии в полном объеме в размере 67 447,45 рублей (146 168,83 - 78 721,38 = 67 447,45р.), а так же неустойки за нарушение сроков возврата страховой премии в размере 70 494 руб., которая оставлена без ответа. 08.02.2021г. истцом подано обращение Финансовому уполномоченному. 19.02.2021г. был получен отказ в удовлетворении требований в связи с тем, что основания, предусмотренные пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, не наступили. Однако данный вывод, по мнению ФИО2, основан на неправильном толковании закона и договора страхования, в связи с чем, он обратился в суд с указанными выше требованиями. САО «ВСК» обратилось в суд со встречными требованиями, в которых просит взыскать с ФИО2 в пользу САО «ВСК» ошибочно выплаченную страховую премию по договору страхования №PN700321 от 12.04.2020г. в размере 78 721,38 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и САО «ВСК» заключен договор добровольного страхования КАСКО №RN700521 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Renault Duster, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска. По указанному договору застрахованы следующие риски: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС» ( «Повреждение, не подтвержденное справками»), «GAP», «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности». ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к САО «ВСК» с заявлением о расторжении Договора КАСКО №RN700521 и выплате неиспользованной части страховой премии. К заявлению Заявитель приложил справку АО «PH Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № б/н, согласно которой задолженность по кредитному договору погашена ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» осуществило возврат неиспользованной части страховой премии в размере 78 721 рубль 38 копеек, что подтверждается платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в САО «ВСК» заявление (претензию) с требованиями о доплате неиспользованной части страховой премии по Договорам КАСКО №RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек. В обоснование расторжения Договоров КАСКО 20270RN700521 Истец представил в Финансовую организацию справку АО «PH Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № б/н, согласно которой задолженность по кредитному договору погашена ДД.ММ.ГГГГ. Такое основание прекращения Договоров КАСКО 20270RN700521 как исполнение кредитного договора, в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено, в связи с чем страховая премия в размере 78721,38 рублей была выплачена истцу ошибочно. Решением Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 20 сентября 2021 года, с учетом от ДД.ММ.ГГГГ, об исправлении описки, исковые требования ФИО2, встречные исковые требования САО «ВСК» удовлетворены частично. Взыскан с САО «ВСК» в пользу ФИО2 моральный вред в размере 1 000 рублей, штраф в размере 500 рублей. Отозван у САО «ВСК» согласие истца на обработку персональных данных и персональных данных лиц, указанных ранее в заявлении и/или договора (полисе) страхования в целях предложения новых продуктов и услуг, заключения договора и иных целей с 19.08.2020г. Взыскана с ФИО2 в пользу САО «ВСК» ошибочно выплаченная сумма страховой премии в размере 77 617,38 рублей. Взыскана с САО «ВСК» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 300 рублей. Взыскана с ФИО2 в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 2558,52 рублей. Дополнительным решением Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 31 марта 2022 года в удовлетворении требований ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании страховой премии и неустойки за нарушение сроков возврата страховой премии отказано. В апелляционной жалобе ФИО2 просит решение суда отменить, его исковые требования удовлетворить. В удовлетворении встречных исковых требованиях отказать. В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО3, поддержала апелляционную жалобу. В судебном заседании представитель САО «ВСК» по доверенности ФИО4, возражал в удовлетворении апелляционной жалобы. Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом. На основании ст. 327 и ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и возражений на жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным и не находит оснований к его отмене. Суд апелляционной инстанции в силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 12.04.2020г. между ФИО2 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор на сумму 84 0746 рублей на срок до 22.04.2024г. В соответствии с п. 9 кредитного договора № от 12.04.2020г. обязанностью Заемщика являлось заключение Договора страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и САО «ВСК». ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» заключен договор КАСКО № 20270RN700521 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства Renault Duster, идентификационный номер (VIN) №. 2020 года выпуска. По указанному договору застрахованы следующие риски: «Дорожное происшествие по вине страхователя, допущенного лица или неустановленных третьих лиц». «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», «Природные и техногенные факторы», «Действие третьих лиц», «Хищение Транспортного средства», «ПНПС» (правила страхования 171.1), Страховая премия по указанным рискам составляет 97023 рублей, за весь период страхования; «GAP» (правила страхования 173.1), страховая премия составляет 51998 рублей за весь период страхования; «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности» (правила страхования 168), страховая премия составляет 12000 рублей за весь период страхования. А всего страховая премия составляет 161021 рубль. Из кредитных денежных средств была удержана страховая премия в размере 161 021 рубль. Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ФИО2 15.07.2020г. ФИО2 досрочно исполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается правкой банка (л.д.6). 21.07.2020г. истец обратился с письменным заявлением в САО «ВСК» для расторжения Договора страхования автотранспортного средства №PN700321 от 12.04.2020г. и возврата страховой премии, за вычетом суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, т.е. за период 3 месяца и 4 дня. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» осуществило возврат неиспользованной части страховой премии в размере 78 721 рубль 38 копеек, что подтверждается платежным поручением №. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в САО «ВСК» заявление (претензию) с требованиями о доплате неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО №RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты неиспользованной части страховой премии по Договору КАСКО 20270RN700521 в размере 70 494 рубля 00 копеек. Претензия оставлена без ответа. Истцом 08.02.2021г. было подано обращение Финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от 19.02.2021г. отказано в удовлетворении требований в связи с тем, что основания, предусмотренные пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, не наступили. В соответствии с условиями договора страхования: настоящий полис (договор страхования) может быть расторгнут в соответствии с Правилами страхования, при этом порядок возврата страховой премии при расторжении Полиса по инициативе страхователя определяется п. 6.20 Правил №.1, п.9 Правил № и п.11.6 Правил №.1. В соответствии с п. 7.1.3 Правил страхования №.1 страхователь имеет право досрочно прекратить договор в соответствии с положениями п. 6.17 Правил страхования. В соответствии с п.6.17 Правил страхования, Договор страхования может быть досрочно прекращен в следующих случаях: П.6.17.1 по письменному заявлению Страхователя, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; П.6.17.2 по письменному заявлению Страхователя в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении договора возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, упомянутым в п. 6.17.1. Правил страхования. Согласно пункту 6.20 Правил страхования №.1 возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, при этом: П. 6.20.1 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: - с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; - заявление об отказе поступило до даты начала страхования. П. 6.20.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: - с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; - заявление об отказе поступило после начала страхования; - отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев; Согласно п.6.20.3 в случае отказа Страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп.6.20.1, 6.20.2., случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования. П. 11.6.1 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; заявление об отказе поступило до даты начала страхования. П. 11.6.2 Страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней; заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев В случае отказа Страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп.11.6.1, 11.6.2, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором страхования. В соответствии с п.9 Правил страхования №, Договор страхования досрочно прекращается в случаях: 9.1.1. смерти Застрахованного, не квалифицированной в качестве страхового случая (в отношении данного Застрахованного); 9.1.2 исполнения Страховщиком обязательств в полном объеме; 9.1.3 отказа Страхователя от Договора (в день поступления к Страховщику заявления о расторжении Договора). 9.2 При отказе Страхователя - физического лица от Договора: 9.2.1 если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме; 9.2.2 если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 (четырнадцати) календарных дней, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев). 9.3 При отказе Страхователя от Договора в случаях иных, чем указано в п. 9.2 Правил страхования, при условии, что Договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, Страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено Договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,10 х (1-М / N) х П - В, где М - количество месяцев, в течение которых Договор действовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты. Разрешая заявленные требования, руководствуясь статьями 421, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к верному выводу о частичном удовлетворении первоначальных и встречных исковых требований. Указанный вывод суда первой инстанции является правильным. В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). Согласно п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1) (в редакции Указания Банка России от 01.06.2016 N 4032-У). Согласно п. 1 Указания (в редакции Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6). Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10). Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней (в редакции Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500 - в течение четырнадцати календарных дней) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. ФИО8 обратился к САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора КАСКО ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14-дневного срока, с даты заключения Договоров КАСКО № и №. В соответствии с пунктом 6.20.3 Правил страхования установлено, что в случае страхователя от договора страхования в иные сроки, чем указаны в пунктах 6.12.1, 6.20.2 Правил страхования, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено двором страхования. Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное. По смыслу п. 1-6 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Министерстве юстиции России Федерации ( Минюст России) 12.02.2016 N 41072) договором страхования должно быть предусмотрено условие о том, что страховая премия подлежит возврату в случае отказе страхователя от договора в пределах 14 календарных дней со дня его заключения. По соглашению сторон данный срок может быть увеличен. Таким образом, при отказе от страхования за пределами срока, установленного п. 11.6.3 правил страхования, Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) страховщик вправе не возвращать страховую премию, если иное не предусмотрено Договором страхования. Вместе с тем, Правилами страхования №168 по застрахованным рискам «смерть в результате ДТП», «Установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности» (правила страхования 168), в соответствии с п.9.3 предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в иных случаях, при условии, что Договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, Страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено Договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,10 х (1-М / N) х П - В, где М - количество месяцев, в течение которых Договор действовал, N - количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П - сумма уплаченной страховой премии, В - сумма произведенной страховой выплаты. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к верному выводу в пользу истца подлежит возврату страховая премия в размере 1104 рублей (0,10х(1-3/36)х12000(премия по указанным выше страховым рискам). Доводы апелляционной жалобы о том, что при полном погашении кредита для страхователя невозможно наступление страхового случая, поскольку никакое событие не повлечет для страховщика обязанность выплатить страховое возмещение, договор страхования прекращается в силу закона, приведены без учета условий договора страхования, которые продолжают действовать для страхователя независимо от погашения кредита. Вместе с тем, с учетом того, что по застрахованным рискам ( « смерть в результате ДТП», «установление застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью», «Причинение вреда здоровью в результате ДТП, приведшего к временной нетрудоспособности») предусмотрена право страхователя отказаться от договора страхования в иных случаях, судом произведен расчет размера страховой премии, подлежащей возврату. Истец обратился с заявлением об отказе от договоров страхования ДД.ММ.ГГГГ по истечении 14-дневного срока с даты заключения этих договоров, поэтому следует руководствоваться статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Довод апелляционной жалобы о том, что возврат страховой премии САО «ВСК» осуществило добровольно, до претензионного и судебного порядка не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ответчика по первоначальному иску о взыскании ошибочно выплаченной страховой премии в размере 77 617, 38 руб. Факт выплаты страховой премии страховщиком по заявлению страхователя не лишает его возможности просить о взыскании ошибочно выплаченного как неосновательного обогащения по смыслу статей 1102, 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации. Решение суда в части взыскания штрафа с учетом определения от 3 марта 2022 г об исправлении описки стороной ответчика не обжаловано, в связи с чем в силу статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предметом проверки суда апелляционной инстанции не является. Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовал и дал оценку представленным сторонами доказательствам по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела. Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено. Обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционные жалобы ответчиков, которые не содержат предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда первой инстанции, оставлению без удовлетворения. Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия суда апелляционной инстанции ОПРЕДЕЛИЛА: Решение от 20 сентября 2021 года с учетом определения от 3 марта 2022г. об исправлении описки и дополнительное решение от 31 марта 2022 года Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения. Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, через суд первой инстанции. Председательствующий: Судьи: Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 05 июля 2022г. |
