Судья: Волков М.В. гр. дело № 33-2361/2022 (номер дела суда первой инстанции 2-2730/2021) АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Самара 14 марта 2022 года Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: председательствующего судьи Мартемьяновой С.В., судей Занкиной Е.П., Катасонова А.В. при помощнике Кругловой О.Б., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Шашкиной М.С. на решение Красноглинского районного суда г.Самары от 24.11.2021, которым постановлено: «иск Шашкиной М. С. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя страховых услуг оставить без удовлетворения». Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Катасонова А.В., судебная коллегия, УСТАНОВИЛА: Шашкина М.С. обратилась в Красноглинский районный суд г. Самары с иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ее супруг ФИО заключил с ООО «Фольксваген Рус» кредитный договор на сумму 2180416,75 рублей под 8,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день между ФИО и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства в отношении приобретенного в кредит транспортного средства. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии по договору страхования составил 95 298 рублей. ДД.ММ.ГГГГФИО умер. ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 6 месяцев Шашкина М.С. вступила в наследство после смерти супруга. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» о возврате страховой премии, поскольку в связи со смертью страхователь договор страхования прекратил действие. СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ произвело возврат части страховой премии в размере 28589,40 рублей, оставшуюся часть страховой премии страховщик возвратить отказался. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ей отказано в удовлетворении ее требований к страховщику о выплате оставшейся части страховой премии, что обусловило обращение с иском в суд. Ссылаясь на изложенные обстоятельства Шашкина М.С., уточнив требования, просила отменить решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с СПАО «Ингосстрах» оставшуюся часть страховой премии в размере 32163 рубля, неустойку в размере 32163 рубля и штраф. Судом первой инстанции постановлено вышеизложенное решение. В апелляционной жалобе Шашкина М.С. просит решение суда отменить, иск удовлетворить. В заседании судебной коллегии представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал. Представитель ответчика просил решение суда оставить без изменения. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В силу ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда, считает его правильным. В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 21.08.2017 (далее – Указание), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Как следует из пункта 5 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В соответствии с пунктом 6 Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Статьей 960 ГК РФ установлено, что лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика. В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Согласно статье 52 раздела II Правил страхования Договор страхования прекращает свое действие в случаях: 1) истечения срока, на который был заключен договор; 2) наступления первого (последнего) страхового случая (только в случае, если договор страхования заключен с лимитом выплаты «По первому (иное количество) страховому случаю» (пункт 2 статьи 26 Правил страхования)), исполнения Страховщиком обязательства по страховой выплате в размере страховой суммы, установленной в договоре (только в случае, если договор страхования заключен с лимитом выплаты «По договору» (пункт 3 статьи 26 настоящих Правил)), или исполнения Страховщиком обязательств по страховой выплате по случаю «полной гибели» ТС либо по случаю угона ТС; 3) отказа Страхователя от договора. При этом Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай; 4) утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая; 5) расторжения договора по соглашению между Страхователем и Страховщиком; 6) расторжения договора по инициативе Страховщика в соответствии с настоящими Правилами и (или) условиями договора страхования; 7) полного отзыва субъектом персональных данных, являющимся страхователем, согласия на обработку персональных данных в соответствии со статьей 45 Правил (за исключением случаев, когда согласно законодательству Российской Федерации для исполнения договора страхования согласие субъекта персональных данных не требуется). При этом полный отзыв такого согласия считается отказом от договора страхования; 8) прекращения договора в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящими Правилами и (или) договором страхования. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГФИО заключил с ООО «Фольксваген Рус» кредитный договор на сумму 2180416,75 рублей под 8,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день между ФИО и СПАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства в отношении приобретенного в кредит транспортного средства. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии по договору страхования составил 95 298 рублей. ДД.ММ.ГГГГФИО умер. ДД.ММ.ГГГГ, то есть через 6 месяцев Шашкина М.С. вступила в наследство после смерти супруга ФИОДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» о возврате страховой премии, поскольку в связи со смертью страхователь договор страхования прекратил действие. СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ произвело возврат части страховой премии в размере 28589,40 рублей, оставшуюся часть страховой премии страховщик возвратить отказался. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ Шашкиной М.С. отказано в удовлетворении ее требований к страховщику о выплате оставшейся части страховой премии, что обусловило обращение с иском в суд. Проанализировав представлены доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу, что в силу пункта 5 статьи 52 Правил страхования, стороны пришли к соглашению о расторжении договора страхования с даты поступления первоначального заявления о возврате страховой премии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1 статьи 53 раздела II Правил страхования установлено, что в случае расторжения договора страхования по основанию, предусмотренному пунктом 5 статьи 52 Правил страхования, при суммарном сроке страхования до одного года (включительно) возврат страховой премии производится по шкале краткосрочного страхования с удержанием части оплаченной страховой премии за истекший срок действия расторгаемого договора, при этом расчет удерживаемой части премии за текущий год срока действия договора страхования, на который приходится прекращение договора страхования, осуществляется в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении № 1. Поскольку согласно Приложению № 1 к Правилам страхования размер удерживаемый Страховщиком премии за период действия договора составляет 70 %, к возврату подлежит страховая премия в размере 28 589 рублей 40 копеек (из расчета 95 298 рублей 00 копеек - 70 %), которая была выплачена истцу в установленный срок. Выплата истцу части страховой премии в указанном размере соответствует условиям страхования и оснований для взыскания с СПАО «Ингосстрах» оставшейся части страховой премии в размере 32163 рубля не имеется. Установив данные обстоятельства, суд первой инстанции отказал в иске в полном объеме. С данными выводами судебная коллегия соглашается. Доводы апелляционной жалобы о том, что договор страхования прекратил свое действие с момента смерти ФИО, отклоняются, поскольку ни законом, ни договором не предусмотрено прекращение договора страхования в связи со смертью страхователя. Смерть страхователя не исключает возможность наступления страхового случая по договору страхования транспортного средства Данные доводы повторяют позицию истца в суде первой инстанции, основаны на неверном толковании правовых норм и не могут являться основанием для отмены правильного по существу решения. Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: Решение Красноглинского районного суда г.Самары от 24.11.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу Шашкиной М.С. - без удовлетворения. Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев. Председательствующий: Судьи: Определение в окончательной форме изготовлено 18.03.2022. Судья: Волков М.В. гр. дело № 33-2361/2022 (номер дела суда первой инстанции 2-2730/2021) АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Резолютивная часть г. Самара 14 марта 2022 года Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе: председательствующего судьи Мартемьяновой С.В., судей Занкиной Е.П., Катасонова А.В. при помощнике Кругловой О.Б., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Шашкиной М.С. на решение Красноглинского районного суда г.Самары от 24.11.2021, которым постановлено: «иск Шашкиной М. С. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя страховых услуг оставить без удовлетворения». Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: Решение Красноглинского районного суда г.Самары от 24.11.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу Шашкиной М.С. - без удовлетворения. Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу в день принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев. Председательствующий: Судьи: |
