Судья: Медведева Н.П.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Гражданское дело № 33 – 3679/2016
4 апреля 2016 года г. Самара
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Мартемьяновой С.В.,
судей Бочкова Л.Б., Шилова А.Е.,
при секретаре Татариновой Г.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Б.Ю.Д. на решение Красноглинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
«Исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» - удовлетворить.
Взыскать с Б.Ю.Д. в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127 401,06 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 571,50 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 280,57 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101 297,97 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 994,68 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 899,57 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 605,95 руб. кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 232,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 714,17 рублей, а всего 822 869,03 руб.».
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Мартемьяновой С.В., объяснения Б.Ю.Д. в поддержание доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк ВТБ24 (ПАО) обратился в Красноглинский районный суд г. Самары с иском к Б.Ю.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование иска указал, что в рамках исполнения кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№, от ДД.ММ.ГГГГ№ и от ДД.ММ.ГГГГ№, заемщик Б.Ю.Д. неоднократно допускала нарушения взятых на себя обязательств по возврату кредитов и процентов за пользование ими. В связи с чем, по состоянию на 25.09.2015г. общая сумма задолженности Б.Ю.Д. перед истцом по указанным выше кредитным договорам составляет 811 154,86 рублей, погашать которую ответчик отказывается и после направления ей претензий.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом уточненных исковых требований, Банк ВТБ24 (ПАО) просил суд взыскать с Б.Ю.Д. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 127 401,06 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 120 113,28 рублей, задолженность по плановым процентам 6 865,58 рублей, задолженность по пени 128,85 рублей, задолженность по пени просроченного долга 293,35 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 16 571,50 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 15 642,96 рублей, задолженность по плановым процентам 824,15 рублей, задолженность по пени 82,42 рублей, задолженности по пени просроченного долга 21,97 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 6 280,57 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 5 895,19 рублей, задолженность по плановым процентам 283,77 рублей, задолженность по пени 7,16 рублей, задолженности по пени просроченного долга 94,45 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 101 297,97 руб., из которых остаток ссудной задолженности 94 532,56 рублей, задолженность по плановым процентам 6 158,40 рублей, задолженность по пени 167,78 рублей, задолженности по пени просроченного долга 439,23 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 141 994,68 руб., из которых остаток ссудной задолженности 134 374,84 рублей, задолженность по плановым процентам 7055,49 рублей, задолженность по пени 184,32 рублей, задолженности по пени просроченного долга 380,03 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 135 899,57 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 127 835 рублей, задолженность по плановым процентам 7 714,89 рублей, задолженность по пени 150,42 рублей, задолженности по пени просроченного долга 199,26 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 143 605,95 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 140 999,08 рублей, задолженность по плановым процентам 1 526,33 рублей, задолженность по пени 1 080,54 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 138 103,56 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 135 232,30 рублей, задолженность по плановым процентам 2 871,26 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 714,17 рублей.
Судом постановлено указанное выше решение, которое Б.Ю.Д. в апелляционной жалобе просит изменить, поскольку расчет задолженности проведен неправильно, наложенный судом арест на квартиру истицы не отвечает требованиям закона.
В заседании судебной коллегии Б.Ю.Д. доводы апелляционной жалобы поддержала.
Представитель ПАО Банк ВТБ24 в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ обжалуется в части размера задолженности и законности наложения ареста на имущество ответчика. Судебная коллегия не находит оснований для проверки решения суда первой инстанции в полном объеме.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в редакции Кодекса, действовавшей в спорный период) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Б.Ю.Д. заключен кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 400 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета банка (т. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (т. <данные изъяты>), по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 23,90 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 100 000.00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета банка (т. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Б.Ю.Д. заключили кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24,30 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета банка (л.д. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Б.Ю.Д. заключен кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 21,9 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 150 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета банка (т. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 23,80 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета Банка (т. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Б.Ю.Д. заключили кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 150 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24.10 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 150 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга,
отражающим данные бухгалтерского учета банка (т. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Б.Ю.Д. заключили кредитный договор № (т. <данные изъяты>), согласно которому банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 400 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 23,60 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме - заемщику предоставлены денежные средства в сумме 400 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и платежами ответчика в погашение долга, отражающим данные бухгалтерского учета банка (т. <данные изъяты>).
В соответствии с пунктом 2.6. кредитных договоров, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процентов в день от суммы невыполненных обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Б.Ю.Д. заключили договор № о предоставлении и использовании «Банковской карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Банковской карты ВТБ 24», «Тарифов по обслуживанию Банковской карты (валюта счета рубли РФ), подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение Банковской карты ВТБ 24» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)» (т. <данные изъяты>).
Согласно пункту 3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На основании расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 134 000 рублей.
Размер процентов, выплачиваемых банку за пользование денежными средствами на счете, размер вознаграждения, взимаемого с клиента за совершение операций по счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом, а также совершение иных действий по исполнению договора определен в тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.
Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.
В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 28.00 процентов годовых.
В соответствии с пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.
Правилами установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, до установленного кредитными договорами числа каждого календарного месяца (Согласие на кредит). Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете Заемщика, суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату.
Получение в банке кредитов на указанных выше условиях сторона ответчика признала и не оспаривала.
Не отрицала Б.Ю.Д. и факты допущения ей просрочек исполнения обязательств по возврату кредитов и процентов за пользование ими.
Как следует из приложенного стороной истца уточненного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Б.Ю.Д. перед истцом по указанным выше кредитным договорам составляет 811 154,86 рублей, из которых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 127 401,06 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 120 113,28 рублей, задолженность по плановым процентам 6 865,58 рублей, задолженность по пени 128,85 рублей, задолженности по пени просроченного долга 293,35 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 16 571,50 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 15 642,96 рублей, задолженность по плановым процентам 824,15 рублей, задолженность по пени 82,42 рублей, задолженности по пени просроченного долга 21,97 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 6 280,57 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 5 895,19 рублей, задолженность по плановым процентам 283,77 рублей, задолженность по пени 7,16 рублей, задолженности по пени просроченного долга 94,45 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 101 297,97 руб., из которых остаток ссудной задолженности 94 532,56 рублей, задолженность по плановым процентам 6 158,40 рублей, задолженность по пени 167,78 рублей, задолженности по пени просроченного долга 439,23 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 141 994,68 руб., из которых остаток ссудной задолженности 134 374,84 рублей, задолженность по плановым процентам 7055,49 рублей, задолженность по пени 184,32 рублей, задолженности по пени просроченного долга 380,03 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 135 899,57 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 127 835 рублей, задолженность по плановым процентам 7 714,89 рублей, задолженность по пени 150,42 рублей, задолженности по пени просроченного долга 199,26 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 143 605,95 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 140 999,08 рублей, задолженность по плановым процентам 1 526,33 рублей, задолженность по пени 1 080,54 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в сумме 138 103,56 рублей, из которых остаток ссудной задолженности 135 232,30 рублей, задолженность по плановым процентам 2 871,26 рублей (т. 2 л.д. 3-40).
Направленные банком требования о досрочном истребовании задолженности (т. <данные изъяты>), оставлены ответчиком без удовлетворения.
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд пришел к правильному выводу об удовлетворения исковых требований Банка ВТБ24 (ПАО), поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик Б.Ю.Д. в нарушение условий перечисленных выше кредитных договоров неоднократно допускала просрочки в погашении суммы кредитов и выплате процентов за пользование ими, и потому правильно взыскал спорные суммы с заемщика в соответствии с представленным стороной истца уточненным расчетом задолженности, обосновано признанным судом арифметически верным и в полной мере соответствующим условиям договоров и хронологии погашения заемщиком кредитов.
Воспроизведенные в апелляционной жалобе доводы о том, что расчет задолженности проведен неправильно, судебная коллегия считает необоснованными, поскольку Б.Ю.Д. не указала, в чем именно заключается ошибка в расчетах, своего расчета задолженности не представила, пояснила, что не может рассчитать ее самостоятельно.
В связи с чем, какие-либо сомнения в правильности расчета задолженности, проведенного стороной истца, отсутствуют и не доверять ему, оснований не имеется.
Судебная коллегия считает ошибочными доводы апелляционной жалобы о том, что наложенный судом арест на квартиру истицы не отвечает требованиям закона, поскольку не опровергает правильность выводов суда по существу дела.
Кроме того, арест на квартиру истицы наложен не обжалуемым решением, а определением судьи Красноглинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1<данные изъяты>), которое до настоящего времени ответчиком не обжаловано.
В свете изложенного выше судебная коллегия считает доводы апелляционной жалобы несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального права и условий приведенных выше кредитных договоров.
При таких обстоятельствах вывод суда об удовлетворении иска Банка ВТБ24 (ПАО) к Б.Ю.Д. о взыскании задолженности по кредитным договорам является правильным.
Указанные в апелляционной жалобе Б.Ю.Д. доводы по существу повторяют обстоятельства дела, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, и в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда, принятого при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права.
Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовал и дал оценку представленным сторонами доказательствам по правилам статьи 67 ГПК РФ. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела. Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено.
Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции - оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Красноглинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу Б.Ю.Д. – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
