УИД № 70RS0003-01-2021-005007-30
Мировой судья Сухоплюева О.А. Дело №11-104/2022
(№2-4141/2021)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,
при секретаре Соловьевой Н.С.,
помощник судьи Лащенкова Я.В.,
рассмотрев в порядке апелляционного производства апелляционную жалобу ответчика акционерного общества «Русский стандарт Страхование» на заочное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г.Томска от 27.10.2021 по гражданскому делу по иску Фирсова Дениса Валериевича к акционерному обществу «Русский стандарт Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья физических лиц, компенсации морального вреда,
установил:
Фирсов Д.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Русский стандарт Страхование» (далее по тексту - АО «Русский стандарт Страхование»), в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию по договору страхования жизни и здоровья физических лиц ... СП от ... в размере 93 897 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, ... между Фирсовым Д.В. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен договор ... о предоставлении кредита в размере 496 000 рублей сроком на 3652 дня с условием об уплате 16, 896 % годовых, в тот же день Фирсов Д.В. заключил договор страхования жизни и здоровья ... СП с АО "Русский Стандарт Страхование", с условием об уплате Фирсовым Д.В. страховой премии в размере 96 000 рублей, которая была списана банком при заключении договора. Указав на досрочное погашение кредита ... и отказ страховщика в добровольном порядке вернуть страховую премию, просил возвратить страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Истец Фирсов Д.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель истца Фирсова Д.В. - Дурова В.В., действующая на основании ордера ... от ..., в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что ответчик указывает на приоритетность правил страхования перед законом, однако исходя из общих принципов гражданского судопроизводства, федеральный закон имеет приоритет перед правилами. Фирсов заключил договор страхования одновременно с кредитным договором ... в период действия изменений как в Федеральный закон «О потребительском кредите» так и в Гражданский кодекс относительно займа. Исходя из изменений в случае досрочного погашения кредита участник, то есть заемщик имеет право требовать возврат части страховой премии, если он обратился за пределами 14-дневного срока, но если заемщик полностью гасит кредит. Не возражала против вынесения заочного решения.
Представитель ответчика АО "Русский Стандарт Страхование", извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором по существу спора выразил несогласие с иском, поскольку страховая сумма не зависит от суммы кредитной задолженности и не уменьшается в связи с ее погашением, истцу были понятны условия договора при его заключении, более того, страхователь не отказался от договора страхования в "период охлаждения" - в течение 14 дней со дня заключения.
Третье лицо АО "Банк Русский Стандарт", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитной организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.
Обжалуемым заочным решением суд, с учетом дополнительного решения от ..., руководствуясь ст. 958 ГК РФ, ст.ст. 10-12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", положениями "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) исковые требования Фирсова Д.В. удовлетворил.
Не согласившись с постановленным заочным решением, ответчик АО «Русский стандарт Страхование» обратился с апелляционной жалобой, в которой просит заочное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г.Томска от 27.10.2021 отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В обоснование апелляционной жалобы указал, что договор страхования ... СП от ... не обладает признаками договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страховая премия по договору страхования не подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора страхования. Из анализа норм закона п. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 927, 934, 935, 426 ГК РФ следует, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновения обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Прекращение вследствие полной выплаты кредита правоотношений, вытекающих из кредитных обязательств по заключенному Фирсовым Д.В. кредитному договору с АО «Банк Русский Стандарт», не влечет изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, заключенного Фирсовым Д.В. с АО «Русский Стандарт Страхование», в связи с чем, основания для возврата страховой премии за неистекший период страхования отсутствуют.
Истец Фирсов Д.В., ответчик АО "Русский Стандарт Страхование", третьи лица АО "Банк Русский Стандарт", финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитной организации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание в суд апелляционной инстанции не явились.
Руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, апелляционную жалобу, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
Как установлено ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, однако в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме. Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.
В соответствии со ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
В судебном заседании в суде первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ... Фирсов Д.В. заключил с АО "Банк Русский Стандарт" кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере 496000 рублей сроком на 3652 дня с условием об уплате 16, 896 % годовых.
Тогда же Фирсов Д.В. заключил договор страхования жизни и здоровья ... СП с АО "Русский Стандарт Страхование", с условием об уплате Фирсовым Д.В. страховой премии в размере 96 000 рублей, которая была списана банком при заключении договора. Объектом страхования заключенного с АО "Русский Стандарт Страхование" договора являются имущественные интересы страхователя, связанные со смертью застрахованного лица, с причинением вреда его здоровью или с наступлением иных событий в жизни застрахованного.
Из приходного кассового ордера ... от ... усматривается, что из предоставленных Фирсову Д.В. 496 000 рублей, 96 000 рублей перечислены на основании распоряжения заемщика на корреспондирующий счет.
Сроки действия заключенных с АО "Банк Русский Стандарт" кредитного договора и с АО "Русский Стандарт Страхование" договора страхования составляют 60 месяцев, начиная с ....
Обязательства по кредитному договору исполнены Фирсовым Д.В. в полном объеме досрочно ..., что подтверждается приходным кассовым ордером от ... и не оспаривается ответчиком.
... последовало обращение Фирсова Д.В. в АО "Русский Стандарт Страхование" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной истцом страховой премии. Данное заявление содержит также предложение о расторжении договора страхования со дня его заключения и о возврате страховой премии.
Извещая Фирсова Д.В. о прекращении действия договора страхования с ... и отказывая ему в возврате страховой премии, АО "Русский Стандарт Страхования" ссылается на то, что отказ от договора не был заявлен в течение 14 дней со дня заключения, и на отсутствие доказательств того, что к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по основаниям иным, чем страховой случай.
Удовлетворяя требования Фирсова Д.В., суд исходил из того, что правовой интерес Фирсова Д.В. при заключении с АО "Русский Стандарт Страхование" договора обусловлен необходимостью страхования своих жизни и здоровья на случай невозможности исполнения взятых на себя перед банком обязательств по возврату суммы кредита и начисленных на него процентов.
Вместе с тем, с данными выводами согласиться нельзя по следующим основаниям.
В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснено в пунктах 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Обжалуемый судебный акт указанным требованиям закона не отвечает.
В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение. 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с п. 4 договора страхования жизни и здоровья физических лиц ... СП от ... страховыми случаями признаются следующие страховые события, произошедшие с застрахованным лицом в течение срока страхования: смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования. Датой страхового случая является дата смерти застрахованного лица; инвалидность застрахованного лица по любой причине, при условии, что решение МСЭ об установлении застрахованному лицу инвалидности 1 (первой) или 2 (второй) группы принято в течение срока страхования, и при условии, что болезнь, явившаяся причиной инвалидности была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной инвалидности, наступил в течение срока страхования. Датой страхового случая является дата принятия решения МСЭ об установлении застрахованному лицу соответствующей группы инвалидности; временная утрата трудоспособности - временная утрата трудоспособности застрахованного лица, начавшаяся в течение срока страхования. Датой страхового случая является дата наступления временной утраты трудоспособности; причинение телесных повреждений в результате несчастного случая, при условии, что телесные повреждения установлены в течение срока страхования, и несчастный случай, повлекший телесные повреждения, произошел в течение срока страхования, и доказано, что указанное телесное повреждение явилось прямым следствием этого несчастного случая. Датой страхового случая является дата наступления несчастного случая, повлекшего телесные повреждения. Причинение телесных повреждений признается страховым случаем только при отсутствии события, указанного в пункте 4.1. договора страхования, наступившего в течение 5 (пяти) дней после наступления несчастного случая, вызвавшего телесные повреждения застрахованного лица.
События, указанные в п. 4 договора страхования не признаются страховыми случаями, и страховые выплаты по ним не производятся в случаях, указанных в Разделе 4 Правил страхования.
Согласно п. 18 договора страхования жизни и здоровья физических лиц ... СП от ... страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Расторжение Договора страхования при отказе страхователя от договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, полученного страховщиком. При отказе страхователя от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. При этом договор страхования прекращается со дня его заключения. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
В договоре страхования жизни и здоровья физических лиц ... СП от ... истец посредством подписи, подтвердил, что ознакомлен с условиями договора страхования и правил страхования, обязалась их выполнять. Данное обстоятельство истцом не оспаривалось.
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом (часть 4 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").
В соответствии с ч. 2.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию: о содержании этой услуги или совокупности этих услуг; о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг; о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Согласно ч. 2.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.
Частью 2.4 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или),третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица (часть 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Таким образом, положения ч. 10 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подлежат применению только при установлении факта заключения договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), что должно быть отражено в условиях договора потребительского кредита.
Таким образом, мировой судья, удовлетворяя иск, ограничившись указанием на нормы части 10 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при этом, не установив обстоятельства наличия в данном случае условий для применения данных норм, установленных положениями частей 2.1, 2.2, 2.4 статьи 7 названного Закона, и не дав этим обстоятельствам оценку. Также судом не дана оценка приведенным ответчиком в возражениях на исковое заявление доводам, не приведены мотивы, по которым данные доводы отклонены.
Из содержания заключенного между сторонами кредитного договора следует, что банком должным образом доведена до заемщика информация о возможности получения кредита без заключения договоров с третьими лицами. В частности, до заемщика доведена информация обо всех платежах, которые заемщиком требуется совершить в связи с заключенным договором. При этом обязанность заключить какие-либо договоры с третьими лицами в кредитном договоре отсутствует.
Договором страхования жизни и здоровья физических лиц от 29.12.2020 не предусмотрено, что он заключается в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а потому ч. 10 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" к возникшим между сторонами правоотношениям, не применима.
Каких-либо доказательств подтверждающих, что истец предлагал банку заключить кредитный договор без включения в него каких-либо условий, возражал против заключения договора страхования и имел намерение заключить договор страхования с иными страховщиками, суду не представлено.
Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено заключением договора личного страхования, истцом в материалы дела не предоставлено.
На основании ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителя в РФ" и ч. 2. ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.
Конституционный Суд Российской Федерации в своем определении от 30 сентября 2019 г. N 2413-О, указал, что содержащееся в пункте 3 статьи 958 ГК Российской Федерации правовое регулирование направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования и с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства, предполагающего, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, не может расцениваться как нарушающее конституционные права заявителя.
В соответствии с пунктом 1 Указаний Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
В указанный срок истец в страховую компанию не обратился, что не оспаривалось последним в ходе рассмотрения данного гражданского дела.
На основании изложенного доводы истца о нарушении его прав как потребителя услуги не нашли своего подтверждения.
Таким образом, суд апелляционной инстанции доводы ответчика находит законными, обоснованными и заслуживающими внимания, поскольку у мирового судьи не имелось оснований для удовлетворения исковых требований истца ввиду вышеизложенных положений.
Ввиду указанного, заочное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска от 27.10.2021, дополнительное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г. Томска от 22.02.2022, не могут быть признаны законными и обоснованными, в связи с чем, они подлежат отмене, с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Фирсова Д.В. к АО «Русский стандарт Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья физических лиц, компенсации морального вреда.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом расходы, связанные с рассмотрением настоящего дела, возмещению истцу не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, суд
определил:
заочное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г.Томска от 27.10.2021 по гражданскому делу по иску Фирсова Дениса Валериевича к акционерному обществу «Русский стандарт Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья физических лиц, компенсации морального вреда, отменить.
дополнительное решение мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского судебного района г.Томска от 22.02.2022 по гражданскому делу по иску Фирсова Дениса Валериевича к акционерному обществу «Русский стандарт Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья физических лиц, компенсации морального вреда, отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении иска Фирсова Дениса Валериевича к акционерному обществу «Русский стандарт Страхование» о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья физических лиц, компенсации морального вреда, отказать.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий судья Н.Н. Качесова
