А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
19 ноября 2018 года Октябрьский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО6
при секретаре ФИО2,
с участием представителя ответчика ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «АСКО-Страхование» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ПАО «АСКО-Страхование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства – автомашины «******» госномер № ****** регион, серии № ******№ ******, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом была уплачена страховая премия в сумме 4529 рублей 80 копеек. ДД.ММ.ГГГГ автомашина истцом была продана, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возвращении части исковой премии, пропорционально неистекшему сроку действия договора. ДД.ММ.ГГГГ договор был расторгнут, и ответчик возвратил истцу страховую премию в сумме 2895 рублей 47 копеек. Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в сумме 899 рублей 53 копейки, неустойку за просрочку возврата страховой премии в сумме 1969 рублей 97 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 10000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом денежных сумм.
Решением мирового судьи судебного участка № ****** Октябрьского судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № ****** Октябрьского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ истцу в иске было отказано.
Представитель истца ФИО3 подала апелляционную жалобу на решение мирового судьи и пояснила, что истец вправе был расторгнуть договор и ответчик был обязан возвратить истцу страховую премию в полном объеме, то есть в сумме 2895 рублей 47 копеек за неистекший период страхования, и в размере той доли страховой премии, которая предназначена для страхового возмещения, просит решение мирового судьи отменить и иск удовлетворить в полном объеме. Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, также информация о рассмотрении дела была доведена до сторон путем размещения сведений о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте суда, суд считает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 доводы апелляционной жалобы не признала и суду пояснила, что оснований для возвращения оставшейся части премии у мирового судьи не имелось, поскольку регулятором данных правоотношений – ЦБ РФ установлено, что из страховой премии на страховые выплаты направляется 77%, а из оставшейся суммы 20% - расходы на осуществление ОСАГО, а из 3% формируется резервный фонд компенсационных выплат РСА. Расторжение договора по инициативе страхователя не в результате виновных действий страховщика, не должно влечь применение санкций к страховщику, так как страховщик уже понес расходы, связанные с заключением договора и не должен нести убытки, а также уплачивать какие-либо неустойки. Просит решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Суд, заслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, находит, что решение подлежит оставлению без изменения, по следующим основаниям:
В соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО ("Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГN 431-П) (в ред. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГN 4347-У) страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования, в том числе, в случае замены собственника транспортного средства.
В соответствии с п. 1.16 Правил ОСАГО в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.
В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 настоящих Правил.
При несоблюдении срока возврата части страховой премии, предусмотренного настоящим пунктом Правил, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.
Согласно приложению № ****** к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГN 3384-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГN 34187) (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), в состав структуры страхового тарифа входят 77% нетто-ставки (часть брутто-ставки (100%), предназначенная для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования), резервы компенсационных выплат РСА - резерв гарантий – 2%, резерв текущих компенсационных выплат 1%, расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – 20%. Данные ставки определены регулятором данных тарифов от имени государства.
Как правильно указывает представитель ответчика, страховая премия является платой истца по договору и предназначена как для покрытия расходов ответчика по договору (заработная плата сотрудников, расходы на закупку расходных материалов (бумага, канцелярские принадлежности, оргтехника и т.п.), бланков полисов. Ответчик является профессиональным участником рынка страхования и обеспечивает свою деятельность своим иждивением, поэтому, заключая договор страхования, он вправе рассчитывать на безубыточность своей деятельности. Закон дает право истцу расторгнуть договор в случае продажи автомашины, но суд считает, что, исходя из баланса интересов истца и ответчика, ответчик не должен возвращать денежные средства, которые уже были истрачены в процессе хозяйственной деятельности, в противном случае нарушается стабильность гражданского оборота. Поскольку вычленить расходы на заключение одного договора ОСАГО, включая стоимость расходных материалов (канцелярские товары, бланк полиса, заработная плата работников ответчика, агентское вознаграждение и т.д.) затруднительно, данные расходы определены регулятором расчетным путем в размере 20% от стоимости тарифа, что не противоречит закону. Законодатель также не возложил на страховщиков по ОСАГО обязанность предоставлять страхователям расчет фактически понесенных расходов.
Учитывая, что страховщик в установленные законом сроки возвратил страхователю сумму 2895 рублей 47 копеек, оснований для взыскания с ответчика части страховой премии в сумме 899 рублей 53 копейки у мирового судьи не имелось, равно как для начисления на указанную сумму неустойки, штрафа и взыскания судебных расходов. Поскольку в иске было отказано правильно, суд оставляет решение без изменения.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение мирового судьи судебного участка № ****** Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца ФИО1 – без удовлетворения.
Судья ФИО6
