Судья Панкова И.В. Дело № 33-12098/2017
Докладчик Зиновьева Е.Ю.
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
Председательствующего Зиновьевой Е.Ю.,
судей Грибанова Ю.Ю., Никифоровой Е.А.,
при секретаре Солодовой Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 21 декабря 2017 г. дело по иску АО КБ «ГЛОБЭКС» к Бахаревой (Хисматулиной) Анне Рифхатовне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее с апелляционной жалобой Бахаревой (Хисматулиной) А.Р. на решение Дзержинского районного суда г.Новосибирска от 14 сентября 2017 г.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Зиновьевой Е.Ю., объяснения представителя АО КБ «ГЛОБЭКС» Аширова Е.А., Бахаревой (Хисматулиной) А.Р., судебная коллегия
у с т а н о в и л а :
АО КБ «ГЛОБЭКС» обратилось в суд с иском к Бахаревой (Хисматулиной) А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что 22 мая 2015 г. между АО КБ «ГЛОБЭКС» и заемщиком Бахаревой (Хисматулиной) А.Р. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк представил заемщику кредит в размере 1400000 руб. на 240 месяцев под 16,3 % годовых с осуществлением размера ежемесячного платежа 19 804 руб.
Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору являлась ипотека принадлежащей ответчику квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Право кредитора по кредитному договору и право залога на недвижимое имущество удостоверены закладной, выданной банку как первоначальному залогодержателю.
С ноября 2016 года заемщик перестал осуществлять оплату основного долга и процентов. Требование банка о необходимости погашения задолженности не исполнено заемщиком добровольно.
В связи с изложенным истец просил суд взыскать с Бахаревой А.Р. в свою пользу задолженность в сумме 1585582,12 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 1286 436,34 руб., сумма процентов – 181870,73 руб., сумма задолженности по пене – 23490,48 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 16,3 % годовых от суммы основного долга за период с 1 августа 2017 года по дату вынесения решения, неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 1 августа 2017 года по дату вынесения решения и расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу; <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 1238899,20 руб.
Решением Дзержинского районного суда г.Новосибирска от 14 сентября 2017 г. исковые требования удовлетворены.
Взыскана с Бахаревой (Хисматулиной) А.Р. в пользу АО КБ «ГЛОБЭКС» задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. по состоянию на 31 июля 2017 г. в сумме 1585582,12 руб., из которых: 1286436,34 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 181 870,73 руб. - сумма процентов; 23 490,48 руб. - сумма задолженности по пене; проценты за пользование кредитом по ставке 16,3 % годовых от суммы основного долга за период с 1 августа 2017 г. по 14 сентября 2017 г., неустойка в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 01 августа 2017 г. по 14 сентября 2017 г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.
Обращено взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 28,4 кв.м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 238 899,20 руб.
С указанным решением не согласилась Бахарева А.Р. В апелляционной жалобе просит отменить решение суда, принять по делу новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы указывает, что не была надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем не имела возможности возражать относительно заявленных требований.
Автор жалобы отмечает, что у суда не имелось законных оснований для применения к ней крайних мер в виде досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, поскольку до октября 2016 г. обязанности заемщика исполнялись ей надлежащим образом, впоследствии не исполнялись по уважительной причине – в связи с нахождением в отпуске по уходу за ребенком. Она неоднократно обращалась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности на основании постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373, однако в данных требованиях ей было необоснованно отказано.
Считает, что в расчете истца допущены арифметическая ошибка, поскольку при сложении всех указанных в нем сумм не получается указанный конечный результат.
Необоснованным является начисление штрафных санкций, поскольку каких-либо требований о возврате задолженности она не получала.
В нарушение п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не принял во внимание, что сумма просроченной задолженности является незначительной и составляет 15,9 % от общей суммы задолженности, неправомерно указав на наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Стоимость заложенного имущества, указанная в заключении ООО <данные изъяты> является заниженной.
Также имеются арифметические ошибки при взыскании расходов по уплате госпошлины.
Представителем АО КБ «ГЛОБЭКС» представлен отзыв на апелляционную жалобу.
До рассмотрения апелляционной жалобы по существу Бахарева А.Р. и представитель АО КБ «ГЛОБЭКС» Аширов Е.А. просили утвердить по делу мировое соглашение, представив в суд апелляционной инстанции текст данного соглашения в письменной форме.
Обсудив доводы заявления сторон, заслушав мнения лиц, участвующих в деле, не возражавших против утверждения мирового соглашения, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу части 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Заявление об утверждении мирового соглашения может быть подано сторонами при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции (ч. 1 ст. 326.1 ГПК РФ).
По смыслу части 2 ст. 39, 173 ГПК РФ суд утверждает мировое соглашение, если установит, что его заключение носит добровольный и осознанный характер, соглашение не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
При утверждении мирового соглашения суд апелляционной инстанции отменяет принятое решение суда и прекращает производство по делу (ч. 2 ст. 326.1 ГПК РФ).
Как усматривается из материалов дела, истец и ответчик просят суд утвердить мировое соглашение на следующих условиях:
«1.Ответчик обязуется выплатить истцу задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. (далее – кредитный договор), которая определена сторонами по состоянию на 14 сентября 2017 г. в размере 1 621 962,65 руб. и включает в себя: основной долг - 1 386 436,34 руб., проценты - 203 516,97 руб., пени - 32 009,34 руб.
Ответчик обязуется выплатить истцу в качестве компенсации за понесённые расходы на уплату госпошлины 22127,91 руб.
2.В результате заключения настоящего мирового соглашения ответчик обязан погасить перед истцом сумму задолженности по кредитному договору в размере 1621962,65 руб. (далее - задолженность), в следующем порядке:
2.1. Срок погашения задолженности - с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения и до 22 мая 2035 г.;
Остаток суммы задолженности - сумма задолженности по кредитному договору, указанная в п. 1 настоящего мирового соглашения, за вычетом произведенных ответчиком платежей в счет ее возврата.
На остаток суммы задолженности начисляются проценты по ставке в размере 16,3 % годовых (далее - процентная ставка).
Проценты начисляются на остаток суммы задолженности начиная со дня, следующего за днем утверждения судом настоящего мирового соглашения, и по дату полного погашения задолженности.
Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно);
Погашение задолженности и уплата процентов за пользование им производятся ответчиком ежемесячными платежами, исчисляемыми согласно п. 2.2. настоящего мирового соглашения.
Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты (далее - процентный период), является месячный период.
При этом первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой утверждения судом настоящего мирового соглашения, по дату (включительно) очередных платежей в следующем календарном месяце.
Последующие процентные периоды определяются как периоды с даты, следующей за датой очередных платежей в соответствующем календарном месяце, по дату (включительно) очередных платежей в следующем календарном месяце.
Проценты начисляются за каждый процентный период и уплачиваются в дату очередных платежей. Погашения основного долга осуществляется в дату очередных платежей одновременно с уплатой процентов в составе платежа, определенного в п. 2.2. настоящего мирового соглашения.
Датой очередных платежей, по соглашению сторон является 15 число каждого календарного месяца в пределах срока погашения задолженности. Если дата очередных платежей в соответствующем календарном месяце приходится на нерабочий (выходной, праздничный день), то платеж осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.
2.2.Погашение задолженности и уплата процентов осуществляются в следующем порядке:
Размер ежемесячного платежа в погашение задолженности и уплату процентов рассчитывается по формуле аннуитетных платежей таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего платежей) были равными в течение всего срока погашения задолженности.
Ежемесячный аннуитетный платеж по погашению задолженности и процентов рассчитывается по следующей формуле:
Ежемесячный аннуитетный платеж = ОСЗ ? (ПС / 1 - (1 + ПС)-(ПП-1)),
где:
ОСЗ - остаток суммы задолженности на расчетную дату (в валюте кредита);
ПС - месячная процентная ставка, выраженная в процентах и равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим мировым соглашением;
ПП - количество процентных периодов, оставшихся до окончательного срока погашения задолженности.
2.3.Первый платеж включает в себя только проценты, начисленные за первый процентный период. Первый платеж уплачивается в дату первого очередного платежа.
Второй и последующие платежи (кроме последнего) вносятся в соответствующие даты очередных платежей в размере, определенном в пункте 2.2. настоящего мирового соглашения, и включают в себя сумму в погашение части задолженности и сумму в уплату процентов, исчисленных за соответствующий процентный период согласно пункту 2.2. настоящего мирового соглашения.
Последний платеж включает в себя сумму по возврату оставшейся части задолженности и сумму по уплате начисленных процентов.
2.4.Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до рубля. Округление производится по математическим правилам.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается на дату утверждения настоящего мирового соглашения судом и может быть изменен по вышеуказанным формулам в порядке, установленном настоящим мировым соглашением, в случае осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по погашению задолженности, или в случае переноса выходных/праздничных дней. Информация о размере ежемесячных аннуитетных платежей, а также размерах первого и последнего платежей указывается в графике платежей, который предоставляется банком ответчику при утверждении судом настоящего мирового соглашения, а также в случаях изменения размера ежемесячного аннуитетного платежа.
2.5.Исполнение обязательств ответчика по настоящему мировому соглашению может быть осуществлено следующими способами:
безналичным списанием банком денежных средств с текущего счета ответчика, открытого у банка на счет банка на основании разового или постоянного распоряжения ответчика;
путем внесения наличных денежных средств в кассу банка.
2.6.Досрочное погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:
Досрочное полное погашение задолженности осуществляется в день получения Банком уведомления ответчика о досрочном погашении задолженности;
Досрочное погашение части задолженности производится только в дату очередных платежей. Для осуществления досрочного погашения части задолженности ответчик обязан представить банку уведомление о досрочном погашении части задолженности, не менее чем за 15 календарных дней до даты очередных платежей. Если указанный день приходится на нерабочий день, досрочное погашение части задолженности осуществляется в первый следующий за ним рабочий день.
Для осуществления досрочного погашения части задолженности ответчик предоставляет банку уведомление и заявленную для досрочного погашения сумму (по выбору ответчика вносит в кассу банка или осуществляет перевод денежных средств).
В случае осуществления ответчиком досрочного погашения части задолженности банк производит перерасчет размера ежемесячного платежа. Банк производит перерасчет ежемесячных платежей исходя из нового остатка суммы задолженности по формулам, указанным в п. 2.2. настоящего мирового соглашения. Для расчета используется остаток суммы задолженности на начало операционного дня, следующего за днем, в течение которого произошло досрочное погашение части задолженности.
При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности банк предоставляет ответчику новый график платежей.
2.7.Настоящим ответчик поручает банку составлять распоряжения о переводе денежных средств от имени ответчика и осуществлять периодический перевод денежных средств с текущего счета в сумме, необходимой для уплаты ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 2.1. настоящего мирового соглашения.
3.В течение шести месяцев с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения ответчик обязан выплатить истцу в качестве компенсации за понесённые расходы на уплату госпошлины 22127,91 руб.
4.В соответствии со статьей 55.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заключение настоящего мирового соглашения не влечет прекращения ипотеки в силу закона на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 28,4 кв.м. (далее – недвижимое имущество или квартира), кадастровый №. С момента утверждения судом мирового соглашения указанная ипотека обеспечивает обязательства ответчика по настоящему мировому соглашению. Изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке в связи с утверждением судом настоящего мирового соглашения вносятся на основании соответствующего судебного постановления, которым утверждено мировое соглашение. Расходы по внесению изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на залогодателя. Залогодатель обязан с целью внесения изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке в связи с утверждением судом мирового соглашения в порядке, установленном пунктом 3 статьи 23 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подать необходимые документы в Росреестр для регистрации соответствующих изменений в срок не позднее 60 календарных дней с момента утверждения судом настоящего мирового соглашения.
5.Ответчик обязуется:
5.1. Страховать за свой счет в любых страховых компаниях, согласованных с банком, имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества (имущественное страхование), в пользу банка до окончания срока действия настоящего мирового соглашения, заключив в течение десяти календарных дней с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан банк.
Страховая сумма по условиям заключаемого договора (полиса) страхования в каждую конкретную дату оплаты страхового взноса не должна быть меньше остатка суммы задолженности, увеличенного на десять процентов.
5.2. Представить банку в течение двух рабочих дней, считая с даты заключения договора страхования, указанного в п. 5.1. настоящего мирового соглашения, подлинный экземпляр договора (полиса) страхования и оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии.
5.3. Обеспечивать страхование в соответствии с п. 5.1. настоящего мирового соглашения в течение всего срока действия настоящего мирового соглашения, своевременно пролонгировать / заключать на новый срок и надлежащим образом исполнять договор страхования. Не позднее семи рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) предоставлять банку оригиналы документов, подтверждающих уплату страховой премии / страховых взносов по указанному договору страхования.
5.4.Направить страховую выплату по договору страхования, указанному в п. 5.1. настоящего мирового соглашения, в счет погашения требований банка по настоящему мировому соглашению.
5.5.Предоставлять возможность банку производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания недвижимого имущества.
5.6. Не отчуждать недвижимое имущество, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия банка.
5.7. Не сдавать недвижимое имущество внаем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия банка; не осуществлять перепланировку недвижимого имущества без предварительного письменного согласия банка.
5.8. Принимать меры, необходимые для сохранности недвижимого имущества, включая текущий и капитальный ремонт.
5.9.Уведомить банк о возникновении угрозы утраты или повреждения недвижимого имущества.
5.10. По требованию банка, а также в случае изменения заработной платы/дохода или смены места работы до момента прекращения действия настоящего мирового соглашения представлять банку один из нижеперечисленных документов:
справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) за прошедший календарных год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
справку, составленную по форме банка или в свободной форме и предоставленную работодателем ответчика, за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний полный отчетный период с отметкой налогового органа о принятии (заверенная ответчиком копия и оригинал для обозрения);
письменное заявление ответчика о размере доходов и финансовом положении за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
иные формы документов, подтверждающих основные и прочие доходы в зависимости от источника получения дохода (в том числе установленного образца иностранного государства) за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал).
5.11.Предоставлять банку сведения о заключении, изменении или расторжении брачного договора (в силу положений ст. 46 Семейного кодекса РФ) в части, касающейся установления режима раздельной собственности в отношении недвижимого имущества и/или раздельного режима долгов по настоящему мировому соглашению, а также признании в установленном порядке брачного договора недействительным не позднее четырнадцати календарных дней с момента изменения или получения запроса банка.
5.12. По требованию банка предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение ответчиком своих обязательств по настоящему мировому соглашению.
5.13. Настоящим ответчик поручает банку составлять распоряжения о переводе денежных средств от имени ответчика и осуществлять периодический перевод денежных средств с любых счетов ответчика, открытых в банке, в сумме, необходимой для уплаты ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 2 настоящего мирового соглашения.
6.Стороны подтверждают, что настоящее мировое соглашение на противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, не является кабальной и/или крупной сделкой и/или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, а также то, что заключение настоящего мирового соглашения не требует одобрения органов управления банка или третьих лиц.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любого из условий настоящего мирового соглашения, в том числе: однократного неисполнения обязательств по внесению платежей, указанных в пунктах 2 и 3 настоящего мирового соглашения; неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего мирового соглашения, оно подлежит принудительному исполнению по правилам раздела VII ГПК РФ, и банк вправе обратиться в Дзержинский районный суд г. Новосибирска за исполнительным листом следующего содержания:
Взыскать в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» с Бахаревой Анны Рифхатовны задолженность по кредитному договору № 3-286/2015 от 22 мая 2015 г. в размере 1621962,65 руб.
Взыскать с Бахаревой Анны Рифхатовны в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 28,4 кв.м., кадастровый №. Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 238899,20 руб. Определить публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества. Определить сумму, подлежащую уплате акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости вышеуказанного имущества в размере 1 644090,56 руб. из них:
задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. в размере 1621962,65 руб.;
возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.».
Заявление об утверждении мирового соглашения занесено в протокол судебного заседания, мировое соглашение составлено в письменной форме, подписано лично ответчиком Бахаревой (Хисматулиной) А.Р. и представителем истца АО КБ «ГЛОБЭКС» Ашировым Е.А. Полномочия представителя АО КБ «ГЛОБЭКС» на подписание мирового соглашения проверены судом апелляционной инстанции, подтверждаются доверенностью № от 15 декабря 2017 г. сроком действия на 1 год.
Последствия заключения мирового соглашения и прекращения производства по делу разъяснены сторонам и понятны им.
Учитывая, что стороны достигли соглашения добровольно и осознанно, условия соглашения не противоречат закону и не нарушают права и законные интересы третьих лиц, судебная коллегия находит возможным утвердить мировое соглашение на предложенных сторонами условиях, отменив решение суда первой инстанции и прекратив производство по делу.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 39, 173, 326.1 ГПК РФ, судебная коллегия
о п р е д е л и л а :
Заявление Бахаревой (Хисматулиной) Анны Ривакатовны и АО КБ «ГЛОБЭКС» удовлетворить.
Утвердить между Бахаревой (Хисматулиной) Анной Ривакатовной и АО КБ «ГЛОБЭКС» мировое соглашение на следующих условиях:
«1.Ответчик обязуется выплатить истцу задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. (далее – кредитный договор), которая определена сторонами по состоянию на 14 сентября 2017 г. в размере 1 621 962,65 руб. и включает в себя: основной долг - 1 386 436,34 руб., проценты - 203 516,97 руб., пени - 32 009,34 руб.
Ответчик обязуется выплатить истцу в качестве компенсации за понесённые расходы на уплату госпошлины 22127,91 руб.
2.В результате заключения настоящего мирового соглашения ответчик обязан погасить перед истцом сумму задолженности по кредитному договору в размере 1621962,65 руб. (далее - задолженность), в следующем порядке:
2.1. Срок погашения задолженности - с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения и до 22 мая 2035 г.;
Остаток суммы задолженности - сумма задолженности по кредитному договору, указанная в п. 1 настоящего мирового соглашения, за вычетом произведенных ответчиком платежей в счет ее возврата.
На остаток суммы задолженности начисляются проценты по ставке в размере 16,3 % годовых (далее - процентная ставка).
Проценты начисляются на остаток суммы задолженности начиная со дня, следующего за днем утверждения судом настоящего мирового соглашения, и по дату полного погашения задолженности.
Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно);
Погашение задолженности и уплата процентов за пользование им производятся ответчиком ежемесячными платежами, исчисляемыми согласно п. 2.2. настоящего мирового соглашения.
Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты (далее - процентный период), является месячный период.
При этом первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой утверждения судом настоящего мирового соглашения, по дату (включительно) очередных платежей в следующем календарном месяце.
Последующие процентные периоды определяются как периоды с даты, следующей за датой очередных платежей в соответствующем календарном месяце, по дату (включительно) очередных платежей в следующем календарном месяце.
Проценты начисляются за каждый процентный период и уплачиваются в дату очередных платежей. Погашения основного долга осуществляется в дату очередных платежей одновременно с уплатой процентов в составе платежа, определенного в п. 2.2. настоящего мирового соглашения.
Датой очередных платежей, по соглашению сторон является 15 число каждого календарного месяца в пределах срока погашения задолженности. Если дата очередных платежей в соответствующем календарном месяце приходится на нерабочий (выходной, праздничный день), то платеж осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день.
2.2.Погашение задолженности и уплата процентов осуществляются в следующем порядке:
Размер ежемесячного платежа в погашение задолженности и уплату процентов рассчитывается по формуле аннуитетных платежей таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего платежей) были равными в течение всего срока погашения задолженности.
Ежемесячный аннуитетный платеж по погашению задолженности и процентов рассчитывается по следующей формуле:
Ежемесячный аннуитетный платеж = ОСЗ ? (ПС / 1 - (1 + ПС)-(ПП-1)),
где:
ОСЗ - остаток суммы задолженности на расчетную дату (в валюте кредита);
ПС - месячная процентная ставка, выраженная в процентах и равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим мировым соглашением;
ПП - количество процентных периодов, оставшихся до окончательного срока погашения задолженности.
2.3.Первый платеж включает в себя только проценты, начисленные за первый процентный период. Первый платеж уплачивается в дату первого очередного платежа.
Второй и последующие платежи (кроме последнего) вносятся в соответствующие даты очередных платежей в размере, определенном в пункте 2.2. настоящего мирового соглашения, и включают в себя сумму в погашение части задолженности и сумму в уплату процентов, исчисленных за соответствующий процентный период согласно пункту 2.2. настоящего мирового соглашения.
Последний платеж включает в себя сумму по возврату оставшейся части задолженности и сумму по уплате начисленных процентов.
2.4.Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до рубля. Округление производится по математическим правилам.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается на дату утверждения настоящего мирового соглашения судом и может быть изменен по вышеуказанным формулам в порядке, установленном настоящим мировым соглашением, в случае осуществления частичного досрочного исполнения обязательств по погашению задолженности, или в случае переноса выходных/праздничных дней. Информация о размере ежемесячных аннуитетных платежей, а также размерах первого и последнего платежей указывается в графике платежей, который предоставляется банком ответчику при утверждении судом настоящего мирового соглашения, а также в случаях изменения размера ежемесячного аннуитетного платежа.
2.5.Исполнение обязательств ответчика по настоящему мировому соглашению может быть осуществлено следующими способами:
безналичным списанием банком денежных средств с текущего счета ответчика, открытого у банка на счет банка на основании разового или постоянного распоряжения ответчика;
путем внесения наличных денежных средств в кассу банка.
2.6.Досрочное погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:
Досрочное полное погашение задолженности осуществляется в день получения Банком уведомления ответчика о досрочном погашении задолженности;
Досрочное погашение части задолженности производится только в дату очередных платежей. Для осуществления досрочного погашения части задолженности ответчик обязан представить банку уведомление о досрочном погашении части задолженности, не менее чем за 15 календарных дней до даты очередных платежей. Если указанный день приходится на нерабочий день, досрочное погашение части задолженности осуществляется в первый следующий за ним рабочий день.
Для осуществления досрочного погашения части задолженности ответчик предоставляет банку уведомление и заявленную для досрочного погашения сумму (по выбору ответчика вносит в кассу банка или осуществляет перевод денежных средств).
В случае осуществления ответчиком досрочного погашения части задолженности банк производит перерасчет размера ежемесячного платежа. Банк производит перерасчет ежемесячных платежей исходя из нового остатка суммы задолженности по формулам, указанным в п. 2.2. настоящего мирового соглашения. Для расчета используется остаток суммы задолженности на начало операционного дня, следующего за днем, в течение которого произошло досрочное погашение части задолженности.
При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности банк предоставляет ответчику новый график платежей.
2.7.Настоящим ответчик поручает банку составлять распоряжения о переводе денежных средств от имени ответчика и осуществлять периодический перевод денежных средств с текущего счета в сумме, необходимой для уплаты ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 2.1. настоящего мирового соглашения.
3.В течение шести месяцев с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения ответчик обязан выплатить истцу в качестве компенсации за понесённые расходы на уплату госпошлины 22127,91 руб.
4.В соответствии со статьей 55.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заключение настоящего мирового соглашения не влечет прекращения ипотеки в силу закона на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 28,4 кв.м. (далее – недвижимое имущество или квартира), кадастровый №. С момента утверждения судом мирового соглашения указанная ипотека обеспечивает обязательства ответчика по настоящему мировому соглашению. Изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке в связи с утверждением судом настоящего мирового соглашения вносятся на основании соответствующего судебного постановления, которым утверждено мировое соглашение. Расходы по внесению изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на залогодателя. Залогодатель обязан с целью внесения изменения и дополнения в регистрационную запись об ипотеке в связи с утверждением судом мирового соглашения в порядке, установленном пунктом 3 статьи 23 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подать необходимые документы в Росреестр для регистрации соответствующих изменений в срок не позднее 60 календарных дней с момента утверждения судом настоящего мирового соглашения.
5.Ответчик обязуется:
5.1. Страховать за свой счет в любых страховых компаниях, согласованных с банком, имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества (имущественное страхование), в пользу банка до окончания срока действия настоящего мирового соглашения, заключив в течение десяти календарных дней с даты утверждения судом настоящего мирового соглашения договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан банк.
Страховая сумма по условиям заключаемого договора (полиса) страхования в каждую конкретную дату оплаты страхового взноса не должна быть меньше остатка суммы задолженности, увеличенного на десять процентов.
5.2. Представить банку в течение двух рабочих дней, считая с даты заключения договора страхования, указанного в п. 5.1. настоящего мирового соглашения, подлинный экземпляр договора (полиса) страхования и оригиналы документов, подтверждающих оплату страховой премии.
5.3. Обеспечивать страхование в соответствии с п. 5.1. настоящего мирового соглашения в течение всего срока действия настоящего мирового соглашения, своевременно пролонгировать / заключать на новый срок и надлежащим образом исполнять договор страхования. Не позднее семи рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) предоставлять банку оригиналы документов, подтверждающих уплату страховой премии / страховых взносов по указанному договору страхования.
5.4.Направить страховую выплату по договору страхования, указанному в п. 5.1. настоящего мирового соглашения, в счет погашения требований банка по настоящему мировому соглашению.
5.5.Предоставлять возможность банку производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания недвижимого имущества.
5.6. Не отчуждать недвижимое имущество, не осуществлять его последующую ипотеку, не распоряжаться им без предварительного письменного согласия банка.
5.7. Не сдавать недвижимое имущество внаем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия банка; не осуществлять перепланировку недвижимого имущества без предварительного письменного согласия банка.
5.8. Принимать меры, необходимые для сохранности недвижимого имущества, включая текущий и капитальный ремонт.
5.9.Уведомить банк о возникновении угрозы утраты или повреждения недвижимого имущества.
5.10. По требованию банка, а также в случае изменения заработной платы/дохода или смены места работы до момента прекращения действия настоящего мирового соглашения представлять банку один из нижеперечисленных документов:
справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) за прошедший календарных год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
справку, составленную по форме банка или в свободной форме и предоставленную работодателем ответчика, за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
налоговую декларацию по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний полный отчетный период с отметкой налогового органа о принятии (заверенная ответчиком копия и оригинал для обозрения);
письменное заявление ответчика о размере доходов и финансовом положении за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал);
иные формы документов, подтверждающих основные и прочие доходы в зависимости от источника получения дохода (в том числе установленного образца иностранного государства) за прошедший календарный год по состоянию на дату, отстающую от даты предоставления не более чем на пять рабочих дней (оригинал).
5.11.Предоставлять банку сведения о заключении, изменении или расторжении брачного договора (в силу положений ст. 46 Семейного кодекса РФ) в части, касающейся установления режима раздельной собственности в отношении недвижимого имущества и/или раздельного режима долгов по настоящему мировому соглашению, а также признании в установленном порядке брачного договора недействительным не позднее четырнадцати календарных дней с момента изменения или получения запроса банка.
5.12. По требованию банка предоставлять иную информацию, способную повлиять на исполнение ответчиком своих обязательств по настоящему мировому соглашению.
5.13. Настоящим ответчик поручает банку составлять распоряжения о переводе денежных средств от имени ответчика и осуществлять периодический перевод денежных средств с любых счетов ответчика, открытых в банке, в сумме, необходимой для уплаты ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 2 настоящего мирового соглашения.
6.Стороны подтверждают, что настоящее мировое соглашение на противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, не является кабальной и/или крупной сделкой и/или сделкой, в совершении которой имеется заинтересованность, а также то, что заключение настоящего мирового соглашения не требует одобрения органов управления банка или третьих лиц.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком любого из условий настоящего мирового соглашения, в том числе: однократного неисполнения обязательств по внесению платежей, указанных в пунктах 2 и 3 настоящего мирового соглашения; неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего мирового соглашения, оно подлежит принудительному исполнению по правилам раздела VII ГПК РФ, и банк вправе обратиться в Дзержинский районный суд г. Новосибирска за исполнительным листом следующего содержания:
Взыскать в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» с Бахаревой Анны Рифхатовны задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. в размере 1621962,65 руб.
Взыскать с Бахаревой Анны Рифхатовны в пользу АО «ГЛОБЭКСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 28,4 кв.м., кадастровый №. Реализацию имущества провести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 238899,20 руб. Определить публичные торги в качестве способа реализации вышеуказанного имущества. Определить сумму, подлежащую уплате акционерному обществу коммерческому банку «ГЛОБЭКС» из стоимости вышеуказанного имущества в размере 1 644090,56 руб. из них:
задолженность по кредитному договору № от 22 мая 2015 г. в размере 1621962,65 руб.;
возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 22 127,91 руб.».
Решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 14 сентября 2017 г. отменить, производство по делу прекратить.
Председательствующий
Судьи
