Судья Сулима Р.Н. Дело №33-9264/2019
Докладчик Выскубова И.А.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
председательствующего Белик Н.В.,
судей Братчиковой Л.Г., Выскубовой И.А.,
при секретаре Гартиг О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 17.09.2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Зырина Владислава Александровича на решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 20.06.2019 года, которым исковые требования удовлетворены частично:
Взысканы с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Зырина Владислава Александровича неиспользованная часть страховой премии 47786,32 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1774,32 рублей, всего 49631,64 рублей.
Взыскана с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1689 руб.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Выскубовой И.А., объяснения представителя Зырина Владислава Александровича – Нечаева Виталия Николаевича, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Зырин В.А. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании неиспользованной части страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обоснование требований истец указал, что он ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО Банк ВТБ 24 кредитный договор № на срок <данные изъяты> месяцев, сумма кредита <данные изъяты> рублей. Целью кредитования было приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, стоимостью <данные изъяты> рублей, который после приобретения был заложен в пользу Банка на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были предоставлены на условиях Банка, согласно которым было осуществлено страхование транспортного средства, оставляемого в залоге Банка ВТБ 24 в ООО СК «ВТБ Страхование», с перечислением на расчетный счет № страховой премии в размере <данные изъяты> рублей единым одновременным платежом. Кредитные обязательства он исполнил досрочно, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком ему был передан паспорт транспортного средства залогового автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ он продал автомобиль по договору купли-продажи Суворову И.К. Автомобиль был снят с учета в органах ГИБДД с его имени, в связи с продажей. Действие договора страхования по полису продукта «Вместо КАСКО Лайт» № от ДД.ММ.ГГГГ указанного транспортного средства распространялось на время действия кредитного договора, то есть на 60 месяцев, но по мнению истца закончилось в связи с продажей автомобиля. Страховой период составил 14 месяцев. Общая сумма по договору страхования составляла <данные изъяты> рублей, ежемесячный платеж составлял <данные изъяты> рублей, следовательно неиспользуемая денежная сумма составила <данные изъяты> рублей (201275,12- (3354,58x14)). ДД.ММ.ГГГГ он обратился с заявлением о расторжении договора страхования в связи с погашением кредита и возврате суммы страхования. Ответчик отказался вернуть сумму страхования на том основании, что вероятность наступления страхового события не отпала и существование риска не прекратилось, в связи с чем, договор страхования продолжает действовать. С указанным отказом он не согласен и считает так же, что помимо неиспользуемой части страховой премии ответчик обязан ему выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами.
Истец просил взыскать с ответчика неиспользуемую часть страховой премии в размере 154310,92 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4116,03 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4368,54 рубля.
Судом принято вышеуказанное решение, с которым не согласился Зырин В.А., в апелляционной жалобе просит решение изменить, взыскав с ООО СК «ВТБ Страхование» неиспользуемые денежные средства по полису продукта «Вместо КАСКО Лайт» в размере 153488, 79 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4016,03 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4368, 54 рублей. В обоснование жалобы указывает, что не согласен с методикой расчетов, приведенной в решении суда. По мнению истца если принять во внимание, что период действия договора составляет 1828 дней, то день действия договора составляет стоимость 110,11 рублей (201 275,12 рублей / 1828 дней), с учетом того, что неиспользованная часть страхования составляет 1394 дней, то и возврату подлежит сумма исходя из расчетов 110,11 рублей Х 1394 дней, что составит 153488,79 рублей.
Заслушав представителя истца, проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (с учетом дополнений) на основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит изменению на основании п.4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с неправильным применением норм материального права.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В силу п.1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что между Зыриным В.А. и ПАО Банк ВТБ 24 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на срок <данные изъяты> месяцев, сумма кредита <данные изъяты> рублей. Кредит предоставлен на цели – приобретение автомобиля <данные изъяты> года выпуска, стоимостью <данные изъяты> рублей.
Так же Зырин В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО Банк ВТБ 24 договор залога указанного транспортного средства.
Автомобиль <данные изъяты> года выпуска был застрахован Зыриным В.А. в ООО СК «ВТБ Страхование» по полису продукта «Вместо КАСКО Лайт» № от ДД.ММ.ГГГГ на срок <данные изъяты> месяцев - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком изменения страховой суммы, действующим на день заключения договора страхования. Страховая премия составила 201257,12 рублей.
Кредитные обязательства исполнены Зыриным В.А. досрочно, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ему ПАО ВТБ 24 был передан паспорт транспортного средства залогового автомобиля.
В период действия указанного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ Зырин В.А. произвел отчуждение автомобиля, что подтверждается договором купли-продажи, заключенным с Суворовым И.К.
ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство было снято с учета в органах ГИБДД с Зырина В.А. в связи с продажей.
ДД.ММ.ГГГГ Зырин В.А. обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования в связи с погашением кредита и просил возвратить неиспользованную сумму страхования.
По итогам рассмотрения заявления Зырина В.А. ответчик отказался вернуть ему часть страховой премии на том основании, что вероятность наступления страхового события не отпала и существование риска не прекратилось, в связи с чем, договор страхования продолжает действовать.
Разрешая спор и удовлетворяя требования истца частично, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании части неиспользованной страховой премии подлежат удовлетворении, поскольку выплата неиспользованной страховой премии не произведена ответчиком, суд так же взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами (невыплаченной частью страховой премии) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда не обжалуется ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», истцом Зыриным В.А. решение суда обжалуется в части расчета страховой премии за неиспользованный период страхования и процентов за пользование чужими денежными средствами. В связи с чем, в остальной не обжалуемой части не проверяется судебной коллегией.
Доводы апеллянта о том, что судом неправильно произведен расчет взысканных сумм заслуживают внимания.
Суд рассчитывая сумму неиспользованной страховой премии, правильно установив ее период, допустил неверный расчет суммы подлежащей взысканию.
Так период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> дней; неиспользованная часть страховой премии составляет <данные изъяты> дня; период использованной части страхования составляет <данные изъяты> дня.
Размер страховой премии за использованную часть страхования составляет 47786,32 рубля (201275,12Х434/1828).
Страховая премия за неиспользованный период страхования составит сумму 1534488,79 рублей (201275,12 рубля -47786,32 рублей).
Поскольку судом определен период пользования чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (что стороной истца не оспаривается), за указанный период с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4116,03 рублей (исходя из заявленных исковых требований).
Таким образом, в целях установления законности судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции, подлежит изменению в части размера неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами.
В соответствии сост. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины (пропорционально удовлетворенным требованиям) в размере 4345,82 рублей (удовлетворено 99,48%).
Руководствуясь ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА
Решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 20.06.2019 года изменить, изложить резолютивную часть в следующей редакции.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Зырина Владислава Александровича неиспользованную часть страховой премии в размере 153488 (сто пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят восемь) рублей 79 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4116 (четыре тысячи сто шестнадцать) рублей 03 копейки.
Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4352 (четыре тысячи триста пятьдесят два) рубля 10 копеек.
Апелляционную жалобу Зырина Владислава Александровича удовлетворить.
Председательствующий:
Судьи:
