Судья: Фетисова И.С. Дело № 33-7428/2014
А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:
председательствующего Брыкова И.И.,
судей Ситниковой М.И., Наумова А.А.,
при секретаре Портнове Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 07 апреля 2014 года апелляционную жалобу Маклакова Александра Владимировича на решение Серпуховского городского суда Московской области от 20 января 2014 года по делу по иску Маклакова Александра Владимировича к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,
заслушав доклад судьи Ситниковой М.И.,
объяснения Маклакова А.В.,
у с т а н о в и л а:
Маклаков А.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании убытков в размере 101132 руб., компенсации морального вреда в размере 100000 руб.
В обоснование исковых требований Маклаков А.В. ссылался на то, что 23 сентября 2012 г. он заключил кредитный договор с ООО «ФКФ Банк» о предоставлении ему кредита в размере 85081 руб. на срок 12 месяцев под 64,46% годовых, из которого 75000 руб. - сумма денежных средств, подлежащих выдаче, 10081 руб. – страховой взнос за страховку от потери работы. Одновременно с заключением кредитного договора с истцом был заключен договор страхования жизни (страховой полис № 2158758249 от 23 сентября 2012 г.). Срок действия данного договора составил 360 дней. Страховой риск согласно договору – «Дожитие застрахованного до потери работы по независящим от него причинам». Страховая сумма составила 10501 рубль в месяц. Размер выплаты – 1/30 от страховой суммы за каждый день периода выплат государственной службой занятости пособия по безработице, но не более 12 месяцев непрерывно по данному страховому случаю и не более 18 за весь срок действия договора страхования. В период действия договора страхования состояние здоровья Маклакова А.В. резко ухудшилось, ему была установлена 1 группа инвалидности на срок до 10 декабря 2014 г. с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени, причина инвалидности - общее заболевание. Установлено, что Маклаков А.В. не способен к трудовой деятельности с 14 ноября 2012 г. по 01 декабря 2014 г. Приказом № 29 от 14 ноября 2012 г. Маклаков А.В. уволен с работы по п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ в соответствии с медицинским заключением. Согласно п. 8 договора страхования жизни заемщиков кредита Маклаков А.В. в течение 35 дней известил страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказалось признать указанное событие страховым случаем, ссылаясь на то, что согласно п. 2.2 Приложения № 1 к полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита, на основании которых заключен договор страхования, страховым случаем может быть признана потеря застрахованным постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 и п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Истец считает, что данный отказ не основан на заключенном между ним и ответчиком договоре страхования жизни заемщиков кредита. Кроме того, при заключении договора страхования Маклаков А.В. не был ознакомлен с Приложением № 1 к Полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита, на основании которого ему было отказано в страховой выплате. ООО «ХКФ Банк» предоставило ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» полномочия по урегулированию задолженности истца по кредитному договору, которая составляет 101132,95 руб. Истец полагает, что ответчик должен ему возместить указанную сумму. Кроме того, действиями ответчика Маклакову А.В. причинен моральный вред, который истец оценивает в 100000 руб. и который должен быть возмещен ответчиком в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, в материалы дела представлены письменные возражения ответчика на исковое заявление, согласно которым ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с исковыми требованиями не согласно. В заявлении на добровольное страхование истец просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев на случай наступления следующих страховых событий, а именно: дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. Истец дал свое согласие на заключение договора страхования, подтвердил, что получил на руки «Полисные условия по программе страхования жизни заемщиков кредита», сам договор (полис) страхования жизни, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования. Маклаков А.В. застраховал свою жизнь и здоровье у страховщика на случай увольнения по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 и п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Маклаков А.В. был уволен по п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ. Увольнение Маклакова А.В. по условиям договора страхования не является страховым случаем, в связи с чем у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не возникло правовых оснований для производства страховой выплаты.
Представители третьих лиц ООО «ХКФ Банк», ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» в судебное заседание не явились.
Решением Серпуховского городского суда Московской области от 20 января 2014 г. в удовлетворении исковых требований Маклакова А.В. отказано.
В апелляционной жалобе Маклаков А.В. просит об отмене указанного решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Заслушав пояснения Маклакова А.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено, что 23 сентября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и Маклаковым А.В. заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 85081 руб., из которых сумма, подлежащая выдаче, составила 75000 руб., страховой взнос от потери работы - 10081 руб. Кредит предоставлен сроком на 12 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 64,46 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Маклаковым А.В. 23 сентября 2012 г. был заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов (полис) № 2158758249 сроком на 360 дней.
Данный Договор заключен на основании заявления на добровольное страхование № 2158758249 от 23 сентября 2012 г., в соответствии с которым Маклаков А.В. просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующего события (страхового случая): «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» на страховую сумму 10501 руб. на срок 360 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 17 февраля 2012 г.
Маклакову А.В. установлена 1 группа инвалидности сроком до 01 декабря 2014 г.
На основании приказа № 29 от 14 ноября 2012 г. Маклаков А.В. уволен из ООО «Продукт Сервис» по п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ в связи с признанием работника полностью не способным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением.
22 января 2013 г. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказано Маклакову А.В. в производстве страховой выплаты по той причине, что заявленное событие не является страховым, поскольку согласно п. 2.2. приложения № 1 к Полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита, на основании которых заключен вышеуказанный договор страхования, страховым случаем может быть признана потеря застрахованным постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения застрахованного) по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ и п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (сокращение численности или штата работников организации или ликвидация организации).
В связи с нарушением Маклаковым А.В. платежных обязательств по договору потребительского кредитования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ЗАО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» полномочия по урегулированию задолженности по кредитному договору № 2158758249, которая составила 101132,95 руб.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что увольнение Маклакова А.В. из ООО «Продукт сервис» по п. 5 ч. 1 ст. 83 ТК РФ в связи с признанием его полностью не способным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, не является страховым случаем, поскольку согласно п. 2.2. приложения № 1 к Полисным условиям по программе страхования жизни заемщиков кредита, на основании которых заключен вышеуказанный договор страхования, страховым случаем может быть признана потеря застрахованным постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения застрахованного) по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ и п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (сокращение численности или штата работников организации или ликвидация организации).
Судом обоснованно был отклонен довод истца о том, что при заключении договора страхования с условиями, содержащимися в приложении № 1 к Полисным условиям страхования, не включенным в текст договора страхования, его не знакомили, поскольку согласно подписанному Маклаковым А.В. заявлению на добровольное страхование, Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис были ему вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования.
Принимая во внимание, что ответчиком не нарушены права истца на получение страховой выплаты, по вине ответчика истец не понес убытков в связи с невыплатой задолженности по кредитному договору, судом законно и обоснованно было отказано в удовлетворении исковых требований Маклакова А.В. о компенсации морального вреда.
Поскольку судом правильно определены юридически значимые обстоятельства, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, где им была дана надлежащая оценка с учетом представленных доказательств. Жалоба не содержит ссылку на обстоятельства, ставящие под сомнение выводы суда, свидетельствующие о незаконности обжалуемого решения суда, доводы заявителя сводятся к несогласию с произведенной оценкой суда доказательств по делу.
Оснований для отмены решения суда, предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Серпуховского городского суда Московской области от 20 января 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Маклакова Александра Владимировича - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
