Судья – Мордовина С.Н. Дело № 33-23055/13АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ31 октября 2013 года город Краснодар Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего Быстрова А.Н.,
судей Першиной Н.В., Булата А.В.,
при секретаре Костановой В.В.,
по докладу судьи Першиной Н.В.,
слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Рудь В.А. по доверенности Костюк Р.С. на решение Первомайского районного суда города Краснодар Краснодарского края от 02 августа 2013 года.
Заслушав доклад судьи Першиной Н.В., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
Рудь В.А. обратилась в суд с иском к ОАО КБ «Центр-Инвест» о взыскании денежных средств, указывая, что между ней и ответчиком 13.07.2007 года был заключен договор банковского счета. <...> с расчетного счета Рудь В.А. были переведены денежные средства в размере 1 500 000 рулей на расчетный счет <...> в качестве предоплаты за изготовление металлопластиковых изделий. Платежное поручение о перечислении денежных средств <...> ею не подписывалось.
Решением Первомайского районного суда города Краснодар Краснодарского края от 02 августа 2013 года отказано в удовлетворении требований Рудь В.А..
В апелляционной жалобе представитель Рудь В.А. по доверенности Костюк Р.С. просит решение суда отменить, удовлетворить требования Рудь В.А., ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене обжалуемого решения.
В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Суд первой инстанции пришел к выводу о том, что денежные средства в размере 1500000 рублей перечислены на расчетный счет <...> по платежному поручению истицы.
С данным выводом суда судебная коллегия не может согласиться.
Статья 31 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 01.12.1990 года гласит, что кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Как следует из материалов дела, <...> между Рудь В.А. и ОАО КБ «Центр-ивест» был заключен договор банковского счета <...> согласно которому истице был открыт расчетный счет <...>
В соответствии с п. 2.6 указанного договора, списание денег со счета клиента производиться банком на основании распоряжения клиента.
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ч. 1 ст. 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
В соответствии с ч. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Осуществление банком списания денежных средств на основании неверно оформленных распоряжений клиента может быть расценено как списание без какого-либо распоряжения. Это влечет за собой ответственность банка по ст. 856 ГК РФ.
Пункт 5.5 договора банковского счета гласит, что банк несет ответственность перед клиентом за необоснованное списание денежных средств со счета.
Согласно выписке по счету, <...> с расчетного счета ИП Рудь В.А. на расчетный счет <...> были перечислены денежные средства в размере 1 500 000 рублей.
После перечисления денежных средств истец сообщила банку об ошибочности зачисления спорной суммы на расчетный счет <...>
Как следует из материалов дела, платежное поручение <...> от <...>, на которое ссылается ответчик, суду не представлено. Согласно проведенной проверке, указанное платежное поручение в банке отсутствует. Сшив бухгалтерских документов за <...> содержит сведения о платежном поручении <...> от <...>. Изъятие третьими лицами документа, помещенного ранее в сшив документов дня, стало возможным в результате нарушения в офисе банка порядка хранения документов, подлежащих передаче в архив.
Пункт 2.2. «Положения о безналичных расчетах в РФ», утвержденного Центральным Банком РФ 03.10.2002 года № 2-П (действовавшего на день осуществления перевода спорной денежной суммы), банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов. Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа: распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств; распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем). При осуществлении безналичных расчетов в формах, предусмотренных в пункте 1.2 настоящей части Положения, используются следующие расчетные документы: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения.
Согласно пункта 2.10. указанного Положения, расчетные документы должны содержать следующие реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных расчетов): наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93; номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки; вид платежа; наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО); наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; наименование получателя средств, номер его счета, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); наименование и местонахождение банка получателя, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета; назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетном документе отдельной строкой (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается). Особенности указания назначения платежа применительно к отдельным видам расчетных документов регулируются соответствующими главами и пунктами Положения; сумму платежа, обозначенную прописью и цифрами; очередность платежа; вид операции в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26.03.2007 года № 302-П, утвержденного Банком России, кредитные организации обязаны обеспечить сохранность кассовых документов, бухгалтерских документов, регистров бухгалтерского учета и бухгалтерской (финансовой) отчетности. Кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет.
Согласно п. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В соответствии с п. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
При этом, документ имеет доказательственную силу в случае, если он обладает совокупностью следующих признаков (п. 1 ст. 71 ГПК РФ): содержит сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела; выполнен в форме цифровой, графической записи, в том числе получен способом, позволяющим установить его достоверность, в том числе посредством факсимильной и электронной связи.
Таким образом, платежное поручение это документ строгой отчетности, доступ к которому имеют только сотрудники банка, ни истица, ни <...> доступа к указанному документу не имеют.
Следовательно, вынося решение, суд первой инстанции, принял в качестве доказательства распоряжения денежными средствами, платежное поручение, которое не представлено суду.
Как видно из п. 2.13 указанного Положения, расчетные документы предъявляются в банк в количестве экземпляров, необходимом для всех участников расчетов. Все экземпляры расчетного документа должны быть заполнены идентично. Там же предусмотрено, что второй и последующие экземпляры расчетных документов могут быть изготовлены с использованием копировальной бумаги, множительной техники или электронно-вычислительных машин.
В связи с чем, суду не представлен ни один экземпляр платежного поручения.
Более того, на обозрение суду не был представлен сшив бухгалтерских документов за 24.10.2008 года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
При этом правила, предусмотренные главой 60 Кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Согласно п. 1.5 «Положения о безналичных расчетах в РФ», банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия банков.
Таким образом, судом первой инстанции при отказе в удовлетворении требований истицы, не доказан факт отсутствия вины банка по переводу денежных средств.
В пункте 3.1 Положения № 2-П определено, что платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.
В соответствии с п. 3.2 Положения, платежными поручениями могут производиться: перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги; перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним; перечисления денежных средств в других целях, предусмотренных законодательством или договором.
В пункте 3.3 Положения предусмотрено, что в соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей.
Таким образом, материалы дела не содержат договора, на основании которого произведено перечисление денежных средств на расчетный счет <...>
Ссылка представителя ответчика на наличие договорных отношений между истицей и ООО «Кристалл-сервис», является несостоятельной, наличие таких отношений не может свидетельствовать о правомерном списании банком денежных средств со счета истицы. Кроме того, документально наличие договорных отношений ни ответчиком, ни ООО «Кристалл-сервис» не подтверждено.
Согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).
Материалы дела не содержат договор, на основании которого произведено перечисление денежных средств со счета истицы на счет общества. Перечисление денежных средств на расчетный счет <...> в соответствии с платежными поручениями от <...> и <...> на суммы 706 000 рублей, 200 000 рублей, не свидетельствует о договорных отношениях, поскольку впоследствии указанные денежные средства на основании писем без номера были возращены на счет истицы.
Сама по себе справка, не может свидетельствовать о правомерном списании спорной денежной суммы со счета истицы, она подтверждает только наличие задолженности на <...>
При этом согласно проведенной банком проверке, в день перечисления спорной денежной суммы на расчетный счет <...> то есть <...> денежная сумма в размере 1300000 рублей была перечислена платежным поручением <...> на имя Г.Е. которая в этот же день сняла со счета денежную сумму в размере 1274000 рублей наличными по приходному кассовому ордеру <...> от <...>.
В связи с чем факт возвращения впоследствии <...> денежных средств в сумме 1 500 000 рублей ИП Рудь В.А., не нашел своего подтверждения. Объяснения директора общества Г.Е.. не может являться надлежащим доказательством в подтверждение возврата спорной денежной суммы истице.
Ссылка представителя ответчика на то, что истица подтвердила нулевой остаток на счете на 01.01.2008 года, является несостоятельной, поскольку она подтверждает остаток денежных средств на указанную дату, так как спорная сумма была перечислена 24.10.2008 года.
Вывод суда первой инстанции об ошибочности указания даты 2008 года, неправомерен, поскольку ничем не подтвержден. Согласно справке истица подтвердила остатки средств на 01.01.2008 года. Указание в документе одновременно двух разных дат, свидетельствует о его необоснованности, так как возникают противоречия в его толковании.
Таким образом, при рассмотрении данного дела судом в нарушение ч. 2 ст. 12 ГПК РФ не были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств дела и правильного применения законодательства, что привело к его неправильному разрешению.
Статья 856 ГК РФ гласит, что в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его вхождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения снежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума АС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при необоснованном списании, то есть списании, произведенном в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства, неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете.
Таким образом, количество дней просрочки выплаты за период с 24.10.2008 года по 07.11.2013 года составляет 1817 дней.
Согласно указаниям ЦБ РФ от 13.09.2012 года «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка рефинансирования равняется 8,25%.
Следовательно, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 624 593 рубля 75 копеек (1 500 000 : 100 : 360 х 8,25 % х 1817).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с чем, судебная коллегия полагает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку до 300000 рублей.
Доводы представителя ответчика о частичной выплате истице денежных средств по решению суда, которое впоследствии отменено, не могут служить основанием для отказа в иске, так как подлежат разрешению в порядке исполнительного производства.
С учетом требований закона, решение Первомайского районного суда города Краснодар Краснодарского края от 02 августа 2013 года подлежит отмене, с удовлетворением искового заявления Рудь В.А..
Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Первомайского районного суда города Краснодар Краснодарского края от 02 августа 2013 года – отменить.
Принять по делу новое решение.
Взыскать с ОАО КБ «Центр-Инвест» в пользу Рудь В.А. денежные средства в сумме 1500000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средства в размере 300000 рублей.
Председательствующий:
Судьи:
