Судья: Маковкина О.Г. Дело № 33-8333/2022 (№2-272-2022)
Докладчик: Пискунова Ю.А. УИД 42RS0005-01-2021-007862-13
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
«01» сентября 2022 года г. Кемерово
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Савинцевой Н.А.
и судей: Шульц Н.В., Пискуновой Ю.А.
при секретаре Гордиенко А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Пискуновой Ю.А.
гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование –Жизни»
на заочное решение Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 17 февраля 2022 года
по делу по иску Болтонова Олега Владимировича к ООО «АльфаСтрахование–Жизни» о возврате неиспользованной части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,
установила:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о возврате неиспользованной части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда.
Требования мотивирует тем, что 04.12.2020 года между истцом и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев. Договор подписывался с использованием электронной цифровой подписи. Одновременно 04.12.2020 года между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № (по программе 1.03 «Страхование жизни и здоровья»), страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита № и составила 4 500 000 рублей, размер страховой премии составил 76 680 рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования.
Страховая премия по договору страхования № была переведена АО «АЛЬФА-БАНК» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по его поручению за счет кредитных средств. Одновременно с полисом Банк выдал «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».
Одновременно 04.12.2020 года между истцом и ответчиком также посредством Банка, был заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № от 04.12.2020 года (по программе 1.6 «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы»), страховая сумма единая и фиксированная по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита № и составила 4 500 000 рублей (сумма основного долга по кредиту за вычетом страховой премии), размер страховой премии по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» – 260 820 рублей; страховая сумма по риску «Потеря работы» на дату заключения договора также составила 4 500 000 рублей (сумма основного долга по кредиту за вычетом страховой премии), страховая премия по риску «Потеря работы» – 162 000 рублей, всего страховая премия по договору страхования № составила 422 820 рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования.
По условиям, указанным в договорах страхования, страховая премия уплачивается страхователям единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты оформления полиса-оферты по всем указанным в полисе рискам.
17.05.2021 он произвел полное досрочное погашение договора потребительского кредита № от 04.12.2020г., что подтверждается справкой Банка об отсутствии задолженности.
25.05.2021 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, и возврате части страховой премии по ним пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. За время действия договоров страхования у него не было страховых случаев и обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за возвратом страховой премии.
02.06.2021 года ответчик произвел возврат страховой премии только по одному договору страхования – № в сумме 59 951,06 руб.
По второму договору страхования – № ответчик отказал в возврате части страховой премии, аргументируя тем, что данный конкретный договор не отвечает условиям договора страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, и в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное, а поскольку истцом пропущен 14-дневный срок для расторжения договора страхования с правом возврата уплаченной страховой премии, страховая премия возврату не подлежит ни в какой части.
17.06.2021 года истец обратился с досудебной претензией в Банк, поскольку перечисление страховых премий ответчику Банк осуществлял по его поручению за счет кредитных средств. Ответа ни от ответчика, ни от Банка не последовало.
08.09.2021 года решением финансового уполномоченного ему было отказано в удовлетворении требований, что послужило причиной обращения с данным иском в суд.
Кредитный договор и договор страхования № заключены 04.12.2020 сроком на 60 месяцев, то есть на 1 800 календарных дней. Договор страхования от 04.12.2020 года вступил в силу с момента оплаты страховой премии. 04.12.2020 года Банком был осуществлен перевод страховой премии в размере 422 820 рублей 00 копеек на счет ответчика за счет кредитных средств. Кредитный договор был исполнен им досрочно в полном объеме 17.05.2021 года Заявление о расторжении договора страхования № было получено Банком 25.05.2021г., то есть спустя 171 календарный день. Таким образом, 1800 дней (общий срок страхования) – 171 день (срок действия страхования) = 1629 дней (неиспользованная часть страхования).
Услуга страхования № обладала потребительскими свойствами 171 календарный день, вместо 1800 дней (60 мес.) по договору. В течение оставшихся 1629 дней услуга страхования жизни, здоровья и потери работы становилась непригодной целям, для которых была оформлена потребителем.
Расчет части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, которая подлежит возврату заемщику (истцу): 422 820 руб. / 1800 дн. (общий срок договора страхования) = 234,9 руб./ день. 234,9 руб. * 1629 дн. = 382 652 руб. 01 коп. Учитывая длительность нарушения его прав как потребителя и, соответственно, нравственных переживаний, полагает необходимым взыскать компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб.
Просит суд признать недействительным условие договора страхования №, заключенного 04.12.2020г. между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно которому страховая премия не подлежит ни полному, ни частичному возврату в случае досрочного прекращения кредитного договора, признать договор страхования (полис-оферту) № №, заключенный 04.12.2020г. между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прекратившим свое действие с 25.05.2021г.; вернуть часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в сумме 382 652 руб. 01 коп., взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы – 191 326 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 9000 руб.
Истец Болтонов О.В. о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель истца Булатова Е.А., действующая на основании доверенности от 23.07.2021 года, в судебном заседании исковые требования с учетом дополнений поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме. Не возражала против вынесения заочного решения.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, предоставил возражения на исковое заявление, согласно которому просили отказать в удовлетворении требований в полном объеме. (т. 1 л.д. 106-108).
Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Заочным решением Заводского районного суда г.Кемерово от 17 февраля 2022 года постановлено:
«Исковые требования Болтонова Олега Владимировича к ООО «АльфаСтрахование–Жизни» о возврате неиспользованной части страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительным условие договора страхования №, заключенного 04.12.2020 года между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно которому страховая премия не подлежит ни полному, ни частичному возврату в случае досрочного прекращения кредитного договора.
Признать договор страхования (полис-оферту) №, заключенный 04.12.2020г. между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прекратившим свое действие с 25.05.2021 года.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование –Жизни» в пользу Болтонова Олега Владимировича часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в сумме 382652 руб. 01 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 191326 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 9000 руб., а всего взыскать 587978 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 01 копейку.
В остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать с ООО «АльфаСтрахование –Жизни» № в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7326 (семь тысяч триста двадцать шесть) рублей».
В апелляционной жалобе представитель ООО «АльфаСтрахование –Жизни» просит решение суда отменить.
Указывает, что досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования № (далее, договор страхования №), часть страховой премии по данному договору не подлежит возврату. Судом не учтено, что страховая сумма по данному договору страхования № является фиксированной и не изменяется при погашении кредита.
Страховым риском является не утрата страхового интереса, а страхование жизни и здоровья. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п.1 ст. 958 ГК РФ не имеется. При наступлении страхового случая по рискам: «Смерть застрахованного», «Инвалидность», «Потеря работы», ООО «Альфа Страхование-Жизнь» будет обязано выплатить страховое возмещение 100% страховой суммы, обусловленной договором страхования, независимо от погашения задолженности.
Апеллянт полагает, судом необоснованно применены положения ст.32 Закона «О защите прав потребителей», поскольку последствия отказа от договора страхования урегулированы Указанием ЦБ РФ от Банка России №4500-Уот 24.08.2017 года «О внесении изменения в п.1 Указания банка России от 20.11.2015 года №3854-У, а также нормой ст. 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если Договором не предусмотрено иное.
Кроме того, истцом пропущен установленный 14-дневный срок для расторжения договора страхований с правом на возврат уплаченной страховой премии, так как претензия была сдана в почтовое отделение связи лишь 25.05.2021 года, что подтверждается оттиском штемпеля и не опровергается истцом.
На апелляционную жалобу Болтоновым О.В. принесены возражения.
В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились и не сообщили о причинах неявки в судебное заседание, информация о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, а также о правилах личного участия в судебном заседании и осуществления прав, предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, размещена в открытом источнике информации - на официальном сайте Кемеровского областного суда, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
04.12.2020 года между Болтоновым О.В. и Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. Договор подписывался с использованием электронной цифровой подписи. (т. 1 л.д. 20-29).
04.12.2020 года между Болтоновым О.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № № (по программе 1.03 «Страхование жизни и здоровья») страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита № и составила <данные изъяты> рублей, размер страховой премии составил <данные изъяты> рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования. Страховая премия по договору страхования № была переведена АО «АЛЬФА-БАНК» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по поручению Болтонова О.В. за счет кредитных средств. Одновременно с полисом Банк выдал «Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №». (т. 1 л.д. 30-32, л.д. 33).
04.12.2020 года между Болтоновым О.В. и ответчиком также посредством Банка был заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № № от 04.12.2020 года (по программе 1.6 «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы»), страховая сумма единая и фиксированная по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного», установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита № и составила <данные изъяты> рублей (сумма основного долга по кредиту за вычетом страховой премии), размер страховой премии по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» – <данные изъяты> рублей; страховая сумма по риску «Потеря работы» на дату заключения договора также составила <данные изъяты> рублей (сумма основного долга по кредиту за вычетом страховой премии), страховая премия по риску «Потеря работы» – <данные изъяты> рублей, всего страховая премия по договору страхования № составила <данные изъяты> рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования. (т. 1 л.д. 34-36, л.д. 37, л.д. 38).
17.05.2021 года Болтонов О.В. произвел полное досрочное погашение договора потребительского кредита № от 04.12.2020 года, что подтверждается справкой Банка об отсутствии задолженности. (т. 1 л.д. 39-40).
25.05.2021 года Болтонов О.В. обратился к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования, в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, и возврате части страховой премии по ним пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. За время действия договоров страхования у него не было страховых случаев и обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» за возвратом страховой премии.
02.06.2021 года ответчик произвел возврат страховой премии по договору страхования № в сумме 59 951,06 руб.
По договору страхования № ответчик отказал в возврате части страховой премии, мотивируя тем, что данный конкретный договор не отвечает условиям договора страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, и в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное, а поскольку истцом пропущен 14-дневный срок для расторжения договора страхования с правом возврата уплаченной страховой премии, страховая премия возврату не подлежит ни в какой части. (т. 1 л.д. 49-50).
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, применив положения ч. 1, 3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей», пришел к выводу об акцессорном (дополнительном) характере договора страхования № по отношению к кредитному договору, и направлении охраны рисков Болтонова О.В. на обеспечение его способности к исполнению обязательств по кредитному договору, удовлетворив требования истца о признании недействительным условия договора страхования №, согласно которому страховая премия не подлежит ни полному, ни частичному возврату в случае досрочного прекращения кредитного договора, признания договора договор страхования (полис-оферту) № №, заключенный 04.12.2020г. между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» прекратившим свое действие с 25.05.2021 года, взыскав с ООО «АльфаСтрахование –Жизни» в пользу Болтонова Олега Владимировича, часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в сумме 382652 руб. 01 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в размере 191326 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 9000 руб., а всего 587978 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 01 копейку.
С указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться в связи со следующим.
В соответствии с пунктом 2.2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.
Согласно пункта 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с пунктами 11-12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Исходя из анализа указанных положений закона следует, что договор страхования считается заключенным в обеспечение кредитного договора при условии, что при заключении договора страхования кредитором предлагаются различные условия кредитования, либо выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Вместе с тем, указанными признаками договор страхования № заключенный 04.12.2020г. между Болтоновым Олегом Владимировичем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не обладает.
Напротив, согласно раздела «Страховые случаи» договора страхования № размер страховых сумм в течение всего срока действия договора по всем страховым рискам устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования.
Кроме того, в соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.12.2020 года предусмотрены обязательные страховые риски, которыми должен обладать договор страхования, являющегося основанием для получения Заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными. В том числе, для предоставления дисконта договор страхования должен страховать риски «смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «установление застрахованному инвалидности <данные изъяты> группы в результате несчастного случая». При этом, договором страхования в число страховых рисков должны включаться страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.
Однако, договор страхования № заключенный 04.12.2020, указанных рисков не содержит, а, следовательно, не обладает признаками, предусмотренным п.19 индивидуальных условий выдачи кредита наличными.
Также в заявлении на получение кредита наличными, указано, что дисконт по процентной ставке предоставляется кредитором только в случае заключения договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03), то есть при заключении договора страхования № (л.д.28-29).
С учетом изложенных обстоятельств, судебная коллегия полагает, что договор страхования № не заключался в обеспечение кредитного договора, его заключение не оказывало влияния на размер процентной ставки по договору и не влияло на иные условия кредитного договора и досрочное погашения кредита, что не может повлечь за собой возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.
Кроме того, не имеется оснований и для применения части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу положений части 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Вместе с тем, в спорном договоре страхования возможность наступления страхового случая не утратилась, поскольку застрахованным является жизнь и здоровье заемщика, страховыми случаями «смерть застрахованного», «инвалидность застрахованного», «потеря работы», страховая сумма по договору страхования является фиксированной и не изменяется при погашении кредита.
Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п.1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Не может судебная коллегия согласиться с выводами суда о необходимости применения положений ст.16, 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Правоотношения в области страхования, в том числе касающиеся возможности возврата страховой премии, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Указанием ЦБ РФ № 3854-У.
В соответствии с абзацем вторым части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Также в силу положений п.1 Указания ЦБ РФ № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Аналогичное условие предусмотрено п.8.3 Правил страхования. Согласно п.8.4 Правил страхования в остальных случаях возврат страховой премии не производится.
В иных случаях ни ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Указание ЦБ РФ № 3854-У не предусматривают возможности возврата части страховой премии страхователю при досрочном расторжении договора страхования, в связи с чем вывод суда о несоответствии положений договора страхования нормам законодательства судебная коллегия находит необоснованным.
С учетом изложенных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции об удовлетворении заявленных требований Болтонова О.В., вынесении нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального Кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Заочное решение Заводского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 17 февраля 2022 года отменить, апелляционную жалобу ООО «АльфаСтрахование –Жизни» - удовлетворить.
Принять по делу новое решение, которым Болтонову Олегу Владимировичу в удовлетворении исковых требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизни» отказать в полном объеме.
Председательствующий Н.А. Савинцева
Судьи Ю.А. Пискунова
Н.В. Шульц
