Судья Кулакова С.А.
Судья-докладчик Зубкова Е.Ю. № 33-11693/2016
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
24 августа 2016 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Е.Ю.,
судей: Жилкиной Е.М., Трофимовой Е.Н.,
при секретаре Ситниковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Палладина А.Ю. к Кредитному потребительскому кооперативу «Экспресс деньги», АО АСК «Инвестстрах» о взыскании денежных средств, страхового возмещения, неустойки, штрафа,
по апелляционной жалобе представителя Палладина А.Ю. – Рощупкина Е.В., действующего на основании доверенности, на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 27 мая 2016 года,
УСТАНОВИЛА:
Палладин А.Ю. обратился в суд с иском к КПК «Экспресс деньги», АО АСК «Инвестстрах» о взыскании денежных средств, страхового возмещения, неустойки, штрафа.
В обоснование требований указал, что между ним и КПК «Экспресс деньги» заключены договоры: о передаче в пользование кооператива его личных сбережений, как пайщика от Дата изъята Номер изъят, в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, от Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, от Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ. Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договорам ответчик - КПК «Экспресс деньги» застраховал в АО АСК «Инвестстрах», истцу был выдан полис серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята . Уведомлением от Дата изъята КПК «Экспресс деньги» уведомил его о невозможности начислить компенсацию по причине своей неплатежеспособности и отказал ему в возврате денежных средств. На его претензию выплатить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая АО АСК «Инвестстрах» ответило отказом. Просил взыскать с КПК «Экспресс деньги» компенсацию по четырем договорам - (данные изъяты) руб., с АО АСК «Инвестстрах» страховое возмещение – (данные изъяты) руб., неустойку за нарушение сроков оказания услуги – (данные изъяты) руб., компенсацию морального вреда (данные изъяты) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя - (данные изъяты) % от присужденной суммы.
Решением Кировского районного суда города Иркутска от Дата изъята иск Палладина А.Ю. удовлетворен частично. В его пользу взыскана с КПК «Экспресс деньги» компенсация за пользование сбережениями - (данные изъяты) руб., расходы по уплате госпошлины (данные изъяты) руб. В остальной части иска отказано. Взыскано с КПК «Экспресс деньги» в доход г. Иркутска госпошлина (данные изъяты) руб. В удовлетворенной части решение не обжалуется.
В апелляционной жалобе представитель Палладина А.Ю. – Рощупкин Е.В. просит решение в части отказа в иске отменить, удовлетворить его требования в полном объеме. Полагает ошибочным вывод суда об отсутствии по делу страхового случая, с наступлением которого договором страхования между КПК «Экспресс деньги» и АО АСК «Инвестстрах» предусмотрена выплата страхового возмещения. По его мнению, в рассматриваемом споре страховым риском является риск неисполнения КПК «Экспресс деньги» обязательств перед пайщиком по любым причинам, в том числе не связанным с его банкротством. В решении суда не отражено, какие именно Правила страхования подлежат применению в связи с их изменением в Дата изъята .
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель АО АСК «Инвестстрах» Чумаков Д.С. просит в удовлетворении иска к АО АСК «Инвестстрах» отказать.
Заслушав доклад судьи Зубковой Е.Ю., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ «О кредитной кооперации» для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.
По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п.п. 1 и 2, ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что между Палладиным А.Ю. и КПК «Экспресс деньги» заключен договоры: о передаче в пользование кооператива его личных сбережений, как пайщика от Дата изъята Номер изъят, в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, от Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, от Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) % годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ, Дата изъята Номер изъят в размере (данные изъяты) руб. со сроком возврата Дата изъята и выплатой ему компенсации (процентов) в размере (данные изъяты) годовых от суммы сбережений за вычетом НДФЛ.
Факт передачи пайщиком личных сбережений кооперативу по указанным договорам подтвержден приходными кассовыми ордерами и не оспаривается.
Палладину А.Ю. выданы полисы страхования: серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята ., серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята ., серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята ., серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята ., из которых следует, что между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс деньги» в соответствии с Правилами страхования предпринимательского риска, генеральным договором страхования (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята и положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. заключен договора страхования.
В соответствии с указанным договором, на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) указанных выше договоров по рискам согласно п. 2 указанных полисов, заключенных страхователем с его пайщиком Палладиным А.Ю.
Согласно п. 2 полиса на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам. Срок действия договора страхования с Дата изъята по Дата изъята .
Согласно полису страхования (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята . страховая сумма составляет (данные изъяты) рублей, страховой тариф (данные изъяты) %, страховая премия (данные изъяты) рублей, франшиза (безусловная) (данные изъяты) рублей, срок действия с Дата изъята . по Дата изъята
В соответствии с полисом серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята . страховая сумма составляет (данные изъяты) рублей, страховой тариф (данные изъяты) %, страховая премия (данные изъяты) рублей, франшиза (безусловная) (данные изъяты) рублей, срок действия с Дата изъята . по Дата изъята .
Согласно полису серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята . страховая сумма составляет (данные изъяты) рублей, страховой тариф (данные изъяты) %, страховая премия (данные изъяты) рублей, франшиза (безусловная) (данные изъяты) рублей, срок действия с Дата изъята . по Дата изъята .
Согласно полису серии (данные изъяты)Номер изъят от Дата изъята . страховая сумма составляет (данные изъяты) рублей, страховой тариф (данные изъяты) %, страховая премия (данные изъяты) рублей, франшиза (безусловная) (данные изъяты) рублей, срок действия с Дата изъята . по Дата изъята .
Оплата Палладиным А.Ю. страховых премий по указанным полисам, подтверждена квитанциями.
В установленные договорами сроки денежные средства КПК «Экспресс деньги» Палладину А.Ю. не возвратило, Дата изъята . кооператив уведомил истца Палладина А.Ю. о том, что в связи с недостатком денежных средств кооператив не имеет возможности выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами по заключенным договорам.
Палладин А.Ю. обратился к ответчику с заявлением о возврате ему полученных по договорам денежных средств, получил ответ о невозможности исполнения обязательств по договорам надлежащим образом и в установленные договором сроки, в связи с недостатком денежных средств.
Определением Арбитражного суда Иркутской области от Дата изъята по делу Номер изъят в отношении КПК «Экспресс деньги» введена процедура банкротства наблюдение сроком до Дата изъята .
АО АСК «Инвестстрах» не ответил на претензию истца о выплате страхового возмещения.
Исходя из буквального толкования п. 2 полисов страхования, АО АСК «Инвестстрах» на страхование приняло риск убытков от финансово деятельности – банкротства.
При таких обстоятельствах, разрешая спор в части взыскания суммы страхового возмещения, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что доказательств признания КПК «Экспресс деньги» банкротом, материалы дела не содержат, в связи с чем, страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил, принимая во внимание, что сам по себе факт не возврата сбережений истца и не выплата процентов кооперативом не свидетельствует о наступлении страхового случая в виде неплатежеспособности КПК «Экспресс деньги», а введение процедуры банкротства не свидетельствует о состоявшемся банкротстве юридического лица, и также о наступлении страхового случая – банкротстве не свидетельствуют, пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Палладина А.Ю. в данной части.
Данных об обращении с иском о возврате переданных в КПК «Экспресс деньги» денежных сумм не имеется, такое право у истца не утрачено.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст.ст. 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Доводы апелляционной жалобы истца фактически сводятся к несогласию с выводами суда о непризнании случая страховым, повторяют основания заявленных требований, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем, не влекут отмену судебного акта. Право требования вложенных личных сбережений с кооператива истцом не утрачено.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страховой полис применительно к правилам ст. 944 Гражданского кодекса РФ по своему правовому смыслу является договором.
В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
Исходя из буквального толкования условий договора страхования, указанных в полисе, в том числе и с учетом их сопоставления с Правилами страхования, на страхование принято неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора - риск убытков от финансовой деятельности кооператива в случае его банкротства, наступившего из-за нарушения своих обязательств кооперативом или изменения деятельности кооператива по независящим от сторон договора (кооператива и гражданина) обстоятельствам.
При этом, личная подпись Палладина А.Ю. в полисах страхования финансовых рисков, подтверждает, что он осознанно и добровольно согласился с такими условиями страхования, в частности, с указанными в полисах событиями, признанными страховыми рисками, а также принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии. Условия договоров страхования соответствуют закону и не нарушают прав потребителя.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу, что страховой случай, предусмотренный договорами страхования по данному делу, влекущий обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступил, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения исковых требований Палладина А.Ю. в указанной части у суда первой инстанции отсутствовали.
Апелляционная жалоба не содержит доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным, отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 27 мая 2016 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Палладина А.Ю. по доверенности Рощупкина Е.В.– без удовлетворения.
Председательствующий | Е.Ю. Зубкова | |
Судьи | Е.М. Жилкина | |
Е.Н. Трофимова |
