Судья Дятлов С.Ю.
Судья-докладчик Давыдова О.Ф. по делу № 33-12615/16
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
14 сентября 2016 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Аникеевой М.В., Сазонова П.А.,
при секретаре Васильевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Струнова А.П., Струновой О.В. к КПК «Экспресс деньги» и к Акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о взыскании процентов на сумму вклада, суммы страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда, с апелляционной жалобой представителя Струнова А.П. (данные изъяты) на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 30 мая 2016 года,
УСТАНОВИЛА:
Струнов А.П., Струнова О.В. обратились в суд с иском, в обоснование которого указали, что между Струновым А.П. и КПК «Экспресс Деньги» заключены договоры о передаче личных сбережений: Номер изъят от 04.07.2014, сумма переданных сбережений – 1000 000 руб., срок возврата сбережений – 04.07.2015, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 30 % годовых; Номер изъят от 29.08.2014, сумма переданных сбережений – 1000 000 руб., срок возврата сбережений – 29.08.2015, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 25 % годовых; Номер изъят от 14.05.2015, сумма переданных сбережений – 1000 000 руб., срок возврата сбережений – 14.05.2016, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 45 % годовых; Номер изъят от 02.06.2015, сумма переданных сбережений – 1000 000 рублей, срок возврата сбережений – 02.06.2016, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 25 % годовых; Номер изъят 02.06.2015, сумма переданных сбережений – 1000 000 руб., срок возврата сбережений – 02.06.2016, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 25 % годовых; Номер изъят от 02.06.2015, сумма переданных сбережений – 1000 000 руб., срок возврата сбережений – 02.06.2016, компенсация (проценты) за пользование сбережениями – 25 % годовых. Свои обязательства перед КПК «Экспресс деньги» он выполнил в полном объёме, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. КПК «Экспресс деньги» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договорам в Акционерном обществе Акционерная страховая компания «Инвестстрах», в подтверждение чего ему были выданы полисы (данные изъяты) В связи с окончанием срока действия договоров он обратилась к КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате своих сбережений. В ответ на данное заявление КПК «Экспресс деньги» направил ему уведомление о том, что не имеет возможности исполнить свои обязательства.
26.08.2014 Струнова О.В. заключила с КПК договор Номер изъят о передачи личных сбережений пайщика в пользование кооператива, в соответствии с которым Струнова О.В. передала кооперативу 1100 000 руб., срок возврата сбережений – 26.08.2015, а кооператив обязался за пользование сбережениями пайщика компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых за вычетом суммы налога на доходы физических лиц. Свои обязательства перед КПК «Экспресс деньги» Струнова О.В. выполнила в полном объёме, что подтверждается приходным кассовым ордером от 26.08.2014. КПК «Экспресс деньги» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору Номер изъят в Акционерном обществе Акционерная страховая компания «Инвестстрах», в подтверждение чего Струновой О.В. был выдан полис серии Номер изъят от 26.08.2014. В связи с окончанием срока действия договора Струнова О.В. обратилась к КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате своих сбережений. В ответ на данное заявление КПК «Экспресс деньги» направил Струновой О.В. уведомление о том, что он не имеет возможность исполнить свои обязательства. Просили взыскать в пользу Струнова А.П. с КПК «Экспресс деньги» - 167496 руб. компенсации (процентов); с Акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» - 5940 000 руб. страхового возмещения, 654 840 руб. неустойки, взыскать в пользу Струнова А.П. с КПК «Экспресс деньги» и с Акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» штрафа; в пользу Струновой О.В.: с КПК «Экспресс деньги» - 38 294 руб. компенсации (процентов); с Акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» - 1090 000 руб. страхового возмещения, 126 225 руб. неустойки; взыскать с КПК «Экспресс деньги» и с Акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» штрафа.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 30 мая 2016 года исковые требования удовлетворены частично. Суд постановил взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Экспресс деньги» в пользу Струнова А.П. 167 496 руб. компенсации по договорам. Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Экспресс деньги» в пользу Струновой О.В. 38 294 руб. компенсации по договору. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. В иске в отношении Акционерного общества Акционерная страховая компания «Инвестстрах» отказано.
В апелляционной жалобе представитель Струнова А.П. (данные изъяты) просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы указывает, что из содержания п. 1.1 Полиса страхования прямо следует, что на страхование принимается не исполнение (ненадлежащее исполнение) кооперативом своих обязательств по заключенному договору. То обстоятельство, что в п. 2 Полисов страхования указано, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам, не свидетельствует о том, что риск неисполнения страхователем (кооперативом) обязательств по договору, не застрахован, поскольку факт страхования и такого риска как исполнение (ненадлежащее исполнение) этого договора прямо следует из содержания п. 1.1 Полиса страхования. Необоснован вывод суда о том, что не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих наличие оснований, предполагающих наступление ответственности страховщика, его обязанность осуществить выплату страхового возмещения.
Полисы страхования содержит ссылки не только на Федеральный закон «О кредитной кооперации», но и на Генеральный договор страхования предпринимательского риска, Правила страхования предпринимательского риска. Полисы страхования не содержат определения страхового случая; страховой случай был именован в Генеральном договоре страхования предпринимательского риска и Правилах страхования предпринимательского риска. Дополнительным соглашением от 15.06.2015 Генеральный договор страхования предпринимательского риска, заключенный между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс Деньги», расторгнут в связи с противоречием его условий ст. 933 ГК РФ, утверждением новых Правил страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений и перезаключением нового договора. Так, согласно новым Правилам страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений (п.п. 3.2, 3.3 Правил) страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является возникновение ответственности страхователя, вызванное причинением вреда Выгодоприобретателю в связи с нарушением договора передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством. В соответствии с настоящими Правилами страхование осуществляется на случай нарушения Страхователем договоров передачи личных сбережений по любым причинам, если они не отнесены настоящими Правилами и законодательными актами Российской Федерации к событиям, на которые страхование не распространяется.
Таким образом, по состоянию на июнь-июль 2015 года (с этого периода КПК «Экспресс деньги» перестал выплачивать начисленную компенсацию) Генеральный договор страхования предпринимательского риска и Правила страхования предпринимательского риска не действовали по причине расторжения сторонами (т.е. Страхователем и Страховщиком) Генерального договора; были утверждены новые Правила страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений. Полагает, что рассматривая настоящее дело, суд должен был определить, какими правилами должны руководствоваться стороны на момент предъявления претензии Страховщику и, в дальнейшем, при рассмотрении дела.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 04.07.2014, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 30% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 04.07.2014, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 04.07.2014, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб.; срок действия договора страхования – с 05.07.2014 по 04.07.2015. Страховщик - Акционерное общество Акционерная страховая компания «Инвестстрах»; страхователь - КПК «Экспресс деньги»;
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1 000000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 04.07.2014.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 29.08.2014, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1 000000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 29.08.2014, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 04.07.2014, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб., срок действия договора страхования – с 30.08.2014 по 29.08.2015. Страховщик - Акционерное общество Акционерная страховая компания «Инвестстрах»; страхователь - КПК «Экспресс деньги»;
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1 000000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 29.08.2014.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 14.05.2015, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000 000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 14.05.2015, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 14.05.2015, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб., срок действия договора страхования – с 15.05.2015 по 14.05.2016. Страховщик - Акционерное общество Акционерная страховая компания «Инвестстрах».
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1 000000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 14.05.2015.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 02.06.2015, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 02.06.2015, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 02.06.2015, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб.; срок действия договора страхования – с 03.06.2015 по 02.06.2016.
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1000000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 02.06.2015.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 02.06.2015, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 02.06.2015, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 02.06.2015, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб., срок действия договора страхования – с 03.06.2015 по 02.06.2016.
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1000000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 02.06.2015.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновым А.П. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 02.06.2015, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива.За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 02.06.2015, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 02.06.2015, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновым А.П., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб., срок действия договора страхования – с 03.06.2015 по 02.06.2016.
Струнов А.П. исполнил свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1000000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 02.06.2015.
В связи с неисполнением КПК «Экспресс Деньги» обязательств по договорам перед Струновым А.П., последний обратился к КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате своих сбережений.
КПК «Экспресс деньги» сообщило Струнову А.П. о том, что в связи с недостатком денежных средств КПК «Экспресс деньги» не имеет возможности возвратить ей личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами, что подтверждается соответствующими уведомлениями.
Струнов А.П. обратился в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате ему страхового возмещения.
Согласно ответу Номер изъят от 07.08.2015 АО АСК «Инвестстрах» отказало Струнову А.П. в выплате страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай не наступил.
Между КПК «Экспресс деньги» (Кооператив) и Струновой О.В. (Пайщик) был заключен договор о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс деньги» Номер изъят от 26.08.2014, согласно пункту 1.1 которого Пайщик передаёт Кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме 1000 000 руб. путём их внесения в кассу или перечисления на расчётный счёт Кооператива. За пользование сбережениями Пайщика Кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 25% годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (пункт 1.4 договора).
Согласно страховому полису серии Номер изъят от 26.08.2014, на страхование принимаются неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 26.08.2014, заключенного Страхователем с его Пайщиком – Струновой О.В., на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обстоятельствам; страховая сумма – 1000 000 руб., срок действия договора страхования – с 27.08.2014 по 26.08.2015.
Струнова О.В. исполнила свои обязательства по договору, передав КПК «Экспресс деньги» 1000 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером Номер изъят от 26.08.2014.
Струнова О.В. обратилась к КПК «Экспресс деньги» с заявлением о возврате своих сбережений.
Письмом от 07.08.2015 исх. № 3 КПК «Экспресс деньги» сообщило Струновой О.В. о том, что в связи с недостатком денежных средств КПК «Экспресс деньги» не имеет возможности возвратить ей личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами.
Струнова О.В. обратилась в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате ей страхового возмещения.
Письмом от 07.08.2015 исх. Номер изъят АО АСК «Инвестстрах» отказало Струновой О.В. в выплате страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай не наступил.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что до настоящего времени денежные средства по договорам о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК и соответствующие компенсации истцам не выплачены, доказательств обратного не представлено, учитывая, что из буквального толкования условий страховых полисов следует, что страховым случаем является невозможность исполнения КПК «Экспресс деньги» своих обязательств перед Струновым А.П. и Струновой О.В. по договорам в связи с банкротством КПК «Экспресс деньги», при этом из материалов дела не следует, что арбитражным судом принималось решение о признании КПК «Экспресс деньги» банкротом, тем самым страховой случай, предусмотренный страховыми полисами не наступил, в связи с чем пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Все доводы апелляционной жалобы сводятся к обоснованию того факта, что невозврат истцу сбережений и невыплата процентов кооперативом свидетельствует о неплатежеспособности КПК «Экспресс Деньги», что является страховым случаем, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем не влекут отмену судебного акта.
В соответствии со ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).
При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По условиям страховых полисов на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договоров, заключенных со Струновым А.П. и Струновой О.В., по рискам согласно п. 2 полисов, заключенного страхователем с его пайщиками Струновым А.П., Струновой О.В. Согласно п. 2 полисов на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам.
Таким образом, страховые полисы свидетельствуют о том, что на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора с пайщиком, что свидетельствует о страховании кооперативом такого своего имущественного интереса, как риск ответственности по договорам (пп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ), что является объектом страхования, а не страховым случаем. По смыслу имеющихся доказательств в деле, по условиям договора страхования, случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств Контрагентом Страхователя, приведшее к полной или частичной потере дохода Страхователя (включая реальный ущерб в виде утраты или повреждения имущества и упущенную выгоду в результате неполучения доходов, которые Страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота), произошло вследствие: действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств - стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств; банкротства должника- юридического лица в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом, а также смерти должника- физического лиц.
При этом собственноручная подпись пайщика в полисе страхования финансовых рисков, подтверждает, что она осознанно и добровольно согласилась с условиями страхования, в частности, с указанными в полисе событиями, признанными страховыми рисками, а также приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии. Условия договора страхования соответствуют закону и не нарушают прав потребителя.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, поскольку сведения о признании КПК «Экспресс Деньги» банкротом отсутствуют, в материалах дела нет доказательств того, что указанные в договоре страхования события наступили, свершились, т.е. наступил страховой случай, который представляет собой совокупность юридических фактов, основания для удовлетворения исковых требований к страховой компании отсутствуют.
Указание в апелляционной жалобе на то, что при рассмотрении дела суд должен был определить, какими правилами должны руководствоваться стороны на момент предъявления претензии страховщику, так как Генеральный договор страхования предпринимательского риска и Правила страхования предпринимательского риска не действовали по причине расторжения сторонами (т.е. Страхователем и Страховщиком) Генерального договора, не принимаются во внимание, поскольку ни Генерального договора, ни сведений о его расторжении, ни Правил страхования предпринимательского риска, материалы дела не содержат.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 30 мая 2016 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи М.В. Аникеева
П.А. Сазонов
