Судья Баканова О.А.
Судья-докладчик Давыдова О.Ф. по делу № 33-11042/16
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
10 августа 2016 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Усовой Н.М., Першина В.И.,
при секретаре Ситниковой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Субиной М.А. к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, к кредитному потребительскому кооперативу «Экспресс Деньги» о взыскании задолженности по выплате компенсации, штрафа, с апелляционной жалобой представителя Субиной М.А. (данные изъяты) на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 01 июня 2016 года,
УСТАНОВИЛА:
Субина М.А. обратилась в суд с иском, в обоснование которого указала, что 20.05.2015, 27.05.2015 она заключила с КПК «Экспресс Деньги» договоры Номер изъят соответственно, о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги», по которому передала ответчику в пользование в общей сумме 2000 000 руб., договорами установлен срок возврата сбережений – 20.05.2016 (договор Номер изъят), 27.05.2016 (договор Номер изъят), а ответчик обязался выплатить ей компенсацию по ставке 45 % годовых за вычетом суммы налога на доходы физических лиц. КПК «Экспресс Деньги» застраховал свою ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договорам, ей были выданы полисы серии Номер изъят, согласно которым на страхование принято неисполнение (ненадлежащее исполнение) договоров по рискам согласно п. 2 Полиса. Страховая сумма определена сторонами в размере 1 000000 руб. по каждому договору, срок договора страхования с 21.05.2015 по 20.05.2016 (договор № Номер изъят), с 28.05.2015 по 27.05.2016 (договор Номер изъят), в качестве выгодоприобретателя указана она. Обязательства по оплате страховой премии она перед страховщиком выполнила в полном объеме.
20.07.2015 ею от кооператива получено уведомление о невозможности исполнять свои обязательства по договорам надлежащим образом. Полагая, что сумма сбережений не будет возвращена в установленные договором сроки, 02.09.2015 согласно п. 2.3.3 договора она обратилась в кооператив с требованиями о досрочном возврате личных сбережений. В ответ на данные требования кооператив ответил о невозможности возвратить личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию, при этом не отказывался от имеющейся задолженности. Полагая, что одностороннее неисполнение кооперативом договоров является страховым случаем, она 07.09.2015 письменно обратилась к страховщику с требованиями о выплате в тридцатидневный срок суммы страхового возмещения в размере страховой суммы по полису страхования с приложением имеющихся у нее документов. В ответ на претензию страховщик АО АСК «Инвестстрах» отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что из представленных документов не усматривается наступление страхового случая. Просила взыскать с АО АСК «Инвестстрах» сумму страхового возмещения 1980000 руб., неустойку 158100 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы, взыскать с КПК «Экспресс Деньги» задолженность по выплате компенсации за пользование личными сбережениями по договорам Номер изъят от 20.05.2015, Номер изъят от 27.05.2015 по состоянию на 02.09.2015 в размере 169 440 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы,
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 01 июня 2016 года с учетом определения суда об исправлении описки от 13.07.2016 исковые требования Субиной М.А. к АО АСК «Инвестстрах» о взыскании суммы страхового возмещения 1980000 руб., неустойки 158100 руб., штрафа, оставлены без удовлетворения. Исковые требования Субиной М.А. к КПК «Экспресс Деньги» удовлетворены частично. Суд постановил взыскать с КПК «Экспресс Деньги» в пользу Субиной М.А. задолженность по выплате компенсации за пользование личными сбережениями по договорам Номер изъят от 20.05.2015, Номер изъят от 27.05.2015 по состоянию на 02.09.2015 в размере 169 440 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4588, 80 руб., исковые требования о взыскании штрафа, оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель Субиной М.А. (данные изъяты) просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование жалобы указывает, что из содержания п. 1.1. Полиса страхования прямо следует, что на страхование принимается не исполнение (ненадлежащее исполнение) кооперативом своих обязательств по заключенному договору. То обстоятельство, что в п. 2 Полисов страхования указано, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам, не свидетельствует о том, что риск неисполнения страхователем (кооперативом) обязательств по договору, не застрахован, поскольку факт страхования и такого риска как исполнение (ненадлежащее исполнение) этого договора прямо следует из содержания п. 1.1 Полиса страхования.
Необоснован вывод суда о том, что не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих наличие оснований, предполагающих наступление ответственности страховщика, его обязанность осуществить выплату страхового возмещения. В данном случае именно Страховщик (как исполнитель) обязан доказывать обстоятельства, освобождающие его от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства за причинение вреда (убытков).
Также судом необоснованно не принято во внимание и не отражено в решении суда, что КПК «Экспресс Деньги» исключен из членов саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов, что данный факт делает невозможным для кооператива достижения уставных целей и задач, следовательно, невозможным возвратить членам КПК их сбережения.
Полис страхования содержит ссылки не только на Федеральный закон «О кредитной кооперации», но и на Генеральный договор страхования предпринимательского риска, Правила страхования предпринимательского риска. Полис страхования не содержит определения страхового случая; страховой случай был именован в Генеральном договоре страхования предпринимательского риска и Правилах страхования предпринимательского риска. Дополнительным соглашением от 15.06.2015 Генеральный договор страхования предпринимательского риска, заключенный между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс Деньги», расторгнут в связи с противоречием его условий ст. 933 ГК РФ, утверждением новых Правил страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений и перезаключением нового договора. Так, согласно новым Правилам страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений (п.п. 3.2, 3.3 Правил) страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является возникновение ответственности страхователя, вызванное причинением вреда Выгодоприобретателю в связи с нарушением договора передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством. В соответствии с настоящими Правилами страхование осуществляется на случай нарушения Страхователем договоров передачи личных сбережений по любым причинам, если они не отнесены настоящими Правилами и законодательными актами Российской Федерации к событиям, на которые страхование не распространяется.
Таким образом, по состоянию на июнь-июль 2015 года (с этого периода КПК «Экспресс деньги» перестал выплачивать начисленную компенсацию) Генеральный договор страхования предпринимательского риска и Правила страхования предпринимательского риска не действовали по причине расторжения сторонами (т.е. Страхователем и Страховщиком) Генерального договора; были утверждены новые Правила страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений. Полагает, что рассматривая настоящее дело, суд должен был определить, какими правилами должны руководствоваться стороны на момент предъявления претензии Страховщику и, в дальнейшем, при рассмотрении дела.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Давыдовой О.Ф., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
При рассмотрении дела установлено, что 20.05.2015 между Субиной М.А. и КПК «Экспресс деньги» заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги». 27.05.2015 между Субиной М.А. и КПК «Экспресс деньги» заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК «Экспресс Деньги».
Согласно п.п. 1.1, 1.2 договоров пайщик передаёт в КПК «Экспресс деньги» личные сбережения в общей сумме 2 000 000 руб., путём их внесения в кассу или перечисления на расчетный счет КПК «Экспресс деньги». Срок возврата сбережений 20.05.2016 – по договору Номер изъят, 27.05.2016 – по договору Номер изъят.
За пользование сбережениями пайщика кооператив начисляет ему компенсацию (проценты) по ставке 45 % годовых от суммы переданных личных денежных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора (п. 1.4 договоров).
Субина М.А. исполнила обязательства, предусмотренные договорами в полном объеме, передав кооперативу денежные средства 20.05.2015 в сумме 1 000000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № б/н от 20.05.2015, передав кооперативу денежные средства 27.05.2015 в сумме 1 000000 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № б/н от 27.05.2015.
Пунктами 3.5, 3.6 договоров о передаче личных сбережений пайщика предусмотрено, что сбережения передаются кооперативу на условиях срочности, при досрочном расторжении договора, либо досрочном изъятии части сбережений, пайщик подает в кооператив письменное заявление, не позднее, чем за 10 дней до указанного момента.
02.09.2015 Субина М.А. обратилась в КПК «Экспресс деньги» с заявлением о досрочном возврате денежных средств по договорам о передаче личных сбережений пайщика Номер изъят
Уведомлением от 02.09.2015 КПК «Экспресс деньги» сообщил Субиной М.А. о невозможности исполнения обязательств кооператива надлежащим образом в установленные договором сроки, признав за кооперативом задолженность по возврату личных сбережений в размере 2 000000 руб., по выплате компенсаций – 169 440 руб.
20.05.2015, 27.05.2015 между АО АСК «Инвестстрах» и КПК «Экспресс Деньги» в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска», Генеральным договором страхования Номер изъят от 01.03.2015 и положениями ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ заключены договоры страхования, что подтверждается полисами серии Номер изъят
Согласно п. 1 указанных полисов на страхование принимаются: 1.1 неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора Номер изъят от 20.05.2015, сроком действия до 20.05.2016 на сумму 1 000 000 руб., а также договора Номер изъят от 27.05.2015, сроком действия до 27.05.2016 на сумму 1 000 000 руб., по рискам согласно п. 2 настоящего полиса заключенного страхователем с его пайщиком Субиной М.А.
Согласно п. 2 полисов на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам: страхователя перед пайщиком.
Сторонами определена страховая сумма 1 000000 руб. и 1000000 руб. (п.3 полисов) и срок действия договора страхования от 20.05.2015 - с 21.05.2015 по 20.05.2016, договора от 27.05.2015 – с 28.05.2015 по 27.05.2016 (п.8 полисов).
25.02.2015 между АО АСК «Инвестстрах» (страховщик) с одной стороны, и КПК «Экспресс Деньги» (страхователь), заключен Генеральный договор страхования предпринимательского риска серии Номер изъят. Согласно п. 1.1 Генерального договора настоящий договор заключен на основании Правил страхования предпринимательского риска, Правил страхования несчастных случаев АСК «Инвестстрах» и положениями ФЗ «О кредитной кооперации» от 19.07.2009 № 190-ФЗ. Предметом Генерального договора является страховая защита имущественных интересов кредитора (пайщика – в случае договора передачи личных сбережений, договора передачи добровольных паевых взносов, страхователя – в случае договора займа) от случайных непредвиденных и непреднамеренных обстоятельств при исполнении договора между страхователем и пайщиком (п. 1.2 договора). Согласно п. 2.1 Генеральный договор страхования вступает в силу и действует с 01.03.2015 по 28.02.2016.
В соответствии с п. 3.1 Генерального договора на страхование принимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств: страхователем – в случае договора передачи пайщиком личных сбережений (договора передачи добровольных паевых взносов) или изменения условий этой деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам; пайщиком – в случае договора займа или изменения условий этой деятельности по не зависящим от страхователя обстоятельствам в виде: реального ущерба в результате гибели (повреждения) имущества, что привело к неисполнению договора. Нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) пайщиком (должником) страхователя своих договорных обязательств перед последним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в договоре, может быть в виде: неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг; непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг.
В силу п. 3.2 Генерального договора случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств пайщиком страхователя или страхователем перед пайщиком, приведшее к полной или частичной потере дохода страхователя, пайщика (включая реальный ущерб в виде утраты или повреждения имущества и упущенную выгоду в результате неполучения доходов, которые страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота), произошло вследствие: - действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств – стихийных бедствий: землетрясений, наводнений, военных действий, забастовок, революции и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств; - смерти должника- физического лица.
АО АСК «Инвестстрах» утверждены Правила страхования предпринимательского риска, которые в силу положений ч. 2 ст. 943 ГК РФ обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), поскольку на их применение прямо указано в страховых полисах Номер изъят
Согласно п. 3.4 Правил страхования предпринимательского риска, случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом страхователя, приведшее к полной или частичной потере дохода страхователя (включая реальный ущерб в виде утраты или повреждения имущества и упущенную выгоду в результате неполучения доходов, которые страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота), произошло вследствие: - действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств – стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств; - банкротства должника - юридического лица в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом, а также смерти должника – физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что до настоящего времени денежные средства Субиной М.А. ответчиком не возвращены, доказательств обратного не представлено, расчет задолженности по выплате компенсации, представленный истцом, кооперативом не оспорен, принимая во внимание, что в договорах страхования сторонами согласованы все существенные условия, определенные законом для такого вида договоров, договоры подписаны страховщиком, страхователем и выгодоприобретателем, по страховым полисам серии Номер изъят определен страховой случай, при этом сведения о признании КПК «Экспресс Деньги» банкротом отсутствуют, таким образом, предусмотренное полисом событие, с наступлением которого в соответствии с полисом возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не наступило, а то обстоятельство, что кооперативом принято решение прекратить привлечение денежных средств членов КПК «Экспресс деньги» с 01.07.2015 и работу кооператива по выдаче займов членам кооператива, о наступлении страхового случая - банкротства не свидетельствует, пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Все доводы апелляционной жалобы истца сводятся к обоснованию того факта, что невозврат истцу сбережений и невыплата процентов кооперативом свидетельствует о неплатежеспособности КПК «Экспресс Деньги», что является страховым случаем, основаны на неверном толковании норм материального права и направлены на иную оценку установленных представленными доказательствами обстоятельств по делу, в связи с чем не влекут отмену судебного акта.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 8).
При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (часть 9).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.
Согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
По условиям страховых полисов Дата изъята на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договоров Дата изъята сроком действия до 20.05.2016 (договор Номер изъят) на сумму 1 000 000 руб., до 27.05.2016 (договор <адрес изъят>) на сумму 1000000 руб. по рискам согласно п. 2 полисов, заключенного страхователем с его пайщиком Субиной М.А. Согласно п. 2 полисов на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности - банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам. Срок действия договора страхования с 21.05.2015 по 20.05.2016 (договор Номер изъят), с 28.05.2015 по 27.05.2016 (договор № Номер изъят).
При этом из Правил страхования предпринимательского риска АО АСК «Инвестстрах» следует, что случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств Контрагентом Страхователя, приведшее к полной или частичной потере дохода Страхователя, произошло вследствие действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств - стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств; банкротства должника, а также смерти должника (п. 3.4).
Таким образом, по условиям договора страхования, случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств Контрагентом Страхователя, приведшее к полной или частичной потере дохода Страхователя (включая реальный ущерб в виде утраты или повреждения имущества и упущенную выгоду в результате неполучения доходов, которые Страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота), произошло вследствие: действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств - стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств; банкротства должника- юридического лица в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом, а также смерти должника- физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем. При таких обстоятельствах, исходя из буквального толкования условий, изложенных в страховом полисе, страховые риски определены.
При этом собственноручная подпись Субиной М.А. в полисах страхования финансовых рисков подтверждает, что она осознанно и добровольно согласилась с условиями страхования, в частности, с указанными в полисах событиями, признанными страховыми рисками, а также приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии. Условия договора страхования соответствуют закону и не нарушают прав потребителя.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, поскольку сведения о признании КПК «Экспресс Деньги» банкротом отсутствуют, в материалах дела нет доказательств того, что указанные в договоре страхования события наступили, свершились, т.е. наступил страховой случай, который представляет собой совокупность юридических фактов, основания для удовлетворения исковых требований к страховой компании отсутствуют.
Довод жалобы о том, что судом необоснованно не принято во внимание и не отражено в решении суда, что КПК «Экспресс Деньги» исключен из членов саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов, и данный факт делает невозможным для кооператива достижения уставных целей и задач, следовательно, и невозможным возврат членам КПК их сбережения, на правильность выводов суда не влияет, поскольку указанный факт сам по себе не влечет возможность признания неплатежеспособности кооператива страховым случаем
Ссылка в апелляционной жалобе на то, что в данном случае именно Страховщик (как исполнитель) обязан доказывать обстоятельства, освобождающие его от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства за причинение вреда (убытков), не принимается во внимание, поскольку бремя доказывания обстоятельств, на которых стороны основывают свои требования, судом первой инстанции распределено правильно, при этом судом не устанавливались обстоятельства, освобождающие страховщика от ответственности, а установлено отсутствие страхового случая.
Указание в апелляционной жалобе на то, что при рассмотрении дела суд должен был определить, какими правилами должны руководствоваться стороны на момент предъявления претензии страховщику, так как Генеральный договор страхования предпринимательского риска и Правила страхования предпринимательского риска не действовали по причине расторжения сторонами (т.е. Страхователем и Страховщиком) Генерального договора, не влекут отмену судебного акта? поскольку, как следует из материалов данного дела, первый Генеральный договор страхования заключен на срок с 01.03.2014 по 28.02.2015, второй Генеральный договор страхования заключен на срок с 01.03.2015 по 028.02.2016, сведений о расторжении какого либо из договоров материалы дела не содержат, также, как и доказательств различных по содержанию Правил страхования предпринимательского риска АСК «Инвесстрах» на период действия договоров страхования.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным и обоснованным и отмене не подлежит, а апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г. Иркутска от 01 июня 2016 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.М. Усова
В.И. Першин
