Судья Петухова Т.Э.
Судья-докладчик Гуревская Л.С. по делу № 33-8435/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
8 октября 2019 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Гуревской Л.С.
судей Шабалиной В.О., Цариевой Н.А.
при секретаре Даудовой Л.Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1225/2019 по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к Яковлевой Наталье Григорьевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате госпошлины, по встречному иску Яковлевой Натальи Григорьевны к Акционерному обществу «Центр долгового управления», обществу с ограниченной ответственностью «Стартап» о признании недействительным договора займа
по апелляционной жалобе представителя Яковлевой Н.Г. Полехиной М.С. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 19 июня 2019 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., объяснения представителя Яковлевой Н.Г. Полехиной М.С., пддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование исковых требований указано, что 09.01.2017 ООО МКК «Монеза» и Яковлева Н.Г. заключили Договор займа Номер изъят, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых.
05.04.2018 ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».
Срок возврата займа - 09.01.2018. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте ООО МКК «Монеза» в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Между ООО МФК "Монеза" и ЗАО «ЦДУ» был заключен Договор № 225/2018 от 10.05.2018 уступки права (требований).
04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр долгового управления» было преобразовано в Акционерное общество «Центр долгового управления».
Акционерное общество «Центр долгового управления» просило взыскать с Яковлевой Н.Г. сумму задолженности по договору займа № 291168001 от 09.01.2017 в размере 67 904,45 руб., судебных расходов в размере 2 237 руб.
Представитель ответчика Яковлевой Н.Г. Полехина М.С. обратилась с встречным иском к АО «ЦДУ» о признании недействительным договора микрозайма № 291168001 от 09.01.2017, заключенного между ООО «Монеза» и Яковлевой Н.Г., и перешедшего в АО «ЦДУ» по договору « 225/2018 от 10.05.2018 уступки права (требований)
В обоснование встречных исковых требований указано следующее.
Яковлева Н.Г. не акцептировала оферту по договору займа, в связи с чем спорный договор не может считаться заключенным. Яковлева Н.Г. не направляла АО «ЦДУ», а также ООО МКК «Монеза» ответ (полный или не полный) о принятии оферты, не акцептировала ее, что подтверждается отсутствие собственноручной подписи Яковлевой Н.Г. в договоре займа. В договоре займа отсутствует подпись Яковлевой Н.Г. и имеется указание на Цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи – 386256, при этом не ясно кому принадлежит указанный идентификатор. Яковлева Н.Г. с ООО МКК «Монеза» не заключала соглашения на использование идентификатора. Несоблюдение письменной формы при заключении договора займа с учетом ст.168 ГК РФ влечет его ничтожность (недействительность).
К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО МКК «Монеза», который заменен судом на общество с ограниченной ответственностью «Стартап».
Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 19 июня 2019 года исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворены.
С Яковлевой Н.Г. в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» взыскана задолженность по договору займа № 291168001 от 09.01.2017, определенную на 10.05.2018, в размере 58 400,02 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 237 руб.
В удовлетворении встречных исковых требований Яковлевой Н.Г. отказано.
В апелляционной жалобе представитель Яковлевой Н.Г. Полехина М.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, удовлетворив встречный иск. Заявитель настаивает на доводах, приведенных во встречном иске. Указывает, что доказательств, подтверждающих перечисление спорных средств на счет Яковлевой Н.Г. от ООО МКК «Монеза» в материалы дела не представлено.
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Заслушав представителя, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемом решении, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, апелляционная инстанция не находит оснований для его отмены.
04.07.2018 Закрытое акционерное общество «Центр Долгового Управления» переименовано в Акционерное общество «Центр Долгового Управления». 05.04.2018 общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза», которое в переименовано в общество с ограниченной ответственностью «Стартап».
Из материалов дела следует и судом установлено, что 09.01.2017 между ООО МКК "Монеза" и Яковлевой Н.Г. заключен Договор займа № 291168001, в соответствии с которым Яковлевой Н.Г. был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых. Срок возврата займа - 09.01.2018.
Согласно Индивидуальным условиям договора микрозайма Уникальный идентификационный номер 291168001 от 09.01.2017 (далее – Индивидуальные условия) ООО МКК «Монеза» (далее – Общество) направляет Яковлевой Н.Г. (далее – Клиент) предложение принять (акцептовать) Индивидуальные условия договора микрозайма.
Общество предоставляет Клиенту микрозайм, а Клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии со следующими условиями: сумма займа 30 000 руб., срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата – 12 месяцев с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество, процентная ставка - 127,344 годовых.
Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет – 67 680 руб., из которых сумма процентов – 37 680 руб., сумма основного долга – 30 000 руб. Дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 5 640 руб. (п.6 Индивидуальных условий).
Неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма (далее – Общие условия), текст которых размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Клиент, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно п. 16 Индивидуальных условий Обмен информацией между Клиентом и Обществом осуществляется по тел.: +7 (495) 255 55 00, электронной почте: info@moneza.ru. через личный кабинет Клиента на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru.
В разделе «Адреса и реквизиты сторон» Индивидуальных условий в столбце «Клиент» указано: Ф.И.О. – Яковлева Н.Г., адрес регистрации – (данные изъяты)
Также на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи - (данные изъяты)
Из преамбулы Общих условий договора микрозайма, утвержденных Приказом Генерального директора ООО МК «Монеза» от 01.01.2017 ( далее-Общие условия) усматривается, что Общие условия разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза» (далее по тексту - «Общество») и физическим лицом, являющимся заемщиком (далее по тексту - Клиент), в связи с предоставлением Обществом Клиенту Микрозайма.
Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.nt. составленный в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 1.4 Общих условий).
Индивидуальные условия Договора микрозайма (далее — Индивидуальные условия) - адресованные Обществом Клиенту все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом Клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru и/или направленного Клиенту на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Клиентом путем совершения указанных в настоящих Общих условиях действий. Местом получения Индивидуальных условий является место нахождения Общества (п. 1.5 Общих условий).
Акцепт - выполнение Клиентом в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию, указанных в п. 2.11 Общих условий. Договор микрозайма в любом случае будет считаться заключенным, только после принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма и перечисления Обществом Клиенту суммы Микрозайма (п. 1.6 Общих условий).
Клиент - физическое лицо, прошедшее процедуру регистрации, принятое Обществом на обслуживание, которым с Обществом был заключен Договор микрозайма путем последовательного совершения следующих действий: регистрации в Обществе, подачи заявки на предоставление микрозайма, принятие Обществом на обслуживание, акцепта Индивидуальных условий, принятая Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма и перечисления Обществом Клиенту суммы Микрозайма (п. 1.7 Общих условий).
В соответствии с п. 1.10 Общих условий регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из следующих способов: На официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. По телефону +7 (495) 255 55 00 посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора. Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.
Аутентификационные данные - имя учетной записи и пароль учетной записи, получаемые Потенциальным Клиентом при прохождении первичной процедуры регистрации, и используемые в дальнейшем для идентификации Клиента (п. 1.11 Общих условий).
АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. и законодательства Российской Федерации (п. 1.17 Общих условий).
СМС-код — предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом (п. 1.19 Общих условий).
Идентификатор — уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом (п. 1.20 Общих условий).
Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи - Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru (п. 1.24 Общих условий).
В силу п. 2.1.3 Общих условий Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму Микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.
Возврат суммы микрозайма, а также начисленных процентов осуществляется Клиентом равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, установленным в Индивидуальных условиях (п. 2.1.5 Общих условий).
Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом Потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования Потенциального Клиента одним из способов, указанных в п. 1.10 Общих условий. Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласие на обработку персональных данных, представление информации в бюро кредитных историй и осуществление взаимодействия в целях взыскания задолженности, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «MONEZAOK».
В ходе регистрации Потенциальный клиент самостоятельно определяет свои Аутентификационные данные, необходимые для пользования личным кабинетом на сайте Общества, подачи заявок на предоставление микрозаймов в Общество. Аутентификационные данные включают: 1) имя учетной записи; 2) пароль учетной записи (далее - Постоянный пароль) (п. 2.2 Общих условий).
Согласно п. 2.3 Общих условий Аутентификационные Данные самостоятельно определяются Потенциальным Клиентом при регистрации на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается Клиенту Обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям.
В соответствии с п. 2.5 Общих условий Клиент подтверждает, что ввод Клиентом или третьим лицом по указанию Клиента Аутентификационных Данных на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru, а также сообщение Аутентификационных Данных при телефонной регистрации, а равно при подаче Заявки любым из способов, указанных в п. 2.8 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления Клиента, равнозначным собственноручной подписи Клиента, и совершение Клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей Клиента.
В силу п. 2.14 Общих условий Потенциальный клиент/Клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 (Семи) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий, а именно:
при подаче заявки способом, указанным в п. 2,8.1 настоящих Общих условий - ввод на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru Аутентификационных Данных Клиента: (а) имени учётной записи Клиента, (б) пароля от учётной записи Клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявке;
при подаче заявки способами, указанным вп.2.8,2, 2.8.3 настоящих Общих условий - отправка смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел.
При акцепте Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий путем ввода Клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными Клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (п. 2.15 Общих условий).
В силу п. 2.16 Общих условий Акцептом Потенциальным клиентом/Клиентом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий Потенциальный клиент/Клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре микрозайма, так и на всех последующих Договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.
В случае принятия Обществом решения о предоставлении Клиенту Микрозайма на условиях, указанных в Заявке, Общество направляет Клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и размещает его на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу www.moneza.ru (п. 2.17 Общих условий).
В соответствии с Главой 3 Общих условий после выполнения Потенциальным клиентом/Клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет Микрозайм Потенциальному клиенту/Клиенту путем перечисления суммы Микрозайма одним из следующих способов: в QIWI Кошелек; на имя Клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет Клиента по указанным Клиентом реквизитам; на банковскую карту Клиента по реквизитам такой карты, указанной Клиентом. Сумма Микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту/Клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.14 Общих условий. Датой предоставления Микрозайма Потенциальному клиенту/Клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество. С даты предоставления Микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ Договор микрозайма считается заключенным.
На основании п. 4.1 Общих условий проценты за пользование Микрозаймом начисляются на сумму Микрозайма со дня, следующего за днем получения Микрозайма, и по дату фактического возврата Микрозайма включительно. В случае возврата суммы Микрозайма полностью в день его получения на сумму Микрозайма начисляются проценты за пользование Микрозаймом за один день.
Согласно письму ПАО «Сбербанк России» от 10.06.2019 № ЗНО0082905230 и приложенным к письму документам на карту Номер изъят на имя Яковлевой Н.Г. 09.01.2017 поступили денежные средства в размере 30 000 руб. через платежную систему (данные изъяты).
Получение ответчиком Яковлевой Н.Г. 30 000 руб. от ООО МКК «Монеза» подтверждается представленной истцом выпиской коммуникаций с клиентом.
Яковлевой Н.Г. не опровергнут факт поступления денежных средств в размере 30 000 руб. на счет карты Яковлевой Н.Г., при этом отрицая факт поступления денежных средств от кредитора, Яковлева Н.Г. не представила доказательств поступления этих денежных средств от иного лица.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п.1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким образом, судом первой инстанции установлено, что Яковлева Н.Г. 08.01.2017 путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте ООО МКК «Монеза» www.moneza.ru в сети «Интернет». Данные, предоставленные Яковлевой Н.Г. при регистрации на сайте ООО МКК «Монеза», были указаны в Анкете клиента, что подтверждается представленной ООО «Стартап» Анкетой (досье) в отношении Яковлевой Н.Г. Указанная анкета содержит, в том числе сведения о паспортных данных Яковлевой Н.Г., месте работы, мобильном телефоне, адресе электронной почты.
Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что при прохождении регистрации на сайте ООО МКК «Монеза» Яковлева Н.Г. предварительно была ознакомлена с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Яковлевой Н.Г. было подтверждено, что ею прочитаны указанные документы и ей понятно содержание данных документов, она с данными документами согласна. Яковлевой Н.Г. также дано согласие на обработку и передачу персональных данных, передачу информации в бюро кредитных историй.
Из выписки коммуникаций с клиентом усматривается, что ООО МКК «Монеза» на адрес электронной почты Яковлевой Н.Г. направило Индивидуальные условия, Яковлева Н.Г. подтвердила Индивидуальные условия путем ввода кода, отправленного Обществом смс-сообщением на номер телефона Яковлевой Н.Г. (данные изъяты) а именно- кода (данные изъяты) Указанный код проставлен и на Индивидуальных условиях.
Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что Яковлевой Н.Г. при ее регистрации были созданы аутентификационные данные учетной записи: имени и пароля учетной записи.
Таким образом, Яковлева Н.Г. в соответствии с п. п.2.14, 2.15 Общих условий в установленный срок акцептировала Индивидуальные условия, согласилась с ними и приняла их путем ввода на сайте ООО МКК «Монеза» в сети «Интернет» уникального кода, направленного на ее номер мобильного телефона, то есть путем проставления простой электронной подписи.
Яковлева Н.Г. подписала Индивидуальные условия с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2.15 Общих условий, которая была сформирована посредством использования Яковлевой Н.Г. кода, отправленного ООО МКК «Монеза» на номер телефона, принадлежащий Яковлевой Н.Г.
Проставление электронной подписи в Индивидуальных условиях, устанавливающих условия предоставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, в связи с чем, довод представителя ответчика Яковлевой Н.Г. об отсутствии подписи последней в договоре микрозайма, судом признан необоснованным.
Выпиской коммуникации с клиентом подтверждено перечисление ООО МКК «Монеза» 30 000 руб. 09.01.2017 на банковскую карту Яковлевой Н.Г., факт перечисления Яковлевой Н.Г. 30 000 руб. на счет банковской карты 09.01.2017 подтвержден ответом ПАО Сбербанк на запрос суда.
Яковлева Н.Г. в соответствии с п.п.19,20 Индивидуальных условий неоднократно продлевала срок возврата займа, внося на счет займодавца в установленном Индивидуальными условиями размере комиссию за продление договора микрозайма, что подтверждается Выпиской коммуникации с клиентом, а также представленной ООО «Стартап» справкой о наличии информации по транзакции.
Согласно указанной справке о наличии информации по транзакции ответчиком Яковлевой Н.Г. вносились ООО МКК «Монеза» денежные суммы, начиная с 09.02.2017 по 13.06.2017., что свидетельствует об исполнении договора сторонами.
Таким образом, между ООО МКК «Монеза» и Яковлевой Н.Г. 09.01.2017 был заключен договор займа № 291168001, в соответствии с которым Яковлевой Н.Г. был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 127,34 годовых. Срок возврата займа - 09.01.2018. Сумме ежемесячного платежа по займу составила 5 640 руб. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет – 67 680 руб., из которых сумма процентов – 37 680 руб., сумма основного долга – 30 000 руб.
Согласно п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
10.05.2018 между ООО МКК «Монеза» (далее –Цедент) и ЗАО «ЦДУ» (далее – Цессионарий) заключен договор № 225/2018 уступки прав (требований), в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № 1 к Договору, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
В соответствии с п. 1.1.2 Договора уступки прав (требований) права (требования) переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего Договора (далее - Дата перехода Прав (требования)), в том числе к Цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных и процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. Передача прав (требований) осуществляется путем подписания Сторонами Приложения № 1 к Договору. Перечень и объём передаваемых Прав (требований) по каждому договору микрозайма указываются в Приложении № 1 к Договору.
Из приложения № 1 к указанному договору усматривается, что ООО «МКК «Монеза» передало ЗАО «ЦДУ» право требования по договору микрозайма № 291168001 от 09.01.2017 в отношении Яковлевой Н.Г. в размере 67 904,45 руб.
В силу п. 13 Индивидуальных условий Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему Договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.
Таким образом, право требования по договору микрозайма № 291168001 от 09.01.2017 перешло от ООО МКК «Монеза» к истцу АО «ЦДУ».
Задолженность ответчика перед истцом составляет 67 904,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 27 831,82 руб., сумма начисленных процентов в размере 28 568,18 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере 11 504,45 руб. Указанные доводы подтверждены представленными истцом на запрос суда подробным расчетом задолженности и калькуляцией выплат.
Судом принят представленный истцом расчет задолженности Яковлевой Н.Г. по договору микрозайма, признан произведенным в соответствии с условиями договора, арифметически верным, не оспорен ответчиком.
Руководствуясь положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд уменьшил размер процентов на просрочку основного долга в размере 11 504,45 руб. до 2 000 руб.
Таким образом, суд установив наличие договорных отношений по кредитованию Яковлевой Н.Г., наличие образовавшейся задолженности ввиду неисполнения Яковлевой Н.Г. обязательства по возврату суммы займа, размер задолженности, обоснованно удовлетворил иск и взыскал задолженности по основному долгу в размере 27 831,82 руб., суммы начисленных процентов в размере 28 568,2 руб., процентов, начисленных на просрочку основного долга, в размере 2 000 руб.
Оснований для удовлетворения иска Яковлевой Н.Г. не имеется, поскольку судом установлен факт заключения договора и получения денежных средств Яковлевой Н.Г., что корреспондируется ее обязанностью по возврату денежных средств.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают изложенные в решении выводы суда, а фактически воспроизводят обстоятельства, явившиеся предметом судебного исследования и получившие надлежащую правовую оценку.
Юридически значимые обстоятельства судом установлены с достаточной полнотой, решение мотивировано, постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами по делу доказательств, которым судом первой инстанции дана оценка по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследованные и принятые судом доказательства соответствуют требованиям статьи 59 и 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 19 июня 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Председательствующий Л.С. Гуревская
Судьи В.О. Шабалина
Н.А. Цариева
