Дело№ 11-7918/2017 | Судья Максимова Н.А. | |||
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ | ||||
16 июня 2017 года | г. Челябинск | |||
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: | ||||
Председательствующего судей при секретаре | Лаврова В.Г., Нилова С.Ф., Силаевой А.В., Абдуловой З.А., | |||
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Реншлер К.О. на решение Калининского районного суда г. Челябинска от 06 апреля 2017 года по иску публичного акционерного общества ВТБ 24 к Реншлер К.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Реншлер К.О. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Заслушав доклад судьи Лаврова В.Г. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия | ||||
установила: | ||||
Публичное акционерное общество ВТБ 24 (далее по тексту ПАО ВТБ 24, банк) обратилось в суд с иском к Реншлер К.О. о расторжении кредитного договора № **** от 29 декабря 2012 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере **** рублей **** копеек, в том числе: задолженность по кредиту - **** рублей **** копеек, плановые проценты - **** рублей **** копеек, пени - **** рублей **** копейки, пени по просроченному долгу - **** рублей **** копеек. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ****, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме **** рублей, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере **** рубля **** копеек. В обоснование требований указано, что 29 декабря 2012 года между банком и Реншлером К.О. заключен кредитный договор № ****, | ||||
2 | ||
по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере **** рубля, сроком на 194 месяца. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог передано недвижимое имущество - вышеупомянутая квартира. Ответчик не выполняет надлежащим обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с самостоятельными исковыми требованиями к Реншлеру К.О. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № **** от 29 декабря 2012 года в размере **** рублей **** копеек, в том числе сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту **** рублей, проценты за период с 10 марта 2014 года по 20 декабря 2016 года в размере **** рублей **** копейки, пени в размере **** рубля **** копеек; процентов за пользование целевым жилищным займом на сумму задолженности, начиная с 21 декабря 2016 года по день окончательного возврата суммы займа, исходя из 8,25 % годовых. Также ФГКУ «Росвоенипотека» просило обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ****, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме **** рублей. Требования мотивированы тем, что 29 декабря 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Реншлером К.О. заключен договор целевого жилищного займа № ****, согласно которому ответчику, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставлены денежные средства для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. По условиям договора целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека» обязалось предоставить Реншлеру К.О. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете, денежную сумму в размере **** рублей для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № **** от 29 декабря 2012 года, а также денежные средства на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, именной накопительный счет был закрыт без права на использование накоплений. 23 мая 2016 года ответчику направлен график возврата задолженности, с | ||
3 | ||
получением которого Реншлер К.О. обязан был осуществлять возврат задолженности по договору, однако обязательства по возврату задолженности не исполнил. Представитель истца ПАО ВТБ 24 - Хохлов Е.В. в судебном заседании суда первой инстанции настаивал на удовлетворении иска. Представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал. Ответчик Реншлер К.О. в судебном заседании суда первой инстанции с иском банка согласился, возражал против удовлетворения иска ФГКУ «Росвоенипотека». Решением суда исковые требования банка и ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворены. Расторгнут кредитный договор № **** от 29 декабря 2012 года, заключенный между ПАО ВТБ 24 и Реншлером К.О. С ответчика в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору № **** от 29 декабря 2012 года по состоянию на 22 ноября 2016 года в размере **** рублей **** копеек, в том числе задолженность по кредиту **** рублей **** копеек, плановые проценты **** рублей **** копеек, пени **** рублей **** копейки, пени по просроченному долгу **** рублей **** копеек, а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере **** рубля **** копеек. Во исполнение обязательств Реншлера К.О. по кредитному договору № **** от 29 декабря 2012 года обращено взыскание путем продажи с публичных торгов предмета ипотеки - двухкомнатной квартиры, общей площадью **** кв.м, расположенной по адресу: ****, кадастровый номер: ****, с установлением начальной продажной стоимости в размере **** рублей. С Реншлера К.О. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» взыскана задолженность по договору № **** целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечение военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 29 декабря 2012 года по состоянию на 20 декабря 2016 года в общей сумме **** рублей **** копеек, в том числе: задолженность, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения с военной службы в размере **** рублей, проценты в размере **** рублей 82 копейки, пени **** рубля **** копеек. Взысканы с Реншлера К.О. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом в размере **** рублей по ставке 8,25 % годовых, начиная с 21 декабря 2016 года по день фактического возврата | ||
суммы основного долга либо ее части. Во исполнение обязательств Реншлера К.О. по договору № **** целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечение военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 29 декабря 2012 года, обращено взыскание путём продажи с публичных торгов на вышеупомянутую квартиру, с установлением начальной продажной стоимости в размере **** рублей. С ответчика в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере **** рубля **** копеек. Также указано, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после погашения требований ПАО ВТБ 24 по настоящему решению. Реншлер К.О. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, приняв новое решение, которым установить достаточные сроки для осуществления выплат в погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». В обоснование указал, что как участник накопительно-ипотечной системы имеет право погашать задолженность в пределах 10 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» в письменных возражениях просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения (л.д. 24 - 28). На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции представитель истца ПАО ВТБ 24, представитель третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик Реншлер К.О. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ определила рассмотреть дело в их отсутствие. Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции. Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции в связи со следующим. В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк | ||
5 | ||
или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Из материалов дела следует, что 29 декабря 2012 года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время ПАО ВТБ 24) и Реншлер К.О. заключен кредитный договор № ****, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере **** рубля, на срок 194 месяца, по ставке процентов, определяемой в соответствии с п. 3.5 договора, для приобретения в индивидуальную собственность заемщика квартиры по адресу: **** (т. 1 л.д. 10 - 22). Пунктами 3.9, 3.10 кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по выдаче денежных средств | ||
6 | ||
заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № 6 от 05 марта 2013 года (т. 1 л.д. 27). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека приобретаемой квартиры (п. 5 кредитного договора, закладная (т. 1, л.д. 28-33). Из-за ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 22 ноября 2016 года составил **** рублей **** копеек, в том числе: основной долг -**** рублей **** копеек, плановые проценты - **** рублей **** копеек, пени - **** рублей **** копейки, пени по просроченному долгу - **** рублей **** копеек. Разрешая спор, установив изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809-811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, суд первой инстанции, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере **** рублей **** копеек. Удовлетворяя требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, на основании ст.ст. 348-350 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к правильному выводу о том, что банк вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются. Начальная продажная цена на квартиру обоснованно установлена судом в соответствии с заключением эксперта ООО «Центр оценки и сопровождения бизнеса» № 105/03-17 от 07 марта 2017 года (т.1 л.д. 213 - 239), на основании положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере **** рублей из расчёта **** х 80 %. Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Согласно ст. 14 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: 1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и | ||
7 | ||
необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. По правилам п. 2 ст. 15 названного Закона при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу. Согласно ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 29 декабря 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Реншлером К.О. заключен договор № **** целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Ответчику был предоставлен целевой жилищный займ в сумме | ||
8 | ||
**** рублей для первоначального взноса по вышеуказанному ипотечному кредитному договору № **** от 29 декабря 2012 года, заключенному с банком на приобретение квартиры по адресу: ****, стоимостью **** рублей (т. 1 л.д. 45 - 46). В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (далее Правила). В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, то целевой жилищный займ подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 договора). В соответствии с п. 4 договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств является ипотека жилого помещения в силу закона. В соответствии с подпунктом «в» пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Из пункта 75 следует, что при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, | ||
9 | ||
начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (п. 76). Приказом командира в/части **** (по строевой части) № **** от 27 февраля 2014 года Реншлер К.О. уволен с военной службы с зачислением в запас, в связи с невыполнением военнослужащим условий контракта о прохождении военной службы, исключен с 10 марта 2014 года из списков личного состава воинской части (т. 2, л.д. 51-52). Следовательно, основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, отсутствовали. Письмом от 23 мая 2016 года ФГКУ «Росвоенипотека» направляло ответчику график возврата задолженности (т. 1, л.д. 167-173). Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашалась. Указанное обстоятельство ответчик в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не опроверг, доказательств обратного в деле нет. Согласно расчету ФГКУ «Росвоенипотека», задолженность ответчика по целевому жилищному займу составила - **** рублей **** копеек, в том числе: уплата первоначального взноса и сумм в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту - **** рублей, сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы с 10 марта 2014 года по 20 декабря 2016 года - **** рублей **** копейки, пени - **** рубля **** копеек. При таких обстоятельствах, поскольку правильность расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» ответчиком не опровергнута, сумма задолженности ответчиком не погашена, суд правомерно взыскал с ответчика задолженность по договору целевого жилищного займа в размере **** рублей **** копеек и обратил взыскание на заложенную квартиру. Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах и нормах материального права, которым дана надлежащая оценка в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Доводы апелляционной жалобы Реншлера К.О. об установлении ему сроков погашения задолженность по договору целевого жилищного займа в пределах 10 лет является несостоятельным. | ||
10 | ||
В соответствии с п.п. 79, 82 Правил уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. Возврат задолженности и уплату процентов участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика. Сведения от департамента жилищного обеспечения Минобороны РФ об исключении Реншлера К.О. из реестра участников поступили в ФГКУ «Росвоенипотека» в апреле 2016 года (т. 1, л.д. 154). Как указано выше, график возврата задолженности направлялся ответчику в мае 2016 года. Погашений задолженности ответчик не осуществлял. Согласно п. 89 Правил в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Поскольку ответчик не погашал задолженность свыше 06 месяцев (июнь-декабрь 2016 года) ФГКУ «Росвоенипотека» правомерно в январе 2017 года обратилось в суд с иском к Реншлеру К.О. о досрочном взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в полном объеме, что не противоречит требованиям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется. Суд правильно установил обстоятельства дела и разрешил спор в соответствии с требованиями закона. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия не усматривает. | ||
f' | ||
11 | ||
Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия определила: Решение Калининского районного суда г. Челябинска от 06 апреля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Реншлера К.О. - без удовлетворения. Председательствующий Судьи | ||
