БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
33-5030/2020
(2-821/2020 ~ М-342/2020)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Белгород 5 ноября 2020 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:
председательствующего Филипчук С.А.,
судей Бартенева А.Н., Черных Н.Н.,
при секретаре Гонтарь А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ольшевского Игоря Геннадьевича к САО «ВСК» о взыскании уплаченной денежной суммы
по апелляционной жалобе Ольшевского И.Г. на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 25 июня 2020 года
заслушав доклад судьи Бартенева А.Н., объяснения представителя истца – Лифанова Д.Ю., поддержавшего изложенные в жалобе доводы, объяснения представителя страховщика – Смоленской Т.А.. считавшей жалобу необоснованной, судебная коллегия
установила:
Ольшевский И.Г. обратился в суд с исковым заявлением, сославшись на необоснованность применения САО «ВСК» коэффициента аварийности 0,75. Просил признать действия страховщика по увеличению КБМ незаконными, обязать САО «ВСК» направить корректные сведения в АИС «РСА» об установленном КБМ в размере 0,5. Также просил взыскать с САО «ВСК» излишне уплаченную страховую премию в размере 1834 руб. 56 коп., неустойку - 1926 руб. 29 коп., компенсацию морального вреда - 1000 руб., судебные расходы - 5000 руб., штраф.
В судебное заседание истец не явился, его представитель требования поддержал.
Представитель ответчика иск не признала по тем основаниям, что САО «ВСК» применила КБМ согласно сведениям в АИС «РСА», никаких изменений в АИС «РСА» не вносило.
Представители 3-х лиц - Российского союза автостраховщиков (далее РСА) и ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных требований не представили.
Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе заявитель просит об отмене приведенного судебного постановления и вынесении нового решения об удовлетворении иска, ссылаясь на несоответствие изложенных в решении суда выводов обстоятельствам дела.
В заседание суда апелляционной инстанции истец, представители РСА и ОАО «АльфаСтрахование» не явились, извещены заказной судебной корреспонденцией(в отношении истца возвращено за истечением срока хранения, третьи лица – 09.10.2020, об отложении дела слушанием не ходатайствовали.
Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда, постановленного в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно статье 1 Закона об ОСАГО под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств понимается договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в Правилах обязательного страхования (п. 1, ст. 5 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Закона об ОСАГО Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя положение о порядке уплаты страховой премии.
Согласно пункту 2.1. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банком России 19.09.2014 № 431-П, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.
Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО).
Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами (п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО).
В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).
Такая Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА) создана и функционирует. Оператором данной системы является РСА.
Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
По сведениям РСА 13.03.2018 между САО «ВСК» и Ольшевским И.Г. был заключен договор страхования №. Коэффициент КБМ составил 0.55.
В период действия указанного договора страхования 13.04.2018 в г. Москва с участием принадлежащего истцу автомобиля Ford Focus VIN № произошло дорожно-транспортное происшествие (л.д. 86).
Указанный выше договор страхования досрочно прекращен 17.08.2018 (л.д. 10).
15.11.2018 Ольшевский И.Г. заключает договор в отношении указанного выше транспортного средства в ОАО «АльфаСтрахование» на срок с 19.11.2018 по 18.11.2019. КБМ составил 0.55 (л.д. 8).
19.11.2019 между Ольшевским И.Г. и САО «ВСК» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств при управлении этим же автомобилем на срок с 19.11.2019 по 18.11.2020. КБМ составил 0.75, размер страховой премии - 5503 руб. 68 коп.
Как следует из возражений ответчика и положений пункта 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО, при заключении договора обязательного страхования страховщик использует информацию, содержащуюся в АИС РСА.
Согласно пункту 10 статьи 15 Закона об ОСАГО, сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий.
Таким образом, как следует из пояснений представителя САО «ВСК» в суде апелляционной инстанции и согласуется с положениями приведенной выше статьи Закона об ОСАГО, соответствующие сведения в АИС РСА о страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании в данную систему вносит тот страховщик, с которым заключен действующий договор страхования, а новый страховщик при заключении соответствующего договора лишь использует имеющиеся сведения.
После обращения Ольшевского И.Г. с заявлением о заключении договора ОСАГО, САО «ВСК» рассчитала размер страховой премии в соответствии со страховыми тарифами, установленными Указанием Банка России от 04.12.2018 №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно представленному ответчиком порядку расчета, сумма страховой премии составила (5503 руб. 68коп.) - ТБ (4200) *КТ( 1,3 0) *КБМ(0,75) *КВС(0,96) *КО(1,00)*КС(1,00) *КП(1,00) *КМ(1,4 0)*КПР(1,00)*КН( 1,00).
При заключении договора ОСАГО № расчет страховой премии был осуществлен в соответствии с запросом в автоматизированную информационную систему ОСАГО согласно содержащейся информации на начало действия указанного договора присвоен КБМ - 0,75.
Таким образом, при определении размера КБМ, САО «ВСК» использовала сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО в соответствии с пунктом 1 приложения 4 к Указанию Банка России от 04.12.2018 №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Данные о КБМ, которые были использованы для расчета страховой премии, содержатся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, сведения из которой представлены оператором РСА по запросу суда.
Согласно разъяснениям Банка России, в случае несогласия с размером примененного коэффициента КБМ страховщиком, соответствующую проверку осуществляет РСА. По результатам данной проверки РСА страховщик вносит корректные сведения в АИС ОСАГО 9л.д. 78).
Такая проверка по заявлению Ольшевского И.Г. от 10.01.2020 в Центральный банк РФ была проведена.
Согласно информации РСА, в автоматизированной информационной системе обязательного страхования АИС ОСАГО содержится значение КБМ равное 0,7.
17.01.2020 после проверки, проведенной в САО «ВСК» в связи с обращением в Центральный банк РФ истца, САО «ВСК» был дан ответ №, согласно которого по договору ОСАГО № произведен перерасчет страховой премии с учетом обновленной информации в части КБМ, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.
Размер страховой премии, рассчитанный на основании обновленной информации, содержащейся в АИС ОСАГО составляет 5136 руб. 77 коп., вместо 5503 руб. 68 коп., а размер возврата излишне уплаченной страховой премии составляет 366 руб. 91 руб.
Как установил суд, за получением излишне уплаченной части премии Ольшевский И.Г. к САО «ВСК» не обращался.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не усматривает нарушений судом первой инстанции материального и процессуального закона при рассмотрении настоящего искового заявления и оснований для отмены обжалуемого решения.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 25 июня 2020 г. по делу по иску Ольшевского Игоря Геннадьевича к САО «ВСК» о взыскании уплаченной денежной суммы оставить без изменения, апелляционную жалобу Ольшевского И.Г. – без удовлетворения.
Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения путем подачи кассационной жалобы (представления) через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи
