Судья Алонцева О.А. Дело № 33-6059/2021 (№ 2-685/2021)
УИД 22RS0065-02-2020-001027-21
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
17 августа 2021 года г. Барнаул
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Секериной О.И.,
судей Шипунова И.В., Рудь Е.П.,
при секретаре Подлужной А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ФИО1 на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу
по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа.
Заслушав доклад судьи Секериной О.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее по тексту- КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и с учетом уточнения исковых требований просил взыскать в солидарном порядке задолженность по договору займа в размере *** руб.; проценты за пользование займом за период с 26.07.2019 по 12.12.2020 – *** руб.; проценты за пользование займом за период с 13.12.2020 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, исходя из 25% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа; пеню за просрочку за период с 26.04.2019 по 12.12.2020 – *** руб.; членские взносы на ведение уставной деятельности – *** руб., членский взнос на формирование стабилизационного фонда – *** руб.; расходы по оплате государственной пошлины – *** руб.
В обоснование требований указано, что 04.07.2018 с ответчиками –ФИО1 (заемщик) и ФИО2 (созаемщик) заключен договор потребительского займа № 1576. Во исполнение условий договора кооператив передал ФИО1 денежные средства в размере *** руб. Ответчики, заключив 04.07.2018 с КПК «Резерв» соглашение об уплате членских взносов, приняли на себя обязательства по уплате членских взносов на уставную деятельность кооператива. Ответчики свои обязательства надлежащим образом не исполняют, просроченные платежи по займу с 26.12.2018 по 30.11.2020 составляет более 360 дней, в результате чего образовалась задолженность.
30.12.2020 мировым судьей судебного участка №8 г. Рубцовска Алтайского края по заявлению КПК «Резерв» вынесен судебный приказ №2-2806/2020 о взыскании с ответчиков членских взносов, госпошлины. На основании возражений ФИО2 мировым судьей судебного участка №8 г. Рубцовска Алтайского края вынесено определение об отмене судебного приказа.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 13 мая 2021 года исковые требования КПК «Резерв» удовлетворены, с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке взыскана задолженность по договору займа в размере *** руб.; проценты за пользование займом за период с 26.07.2019 по 12.12.2020 – *** руб.; проценты за пользование займом за период с 13.12.2020 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа, исходя из 25% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа; пеню за просрочку за период с 26.04.2019 по 12.12.2020 – *** руб.; членские взносы на ведение уставной деятельности – *** руб., членский взнос на формирование стабилизационного фонда – *** руб.; расходы по оплате государственной пошлины – *** руб.
В апелляционной жалобе ответчик ФИО1, просит решение суда отменить, рассмотреть дело по существу, уменьшив неустойку до 500 руб., ссылаясь на то, что суд не учел ее финансовое затруднительное положение, не применил ст. 333 ГК РФ. ФИО1 имеет инвалидность 3 группы, единственным источником доходов является пенсия. Указывает, что не давала согласия на взыскание двойных членских взносов: членский взнос на ведение уставной деятельности в размере *** руб. и членские взносы на формирование стабилизационного фонда в размере *** руб., документы не подписывала. Уточненное исковое заявление вручено не было, в связи с чем ответчик была лишена возможности подачи возражений.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец КПК «Резерв» просит решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Судом первой инстанции установлено, что ФИО1, ФИО2 являясь членами КПК «Резерв» (регистрационный номер в реестре членов кооператива № 11842, 17888 соответственно) подали соместное заявление от 04.07.2018 (л.д.7) о предоставлении займа Пенсионного+25% в сумме *** руб. на 48 месяцев.
04.07.2018 между КПК «Резерв» и ФИО1 (заемщик), ФИО2 (созаемщик) заключен договор потребительского займа №1586 от 04.07.2018 (л.д.9-11), в соответствии с которым сумма займа составила *** руб., предоставлена сроком на 48 месяцев под 25 % годовых (пункты 1-3 Договора). Настоящий договор действует с момента его подписания до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа - 04.07.2022 (пункт 2 Договора).
Количество платежей - 48; размер платежей - 1/48 часть суммы займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования займом; последний платеж - остаток основного долга по займу, проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей - ежемесячно в соответствии с графиком платежей от 04.07.2018 (Приложение к настоящему договору). Условия по внесению платежей могут быть изменены путем подписания нового графика без заключения дополнительного соглашения к настоящему договору (пункт 6 Договора).
Сумма, превышающая размер платежа, установленный графиком, направляется на возврат суммы займа. Частичный досрочный возврат займа отразится на размере платежа, при этом количество и периодичность (сроки) платежей останутся неизменными. В случае изменения полной стоимости займа любой из Заемщиков должен обратиться в офис кооператива с документами, удостоверяющими личность, для подписания и получения уточненного графика платежей с информацией о полной стоимости займа (пункт 7 Договора).
Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщиков заключить иные договоры - Соглашение об уплате членских взносов.
В этот же день 04.07.2018 между КПК «Резерв» и ФИО1 (заемщик), ФИО2 (созаемщик) заключено соглашение об уплате членских взносов.
В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Федеральный закон №190-ФЗ) кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).
В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ дано понятие члена кредитного кооператива (пайщика) как физического или юридического лица, принятого в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.
Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона № 190-ФЗ определяет понятие членского взноса как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
На основании пункта 4 части 2 статьи 13 Федерального закона № 190-ФЗ на члена кредитного кооператива (пайщика) возложена обязанность своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.
Как следует из материалов дела, КПК «Резерв» является некоммерческой корпоративной организацией добровольно объединившихся на основе членства физических и юридических лиц, зарегистрированных на территории Алтайского края и на территориях, граничащих с ним субъектов Российской Федерации, с целью удовлетворения своих финансовых потребностей. В соответствии с пунктом 4.1 устава КПК «Резерв» в целях обеспечения уставной деятельности члены кооператива уплачивают вступительный взнос, обязательный паевой взнос, добровольный паевый взнос, членский взнос, дополнительные взносы.
Согласно пункту 4.4 устава КПК «Резерв», членский взнос предназначен для покрытия расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формирования фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов. Членские взносы являются собственностью кредитного кооператива и не возвращаются члену кредитного кооператива при его выходе или исключении из членов кредитного кооператива.
Согласно пункту 4.10 устава КПК «Резерв» членские, вступительные, дополнительные и иные взносы (за исключением паевых взносов) вносятся пайщиками безвозмездно и возврату не подлежат.
На основании пунктов 5.2.1, 5.2.6 устава КПК «Резерв» член кредитного кооператива обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно вносить взносы, предусмотренные настоящим уставом и положением о взносах членов кредитного кооператива.
Дополнительные условия о порядке внесения паевых, членских и иных взносов, о размерах, составе и об ответственности членов кредитного кооператива за нарушение обязательств по внесению взносов установлены положением о взносах членов кредитного кооператива (пункт 4.10 устава КПК «Резерв»).
В соответствии с пунктом 2.6.3 положения о взносах членов КПК «Резерв» член кредитного кооператива, использующий фонд финансовой взаимопомощи, вносит членский взнос пропорционально объёму, срокам и интенсивности потребления средств фонда финансовой взаимопомощи единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку на основании заключаемых между членом кредитного кооператива и кредитным кооперативом соглашений. Член кредитного кооператива вносит ежегодный членский взнос в соответствии с соглашением, заключаемым между членом кредитного потребительского кооператива и кредитным кооперативом, до полного прекращения потребления средств фонда финансовой взаимопомощи.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1.1 соглашения на основании устава и положения о взносах членов КПК «Резерв», член кооператива, использующий фонд финансовой взаимопомощи, обязуется внести членский взнос на покрытие расходов кредитного кооператива при ведении уставной деятельности, формирование фондов кредитного кооператива и иные цели в соответствии со сметой доходов и расходов на содержании кредитного кооператива.
На основании пункта 1.2 соглашения члены кооператива обязаны внести членский взнос в размере 35 304 руб. Члены кооператива имеют право внести членский взнос единовременно в момент получения средств фонда финансовой взаимопомощи либо в рассрочку (частями).
Пунктом 1.2.1 соглашения предусмотрено, что в случае внесения членского взноса на покрытие расходов в рассрочку члены кооператива обязуются вносить членский взнос не позднее 4 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения соглашения, в размере не менее 956 руб.
В соответствии с пунктом 1.2.2 соглашения при внесении членского взноса в рассрочку кредитный кооператив вправе требовать от члена кооператива внесения членского взноса в полном объеме в случае невнесения части членского взноса более двух месяцев подряд.
В силу пункта 1.2.3 соглашения сумма, указанная в пункте 1.2 соглашения об уплате членских взносов, не является неизменной, член кооператива вносят членский взнос до полного возврата средств фонда финансовой взаимопомощи. После истечения срока, указанного в пункте 1.6 соглашения об уплате членских взносов, члены кооператива вносят членский взнос в размере 956 руб. за каждый месяц потребления (использования) средств фонда финансовой взаимопомощи. При этом в случае возврата средств фонда финансовой взаимопомощи в полном объёме до истечения месяца их потребления (использования) размер взноса за очередной месяц подлежит внесению в полном объеме.
На основании пункта 1.3 соглашения члены кооператива обязаны вносить членский взнос на формирование стабилизационного фонда с целью формирования Кредитным кооперативом условных резервов на возможные потери по займам ежемесячно в случае, если по состоянию на последнее число месяца у Членов кооператива имеются исполненные (полностью либо частично) обязательства по займу, срок исполнения которых наступил. Членский взнос в стабилизационный фонд должен быть внесен в первоочередном порядке независимо от последующего исполнения обязательств по нему.
В силу пункта 1.3.1 соглашения членский взнос в стабилизационный фонд рассчитывается по формуле: условный резерв* 1/5.
Согласно пункту 1.3.2 соглашения условный резерв рассчитывается по формуле: (остаток суммы займа + начисленные проценты по займу) * значение резервов, установленное Положением о взносах.
Факт исполнения КПК «Резерв» обязанности по договору потребительского займа №1586 от 04.07.2018 подтверждается ордером №Ц0000013163 от 04.07.2018, содержащим личную подпись ФИО1 в получении денежных средств, и не оспаривалось ответчиками в процессе рассмотрения дела.
В нарушение условий указанного договора ответчики ненадлежащим образом выполняли обязанность по погашению займа. В погашение основного долга по договору займа ими были произведены платежи в общей сумме ***. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом, который был проверен судом первой инстанции, стороной ответчиков не оспаривался.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками доказательств исполнения обязательств надлежащим образом суду не представлено.
Факт заключения договора займа, получение денежных средств и образование задолженности не оспариваются ответчиком, в апелляционной жалобе выражено не согласие в части взыскания членских взносов и неустойки.
Удовлетворяя исковые требования и взыскивая с ответчиков солидарно задолженность, в том числе по уплате членских взносов на ведение уставной деятельности в размере *** руб., членских взносов на формирование стабилизационного фонда в размере *** руб., суд первой инстанции исходил из того, что уплата взносов предусмотрена соглашением об уплате членских взносов от 04.07.2018, заключенного между КПК «Резерв» и ответчиками. Кроме того, заключая и подписывая договор займа и соглашение об уплате членских взносов, ФИО1, ФИО2 выразили согласие на их оплату.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам дела и действующим нормам закона.
Не может судебная коллегия признать убедительными доводы апелляционной жалобы о том, что размер неустойки, взысканный судом с ответчика, подлежит уменьшению до 500 руб.
В силу пункта 12 договора займа в случае, когда заемщик не выплачивает причитающуюся сумму в установленном объеме и установленные сроки, на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки.
Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем часть 1 статьи 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Верховным Судом Российской Федерации выражена правовая позиция относительно применения статьи 333 ГК Российской Федерации в делах о защите прав потребителей и об исполнении кредитных обязательств, согласно которой уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, причем в силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ и части первой статьи 56 ГПК РФ истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении; недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств.
Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном Судом первой инстанции не было установлено оснований для применения статьи 333 ГК РФ.
При этом судом было учтено, что заемщики своевременно и в полном объеме не производили платежи по договору займа, последний платеж был произведен 12.03.2020.
Доводы жалобы в данной части не содержат иных значимых в силу закона критериев оценки разумности взысканного судом размера пени и аргументов, опровергающих правильность выводов суда первой инстанции, а равно и обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке.
Ссылка в апелляционной жалобе относительно не получения уточненного искового заявления опровергается материалами дела. В качестве доказательств направления в адрес ответчика ФИО1 копии уточненного искового заявления представлена почтовая квитанция и уведомление (л.д. 77).
Иных доводов, влияющих на законность решения, в апелляционной жалобе не содержится. Оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Апелляционную жалобу ответчика ФИО1 на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 13 мая 2021 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
