Именем Российской Федерации
Арбитражный суд Тульской области
РЕШЕНИЕ
г. Тула Дело № А68-131/19
Дата объявления резолютивной части решения 28 февраля 2020 года
Дата изготовления решения в полном объеме 06 марта 2020 года
Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Тажеевой Л.Д.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каркала А.А.
рассмотрев исковое заявление
банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество), ОГРН 1027739165409, ИНН 7736188731
к открытому акционерному обществу «Компания «Полюс» (ОГРН 1071215006235, ИНН 1215122875), обществу с ограниченной ответственностью «Ока» (ОГРН 1065043015333, ИНН 5043028842)
третьи лица – АО КБ «Северный кредит», МРУ Росфинмониторинг по ЦФО
о взыскании 399 582 899 руб. 40 коп.
при участии:
от истца – не явились, ув. надлежаще;
от ответчиков – Шумилин А.С. пасп., доверен.;
от третьих лиц – не явились, ув. надлежаще;
УСТАНОВИЛ:
Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец, банк «Солидарность») обратился в Арбитражный суд Московской области к ответчикам открытому акционерному обществу «Компания «Полюс» (ответчик, заемщик) и обществу с ограниченной ответственностью «Ока» со следующими исковыми требованиями:
1. Взыскать с ОАО «Компания «Полюс» в пользу банка «Солидарность» задолженность:
- по кредитному договору от 01.11.2016 №58-2016/Т - 189055935.43 руб., в т.ч. долг – 167000000 руб., просроченные проценты за период с 01.11.2016 по 22.06.2018 – 21486092.45 руб., пени с 01.11.2016 по 22.06.2018 на просроченные проценты – 569842.99 руб.;
- по договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 №72-2017/Т - 70023924.04 руб., в т.ч. долг – 65000000 руб., просроченные проценты за период с 09.02.2017 по 22.06.2018 – 4537534.25 руб., пени с 09.02.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты – 486389.79 руб.;
- по кредитному договору от 01.03.2017 №74-2017/Т - 11239764.19 руб., в т.ч. долг – 10350000 руб., просроченные проценты за период с 01.03.2017 по 22.06.2018 – 811923.29 руб., пени с 01.03.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты – 77840.9 руб.
- по договору об открытии кредитной линии от 05.05.17 № 84-2017/Т – 15531677.95 руб., в т.ч. долг – 13852000 руб., просроченные проценты за период с 05.05.2017 по 22.06.2018 – 833189.48 руб., пени с 05.05.2017 по 22.06.2018 за просрочку погашения основного долга -743833.48 руб., пени с 05.05.2017 но 22.06.2018 на просроченные проценты – 102654.99 руб.;
- по договору об открытии кредитной линии от 23.08.17 №105-2017/Т – 38000533.13 руб. в т.ч. долг – 35000000 руб., просроченные проценты за период с 23.08.2017 по 22.06.2018 – 2738630.14 руб., пени с 23.08.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты – 261902.99 руб.;
- по договору об открытии кредитной линии от 15.09.17 №114-2017/Т – 76001064.66 руб., в т.ч. долг - 70000000 руб., просроченные проценты за период с 15.09.2017 но 22.06.2018 – 5477260.27 руб., пени с 15.09.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты, - 523804.39 руб.
2. Взыскать с ОАО «Компания «Полюс» в пользу банка «Солидарность» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору №58-2016/Т от 01.11.2016, договору об открытии кредитной линии №72-2017/Т от 09.02.2017, кредитному договору №74-2017/Т от 01.03.2017, договору об открытии кредитной линии №84-2017/Т от 05.05.2017, договору об открытии кредитной линии №105-2017/Т от 23.08.2017, договору об открытии кредитной линии №114-2017/Т от 15.09.2017 и пени за нарушение условий кредитных договоров за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитным договорам.
3. В пределах взысканной задолженности по кредитному договору №58-2016/Т от 01.11.2016, договору об открытии кредитной линии №72-2017/Т от 09.02.2017, кредитному договору № 74-2017/Т от 01.03.2017, договору об открытии кредитной линии №84-2017/Т от 05.05.2017 обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество, определив начальной ценой продажи имущества его залоговую стоимость в размере 169181000 руб.: акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО «Компания «Полюс», гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук – 1691810, номинальной стоимость одной акции – 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг , переданных в залог – 169181000 руб.
4. В пределах взысканной задолженности по кредитному договору № 58-2016/Т от 01.11.2016 обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее недвижимое имущество, определив начальной ценой продажи имущества стоимость его приобретения ОАО «Компания «Полюс» в размере 200000000 руб. со следующими характеристиками: земельный участок площадью 140567 кв.м. с кадастровым номером 47:14:0302008:95 (категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - под зону жилых территорий), расположенный по адресу: Ленинградская область, Ломоносовский район, МО Низинское сельское поселение, д. Троицкая гора.
Арбитражным судом Московской области по вышеназванным исковым требованиям истца к ответчикам было возбуждено арбитражное дело №А41-87620/18.
Определением Арбитражного суда Московской области от 06.12.2018 в отдельное производство, с присвоением отдельного номера арбитражного дела, были выделены исковые требования истца к ответчикам по кредитному договору №74-2017/Т от 01.03.2017.
Определением Арбитражного суда Московской области от 06.12.2018 дело №А41-87620/18 было передано по подсудности в Арбитражный суд Тульской области, принявший его к своему производству с присвоением №А68-131/2019.
Определением от 18.02.2019 Арбитражный суд Тульской области выделил из арбитражного дела № А68-131/19 в отдельное производство требования о взыскании долга и процентов по кредитным договорам №58-2016/Т от 01.11.2016, №84-2017/Т от 05.05.2017 и обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам имущество.
Таким образом, в рамках настоящего дел, с учетом уточнения истцом исковых требований от 19.03.2019, рассматриваются исковые требования истца о взыскании с ОАО «Компания» «Полюс» задолженности, процентов и пеней и обращении взыскания за заложенное имущество по заключенным между Банком и ОАО «Компания «Полюс» договорам:
- по договору об открытии кредитной линии от 09.02.2017 №72-2017/Т - 70023924.04 руб., в т.ч. долг - 65000000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 по 22.06.2018 - 4537534.25 руб., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 486389.79 руб., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 06.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору. В пределах взысканной задолженности по договору №72-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество - акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО «Компания «Полюс», гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук – 1691810, номинальная стоимость одной акции – 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг, переданных в залог – 169181000 руб.;
- по договору об открытии кредитной линии от 23.08.17 №105-2017/Т - 38000532.33 руб. в т.ч. долг - 35000000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 по 22.06.2018 - 2738630.14 руб., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты - 261902.99 руб., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 08.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору;
- по договору об открытии кредитной линии от 15.09.17 №114-2017/Т - 76001064.67 руб., в т.ч. долг - 70000000 руб., просроченные проценты за период с 01.12.2017 но 22.06.2018 – 5477260.27 руб., пени с 01.12.2017 по 22.06.2018 на просроченные проценты, - 523804.39 руб., с дальнейшим взысканием процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору и с дальнейшим взысканием пеней за период с 08.07.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец пояснил, что 15.12.2017 Приказом Банка России №ОД-3527 у банка «Солидарность» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018 по делу №А40-4679/18-178-7 банк «Солидарность признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Содержание рассматриваемых в рамках настоящего арбитражного дела кредитных договоров, в части определения прав и обязанностей сторон, идентично. Истец полностью выполнил принятые на себя обязательства, переведя на счет ОАО «Компания «Полюс» (заемщика) денежные средства согласно условий кредитных договоров, что подтверждается выписками по счету заемщика. Однако заемщиком обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняются. Начиная с 01.12.2017, заемщик прекратил выплату процентов за пользование денежными средствами по кредитным договорам. Согласно п. 4.7 кредитных договоров банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. по погашению кредита и уплате процентов.
Ответчики исковые требования истца не признали, пояснив, что 20.12.2017 ответчик ОАО «Компания «Полюс» погасило полностью суммы основного долга и процентов по договорам об открытии кредитной линии №72-2017/Т от 09.02.2017, №105-2017/Т от 23.08.2017, №114-2017/Т от 15.09.2017, перечислив денежные средства со своего расчетного счета, открытого в банке «Коммерческий банк «Северный кредит» на корреспондентский счет истца, открытый в этом же банке, что подтверждается выпиской по расчетному счету ОАО «Компания «Полюс» в АО «КБ «Северный кредит» за период с 19.12.2017 по 20.12.2017 и платежными поручениями №1, 2, 3, 4, 6, 7 от 20.12.2017.
Судом установлено следующее:
Между банком «Солидарность» и ОАО «Компания «Полюс» (заемщик) был заключен ряд договоров об открытии кредитной линии:
1. Договор №72-2017/Т об открытии кредитной линии от 09.02.2017 на следующих условиях:
лимит кредитной линии – в сумме, не превышающей 65000000 руб. (п. 1.1.1);
срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств – по 07.02.2020 (п. 1.1.2);
плата за пользование предоставленными кредитными средствами – 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1.4);
при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (п. 1.3);
погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в Банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в Банке, а также других счетов заемщика (п. 3.1);
в случае непогашения кредита в срок, установленный в п. 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с п. 3.10 настоящего договора (п. 3.2);
уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно п. 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (п. 3.4);
в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, Заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (3.10).
В целях обеспечения исполнения обязательств перед банком «Солидарность» со стороны ОАО «Компания «Полюс» по договору №72-2017/Т об открытии кредитной линии от 09.02.2017 между банком «Солидарность» (залогодержатель) и ООО «Ока» (залогодатель) 09.02.2017 заключен договор залога №01/72-2017/Т ценных бумаг, по которому залогодатель передает залогодержателю акции обыкновенные именные бездокументарные (вып. 1), эмитент - АО «Компания «Полюс», гос. регистрационный номер выпуска - 1-01-12901-Е, количество штук – 1691810, номинальной стоимость одной акции – 100 руб., номинальная стоимость ценных бумаг, переданных в залог – 169181000 руб. Держателем реестра эмитента является АО «Новый регистратор».
2. Договор №105-2017/Т об открытии кредитной линии от 23.08.2017 (заемщик - ООО «Компания «Полюс») на следующих условиях:
лимит кредитной линии – в сумме, не превышающей 35000000 руб. (п. 1.1.1);
срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств – по 20.08.2020 (п. 1.1.2);
плата за пользование предоставленными кредитными средствами – 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1.4);
при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (п. 1.3);
погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в банке, а также других счетов заемщика (п. 3.1);
в случае непогашения кредита в срок, установленный в п. 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с п. 3.10 настоящего договора (п. 3.2);
уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно п. 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (п. 3.4);
в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (3.10).
3. Договор №114-2017/Т (заемщик - ОАО «Компания «Полюс») об открытии кредитной линии от 15.09.2017 на следующих условиях:
лимит кредитной линии – в сумме, не превышающей 70000000 руб. (п. 1.1.1);
срок действия кредитной линии и срок окончательного возврата предоставленных денежных средств – по 14.09.2020 (п. 1.12);
плата за пользование предоставленными кредитными средствами – 14% годовых. Плата за пользование денежными средствами может быть изменена в соответствии с условиями настоящего договора (п. 1.1.4);
при невыполнении заемщиком любого из обязательств, указанных в соответствующих пунктах договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых с даты нарушения (п. 1.3);
погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящему договору производятся заемщиком путем предоставления в банк платежного поручения о списании денежных средств со своего расчетного счета, открытого в банке, а также других счетов заемщика (п. 3.1);
в случае непогашения кредита в срок, установленный в п. 1.1.2 настоящего договора, проценты на просроченную сумму не начисляются, а взыскиваются пени в соответствии с п. 3.10 настоящего договора; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца и в срок окончательного погашения кредита согласно п. 1.1.2, исходя из фактического срока пользования денежными средствами (п. 3.4);
в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование ими, а также комиссии, заемщик обязан уплатить банку пени, с даты следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной настоящим договором, в размере 40% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (3.10).
Истец, считая, что обязательства по вышеназванным кредитным договорам заемщиком не исполнены, обращался к ответчикам с требованиями об исполнении обязательств:
В частности, истцом в дело представлены:
- требование истца к ответчикам (к ОАО «Компания «Полюс» как к заемщику, к ООО «Ока», как к залогодателю по договору залога №01/72-2017/Т от 09.02.2017) от 21.06.2018 №227/18-Т, №230/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии №72-2017//Т от 09.02.2017;
- требование истца к ответчику ОАО «Компания «Полюс» от 25.06.2018 №247/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии №105-2017/Т от 23.08.2017;
- требование истца к ответчику ОАО «Компания «Полюс» от 25.06.2018 №244/18-Т об исполнении обязательств по договору кредитной линии №114-2017/Т от 15.09.2017.
В свою очередь, ответчиками, в обоснование их заявления о полной оплате со стороны ОАО «Компания «Полюс» банку «Солидарность» долга и процентов за пользование предоставленными в рамках кредитной линии денежными средствами, предоставлены:
- банковская выписка ОАО «КБ «Северный кредит» за период с 20.12.2017 по 20.12.2017 по счету ОАО «Компания «Полюс» и подтверждающие изложенные в ней сведения о перечислении со стороны ОАО «Компания «Полюс» в пользу банка «Солидарность» денежных средств в погашение кредита и процентов, платежные поручения №1,2,3,4,6,7 от 20.12.2017, в соответствии с которыми:
- по договору №72-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии ОАО «Компания «Полюс» перечислило банку «Солидарность» 65000000 руб. - основной долг, 498630.14 - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 65498630.14 руб.;
- по договору №105-2017/Т от 23.08.2017 об открытии кредитной линии ОАО «Компания «Полюс» перечислило банку «Солидарность» 35000000 – основной долг, 268493.15 – проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 35268493.15 руб.;
- договору №114-2017/Т от 15.09.2017 об открытии кредитной линии ОАО «Компания «Полюс» перечислило банку «Солидарность» 70000000 – основной долг, 536986.30 руб. - проценты, рассчитанные за период с 01.12.2017 по 20.12.2017, а всего - 70 536 986.30 руб.
Выпиской по специальному банковскому счету №30109810000000000004 банка «Солидарность» за период с 11.12.2017 по 31.12.2017, открытому в АО КБ «Северный кредит», подтверждается зачисление 20.12.2017 на указанный счет всех вышеперечисленных денежных средств, указанных в платежных поручениях №1,2,3,4,6,7 от 20.12.2017.
Составленной АО КБ «Северный кредит» Выпиской по лицевому счету подтверждается, что специальный банковский счет №30109810000000000004 банка «Солидарность» по заявлению банка о расторжении договора исх. №14х/56994 от 15.05.2018 был закрыт 04.06.2018.
Истец усомнился в реальном погашении банку «Солидарность» долга и процентов со стороны ОАО «Компания «Полюс» по договорам об открытии кредитной линии, являющихся предметом рассмотрения настоящего дела.
Свои сомнения истец основывает на полученном им от конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит» письме №59-05ИСХ-220424 от 14.09.2018 (Ответ на запрос банка «Солидарность» №618/18 от 11.09.2018), в котором конкурсный управляющий АО «КБ «Северный кредит», указал, что он не может утверждать в отношении ряда совершенных банковских проводок от 20.12.2017, были ли они совершены реально или формально. Нельзя однозначно сказать о том, что указанные проводки представляют собой только технические записи по счету или являются реальными действиями и реальными денежными средствами.
Истцом было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы подлинности подписи бывшего сотрудника АО «КБ «Северный кредит» Поздняковой Е.В. в платежных поручениях №1,2,3,4,6,7 от 20.12.2017 и банковской выписке по счету АО «Компания «Полюс» за период с 20.12.2017 по 20.12.2017.
Судом ходатайство истца было удовлетворено.
Определением от 02.09.2019 по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ФБУ Тульская ЛСЭ Минюста России.
Перед экспертом был поставлен вопрос: кем, Поздняковой Е.В. или иными лицами от ее имени, была выполнена подпись в платежных поручениях № 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 и в банковской выписке АО КБ «Северный кредит» по счету ОАО «Компания «Полюс» за период с 20.12.2017 по 20.12.2017?
В распоряжение эксперта были предоставлены оригиналы исследуемых документов, образцы экспериментальной подписи Поздняковой Е.В., выполненные ею в судебном заседании 05.06.2019, а также оригиналы образцов свободной подписи Поздняковой Е.В., представленные Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», являющейся конкурсным управляющим АО КБ «Северный кредит» 02.09.2019.
Согласно заключения эксперта от 27.09.2019 №1307 подписи от имени Поздняковой Е.В., расположенные в платежных поручениях № 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 и в банковской выписке за период с 20.12.2017 по 20.12.2017, выполнены самой Поздняковой Е.В.
Факт выполнения лично ею подписей в вышеперечисленных документах подтвердила и сама Позднякова Е.В. в судебном заседании, состоявшемся 05.06.2019, пояснив, что в платежных поручениях № 1 от 20.12.2017, № 2 от 20.12.2017, № 3 от 20.12.2017, № 4 от 20.12.2017, № 5 от 20.12.2017, № 6 от 20.12.2017, № 7 от 20.12.2017, в которых плательщиком значится ОАО «Компания «Полюс», а получателем – банк «Солидарность», а также в составленной АО КБ «Северный кредит» банковской выписке по счету ОАО «Компания «Полюс» за период с 20.12.2017 по 20.12.2017 подпись от имени Поздняковой выполнена ею лично.
На вопросы суда о том, имелись ли фактически на расчетном счете ОАО «Компания «Полюс» денежные средства, которые были перечислены ею 20.12.2017 в адрес банка «Солидарность», Позднякова Е.В. пояснила, что в этот день многие клиенты вносили наличные деньги на свой счет, а затем переводили их иным лицам. Это обстоятельство ее не насторожило, т.к. такие операции в деятельности банка носят повседневный характер. Представитель ОАО «Компания «Полюс» пришел в операционный отдел АО КБ «Северный кредит», в котором она работала, пояснил, что он хочет внести наличные деньги на расчетный счет ОАО «Компания «Полюс», с которого произвести перечисление денег на счет банка «Солидарность». Позднякова Е.В. подготовила приходный ордер на внесение наличных денежных средств на расчетный счет ОАО «Компания «Полюс», клиент пошел в кассу, внес денежные средства, кассир подтвердил проведение операции, денежные средства были зачислены на расчетный счет ОАО «Компания «Полюс», что нашло отражение в программе. После этого Позднякова Е.В. по поручению клиента оформила операцию по перечислению денежных средств с расчетного счета ОАО «Компания «Полюс» на счет банка «Солидарность».
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», на которую решением Арбитражного суда Вологодской области по делу №А13-268/18 возложены функции конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит», в Ответе от 24.10.2018 на запрос №144/120869 о предоставлении информации указало, что Позднякова Е.В. занимала должность заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ «Северный кредит» с 21.06.2017 по 07.05.2018. Согласно должностной инструкции заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ «Северный кредит» указанный сотрудник обязан, в числе иных функций, осуществлять бухгалтерские проводки в операционном дне АБС; осуществлять контроль операций, проведенных за текущий день работниками отдела; осуществлять корректный ввод и контроль кассовых операций, проведенных за текущий день работниками отдела; осуществлять операции по счетам в соответствии с условиями заключенных договоров банковского счета (вклада); осуществлять прием и исполнение заявлений физических лиц. Указанный сотрудник имел право совершать операции в автоматизированных системах в соответствии с установленными правами доступа.
В дело представлено постановление СУ УВД по ЮАО ГУ МВД России по г. Москве об отказе в возбуждении уголовного дела от 26.02.2020 по обращению заместителя председателя Банка России (КУСП №3922 от 14.03.2018) по факту возможных противоправных действий со стороны должностных лиц Банка «Солидарность».
Из содержания вышеназванного постановления следует, что исследовав факты внесения заемщиками наличных денежных средств и банковских проводок через АО КБ «Северный кредит» на счет банка «Солидарность» следователь пришел к выводу о том, что «следствие не усматривает противоречий и злоупотреблений в оформлении бухгалтерской отчетности АО Банк «Солидарность», отражающей пополнение корреспондентского счета АО Банк «Солидарность» за счет внесения денежных средств клиентами банка АО КБ «Северный кредит», которые одновременно являются заемщиками АО Банк «Солидарность». Финансовые проводки и операции по внесению денежных средств подтверждаются как вносителями денежных средств, так и лицами, ответственными за их приходование и перевод, в связи с чем на основании имеющихся в материалах доследственной проверки документов, а также на основании проведенных опросов клиентов АО КБ «Северный кредит», кассира и сотрудников операционного отдела установлено внесение денежных средств в кассу Московского филиала АО КБ «Северный кредит» клиентами банка АО КБ «Северный кредит» из числа заемщиков АО Банк «Солидарность» для зачисления на открытые расчетные и текущие счета и дальнейшее их перечисление с этих счетов 20.12.2017 на открытый в АО КБ «Северный кредит» корреспондентский счет №30109810000000000004 Банка «Солидарность» АО с целью полного погашения (прекращения) их кредитных обязательств перед Банком «Солидарность», в том числе … руководителями и/или единственными участниками… ОАО «Компания «Полюс»… Доводы представителя временной администрации АО Банк «Солидарность» о противоправном деянии и в этой части не нашли своего подтверждения. Более того, отзыв лицензии у банка «Солидарность» не является основанием для расторжения договора банковского счета, т.к. прекращение договора банковского счета в этой стадии возможно только при ликвидации кредитной организации… При таких обстоятельствах доводы о хищении и о злоупотреблении в АО Банк «Солидарность» при погашении кредитов через корреспондентский счет в АО КБ «Северный кредит» не нашли своего подтверждения».
Расследование следственной частью СУ УМВД России по Вологодской области уголовного дела №11701190019023052, возбужденного 29.12.2017 (КУСП 58595) по факту мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, осуществлявших управленческие функции, а также сотрудников АО КБ «Северный кредит», причинивших ущерб банку и его клиентам, не служит на дату вынесения арбитражным судом решения по настоящему делу основанием для иных выводов.
Как следует из письма УМВД России по Вологодской области от 24.01.2020 №20/331 расследование по названному уголовному делу продолжается.
Предусмотренных ст. ст. 143, 144 АПК РФ процессуальных оснований для приостановления производства по арбитражному делу до окончания предварительного следствия нет.
Производство по рассматриваемым в настоящем деле исковым требованиям истца к ответчикам было возбуждено арбитражным судом Московской области 29.10.2018. Рассмотрение дела длилось более года. Сторонам было предоставлено достаточное время для представления доказательств по делу. Согласно ст. 61 АПК РФ судопроизводство в арбитражных судах и исполнение судебного акта осуществляются в разумные сроки.
В случае составления следователем обвинительного заключения по уголовному делу №11701190019023052, утверждения этого обвинительного заключения прокурором, передачи в суд и вынесения судом приговора по уголовному делу, стороны арбитражного процесса в соответствии со ст. 311, 312 АПК РФ будут вправе подать в арбитражный суд заявление о пересмотре арбитражного дела по вновь открывшимся обстоятельствам, к числу которых, в соответствии с п. 2 ст. 311 АПК РФ, относятся установленные вступившим в законную силу приговором суда фальсификация доказательства, заведомо ложное заключение эксперта, заведомо ложные показания свидетеля, заведомо неправильный перевод, которые повлекли за собой принятие незаконного или необоснованного судебного акта по данному делу; установленные вступившим в законную силу приговором суда преступные деяния лица, участвующего в деле, или его представителя либо преступные деяния судьи, совершенные при рассмотрении данного дела.
Ответчик ОАО «Компания «Полюс» в письменных пояснениях от 21.02.2020 изложил пояснения генерального директора ОАО «Компания «Полюс» Денисова Е.И., данные им в рамках уголовного дела, о том, что в целях снижения долговой нагрузки на ОАО «Компания «Полюс», в т.ч. по уплате процентов за пользование кредитными средствами, Денисов Е.И. принял решение о досрочном погашении полученных кредитов. 15.12.2017 у банка «Солидарность» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Поскольку Денисову Е.И., как руководителю предприятия-заемщика, не хотелось вступать в отношения с временным управляющим, участвовать в судебных разбирательствах, он принял решение о досрочном погашении кредитов. Для досрочного погашения он решил использовать собственные денежные средства в виде личных накоплений, источниками которых, в т.ч., были доходы от бизнеса и реализации объектов недвижимого имущества и ценных бумаг, а также полученные и возвращенные займы от его друзей и партнеров. Поскольку у банка «Солидарность» была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, оплачивать задолженность по кредитным договорам в кассе этого банка не представлялось возможным, так как со слов представителей временной администрации в кассе банка временной администрацией проводились какие-то мероприятия. Кроме того, Денисов Е.И. боялся риска не проведения операций по перечислению денежных средств с расчетного счета, поскольку после отзыва лицензии у банка, кредитная организация не вправе осуществлять переводы денежных средств по счетам клиентов, а денежные средства, внесенные или поступившие на расчетный счет клиента такого банка входят в конкурсную массу должника. В таком случае ОАО «Компания «Полюс» стало бы кредитором банка «Солидарность» на сумму остатка денежных средств на расчетном счете и при этом осталось бы должником по кредитным обязательствам. Кредитными договорами предусматривалась возможность погашения задолженности посредством перечисления на корреспондентские счета банка «Солидарность», открытые в других кредитных организациях. 20.12.2017 Денисов Е.И. приехал в Московский филиал КБ «Северный кредит», в котором у банка «Солидарность» имелся открытый корреспондентский счет, и внес в кассу этого филиала наличные денежные средства в сумме 171476488.74 руб. на счет ОАО «Компания «Полюс» для последующего перечисления на корреспондентский счет банка «Солидарность».
В удовлетворении заявленного истцом ходатайства о привлечении к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, генерального директора ОАО «Компания «Полюс» Денисова Е.И. и об истребовании у него объяснений об источниках происхождения денежных средств, представленных в пользу АО «Компания «Полюс», суд протокольным определением от 28.02.2020 отказал, в связи с тем, что не усматривает оснований для вывода о том, что решение по делу повлияет на права и обязанности Денисова Е.И. по отношению к одной из сторон, пояснения Денисова Е.И. об обстоятельствах погашения кредитов и процентов по договорам об открытии кредитной линии изложены в письменных пояснениях ответчика ОАО «Компания Полюс».
Собранные по делу доказательства суд считает достаточными для рассмотрения дела по существу.
Исследовав материалы дела, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований истца к ответчикам.
Представленными дело банковской выпиской по расчетному счету ОАО «Компания «Полюс» в АО «КБ «Северный кредит» за период с 20.12.2017 по 20.12.2017, платежными поручениями №1, 2, 3, 4, 6, 7 от 20.12.2017, выпиской по специальному банковскому счету банка «Солидарность», пояснениями бывшего заместителя начальника операционного отдела Московского филиала АО КБ «Северный кредит» Поздняковой Е.В., пояснениями генерального директора АО «Компания «Полюс» Денисова Е.И. подтверждается факт погашения со стороны ОАО «Компания «Полюс» истцу как основного долга по являющимся предметом рассмотрения настоящего дела договорам об открытии кредитной линии, так и процентов за пользование денежными средствами.
Ссылку истца на письменную информацию №59-05ИСХ-220424 от 14.09.2018 со стороны АО КБ «Северный кредит», о том, что указанный банк не может однозначно утверждать, являются ли проводки по приему денежных средств в кассу АО КБ «Северный кредит» и последующему переводу на корреспондентский счет банка «Солидарность» только техническими записями по счету или являются реальными действиями и реальными денежными средствами, суд считает не убедительной и не опровергающей документально подтвержденный факт банковских операций по переводу денежных средств ответчиком ОАО «Компания «Полюс» в погашение долга и процентов по договорам об открытии кредитной линии.
Из содержания адресованного истцу письма АО КБ «Северный кредит» №59-05ИСХ-220424 от 14.09.2018 (Ответ на запрос банка «Солидарность» за №618/18 от 11.09.2018) очевидно, что указанный банк не утверждает, что проводки, о которых запросил его истец, являются лишь техническими записями, а лишь заявляет о своих сомнениях, не ссылаясь при этом ни на какие доказательства, которые могли бы эти сомнения подтвердить.
При этом из содержания запроса истца ответчику за исх. №618/18 от 11.09.2018 следует, что указанный запрос осуществлялся «в целях формирования позиции Банка «Солидарность» (АО) по искам о взыскании задолженности по кредитным договорам с Матвеевой Т.А. и Шуваловой Н.В.» и не имеет отношения к рассматриваемому делу.
Привлеченный по ходатайству истца к участию в настоящем деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО КБ «Северный кредит» никаких заявлений суду о техническом характере банковских проводок по являющимся предметом рассмотрения настоящего дела договорам не делал, отзыв по делу не представил, ограничившись письменной просьбой рассмотреть дело без его участия.
Заявление истца о поддельных подписях, выполненных от имени сотрудника АО КБ «Северный кредит» Поздняковой Е.В. в платежных поручениях и банковской выписке по счету АО «Компания «Полюс», опровергнуто пояснениями самой Поздняковой Е.В. и заключением почерковедческой экспертизы.
Доводы государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», исполняющей функции конкурсного управляющего как банка «Солидарность», так и АО КБ «Северный кредит», о техническом характере банковских проводок, совершенных 20.12.2017 по погашению банку «Солидарность» задолженности заемщиков по иным кредитным договорам, был предметом исследования Верховного Суда Российской Федерации.
Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ в определении от 11.02.2020 по делу №5-КГ19-243, исследуя сходное с настоящим гражданское дело по иску банка «Солидарность» к Щербаковой Л.Н. и Щербакову Е.В. и представленное истцом в рамках этого гражданского дела письмо АО КБ «Северный кредит» №59-05ИСХ-220424 от 14.09.2018 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указала следующее:
«В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить, в частности путем зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке (статья 865 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22 ноября 2016 г. №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.
Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.
В материалы дела представлены доказательства зачисления 20 декабря 2017 г. на счет Щербаковой Л.Н., открытый в Банке «Северный кредит», денежных средств в размере 62 481 095,89 руб. путем внесения в кассу, а также списания со счета ответчика по платежным поручениям данных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам и зачисления их на корреспондентский счет Банка «Солидарность».
Суд апелляционной инстанции, признав указанные доказательства надлежащими, допустимыми и достоверными, исследовав и оценив их в совокупности с иными доказательствами, представленными в материалы дела, пришел к выводу о том, что кредитные обязательства ответчика прекращены надлежащим исполнением.
При этом в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя опровержения факта возврата ответчиком кредитов лежит на истце. Однако таких доказательств Банком «Солидарность» не представлено, и, как верно указано судом апелляционной инстанции, сам по себе ответ конкурсного управляющего Банком «Северный кредит» от 14 сентября 2018, в котором не содержится однозначного вывода об отсутствии реального перечисления денежных средств ответчиком, с учетом имеющихся в деле доказательств не опровергает факта возврата Щербаковой Л.Н. кредитов.
Кроме того, утверждая, что представленные Щербаковой Л.Н. приходно-кассовый ордер от 20 декабря 2017 г. №21 и платежные поручения №476 - 480 являются недостоверными доказательствами, истец о проведении судебной почерковедческой экспертизы в суде апелляционной инстанции не заявлял.
Ввиду того, что денежные средства в размере, необходимом для погашения кредитных обязательств, внесены Щербаковой Л.Н. в кассу Банка «Северный кредит» и зачислены на корреспондентский счет Банка «Солидарность» до формирования картотеки неоплаченных платежных поручений Банка «Северный кредит», оснований для иных выводов у Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не имеется».
В рассматриваемом случае речь идет о том же порядке и дате возврата кредитов, которое было предметом рассмотрения Верховного Суда Российской Федерации по вышеназванному делу.
Истцом не представлено доказательств, опровергающих документально подтвержденный факт возврата ответчиком ОАО «Компания «Полюс» кредитов, а также начисленных по дату возврата кредитов процентов за пользование денежными средствами.
В связи с изложенным суд отказывает истцу полностью в удовлетворении исковых требований к ответчикам.
Судебные расходы по делу состоят из уплаченных истцом государственной пошлины в сумме 206000 руб. и расходов на экспертизу в сумме 32840 руб.
В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из принятого по делу решения, судебные расходы подлежат отнесению на истца.
Руководствуясь ст.ст. 102, 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
Р Е Ш И Л:
Отказать полностью Банку профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении исковых требований к открытому акционерному обществу «Компания «Полюс» и обществу с ограниченной ответственностью «Ока».
Судебные расходы по уплате государственной пошлины отнести на истца.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Двадцатый арбитражный апелляционный суд, жалоба подается через Арбитражный суд Тульской области.
Судья Л.Д. Тажеева
