АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ
410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;
http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
город Саратов 22 декабря 2017 года | Дело № А57-25719/2017 |
Резолютивная часть решения оглашена 19 декабря 2017 года
Полный текст решения изготовлен 22 декабря 2017 года
Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи С.М.Степура,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Комиссаровой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании арбитражного суда первой инстанции дело по заявлению Центрального банка Российской Федерации, г.Москва
заинтересованное лицо – общество с ограниченной ответственностью «КЛУВЕР» (г.Саратов); ФИО1 (г.Москва)
о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ
при участии в судебном заседании: стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом;
установил: в Арбитражный суд Саратовской области обратился Центральный банк Российской Федерации (г.Москва) с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «КЛУВЕР» к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией). К участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен ФИО1.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебном заседании в порядке ст.163 АПК РФ объявлен перерыв до 09 час. 30 мин. 19.12.2017г. Информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещена на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области. После перерыва судебное заседание продолжено.
Дело рассмотрено судом по правилам главы 25 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что в Банк России поступило обращение от 27.03.2017 № О-29907 (далее - обращение) ФИО1, содержащее сведения о возможном нарушении обществом с ограниченной ответственностью «КЛУВЕР» страхового законодательства Российской Федерации.
В ходе проведения проверки сведений, изложенных в обращении ФИО1, установлено следующее.
ООО «КЛУВЕР» 01.12.2014 выданы лицензия на добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни № СЛ № 3629, лицензия на добровольное имущественное страхование № СИ № 3629. Приказом Банка России от 03.08.2017 указанные лицензии отозваны в связи с отказом Общества от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.
Между ФИО1 и ООО «КЛУВЕР» заключен договор страхования от 26.10.2015 №794/10-15-05/М (далее - Договор страхования, Полис страхования) на основании Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя и пассажиров, гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG-AUTO-GLOBAL), утвержденных приказом ООО «СК «КЛУВЕР» от 25.11.2014 №44 (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Полиса страхования.
Объектом страхования является автомобиль PORSCHECAYENNES, гос. номер <***>. Договор страхования заключен на случай наступления риска «Хищение (угон) и Повреждение». Страховая сумма по данному риску установлена в размере 3 200 000,00 рублей.
05 октября 2016 в адрес страховщика от страхователя поступило Заявление о страховом случае №603 от 02.10.2016 в связи с хищением транспортного средства с приложением талона-уведомления №8156 от 02.10.2016, постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 02.10.2016.
12 декабря 2016 ООО «КЛУВЕР» было представлено постановление о приостановлении предварительного расследования в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от 02.12.2016.
В соответствии с подпунктом 11.2.2 пункта 11.2 Правил страхования для принятия Страховщиком решения о признании события страховым случаем и осуществления страховой выплаты по риску «Хищение» Страхователь (Выгодоприобретатель) должен вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, предоставить Страховщику документы компетентных органов, содержащие информацию для признания события страховым, с указанием обстоятельств произошедшего:
справку из компетентных органов о возбуждении уголовного дела по факту хищения ТС;
постановление или его копия, заверенная государственным компетентным органом, о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела или приостановлении уголовного дела по факту хищения ТС;
первые экземпляры регистрационных документов на ТС за исключением случаев, когда они приобщены к материалам уголовного дела или похищены путем хищения вместе с ТС. В случае если регистрационные документы на ТС приобщены к материалам уголовного дела, Страхователь представляет предоставляет заверенные государственным компетентным органом копии указанных документов и процессуальных документов, подтверждающих факт их изъятия и приобщения к материалам уголовного дела.
В соответствии с пунктом 11.5 Правил страхования Страховщик не вправе требовать предоставления иных документов, не указанных в пунктах 11.1 - 11.4 Правил страхования.
Согласно пункту 11.6 Правил страхования Страховщик в течение двадцати рабочих дней после получения указанных в статье 11 Правил страхования документов рассматривает заявление Страхователя и предоставленные документы по существу и составляет Страховой акт при признании наступившего события страховым случаем, либо направляет в адрес Страхователя (Выгодоприобратеталя) обоснованный отказ в страховой выплате, составленный в письменной форме.
Пунктом 12.1 Правил страхования установлено, что возмещение ущерба производится в порядке и размере, определяемых в соответствии со статьей 12 Правил страхования.
В соответствии с пунктом 12.2 Правил страхования страховая выплата осуществляется Страховщиком после составления Акта осмотра поврежденного ТС/ дополнительного оборудования (далее - ДО), предоставления Страхователем документов, определенных статьей 11 Правил страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению вреда, признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем, оформляемого Страховым актом в сроки, указанные в пункте 11.6 Правил страхования, в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации ущерба (франшизы).
Согласно пункту 12.4 Правил страхования страховая выплата по риску «Хищение» производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента составления Страховщиком Страхового акта.
В соответствии с пунктом 12.7.3 Правил страхования до получения страховой выплаты Страхователь обязан заключить со Страховщиком письменное соглашение, в соответствии с которым в случае обнаружения ТС после осуществления Страховщиком страховой выплаты по риску «Хищение (Угон)» Страхователь обязуется вернуть Страховщику полученную страховую выплату за похищенное ТС и/или ДО в случае, или передать Страховщику в собственность найденное ТС и/или ДО и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе, государственного органа).
Согласно положениям Договора страхования страховая выплата, в том числе по риску «Хищение», производится в течение тридцати рабочих дней с момента составления Страховщиком Страхового акта, который составляется в течение двадцати рабочих дней после представления Страхователя последнего из документов, определенных статьей 11 Правил страхования.
19.01.2017 между Обществом и Заявителем подписано Соглашение об Абандоне переходе прав собственности на транспортное средство к Договору страхования (далее - Соглашение об Абандоне).
В соответствии с пунктом 2 Соглашения об Абандоне после подписания Соглашения об Абандоне Страховщик выплачивает Выгодоприобретателю в соответствии с пунктом 11.6 и 12.4 Правил страхования страховое возмещение по Договору страхования в размере 3 040 165,00 рублей путем перечисления на указанный Страхователем расчетный счет.
Представленная Обществом копия Соглашения об Абандоне свидетельствует о том, что указанный документ подписан Обществом и Страхователем с замечанием Страхователя относительно размера страховой выплаты.
Вместе с тем, из представленных Обществом документов и сведений не следует, что Обществом составлен Страховой акт, в том числе в срок, установленный пунктом 11.6 Правил страхования и положениями Договора страхования.
Выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 12.4 Правил страхования, положениями Договора страхования и Соглашения об Абандоне Обществом не произведена.
На дату поступления в ООО «КЛУВЕР» заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, и срока его рассмотрения, определенного положениями Правил страхования, действовала лицензия на добровольное имущественное страхование №СИ №3629, выданная 01.12.2014г.
По результатам проверки контролирующий орган пришел к выводу о том, что при рассмотрении Заявления о страховом случае №603 от 02.10.2016 ООО «КЛУВЕР» нарушен порядок урегулирования заявленного события, установленный разделами 11, 12 Правил страхования.
По результатам выявленных нарушений начальником отдела по рассмотрению обращений потребителей добровольных видов страховых услуг Управления по рассмотрению обращений потребителей финансовых услуг Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (далее - Служба) ФИО2 в отношении общества с ограниченной ответственностью «КЛУВЕР» составлен протокол об административном правонарушении от 25.08.2017 №СЗ-59-ЮЛ-17-9536/1020-2, действия общества квалифицированы по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.
В порядке статьи 203 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, административный орган обратился в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «КЛУВЕР»к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.
Исследовав событие административного правонарушения, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно части 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от тридцати тысяч рублей до сорока тысяч рублей.
Объектом правонарушения выступают общественные отношения, возникающие в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспечивающие единую государственную политику в области правовых основ единого рынка, а также защиту прав и законных интересов граждан, их здоровья, охрану окружающей среды.
Объективная сторона состава правонарушения выражается в осуществлении (ведении) предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).
Субъектом ответственности являются граждане, должностные и юридические лица.
С субъективной стороны указанные правонарушения могут быть совершены как умышленно, так и по неосторожности.
Подпунктом 11 пункта 2 статьи 1 Федерального закона N 99-ФЗ определено, что положения данного Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с осуществлением лицензирования страховой деятельности.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии со статьей 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, в том числе правовые основы регулирования отношений по обязательному страхованию, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1.
Согласно Закону N 4015-1 деятельность по осуществлению страхования является лицензируемой.
В порядке пункта 3 статьи 3 Закона №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом №4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона №4015-1 право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
В силу пункта 5 статьи 30 Закона N 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.
Таким образом, на лицензиате лежит обязанность по выполнению лицензионных требований и условий, представляющих собой совокупность установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Закона N 4015-1 лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
Подпунктом 14 пункта 2 статьи 32 Закона N 4015-1 определено, что для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам).
Из совокупного толкования вышеизложенных норм права следует, что соблюдение страховщиком страхового законодательства является условием осуществления деятельности, предусмотренной лицензией на страхование.
Из совокупности указанных норм следует, что соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение при осуществлении деятельности, предусмотренной лицензией на страхование, норм, указанных выше нормативных правовых актов в целом.
В соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 32.9 Закона №4015-1 Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.
Согласно подпункту 1 пункта 1 Указания Банка России от 30.12.2014 №3523-У «О порядке и сроках представления страховщиком в Банк России принятых им в рамках видов страхования правил страхования, расчетов страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положений о формировании страховых резервов» Страховщик обязан представить в Банк России в течение 10 рабочих дней со дня их утверждения, в том числе, принятые им в рамках видов страхования правила страхования с приложением образцов используемых страховщиком документов, указанных в правилах страхования
Соответственно, требования Правил страхования, утвержденные самим Страховщиком, обязательны для исполнения им.
Соблюдая требования страхового законодательства, субъекты страхового дела обязаны надлежащим образом соблюдать обязанности, предусмотренные в утвержденных ими правилах добровольного страхования.
Следовательно, в рассматриваемой ситуации речь идёт о необходимости исполнения страховщиком не конкретных договорных обязательств, а прямых императивных норм закона о необходимости соблюдения Правил страхования, представляемых в орган страхового надзора.
В ходе проведения проверки установлено, и материалами дела подтверждено, что по результатам обращения 05.10.2016 ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая от 02.10.2016 № 603, страховщиком Страховой акт, в том числе в срок, установленный пунктом 11.6 Правил страхования и положениями Договора страхования не составлен. Выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 12.4 Правил страхования, положениями Договора страхования и Соглашения об Абандоне Обществом не произведена.
Факт допущенных нарушений подтверждается материалами дела, в том числе протоколом об административном правонарушении от 25.08.2017 №СЗ-59-ЮЛ-17-9536/1020-2, Обществом по существу не оспаривается.
Срок давности привлечения к административной ответственности в соответствии с частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях составляет один год, на момент рассмотрения дела о привлечении к административной ответственности не истек.
В соответствии с пунктом 3 статьи 26.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по делу об административном правонарушении подлежит выяснению виновность лица в его совершении.
В силу части 1 статьи 1.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина
Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 16.1 постановления от 02.06.2004 года N 10 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" разъяснил, что в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях) не выделяет. В тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях). Обстоятельства, указанные в части 1 или 2 статьи 2.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.
Поскольку в данном случае административное производство возбуждено в отношении юридического лица, то его вина в силу части 2 статьи 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях определяется путем установления обстоятельств того, имелась ли у юридического лица возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, и были ли приняты данным юридическим лицом все зависящие от него меры по их соблюдению.
Доказательств, свидетельствующих о том, что Общество предприняло исчерпывающие меры для своевременного составления Страхового акта и выплаты страхового возмещения ФИО1 в установленный законом срок, материалы дела не содержат, иное из материалов дела не следует.
Арбитражный суд приходит к выводу о том, что у Общества имелась возможность для соблюдений указанных требований действующего законодательства и Правил страхования, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «КЛУВЕР» от 24.12.2001, однако им не были приняты все зависящие от него меры, соответствующих доводов заинтересованное лицо в суде первой инстанции не приводило и доказательств не представляло.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии вины Общества в совершении данного административного правонарушения, в связи с чем действия заинтересованного лица образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Нарушений порядка производства по делу об административном правонарушении, установленного Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, арбитражным судом первой инстанции не установлено.
На основании изложенного, суд находит, требование заявителя о привлечении ООО «КЛУВЕР к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ подлежащим удовлетворению.
Судом рассмотрена возможность применения ст. 2.9 КоАП РФ.
Выявленные нарушения являются существенными, так как посягают на установленный законодательными и нормативными правовыми актами порядок общественных отношений в сфере осуществления лицензируемого вида деятельности.
В соответствии с п. 18 Постановления Пленума ВАС РФ "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" от 02.06.2004 г. N 10 при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям. Такие обстоятельства, как, например, личность и имущественное положение привлекаемого к ответственности лица, добровольное устранение последствий правонарушения, возмещение причиненного ущерба, не являются обстоятельствами, свидетельствующими о малозначительности правонарушения.
Доказательств исключительности рассматриваемого случая правонарушения не представлено.
Таким образом, арбитражный суд, оценив конкретные обстоятельства совершенного правонарушения, учитывая пренебрежительное отношение общества к требованиям страхового законодательства, и степень угрозы охраняемым общественным отношениям и приходит к выводу об отсутствии оснований для признания совершенного Обществом правонарушения малозначительным.
Оснований, предусмотренных ст. 2.9 КоАП РФ для освобождения от административной ответственности, не имеется.
В соответствии с частью 3 статьи 4.1. КоАП РФ, при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
При рассмотрении материалов дела обстоятельства, отягчающие ответственность не установлены.
С учетом изложенного, при отсутствии отягчающих вину обстоятельств суд считает возможным применить в данном случае административное наказание в виде штрафа в размере 30000 руб.
Руководствуясь статями 27, 169, 170, 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
Р Е Ш И Л :
Привлечь общество с ограниченной ответственностью «Клувер» (место госрегистрации -410002, <...>, эт.1, помещение 3-7; местонахождение: <...>, ОГРН <***>) к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 Кодекса РФ и наложить административный штраф в размере 30000 руб.
Решение по делу о привлечении к административной ответственности вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.
Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления судебного акта о наложении административного штрафа в законную силу.
Исполнительный лист на основании судебного акта арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности не выдается, принудительное исполнение производится непосредственно на основании этого судебного акта.
Решение арбитражного суда может быть обжаловано в порядке и сроки, установленные статьями 181, 206, 257, 260, 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации путем подачи жалобы через Арбитражный суд Саратовской области
Направить копии решения арбитражного суда по делу о привлечении к административной ответственности в соответствии с требованиями статьи 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лицам, участвующим в деле.
Реквизиты на оплату штрафа:
а) реквизиты банка получателя: Операционный департамент Банка России, г. Москва; БИК 044501002;
б) реквизиты получателя: Межрегиональное операционное УФК (Банк России);
ИНН <***>; КПП 770201001; Расчетный счет: <***>;
в) код бюджетной классификации: 99911690010016000140;
г) ОКТМО 45379000.
ИП 26447000058645001001
УИН 0355258504500280817095369
Судья Арбитражного суда
Саратовской области С.М.Степура
