АРБИТРАЖНЫЙ СУД
НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
Дело № А43-4942/2020
г. Нижний Новгород 13 января 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 17 декабря 2020 года
Решение изготовлено в полном объеме 13 января 2021 года
Арбитражный суд Нижегородской области в составе:
судьи Леонова Андрея Владимировича,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Кабановым Д.В.,
при участии представителей заявителя – Сидоровой Р.А., доверенность от 01.02.2019, заинтересованного лица – Гурылевой М.Е., доверенность от 24.08.2018,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ПАО СК "Росгосстрах" (ОГРН 1027739049689, ИНН 7707067683), г.Люберцы Московской области, о признании незаконным и отмене постановления Банка России от 24.12.2019 №19-26599/3110-1 о назначении административного наказания,
установил:
в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось ПАО СК "Росгосстрах" (далее – заявитель, Общество) с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Банка России (далее – заинтересованное лицо, Банк) от 24.12.2019 №19-26599/3110-1 о назначении административного наказания.
Заявитель в ходе судебного заседания поддержал заявленные требования в полном объеме по основаниям подробно изложенным в заявлении и письменных дополнениях к заявлению.
Заинтересованное лицо возражает против удовлетворения заявленных требований в полном объеме по основаниям подробно изложенным в письменном отзыве. Банк считает доводы заявителя несостоятельными, а оспариваемое постановление законным и обоснованным.
Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении в отношении Общества, полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, порядок фиксации признаков административного правонарушения, сроки давности привлечения к административной ответственности, изучив материалы дела и заслушав представителей сторон, арбитражный суд пришел к следующим выводам.
Как следует из материалов дела, в процессе осуществления Банком возложенных на него полномочий по контролю и надзору за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, в ходе рассмотрения обращения Джафарова Низами Агасамид оглы был установлен факт нарушения Обществом требований Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №4015-1).
На основании выявленного факта нарушения законодательства главным юрисконсультом отдела судебной и административной работы Юридического управления Волго-Вятского ГУ Банка России Скубилиной Т.В. в отношении заявителя был составлен протокол от 27.11.2019 № ТУ-22-ЮЛ-19-26599/1020-1 об административном правонарушении по ч.3 ст.13.25. КоАП РФ.
По итогам рассмотрения дела об административном правонарушении в отношении Общества было вынесено постановление о назначении административного наказания от 24.12.2019 №19-26599/3110-1, в соответствии с которым заявитель привлечен к административной ответственности по ч.3 ст.13.25 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде штрафа в размере 130 000 руб.
Данное постановление было оставлено без изменения решением начальника Волго-Вятского ГУ Банка России Павловой Л.В. от 27.01.2020 № ТУ-22-ЮЛ-19-26599/5020-1.
Не согласившись с оспариваемым постановлением от 24.12.2019 №19-26599/3110-1, Общество обратилось в суд с рассматриваемым заявлением.
В силу части 1 статьи 1.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию и мерам обеспечения производства по делу об административном правонарушении иначе как на основаниях и в порядке, установленных законом.
Ч.3 ст.13.25 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за неисполнение страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, а также непринятие страховщиком мер по обеспечению хранения информации, содержащейся в информационных системах, ведение и обеспечение сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до двухсот тысяч рублей.
В соответствии со ст.76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон №86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями (к числу которых относятся, в том числе, субъекты страхового дела) и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.
Согласно п.18.4 ст.4 Закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.
Статьей 30 Закона № 4015-1 определено, что надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.
Страховой надзор осуществляется Банком России, что установлено п.3 ст.30 Закона №4015-1.
Согласно подп. 1 п. 5 ст. 30 Закона №4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.
Согласно п. 2.1 ст. 6 Закона № 4015-1 страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора.
Согласно Перечню документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требований к обеспечению сохранности таких документов, утвержденного Приказом ФСФР России от 06.03.2013 № 13-16/пз-н (далее - Перечень), за страховщиками закреплена обязанность по хранению документов, подтверждающих требования страхователей (выгодоприобретателей) о страховых выплатах (выкупных суммах) и принятие решений об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований о страховых выплатах (выкупных суммах) (подпункт 4 пункта 5 Перечня).
Пунктом 10 Перечня установлено, что хранение документов, указанных в п. 3-5 Перечня, осуществляется в течение сроков, установленных приказом Министерства культуры Российской Федерации от 25.08.2010 № 558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения» (далее - Перечень типовых архивных документов).
Согласно п.448 Перечня типовых архивных документов документы (заявления, заключения страховщика, переписка) по страховой деятельности хранятся в течение 5 лет после истечения срока действия договора.
Согласно п.8 Перечня страховщик обязан предпринять меры, достаточные для обеспечения сохранности документов, указанных в п.5 Перечня. Меры должны быть направлены на исключение возможности уничтожения, порчи или исчезновения документов по причине преднамеренных и/или случайных событий природного и техногенного характера, противоправных действий третьих лиц, пожара и залива водой.
Перечень утратил силу 09.12.2018 в связи с изданием Указания Банка России от 12.09.2018 №4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» (далее - Указание №4902-У), которое установило перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требования к обеспечению сохранности таких документов (далее - Перечень 4902).
В соответствии с пунктами 3, 3.6, 3.7 Перечня 4902 страховщик обязан обеспечить сохранность следующих документов, связанных с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования:
-документов или их копий, подтверждающих требования страхователей (выгодоприобретателей) о страховых выплатах (страховых возмещениях, выкупных суммах), решений страховщика об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований о страховых выплатах (страховых возмещениях, выкупных суммах);
-документов, подтверждающих получение страховщиком обращений от страхователей, выгодоприобретателей, заявителей, застрахованных лиц, содержащих сведения о дате регистрации обращений и документов,
-подтверждающих направление ответов на поступившие обращения указанным в настоящем подпункте лицам.
В соответствии с п.5 Указания №4902-У при хранении указанных в Перечне 4902 документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.
В соответствии с п.7 Указания № 4902-У документы, указанные в Перечне 4902, хранятся в соответствии со сроками хранения архивных документов, определенными законодательством Российской Федерации об архивном деле.
Таким образом, страховщик после получения заявления о страховом возмещении обязан обеспечить хранение такого заявления, как документа, подтверждающего требование страхователя (выгодоприобретателя) о страховой выплате.
ПАО СК «Росгосстрах» является субъектом страхового дела и осуществляет деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.
Согласно п.5 ст.30 Закона №4015-1 субъекты страхового дела обязаны представлять по запросам органа страхового надзора в установленные в этих запросах сроки информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора, в том числе о своем финансовом положении.
В адрес Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг в Приволжском федеральном округе (далее - Управление Службы) поступило обращение Джафарова Н.А.о (вх. № ОЭТ4-19197 от 14.08.2019), содержащее сведения о возможном нарушении Страховщиком требований страхового законодательства при рассмотрении заявления о страховом возмещении, а также срока принятия решения по требованию Заявителя о выплате неустойки.
По результатам анализа документов, представленных ПАО СК «Росгосстрах» в ответ на Запрос Управления Службы от 19.08.2019 № С59-7-2-7/13917, направленный в адрес Страховщика в связи с рассмотрением вышеуказанного обращения Джафарова Н.А.о, установлено следующее.
30.12.2016 Джафаровым Н.А.о в адрес ПАО СК «Росгосстрах» (ул. Парковая, д. 3, г. Люберцы, Московская обл., 140002) направлены следующие документы: заявление о страховом случае от Джафарова Н.А.о; нотариальная выписка из паспорта Джафарова Н.А.о 2209 387074; нотариальная копия СРТС 52 46 544602; справка о ДТП от 04.11.2016; определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 09.11.2016; извещение о ДТП от 04.11.2016; банковские реквизиты Джафарова Н.А.о.
Факт направления указанных документов подтверждается описью вложения в ценное письмо, подписанной Джафаровым Н.А.о и проверенной почтовым работником, а также копией конверта указанного ценного письма (отправитель Джафаров Н.А.о, почтовый идентификатор 60301107001382).
Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 60301107001382, комплект документов, направленных Джафаровым Н.А.о по факту дорожно-транспортного происшествия от 04.11.2016, получен Страховщиком 09.01.2017.
Вместе с тем, при ответе на запрос Управления Службы заявление о страховом возмещении, направленное Джафаровым Н.А.о 30.12.2016 в адрес ПАО СК «Росгосстрах» не представлено. Страховщиком представлены только копия почтового конверта, а также банковские реквизиты Джафарова Н.А.о.
Как следует из объяснений защитника Общества, при вскрытии конверта, полученного ПАО СК «Росгосстрах» от Джафарова Н.А.о, выявлено, что в указанном конверте содержались документы на иное лицо, а заявление Джафарова Н.А.о о страховом возмещении отсутствовало.
Вместе с тем, согласно объяснениям Общества от 11.09.2019 (вх. № 105330), при получении пакета документов от Джафарова Н.А.о проверка представленных документов согласно описи вложения не проводилась, акт несоответствия представленных документов согласно описи вложения не составлялся.
При этом, в материалах дела имеется акт об отсутствии документов, составленный филиалом Страховщика в Нижегородской области при получении им комплекта документов по Джафарову Н.А.о из иного структурного подразделения Общества. Согласно данному акту, сотрудниками филиала в полученном комплекте документов было выявлено отсутствие документов Джафарова Н.А.о, и наличие документов по иному лицу.
Однако данный акт не может быть принят в качестве доказательства отсутствия у Общества заявления о страховом случае Джафарова Н.А.о, а может свидетельствовать лишь о том, что в комплекте документов, направленных одним из структурных подразделений Общества в филиал Страховщика в Нижегородской области, были вложены документы на иное лицо.
Более того, акт об отсутствии документов филиалом Страховщика в Нижегородской области составлен 12.01.2017, в то время как пакет документов им получен 18.01.2017, о чем свидетельствует соответствующий штамп.
Кроме того, акт об отсутствии документов подписан исключительно работниками филиала Страховщика в Нижегородской области, что также не может свидетельствовать об объективности данного доказательства.
Изложенное свидетельствует о необеспечении ПАО СК «Росгосстрах» сохранности заявления Джафарова Н.А.о о страховом возмещении.
Таким образом, в нарушение требований п. 2.1 ст. 6 Закона № 4015-1, п.п. 5, 8, 10 Перечня, п.п. 3, 3.6, 3.7 Перечня 4902, п.п. 5, 7 Указания № 4902-У, п. 448 Перечня типовых архивных документов ПАО СК «Росгосстрах» не исполнило обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством.
В связи с указанным Банк обоснованно пришел к выводу о том, что в деянии Общества имеются признаки состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 13.25 КоАП РФ.
В обоснование своей позиции заявитель указывает на следующее.
Сроки хранения документов установлены в общем порядке для всех государственных органов, органом местного самоуправления и организаций, в связи с чем несоблюдение сохранности документов не является нарушением страхового законодательства или законодательства о защите прав потребителей, следовательно, как указывает заявитель, срок привлечения по нему составляет два месяца (три месяца при рассмотрении судом).
В рассматриваемом случает доводы заявителя суд считает несостоятельными в силу следующего.
Страховым законодательством предусмотрена обязанность страховщика в процессе осуществления своей деятельности в целях соблюдения норм страхового законодательства обеспечивать сохранность документов. За неисполнение этой обязанности наступает административная ответственность по части 3 статьи 13.25 КоАП РФ.
При этом из диспозиции данной нормы следует, что установленная в ней ответственность наступает не за формальное невыполнение обязанности по хранению документов в течение определенного срока (архивных документов, образующихся в процессе деятельности всех лиц), а именно за нарушение страховщиком норм страхового законодательства в части хранения документов.
Возбуждение дел об административных правонарушениях, предусмотренных частью 3 статьи 13.25 КоАП РФ, отнесено к исключительной компетенции Банка России (органа, осуществляющего страховой надзор, в том числе, контроль соблюдения страховщиками страхового законодательства).
Следовательно, объектом посягательства данного правонарушения являются правоотношения в сфере страхового законодательства. Срок давности привлечения к административной ответственности за совершение данного правонарушения в соответствии с частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ составляет один год.
То обстоятельство, что статья 13.25 КоАП РФ включена законодателем в главу 13 КоАП РФ, объединяющую административные правонарушения в области связи и информации, не означает, что объектом посягательства по части 3 статьи 13.25 КоАП РФ выступают требования законодательства в области связи и информации.
Аналогичные выводы изложены в постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 15.12.2020 по делу № А28-16562/2019.
В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.
В соответствии с пунктом 18.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от 02.06.2004 №10 квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях.
Малозначительность является оценочным признаком, который устанавливается в зависимости от конкретных обстоятельств дела.
Поскольку состав административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч.3 ст.13.25 КоАП РФ является формальным, то противоправным и общественно опасным является уже сам факт нарушения, выразившегося в неисполнении Страховщиком обязанности по хранению документов. Наличие ущерба правам и законным интересам участников, третьих лиц, общества или государства лишь повысило бы степень общественной опасности совершенного Заявителем правонарушения.
При этом в рассматриваемом случае действия ПАО СК «Росгосстрах» по неисполнению обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, существенным образом затрагивают права потерпевшего Джафарова Н.А.о, поскольку повлекли за собой невозможность своевременного рассмотрения заявления потерпевшего о страховом возмещении. Кроме того, действия ПАО СК «Росгосстрах» повлекли за собой необходимость Джафарова Н.А.о обратиться за защитой нарушенных прав в Банк России.
В силу ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей.
Согласно части 3.3. ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания в соответствии с частью 3.2 настоящей статьи размер административного штрафа не может составлять менее половины минимальногоразмера административного штрафа, предусмотренного для юридических лиц соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса.
Между тем, в рамках настоящего дела ПАО СК «Росгосстрах» не представлено доказательств, свидетельствующих об исключительном характере совершенного Обществом правонарушения, а также о наличии исключительных обстоятельств, связанных с имущественным и финансовым положением Заявителя.
Кроме того, в соответствии с законодательством Российской Федерации Страховщик, независимо от внешних факторов, обязан создать условия, исключающие возможные риски утраты документов.
Пренебрежительное отношение ПАО СК «Росгосстрах» к исполнению своих публично-правовых обязанностей, выражающееся, в том числе, в неиспользовании всех доступных возможностей для надлежащего выполнения обязанности, возложенной законом, свидетельствует о наличии существенной угрозы охраняемым правоотношениям.
Кроме того, административный орган обратил внимание суда на систематический характернеисполнения ПАО СК «Росгосстрах» предусмотренной законодательством обязанности по обеспечению сохранности документов по страховой деятельности. Так, только за 2019 год Страховщик был более 90 разпривлечен Банком России к административной ответственности в виде штрафа за совершение правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.13.25 КоАП РФ, в 2020 году - уже более 10 раз.
В связи с наличием обстоятельств, отягчающих административную ответственность (постановления Волго-Вятского ГУ Банка России № 18-14705/3110-1 от 16.10.2018, № 19-5531/3110-1 от 18.04.2019) заявитель был привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере 130 000 рублей.
Кроме того согласно отчету о финансовых результатах страховой организации за 2019 год прибыль Общества после налогообложения составила 7 339 374 000 руб.
На основании изложенного требование заявителя удовлетворению не подлежит.
Вопрос о взыскании государственной пошлины Арбитражным судом Нижегородской области не рассматривается, поскольку в соответствии со статьей 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях жалоба на постановление по делу об административном правонарушении государственной пошлиной не облагается.
Руководствуясь статьями 167 - 170, 176, 180 - 182, 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
в удовлетворении заявленных требований ПАО СК "Росгосстрах" (ОГРН 1027739049689, ИНН 7707067683), г.Люберцы Московской области, отказать.
Настоящее решение вступает в законную силу по истечении 10 дней со дня его принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступит в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Настоящее решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области.
Судья А.В.Леонов
