АРБИТРАЖНЫЙ СУД
НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
Дело № А43-12798/2014
г. Нижний Новгород 02 сентября 2014 года
Арбитражный суд Нижегородской области в составе:
судьи Мустафаева Гаджиява Ильясовича (шифр 1-280),
без вызова сторон,
рассмотрев в порядке упрощенного производства заявление
Банка России в лице Межрегионального управления Службы Банка России по финансовым рынкам в Приволжском федеральном округе, г. Нижний Новгород, о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (ОГРН 1027739506233; ИНН 7724023076), г. Москва, к административной ответственности по признакам совершения им административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП), и приложенные к нему протокол об административном правонарушении и иные документы,
установил:
заявитель (административный орган) просит привлечь общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», г. Москва, к административной ответственности за осуществление предпринимательской деятельности по оказанию страховых услуг с нарушением лицензионных требований, предусмотренных в лицензии на осуществление страховой деятельности.
Из заявления административного органа и приобщенных к делу материалов (включая протокол об административном правонарушении № С59-7-2-9/9810 от 19 мая 2014 года), следует, что признаки вмененного ответчику административного правонарушения состояли в том, что ответчик осуществлял страховую деятельность с нарушением условий лицензий. Указанное является нарушением абзаца 2 пункта 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Представленные сторонами документы размещены на сайте Высшего арбитражного суда Российской Федерации в разделе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru).
На основании статей 226, 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судьей Мустафаевым Г.И. в порядке упрощенного производства без вызова сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Проверив обстоятельства возбуждения дела об административном правонарушении, сроки давности привлечения к административной ответственности и полномочия лица, составившего протокол об административном правонарушении, арбитражный суд пришел к выводу, что лицо, привлекаемое к административной ответственности, виновно в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП, и заслуживает назначения административного наказания.
Признавая общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП, суд исходит из того, что соблюдение лицензиатом лицензионных требований относится к обязательным условиям осуществления лицензируемого вида деятельности.
По правилам пункта 1 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Таким образом, режим лицензирования предполагает принятие лицензиатом дополнительных обязательств, соблюдение которых составляет часть лицензионного контроля. В силу чего, нарушение лицензиатом принятых в публичном порядке дополнительных частно-правовых по своей природе обязательств является не только нарушением гражданско-правового обязательства страховщиком, но и должно рассматриваться как публично-правовое нарушение режима лицензирования.
Согласно пунктам 3, 5 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. При этом страховщики - лицензиаты обязаны осуществлять деятельность с соблюдением условий, установленных для выдачи лицензии, предусмотренных пунктами 2, 10 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Таким образом, в соответствии с лицензионными требованиями (условиями) страховщики обязаны соблюдать требования страхового законодательства и правила страхования, что рассматривается как условие осуществления данного вида лицензируемой деятельности.
Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» имеет лицензию на осуществление страховой деятельности.
Часть 3 статьи 14.1 КоАП устанавливает административную ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).
13 декабря 2013 года в адрес МУ СБР ПФО (г. Нижний Новгород) поступило обращение гражданина Семина А.В., содержащее сведения о возможном нарушении обществом с ограниченной ответственностью«Группа Ренессанс Страхование» сроков осуществления страховой выплаты по заявлению страхователя от 25 августа 2013 года.
В ходе осуществления государственного надзора за деятельностью общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», проведенного МУ СБР в ПФО (г. Нижний Новгород) на основании ст. 30 Закона РоссийскойФедерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в связи с поступлением вышеуказанного обращения, было установлено следующее.
22 ноября 2012 года между обществом с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (далее - Страховщик) и Семиным А.В. (далее - Страхователь, Заявитель) был заключен договор добровольного страхования №012АТ-12/11342 транспортного средства Peugeot 408 VINZ8T4D9HGCCM067182) (далее - Договор страхования). Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование» №52 от 11 июля 2011 года (далее - Правила страхования). Срок действия договора страхования с 13 ч. 20 мин. 22 ноября 2012 года по 23 ч. 59 мин. 21 ноября 2013 года.
Выгодоприобретателем по рискам «Угон/Хищение» и «Ущерб» (на условиях «полной гибели») является ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в размере непогашенной задолженности по кредитному договору, реквизиты которого в полисе отсутствуют.
Застрахованные имущественные риски определены сторонами договора как «Ущерб», «Угон/хищение», «Дополнительные расходы» то есть как события, предусмотренные п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.5 Правил страхования соответственно.
Согласно п.4.1.1 Правил страхования риск «Ущерб» представляет собой имущественные потери Выгодоприобретателя, вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на ТС в результате событий, установленных п.4.1.1.1-4.1.1.14.
26 августа 2013 года Страхователь обратился к Страховщику с Заявлением №012AS13-004932 о наступлении 25 августа 2013 года страхового случая, а именно: повреждение кузова транспортного средства.
Согласно реестру принятых документов по убытку №012AS13-004932, Страхователь представил копию страхового полиса, водительское удостоверение, паспорт заявителя, справку о ДТП от 25 августа 2013 года, постановление по делу об административном правонарушении 52 АЕ 063488 от 25 августа 2013 года.
27 августа 2013 года Страховщик организовал осмотр поврежденного транспортного средства, по результатам которого был составлен акт осмотра.
12 октября 2013 года экспертом Удаловым А.А. был составлен акт согласования скрытых повреждений, являющийся приложением к заказ-наряду №58504.
12 ноября 2013 года экспертом Коробовым М.Ю. были подготовлены экспертное заключение №012AS13-004932 о стоимости автомобиля Peugeot 408 К962PH 152, согласно которому среднерыночная стоимость автомобиля с учетом полученных повреждений составляет 271 000 рублей, и калькуляция №012AS13-004932 о стоимости ремонта транспортного средства Peugeot 408 К962PH 152, согласно которой стоимость устранения дефектов АМТС без учета износа составляет 442 675 рублей 46 копеек, с учетом износа – 423 906 рублей 63 копейки.
14 ноября 2013 года в адрес Страхователя было направлено письмо (исх. ЮБ-10525 от 14.11.2013) о необходимости выбора способа осуществления выплаты страхового возмещения в соответствии с п.11.19 Правил страхования и предоставления согласованных с Выгодоприобретателем реквизитов для перечисления страховой выплаты. Вместе с тем, Страховщик не представил доказательств отправки указанного письма Семину А.В.
Из документов, представленных Страховщиком, следует, что проект указанного соглашения был оформлен после 12.12.2013, так как представителем Страховщика по данному соглашению является Мурадов Дмитрий Германович, занимающий должность Директора управления принятия решений Департамента урегулирования претензий и действующий на основании доверенности от 12.12.2013 №2013/1865.
26 декабря 2013 года Страховщиком был утвержден страховой акт по убытку №012AS13-004932, согласно которому выплата страхового возмещения в размере 318 044 рублей 38 копеек производится путем перечисления на расчетный счет Страхователя.
Вместе с тем, на дату ответа на обращение МУ СБР в ПФО (г. Нижний Новгород) не располагает сведениями об исполнении Страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения.
Согласно п. 4.1.1. Правил Страхования риск «Ущерб» представляет собой имущественные потери Выгодоприобретателя, вызванные повреждением или уничтожением (полной гибелью) ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, установленных на ТС в результате событий, установленных п. 4.1.1.1. - 4.1.1.14, в том числе хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов ТС, совершенного третьими лицами (п. 4.1.1.9).
В силу п. 11.4 Правил Страхования Страховщик, если иное не предусмотрено договором страхования, в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты передачи Страхователем (Выгодоприобретателем) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных Правилами страхования, обязан рассмотреть письменное заявление и полученные от Страхователя (Выгодоприобретателя, лица допущенного к управлению ТС, Застрахованного лица) документы о событии, имеющем признаки страхового случая (п. 11.4.1.) и принять решение о признании или непризнании события страховым случаем (11.4.2). При признании события страховым случаем Страховщик согласно п. 11.4.2.1.3. Правил страхования обязан подготовить и утвердить Акт о страховом случае.
Согласно п.11.6 Правил страхования если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения «ремонт на СТОА по направлению Страховщика» или «Ремонт на СТОА официального дилера по направлению Страховщика» страховщик выдает Страхователю (Выгодоприобретателю) направление на ремонт на СТОА, с которой у Страховщика есть договор на выполнение работ по ремонту транспортных средств в срок, предусмотренный п. 11.4 Правил Страхования. При этом Страховщик вправе переслать данное направление на СТОА, уведомив об этом Страхователя (Выгодоприобретателя) в этот же день по реквизитам, указанным в договоре страхования.
Пунктом 11.6.2. Правил страхования предусмотрено, что сроки осуществления работ по ремонту транспортного средства определяются СТОА по согласованию со Страхователем (Выгодоприобретателем) и зависят от объема работ, необходимых для ремонта ТС, их трудоёмкости, а также наличия или отсутствия необходимых запасных частей и материалов.
В силу пункта 11.6.3. Правил страхования Страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней, считая с даты получения СТОА документов об объемах и стоимости работ (запасных частей, материалов и т.п.), необходимых для ремонта ТС, проводит проверку предоставленных документов в целях установления перечня работ, проведение которых необходимо для устранения повреждений ТС, обусловленных наступлением страхового случая. В указанный срок Страховщик согласовывает предоставленные СТОА документы, что является основанием начала СТОА ремонтных работ.
В случае выявления в ходе ремонта ТС скрытых повреждений, Страховщик вправе организовать проведение дополнительного осмотра ТС в течение 10 (десяти) рабочих дней, считая с даты получения информации от СТОА об обнаружении скрытых повреждений.
В силу пункта 11.18 Правил страхования полная гибель ТС считается наступившей, если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений ТС, возникших в результате наступления страхового случая, или стоимость выполнения таких работ превышает 75% страховой суммы.
Исходя из п.5.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» (только в отношении страховых случаев, повлекших полную гибель ТС) и/или «Ущерб» на условиях «полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования один год изменяется (уменьшается) при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).
Пунктом 11.13 Правил страхования установлено, что Страховщик возмещает стоимость замененных деталей, узлов, и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.
Договор страхования не содержит особых условий, изменяющих положения п.п.5.1, 11.13 Правил страхования, следовательно, поскольку стоимость выполнения ремонтных работ по результатам калькуляции №012AS13-004932 превышает 75% страховой суммы, в соответствии с п.п.5.1, 11.13, 11.18 Правил страхования наступила полная гибель застрахованного имущества.
В силу п.11.18.2 Правил страхования по факту наступления полной гибели ТС и/или ДО Страховщиком составляется соглашение – в сроки, предусмотренные п.11.4 Правил страхования (15 рабочих дней).
Таким образом, согласно п.п.11.6.3, 11.18.2 Правил страхования Страховщик не позднее 18.11.2013 должен был подготовить соглашение о порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования.
Из документов, представленных Страховщиком, следует, что проект указанного соглашения был оформлен после 12.12.2013, так как представителем Страховщика по данному соглашению является Мурадов Дмитрий Германович, занимающий должность Директора управления принятия решений Департамента урегулирования претензий и действующий на основании доверенности от 12.12.2013 №2013/1865.
26 декабря 2013 года Страховщиком был утвержден страховой акт по убытку №012AS13-004932, согласно которому выплата страхового возмещения в размере 318 044 рублей 38 копеек производится путем перечисления на расчетный счет Страхователя.
Вместе с тем, на дату ответа на обращение МУ СБР в ПФО (г. Нижний Новгород) не располагает сведениями об исполнении Страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения.
Таким образом, Страховщик в нарушение п.п.11.6, 11.6.1, 11.4, 11.6.3, 11.18.2 Правил страхования общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», г. Москва, с 18 ноября 2013 года уклоняется от исполнения обязанности по выплате страхового возмещения.
По данным фактам заявителем 19 мая 2014 года составлен протокол об административном правонарушении №С59-7-2-9/9810, в котором зафиксированы допущенные страховой организацией нарушения, выразившиеся в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных лицензией.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения Банка России в лице Межрегионального управления Службы Банка России по финансовым рынкам в Приволжском федеральном округе в арбитражный суд с заявлением о привлечении общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 КоАП.
Субъектом указанного правонарушения следует признать общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», поскольку именно ответчик как лицензиат ответственен за соблюдение лицензионных требований и условий.
Оценивая обстоятельства данного правонарушения, арбитражный суд признает, что совершенное заявителем деяние следует признать виновным.
Поскольку согласно части 2 статьи 2.1 КоАП, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» как лицензиат имело возможность для соблюдения требований разработанных им же Правил страхования.
Таким образом, суд признает установленным состав административного правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1 КоАП, в деянии общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование».
Срок давности привлечения ответчика к административной ответственности не истек.
Факт нарушения ответчиком лицензионных условий установлен при проведении проверки по обращению гражданина, в связи с чем выявленное правонарушение касается нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей, и в силу части 1 статьи 4.5 КоАП по данному виду правонарушений предусмотрен срок привлечения к административной ответственности в один год со дня совершения административного правонарушения.
Как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 2 июня 2004 года № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», в Особенной части КоАП административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем суды при квалификации объективной стороны состава правонарушения должны исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства.
При указанных обстоятельствах вменяемое обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» административное правонарушение, исходя из его существа, из цели законодательства о защите прав потребителей, его направленности на защиту и обеспечение прав граждан на получение услуги надлежащего качества в соответствии с установленными лицензионными требованиями, непосредственно посягает на права потребителя.
При таких обстоятельствах срок привлечения общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» к административной ответственности на момент рассмотрения дела судом не истек.
Нарушений заявителем процессуальных требований КоАП, направленных на реализацию права на защиту лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, и фиксацию надлежащих доказательств, судом не установлено.
По правилу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
В связи с чем, требование заявителя подлежит удовлетворению, а общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» — подлежит административной ответственности.
В данном деле, при отсутствии отягчающих административную ответственность обстоятельств, суд пришел к выводу о необходимости назначения обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», г. Москва, административного наказания по низшему пределу санкции, т.е. в виде предупреждения. Согласно статье 3.4 КоАП предупреждение как вид административного наказания может применяться и к юридическим лицам за впервые совершенные административные правонарушения. Предупреждение выражается в официальном порицании юридического лица. Предупреждение выносится в письменной форме.
Исходя из вышеизложенного и руководствуясь статьями 167 — 170, 180 — 182, 206, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
Р Е Ш И Л:
заявленные требования Банка России в лице Межрегионального управления Службы Банка России по финансовым рынкам в Приволжском федеральном округе, г.Нижний Новгород, удовлетворить.
Привлечь общество с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (ОГРН 1027739506233; ИНН 7724023076) к административной ответственности, предусмотренной частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, за осуществление предпринимательской деятельности по страхованию с нарушением условий, предусмотренных в лицензии. Назначить ему административное наказание в виде предупреждения.
Настоящее решение подлежит немедленному исполнению.
Настоящее решение вступит в законную силу по истечении 10-ти дней со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не будет изменено или отменено, вступит в силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.
Настоящее решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение 10-ти дневного срока со дня принятия.
Судья Г.И. Мустафаев
