Именем Российской Федерации
МОТИВИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-146540/18-26-1079
17 сентября 2018 года
27 августа 2018 года изготовлена резолютивная часть решения
17 сентября 2018 года изготовлен полный текст мотивированного решения
Арбитражный суд в составе:
Председательствующего судьи: Нечипоренко Н.В., единолично
рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску
ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРОЙ МОДЕРН ГРУПП" (ИНН 4027126640 ОГРН 1154027004339 адрес: 248016, ОБЛАСТЬ КАЛУЖСКАЯ, ГОРОД КАЛУГА, УЛИЦА КАРЛА ЛИБКНЕХТА, ДОМ 29, СТРОЕНИЕ 10, ОФИС 6, дата регистрации: 04.12.2015)
к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" (ИНН 7728168971 ОГРН 1027700067328, адрес: 107078, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА КАЛАНЧЕВСКАЯ, 27, дата регистрации: 26.07.2002)
о взыскании неосновательного обогащения в размере 314 588, 87 руб.
без вызова сторон
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО "СТРОЙ МОДЕРН ГРУПП" обратилось в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 314 588, 87 руб.
Определением от 02.07.2018 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
27.08.2018 года судом вынесена резолютивная часть решения по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства в порядке ст. 229 АПК РФ.
В соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.
Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.
Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.
ООО "СТРОЙ МОДЕРН ГРУПП" 04.09.2018 года обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о составлении мотивированного решения арбитражного суда.
Поскольку заявление о составлении мотивированного решения поступило в сроки установленные ч. 2 ст. 229 АПК РФ, заявление подлежит удовлетворению.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, истец указывает, что 11.12.2015 г. между ООО «Строй Модерн Групп» (далее - Истец) и АО «Альфа-Банк» (далее - Ответчик) был заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании (далее - Договор).
В рамках исполнения данного Договора со стороны Ответчика возникло нарушение своих обязательств, выразившееся в отказе проводить финансовые операции, а именно:
- 12.02.2018 года Ответчиком отказано в проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Истца по платежным поручениям №3 от 09.02.2018 на сумму 3 000 000 руб., №4 от 09.02.2018 на сумму 250 000 руб., №5 от 09.02.2018 на сумму 750 000 руб. на основании п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о противодействии). При этом Ответчик не предоставил Истцу разъяснений того, почему указанные операции были им признаны сомнительными и на основании каких доказательств.
Письмами от 07.02.2018 г. и 12.02.2018 г. Истец обращался к Ответчику с требованием прояснить причину блокировки клиент банка и отказа в проведении операций по списанию денежных средств по платежным поручениям №3. №4 и №5. Указанными письмами также было сообщено, что по требованию Ответчика все документы, согласно списка были предоставлены, а также предоставлены все договоры по данным финансовым операциям (по запросу финмониторинга). Таким образом, никаких нарушений со стороны Истца совершено не было.
В ответе, выраженном в письмах №№ 962, 963 от 13.02.2018 г. Ответчиком было сообщено, что приостановка операций с принадлежащим нам счетом было осуществлено в рамках Закона о противодействии, а также Письма банка России от 27.04.2007 г. № 60-т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
21.02.2018 г. Ответчиком в одностороннем порядке был расторгнут Договор и была предоставлена выписка по счету за период с 20.02.2018 г. по 21.02.2018 г.
Исходя из данной выписки, 21.02.2018 г. Ответчиком была взята комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 306 751,41 руб.
Не согласившись с суммой комиссии, в адрес Ответчика Истцом была направлена досудебная претензия, претензия получена ответчиком, денежные средства не возвращены.
Истец, посчитав, что удержание ответчиком комиссии в размере 306 751,41 рублей незаконно и является для Ответчика суммой неосновательного обогащения, обратился в суд с иском.
Отказывая в удовлетворении исковых требований и отклоняя доводы истца суд принимает во внимание следующее.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.
Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115- ФЗ) Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
В ходе проведения Банком анализа операций ООО "СТРОЙ МОДЕРН ГРУПП" и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.
Судом установлено, что ООО "СТРОЙ МОДЕРН ГРУПП" находилось на обслуживании в Банке с 11.12.2015 по 21.02.2018 в соответствии с Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (далее - Договор РКО) и Договором на обслуживание по системе «Альфа- Бизнес Онлайн» (далее – Договор ДБО).
Указанные договоры заключены клиентом 11.12.2015 путем присоединения к ним на основании ст. 428 ГК РФ (Договоры присоединения). Основной вид деятельности Клиента - Производство товарного бетона.
В период обслуживания Клиента в Банке действовали правила осуществления АО «Альфа-Банк» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, И финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ) в редакциях №16 и №17, введенных в действие Приказами №144 от 10.02.2017 и №1033 от 28.07.2017.
В соответствии с п. 8.1. Правил ПОД/ФТ выявление необычных операций осуществляется всеми сотрудниками Банка, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции. При этом, выявление необычных операций Клиентов в процессе их совершения осуществляется с использованием критериев выявления и признаков необычных сделок, указывающих на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» Положения №375-П, Приложении №2 Правил ПОД/ФТ.
Согласно п. 8.4.1 Правил ПОД/ФТ указано: «Любая операция (операций) Клиента сопоставляется с указанными критериями и оценивается с учетом особенностей осуществляемой Клиентом деятельности и уровня риска, который был установлен Банком Клиенту по основаниям и в порядке, указанном в разделе 9 Правил ПОД/ФТ. Если в Клиентском справочнике в Карточке Клиента в поле «Уровень риска» установлено значение «высокий», то операциям Клиента уделяется повышенное внимание».
Расшифровка кода высокого уровня риска, установленного Клиенту при открытии счета на основании информации, указанной в анкете - 32 (Отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации), что является высоким уровнем риска.
Согласно п. 6.1.4.12. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиент, по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции:
-клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении №2 к Правилам ПОД/ФТ,
-наличие негативной информации в отношении несоответствия сведений, указанных клиентом в анкете при приеме на обслуживание в момент открытия счета, фактическим обстоятельствам, в том числе несоответствие операций по расчетному счету заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов операций заявленным клиентом объемам при открытии счета;
-наличие негативной информации в отношении контрагентов Клиента, его участников/субъектов, в частности, в отношении которых Банком проведены необходимые мероприятия и приняты меры по пресечению вовлечения Банка в деятельность по возможному отмыванию (легализации) денежных средств,
-выявления полного совпадения Клиента, его контрагентов (их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициары владельцев) с реквизитами физических и юридических лиц, которым ранее было отказано в открытии счета, либо которые закрыли счета по инициативе Банка вследствие совершения ими Подозрительных операций, а также с реквизитами лиц, в отношении которых имеется информация применения мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России.
В результате проведенного анализа операций Истца Банком установлено следующее.
За рассматриваемый период операциям клиента неоднократно били присвоены соответствующие коды, на основании п. 3 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган:
1402 «Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет Клиента - юридического лица, иностранной структуре без образования юридического лица операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого Клиента, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней»,
1420 «Снятие клиентом - юридическим лицом (его обособленным подразделением), не являющимся кредитной организацией, и клиентом - индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета (банковского вклада) (за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов)»,
1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Транзитный характер операций».
Банк выявил, что удельный вес от дебетового оборота потенциально сомнительных операций составил порядка 50%: 25,18% от ДТ было снято наличными и 23,55% от ДТ в пользу контрагентов, у которых был выявлен ряд негативных факторов.
Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные ООО «Строй Модерн Групп» ИНН 4027126640 пп. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 7.13 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:
24.01.2018 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Следует отметить, что, ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.
В этот же день, 24.01.2018, в ОФМ обратился менеджер с просьбой рассмотреть вопрос о снятии ограничений использования системы ДБО. В ответ сотрудник ОФМ направил приблизительный перечень документов, которые Клиент может представить. Коммуникация с Клиентом о предоставлении документов осуществлялась через менеджера отделения Банка.
По результатам оценки полученных документов признано, что их суть не отражает в полной мере реальную финансово-хозяйственную деятельность Клиента, был выявлен ряд негативных факторов, которые, в свою очередь, также отразились на принятом сотрудником ОФМ решении.
30.01.2018 Банком в отношении ООО «Строй Модерн Групп» была получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3 статьи 7 Закона 115-ФЗ» о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Указанная информация явилась дополнительным негативным фактором при решении о необходимости применения мер к Клиенту.
Таким образом, проведенный Банком анализ операций по счету Клиента, документов, представленных Клиентом, наличие признаков сомнительных операций, изложенных в Письме ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161 -Т и методических рекомендациях ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР, наличие у основных контрагентов Клиента различных видов репутационных рисков; предоставление Клиентом неполного комплекта документов в ответ на запрос Банка; выявление ряда негативных факторов при анализе полученных документов (несоответствия, которые могут свидетельствовать об фальсификации), в совокупности позволил сотрудникам Банка сделать вывод о наличии признаков, указывающих на необычный характер сделок, и, соответственно, о сомнительности проводимых Клиентом операций. В связи с чем Банк принял решение о нецелесообразности отмены ограничения доступа Клиента к системе ДБО.
Отказывая в удовлетворении требований суд принимает во внимание, что в соответствии с Письмом Банка России № 236-Т от 31.12.2014 «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» Банк России указал как один из признаков транзитных операций что «с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета».
В Методических рекомендациях №18-МР от 21.07.2017 Банк России дополнил признаки транзитных операций рядом критериев, некоторые из которых нашли свое отражение в деятельности клиента, а именно:
-по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
-происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств.
В указанных Методических рекомендациях Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.
В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115 -ФЗ Банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу п. 14 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
В силу требований ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.
09.02.2018 Клиентом были предоставлены в Банк платежные поручения на бумажном носителе:
1. п/п № 3 от 09.02.2018 на сумму 3 000 000,00 рублей в пользу ООО «ТД «Меркурий групп» ИНН 7728356319. Назначение платежа: «Оплата по договору N 02/08 от 02 августа 2017 года за работы Сумма 3000000-00 В т.ч. НДС (18%) 457627-12».
2. п/п № 4 от 09.02.2018 на сумму 250 000,00 рублей в пользу ООО «Стройсити» ИНН 4028061610. Назначение платежа: «Оплата за отделочные работы в подъездах по адресу: г. Калуга, ул. Гагарина, 11. Сумма 250000-00 В т.ч. НДС (18%) 38135-59» (в
3. п/п № 5 от 09.02.2018 на сумму 750 000,00 рублей в пользу ООО «Стройсити» ИНН 4028061610. Назначение платежа: «Оплата по кап ремонту центрального отопления по адресу. г.Калуга, ул Болотникова,д 8. Сумма 750000-00 В т.ч НДС (18%) 114406-78».
В соответствий с п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) Доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
В соответствии с п.11 ст.7 Федерального закона от , 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» «Организации, осуществляющие операции с денежными
средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».
Согласно Правилам ПОД/ФТ (п.6.1.4.4) Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента:
-в случае непредставления Клиентом в установленный срок запрошенных Банком документов и информации, а также если на основании анализа всех имеющихся документов и информаций операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции / сделки;
-по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (п.6.1.4.12 и п. 6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ);
-в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение Операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п.6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ).
Учитывая наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок установленных выше, а также непредставление клиентом по запросу Банка разъясняющих документов, в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций 11.09.2017 Банком было принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям.
В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Указания Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.
В соответствии с п.5.2, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п.6.9.1 Правил ПОД/ФТ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ.
Согласно п.1.2 ст.859 ГК РФ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении Договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи».
Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес Клиента 19.02.2018.
20.02.2018 Клиент предоставил в Банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств на свой расчетный счет, открытый в АО «ТИНЬКОФФ БАНК».
21.02.2018 Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме 2 760 762,66 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении о перечислении денежных средств на другой расчетный счет.
За выполнение операции по переводу денежных средств с расчетного счета № 40702810002130000342 Банком списана комиссия в размере 306 751,41 руб., согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.
Оценивая действия Банка, суд признает их законными и обоснованными.
Основания для взыскания с Банка суммы комиссии (10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета), списанной со счета Клиента за перечисление остатка денежных средств, отсутствуют.
Доводы Истца о неправомерном удержании Банком комиссии являются несостоятельными ввиду следующего.
Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
При этом, пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору.
Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно.
В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.
В соответствии с п.2.7., 2.8. Договора РКО стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Подразделениях Банка (п.2.7.2. Договора РКО).
Клиент обязан ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в том числе на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru. для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и/или Тарифы.
Согласно п.3.2.18.3. Договора РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать со счета денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору в соответствии с п.6.1. настоящего Договора.
01.08.2017 г. на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://alfabank.rU/press/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п.5.2, и/или п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) в размере:
-10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета и комиссии за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции);
-25 % от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета, предусмотренных п. 2.1.1.4. и п. 3.2.8. Тарифов Банка.
Обслуживание Клиента производится Банком на основании Подтверждения о присоединении к Договору РКО (Договор присоединения).
Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В подтверждении о присоединении Клиент указал, что до заключения Договора ознакомился с положениями Договора через сайт Банка в сити Интернет по адресу www.alfabank.ru и на информационных стендах в Подразделениях Банка, подтвердило свое согласие с условиями Договора и Тарифами Банка, обязался выполнять их условия.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить договор о расчетно- кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан ООО «Вертекс-Бетон» добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).
Предъявляя в Банк Подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент выразил свое согласие на условия банковского обслуживания, изложенные в Договоре, которые в том числе предусматривают право Банка на изменение Тарифов в одностороннем порядке.
Также, указанным подтверждением Клиент обязался выполнять условия Договора, в части ежедневного мониторинга сайта Банка и стендов подразделений Банка на предмет изменения Тарифов.
Сведения о введении комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п.5.2, и/или п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», были размещены на официальном сайте Банка заблаговременно (01.08.2017), за две недели до ввода указанной комиссии в действие.
Волеизлияние на расторжение Договора РКО Клиент до ввода в действие спорной комиссии не выразил.
Согласно ст.2 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001, он регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Данный закон не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам) и не запрещает кредитным банкам устанавливать тарифы.
Правоотношения сторон регулируются гл.45 ГК РФ. Обязательства по оплате услуг Банка Клиент принял на себя в соответствии со ст.428 ГК РФ и п.2.7., 2.8, 3.2.18.3, 6.1. Договора РКО.
Таким образом, удержание спорной комиссии не противоречит нормам действующего законодательства, согласовано сторонами при заключении договорных отношений, то есть не может быть признано неосновательным обогащением, так как установлено сделкой.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что удержанные денежные средства не являются неосновательным обогащением, так как их уплата предусмотрена условиями Договора РКО и Тарифами Банка.
Поскольку истцом не представлено достоверных доказательств удержания ответчиком спорных денежных средств в отсутствие на то законных оснований, то исковые требования истца признаются судом необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Расходы по госпошлине относятся на истца в порядке статьи 110 АПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 9, 12, 15, 16 ГК РФ, ст.ст.9,10,65,110,112,123,156,159,167-171,180,181, 225-229 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.
Судья Н.В. Нечипоренко
