ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-145268/19-55-1169
30 августа 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 26 августа 2019 года
Решение в полном объеме изготовлено 30 августа 2019 года
Арбитражный суд города Москвы в составе:
Судьи Дубовик О.В.
При ведении протокола судебного заседания секретарем Бичуриной И.Р.,
рассмотрев в судебном заседании исковое заявление
Общества с ограниченной ответственностью "ЭКСПРЕСС ПРОФИ" (ОГРН: 1076659013397, Дата присвоения ОГРН: 30.07.2007, ИНН: 6659155818)
к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ОГРН: 1047796046198, Дата присвоения ОГРН: 29.01.2004, ИНН: 7708514824)
третье лицо ПАО УТБ.
о взыскании денежных средств в размере 684 825 руб. 19 коп.
при участии:
от Истца: Дегтярёва Т.В. по дов., от 02.07.2019г.,Кайгородцева О.Ю. по дов., от 20.08.2019г.
от Ответчика : Ляпунов С.Г. по дов., от 27.12.2017г.
от третьего лица: не явился, извещен.
УСТАНОВИЛ:
Общества с ограниченной ответственностью "ЭКСПРЕСС ПРОФИ" обратилось в суд с требованиями к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств в размере 684 825 руб. 19 коп.
Определением суда от 10.06.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО УТБ.
Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.
Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва.
В судебное заседание не явилось третье лицо, считается извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в порядке ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Истец и ответчик не возражают против рассмотрения дела в отсутствие третьего лица.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица в порядке ч. 3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование иска, 22.08.2007 между ООО «Экспресс Профи» (далее - Истец) и ПАО «Уральский транспортный банк» (далее - ПАО УТБ, Третье лицо) заключен договор банковского счета № 3103.
Как указывает истец, остаток денежных средств истца, размещенных на счете, открытом в ПАО УТБ, составил 684 825,19 руб.
Приказом Центрального Банка России № ОД-2785 от 25.10.2018 у ПАО УТБ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
ЦБ РФ в лице Уральского главного управления Центрального управления РФ 19.11.2018 обратился с заявлением о признании ПАО УТБ несостоятельным (банкротом).
Определением Арбитражного суда Свердловской области от 26.11.2018 по делу № А60-65929/18 заявление было принято, назначено к рассмотрению в судебном заседании на 19.12.2018.
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 27.12.2018 по делу № А60-65929/18 ПАО УТБ признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим ПАО УТБ утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно Порядку выплаты возмещения по вкладам, утвержденного решением Правления ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 03.08.2006, протокол № 46 (в редакции решения Правления Агентства от 06.11.2018 (протокол N 127)) (далее - Порядок), Федеральному закону от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее -Закон № 177-ФЗ) Истец имеет право на страховое возмещение.
Пунктом 6.1. Порядка предусмотрено, что выплату страхового возмещения осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» самостоятельно и (или) через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
Обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения со дня наступления страхового случая до даты вынесения судом определения о завершении конкурсного производства (принудительной ликвидации), при введении Банком России моратория - до даты окончания действия моратория (за исключением случаев прекращения моратория с одновременным отзывом лицензии), при добровольной ликвидации банка - до даты внесения записи о банке в ЕГРЮЛ в связи с его ликвидацией вправе вкладчик.
Право требования малого предприятия на возмещение возникает при условии наличия сведений о нем в реестре МСП на день наступления страхового случая.
Согласно пункту 4 статьи 2 Закона № 177-ФЗ вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее -малое предприятие) (далее - Закон № 209-ФЗ), заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Согласно статье 9 Закона № 177-ФЗ право требования вкладчика - малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая.
Истец указывает на то, что заявитель является юридическим лицом, отнесенным в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Законом № 209-ФЗ (малое предприятие).
Так, вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.
Истец указывает на то, что поскольку, между истцом и третьим лицом заключен договор банковского счета, и истец является малым предприятием, то, по его мнению, он после 01.01.2019 до дня завершения конкурсного производства обладает правом на страховое возмещение.
Учитывая, что ранее (до 01.01.2019) заявитель с требованием о выплате возмещения по вкладам в Агентство не обращался, руководствуясь Законом № 177-ФЗ, Порядком выплаты возмещения по вкладам, истец обратился к ответчику за выплатой страхового возмещения по банковскому счету (вкладу) в размере 684 825,19 руб. с советующим заявлением в период действия новой редакции Закона № 177-ФЗ, действующей после 01.01.2019, которая применяется к правам и обязанностям, возникшим с момента и до окончания принудительной ликвидации третьего лица
Однако, на обращение истца получен отказ ГК «АСВ» за № 6-6/8865 от 14.03.2019г.
Полагая указанный отказ в выплате страхового возмещения незаконным, истец обратился с настоящим требованием в суд.
Ответчик, возражая против иска, ссылается на то, что истец, являющийся юридическим лицом, не имеет права на получение страхового возмещения в размере 684 825,19 руб. в соответствии с нормами Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в редакции от 01.07.2018; истец ошибочно основывает свои исковые требования на нормах Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» в редакции от 28.11.2018; денежные средства юридического лица, размещенные в Банке, страховой случай в отношении которого произошел до 01.01.2019, могут быть возвращены исключительно в ходе процедуры конкурсного производства (ликвидации) кредитной организации в рамках расчетов с кредиторами в порядке, установленном Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего.
Приказом Банка России от 25.10.2018 № ОД-2785 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
По состоянию на 25.10.2018 действовала редакция от 01.07.2018 Закона о страховании вкладов физических лиц.
Решением Арбитражного суда Свердловской области от 20.12.2018 (дата объявления резолютивной части) по делу № А60-65929/18 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
В соответствии со статьей 8 Закона № 177-ФЗ, отзыв (аннулирование) у Банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», является страховым случаем.
Согласно пункту 5 статьи 2 Закона № 177-ФЗ возмещение по вкладу (вкладам) (далее также - страховое возмещение) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.
Согласно статьи 9 Закона № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со статьей 8 Закона № 177-ФЗ страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В соответствии со статьей 10 Закона № 177-ФЗ определен порядок обращения за возмещением по вкладам.
Истец основывает свои исковые требования на нормах Закона № 177-ФЗ «в редакции от 28.11.2018.
Согласно Закона № 177-ФЗ именно с 01.01.2019 подлежат страхованию вклады юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - малые предприятия).
Указанные нормы впервые были введены Федеральным законом от 03.08.2018 № 322-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее -Федеральный закон № 322-ФЗ) и вступили в силу 01.01.2019 на основании статьи 21 указанного закона.
В соответствии с Федеральным законом № 322-ФЗ в Закон о страховании вкладов физических лиц были внесены изменения, согласно которым вкладчиками наряду с физическими лицами стали также являться юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства.
В соответствии с пунктом 1 ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.
Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
Конституционный Суд РФ неоднократно указывал, что преобразование отношений в той или иной сфере жизнедеятельности не может осуществляться вопреки нашедшему отражение в статье 4 ГК РФ общему (основному) принципу действия закона во времени, который имеет целью обеспечение правовой определенности и стабильности законодательного регулирования в России как правовом государстве (статья 1, часть 1, Конституции Российской Федерации) и означает, что действие закона распространяется на отношения, права и обязанности, возникшие после введения его в действие; только законодатель вправе распространить новые нормы на факты и порожденные ими правовые последствия, возникшие до введения соответствующих норм в действие, т.е. придать закону обратную силу (ретроактивность), либо, напротив, допустить в определенных случаях возможность применения утративших силу норм (ультраактивность) (Постановление от 22 апреля 2014 г. № 12-П; определения от 18 января 2005 г. № 7-0, от 29 января 2015 г. № 211-0 и др.).
В Федеральном законе № 322-ФЗ отсутствует прямое указание на его применение к отношениям, возникшим до его введения.
Таким образом, Закон № 177-ФЗ в редакции от 28.11.2018 распространяется на отношения, возникшие после 01.01.2019, и не применяется к отношениям, возникшим до 01.01.2019.
Положения пункта 4 части 3 статьи 6 и части 4 статьи 12 Закона № 177-ФЗ, предусматривают формирование реестра обязательств Банка перед вкладчиками на день наступления страхового случая, то есть в указанный реестр включаются только те обязательства Банка, которые на день наступления страхового случая признаются обязательствами, подлежащими возмещению за счет фонда обязательного страхования вкладов. Реестр обязательств банка перед вкладчиками подтверждает привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с Закона о страховании вкладов (часть 1 статьи 30).
Между тем до 01.01.2019 денежные средства на банковских счетах юридических лиц - малых предприятий не подлежали страхованию, поэтому они не могут включаться в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, который был сформирован на 25.10.2018, являющимся датой наступления страхового случая, предшествующей 01.01.2019. Кроме того, включение указанных денежных средств в реестр обязательств банка перед вкладчиками на более позднюю дату, чем дата наступления страхового случая, не соответствовало бы части 2 статьи 30 Закона № 177-ФЗ, устанавливающей закрытый перечень оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Поскольку страховой случай наступил 25.10.2018, то есть до 01.01.2019, в период когда действовали нормы Закона № 177-ФЗ в редакции от 01.07.2018, в соответствии с которыми банковские счета юридических лиц малых предприятий не подлежали страхованию, у истца права на получение страхового возмещения не возникло, что исключает удовлетворение иска.
Кроме того, суд полагает необходимым отметить следующее.
В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 189.76 Закона о банкротстве со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.
Расчеты с кредиторами Банка осуществляются в соответствии с реестром требований кредиторов Банка (далее - Реестр) в порядке и очередности, установленными статьями 134, 189.92 и 189.96 Закона о банкротстве. Согласно указанным нормам Закона о банкротстве требования кредиторов-юридических лиц подлежат включению в третью очередь Реестра.
Как следует из пояснений ответчика, требование истца к банку включено в третью очередь реестра в размере 684 825,19 руб., о чем истцу направлено соответствующее уведомление от 06.11.2018 г. № 7-5-34/ВА-67.
Расчеты с кредиторами третьей очереди реестра (в том числе с истцом) могут начаться только после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущих очередей (пункт 4 статьи 189.96 Закона о банкротстве).
Задолженность перед кредиторами Банка погашается за счет конкурсной массы Банка при наличии достаточного объема свободных от текущих обязательств Банка денежных средств. В этой связи конкурсным управляющим проводится комплекс мероприятий, направленных на формирование конкурсной массы Банка с целью проведения расчетов с его кредиторами, а именно: инвентаризация и оценка имущества с его последующей реализацией, взыскание задолженности с должников Банка, оспаривание сомнительных сделок, имеющих в соответствии с законодательством о банкротстве признаки недействительности.
Размер неудовлетворенных в порядке ст. 189.94 Закона о банкротстве требований Истца к Банку по состоянию на 17.06.2019 составляет 684 825,19 руб.
В условиях отзыва у банка лицензии и признания его банкротом право истца на получение денежных средств по договору банковского счета № 3103 от 22.08.2007 не нарушено (требования внесены в реестр требований кредиторов Банка, что полностью соответствует законодательству РФ), в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объёме также по указанным основаниям.
Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и при отказе в удовлетворении исковых требований относятся на истца.
На основании ст.2,4, 65,67, 75,102,110, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.
Судья О.В. Дубовик
