ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело №А40- 4/18 -172-30
Резолютивная часть решения оглашена 23 мая 2018 года
Полный текст решения изготовлен 04 июня 2018 года
Арбитражный суд города Москвы в составе:
председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)
при ведении протокола судебного заседания секретарем Быкасовым М.А.
рассмотрев в судебном заседании дело
по иску ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912, 109052, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА СМИРНОВСКАЯ, 10, 22, дата регистрации 26.07.2002 г.)
к ответчику: АО "АИГ" (ОГРН 1047796329250, ИНН 7710541631, 125315, ГОРОД МОСКВА, ПРОСПЕКТ ЛЕНИНГРАДСКИЙ, ДОМ 72, КОРПУС 2, дата регистрации 07.05.2004 г.)
о взыскании денежных средств
при участии:
от истца – Чебанова С.В. доверенность от 19.12.2017;
от ответчика – не явился, извещен;
УСТАНОВИЛ:
ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с АО "АИГ" страховой суммы в размере 86 984 руб. 83 коп.
В обоснование исковых требований истец ссылается на следующее обстоятельства, 16.11.2012 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и Адеевым Сергеем Владимировичем, 14.01.1974 г.р. был заключен Кредитный договор № 94298987 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 86 000 рублей на срок до 18.11.2019 г., с взиманием за пользование кредитом 25,8% годовых.
В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО «Промсвязьбанк» и Адеевым С.В. был заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (далее по тексту — Договор услуг), согласно которому: «Заключить от имени и за счет Банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ЗАО СК «Чартис» в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «Чартис», утвержденные 15 июня 2010 года, по которым Клиент (Заемщик) является застрахованным лицом». Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.
Между ОАО «Промсвязьбанк» и ЗАО СК «Чартис» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 00302-10-Ф/2010 от 15.11.2010 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.
В соответствии с Соглашением:
Пункт 1.1. Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.
Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке, и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.
Пункт 2.4. При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1. Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3. Соглашения.
Пункт 2.5. Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь.
Пункт 2.6. При обращении за страховой выплатой к Страховщику Страхователем или Застрахованным лицом либо третьими лицами (в том числе лицами, которые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации могут быть признаны наследниками Застрахованного лица) должны быть предъявлены документы, установленные в разделе «Общие условия осуществления страховой выплаты» Правил.
Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме Приложения №2 к Соглашению.
Пункт 2.8. Страхование действует круглосуточно, по всему миру, в течение всего срока страхования.
Пункт 3.1. Договоры страхования заключаются ежемесячно в 1-ый (первый) рабочий день месяца.
Договоры страхования являются заключенными с момента подписания Сторонами Списка.
Пункт 3.6. При наступлении страхового случая и принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится Страховщиком путем перечисления денежных средств на счет Страхователя, указанный в Заявлении о страховой выплате (Приложение №2 к Соглашению), в течение 10 дней с момента получения документов, указанных в п. 2.6 Соглашения. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления средств на вышеуказанный счет Страхователя.
Пункт 5.3.3. Страховщик обязуется: Нести ответственность перед каждым застрахованным лицом и Страхователем при условии оплаты Страхователем страховой премии в порядке, установленным Соглашением.
В соответствии с Соглашением:
Пункт 5.1.2. Страхователь обязан: Сообщать Страховщику известные страхователю сведения связанные с обстоятельствами страхового случая;
Пункт 5.1.3. - Передать страховщику оригинал (оригиналы) Заявления (Заявлений) в следующие сроки:
- в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного запроса Страховщика;
- в течение 3 рабочих дней с даты получения Страхователем информации об отзыв застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в Заявлении
В Соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен с 16.11.2012 по 18.11.2019, страховая сумма 86 984,83 руб.
Страховая премия по Договору страхования оплачена истцом платежным поручением № 34161 от 19.12.2012.
07 апреля 2013 года Адеев Сергей Владимирович умер.
Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 28.10.2014 г. Выплаты страховой суммы не произошло.
Страховщику 12.10.2017 заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия 84222 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 86 984,83 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.
В целях дополнительного предоставления Страховщику документов, Истец:
- вел переговоры с близкими родственниками умершего Заемщика: Наследниками о необходимости предоставления ими дополнительных документов Страховщику, положительные результаты не были достигнуты.
- 01.08.2017 Банк направил ряд письменных запросов, а именно: на имя наследника/родственника, от которого ответа не последовало; б) в ГБУЗ ЯО ГР №1, из которой поступил ответ об отказе в предоставлении информации.; в Поликлинику Городской больницы № 3, из которой поступил ответ о том, что СМВ проводилось в ГУЗ ЯО ГБ №1; в отдел ЗАГС г. Рыбинска Ярославской области РФ, из которого поступил ответ об отказе в предоставлении информации; в МУ МВД России «Рыбинское», из которого ответа не последовало.
Пунктом 2.4. Соглашения о порядке заключения Договоров страхования предусмотрено:
- При наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном в п.2.3 Соглашения.
Документы, представляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи со смертью Застрахованного лица: свидетельство о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенная копия; копия медицинского Свидетельства о смерти Застрахованного лица; копия протокола патологоанатомического исследования (если вскрытие производилось). Если вскрытие не проводилось, представляется копия заявления семьи на отказ от проведения патологоанатомического исследования, а также копия справки, выданной моргом, на основании которой выдается свидетельство о смерти.
По мнению Банка, страховой случай, предусмотренный Договором страхования, смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру.
На дату смерти Аверина С.В. 07.04.2013 задолженность по Кредитному договору и процентам на составила сумму 84 500,02 руб., в том числе: 84 380,73 руб.- основной долг; 119,29 руб. - проценты за пользование кредитом.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Представитель истца в судебном заседании исковое требование поддержал в полном объеме, дал устные пояснения, просил иск удовлетворить.
Ответчик явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного разбирательства извещался судом.
От ответчика в материалы дела поступило заявление о применении срока исковой давности.
Представитель истца в судебном заседании возражал против заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.
Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в деле, суд считает заявленное требование не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давностисуд установил следующее.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность по спорам, возникающим из правоотношений по личному страхованию жизни, здоровья, составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, либо со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором.
Таким образом, Банк, обратившись с заявлением на получение страховой выплаты, реализовал свое право требовать выплаты страхового возмещения 28 октября 2014 года.
Согласно п. 3.6 Соглашения, страховая выплата производится в 10-дневный срок со дня представления Страхователем документов, предусмотренных разделом «Общие условия осуществления страховой выплаты» Правил страхования.
Как указал Верховный суд РФ в своем Определении от 09.10.2015 № 306-ЭС15-9967 «в соответствии со сложившейся судебной практикой, если в договоре страхования установлен срок осуществления страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для осуществления страховой выплаты».
Учитывая, что иные документы Истцом не представлялись, в случае признания смерти Заемщика страховым случаем страховая выплата должна была быть произведена не позднее 07 ноября 2014 года, следовательно о нарушении своего права истец должен был узнать не позднее 08 ноября 2014 года, с указанной даты начинает течь срок исковой. Соответственно установленный законом срок исковой давности истек 08 ноября 2017 года.
Исковое заявление направлено в суд 10 января 2018 года то есть за пределами срока исковой давности.
Оснований для вывода, что установленный законом срок на защиту нарушенного права прерывался, приостанавливался или начинал течь за ново, суд не установил.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Судья Н.М. Панькова
