Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
г. Москва,
25 августа 2017 г.Дело № А40-15214/2017-87-139
Резолютивная часть решения объявлена 19 июля 2017 г.
Полный текст решения изготовлен 25 августа 2017 г.
Арбитражный суд в составе:
Председательствующий: судья Л.Н. Агеева
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ибрагимовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
ООО «ЭНЕРГО-ИНЖИНИРИНГ» к АО «Газпромбанк»
о признании незаконным расторжение договора в одностороннем порядке
в заседании приняли участие:
от ответчика – Дерновой Ю.Г. по доверенности от 12.12.2016 г № Д-30/1829.
В судебное заседание не явился истец.
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ЭНЕРГО-ИНЖИНИРИНГ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Акционерному обществу «Газпромбанк» (сокращенное наименование, согласно выписки из ЕГРЮЛ - БАНК ГПБ (АО)) о признании незаконным расторжение ответчиком в одностороннем порядке договора № 810-3-24540/2012 банковского счета (вклада) № 40702810392000004540.
В судебное заседание не явился истец, ходатайств, препятствующих рассмотрению дела по существу в отсутствие представителя истца в материалы дела не представил.
Согласно ч. 1 ст. 123 АПК РФ, лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.
В соответствии с ч. 6 ст. 121 АПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.
С учетом изложенного, суд считает не явившегося истца надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, по представленным в материалы дела доказательствам, в соответствии со ст. 123, 156 АПК РФ.
В судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения исковых требований в полном объеме по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, ссылаясь доказательства по делу.
Суд, рассмотрев исковые требования, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив, по правилам ст. 71 АПК РФ, имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
Как следует из материалов дела, 14.06.2012 г. между ответчиком – БАНК ГПБ (АО) (банк) и истцом - ООО «ЭНЕРГО-ИНЖИНИРИНГ» (клиент) заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации № 810-3-24540/2012.
На основании указанного договора ООО «ЭНЕРГО-ИНЖИНИРИНГ» был открыт расчетный счет № 40702810392000004540.
Пунктом 3.2.1. договора банку предоставлено право отказать клиенту в приеме и исполнении расчетных (платежных) документов, а также документов на прием и выдачу наличных денежных средств в случаях:
- оформления соответствующих документов с нарушением установленных требований;
- если операция по счету, совершаемая на основании соответствующего документа, противоречит законодательству Российской Федерации;
- если клиентом не представлены документы (надлежащим образом удостоверенные копии документов), которые являются основанием для проведения операций, регулируемых законодательством Российской Федерации, в случаях, установленных им и/или нормативными документами банка России, а также в случае непредставления документов, указанных в п. 4.1.11 договора;
- если операция по счету относится к сомнительным операциям в соответствии с и нормативными документами банка России, и расчетный (платежный) документ, на основании которого она совершается, передан в банк с использованием системы «Клиент-Банк». Банк отказывает в проведении таких операций посредством использования системы «Клиент-Банк» после направления предварительного предупреждения способом, указанным в подпункте «в» п. 2.11 договора, а в случае невозможности направления предупреждения по системе «Клиент-Банк» одним из способов, указанных в подпунктах «б», «г», «д», «е» п. 2.11 договора. При этом для совершения операции по счету банк принимает от клиента надлежащим образом оформленные расчетные (платежные) документы на бумажном носителе;
Согласно п. 3.2.2 договора, банк имеет право не принимать к исполнению/возвращать без исполнения расчетные платежные документы клиента в случае непредоставления клиентом сведений и документов, требующихся для идентификации клиента, либо обновления идентификационных сведений, либо повторной идентификации, осуществляемых банком в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 19.04.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также при предоставлении клиентом недостоверных и недействительных сведений и документов.
В ходе осуществления финансового мониторинга операций с целью заявления и пресечения проведения с использованием продуктов банка подозрительных операций 18.12.2015 г. банком было установлено, что на расчетный счет истца поступают денежные средства от различных юридических лиц - тепло- и электростанций с назначением платежа «за трубную продукцию» и «запорную арматуру», поступившие денежные средства в течение непродолжительного периода времени перечисляются на счета большого количества юридических лиц с такими же назначениями платежей, а также на счета физических лиц: Гасперского А.Н. и Паршукова Е.В. в качестве возврата денежных средств по договорам займа. Общая сумма денежных средств, перечисленных в адрес физических лиц, составила 46 029 000 руб. Операции по предоставлению займа Паршуковым Е.В. через расчетный счет истца, открытый у ответчика, не проводились, Гасперским А.Н. на расчетный счет истца была перечислена сумма 5 501 000 руб. по договору займа.
По результатам проверки ответчика установлено, что документально не опровергнуто истцом, Гасперский А.Н. является бывшим совладельцем и генеральным директором истца, а также бывшим совладельцем и руководителем контрагента истца ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719), руководителем и собственникомООО «Аргумент» (ИНН 4205099140); Паршуков Е.В. является бывшим совладельцем контрагента истца ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719).
Кроме того, ответчиком установлено, что за период с 01.01.2015 г. по 17.12.2015 г. у истца отсутствовали расходы на персонал.
Письмом от 28.12.2015 г. № 73-3/1684 (т. 1 л.д. 18-19), реализуя свое право, ответчик запросил у истца следующие документы:
- налоговые декларации по НДС и налогу на прибыль за 1-3 кв.2015 г.;
- информацию о произведенных налоговых платежах, выплате заработной платы со счетов, открытых в других кредитных организациях с предоставлением копий документов, заверенных кредитной организацией, подтверждающих оплату (выписка по счету и/или платежные поручения);
- информацию о штатной и фактической численной сотрудников на дату запроса;
- договор аренды складских помещений и/или договор на оказание услуг по хранению товара;
- копии договоров займа № 17 от 21.04.2015 г., № 1 от 01.09.2015 г. Копии документов, заверенные кредитной организацией, подтверждающие факт предоставления займов по указанным договорам (выписка по счету и/или платежные поручения);
- копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями), счетов-фактур, товарных накладных, актов выполненных работ и иных документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на счет истца, открытый у ответчика от контрагента ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719) с 13.07.2015 г. по настоящее время;
- письменные пояснения о характере и истории деловых и финансовых взаимоотношений с контрагентами ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719), Гасперским А.Н., Паршуковым Е.В.
Получение указанного письма истцом не оспаривается.
Как указывает ответчик, истцом не представлены копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями), счетов-фактур, товарных накладных, актов выполненных работ и иных документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на расчетный счет истца, открытый у ответчика, от контрагента ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719) с 13.07.2015 по настоящее время; копии документов, заверенные кредитной организацией, подтверждающие факт представления займов по договорам займа с Гасперским А.Н. и Паршуковым Е.В. (выписка по счету и/или платежные поручения).
Кроме того, ответчиком установлено, что часть представленных истцом документов не соответствует операциям, проводимым по расчетному счету истца - в соответствии с основаниями платежей истец перечислял денежные средства Гасперскому А.Н. и Паршукову Е.В. в качестве возврата заемных средств, в представленных же договорах Гасперский А.Н. и Паршуков Е.В. являются заемщиками.
Письмом от 27.01.2016 г. № 73-3/130 ответчик направил истцу дополнительный запрос о предоставлении следующих сведений и документов:
- пояснения по факту несоответствия представленных договоров займа, заключенных с Гасперским А.Н. и Паршуковым Е.В., операциям по возврату заемных средств указанным лицам, проводимым по расчетному счету истца,
- пояснения по факту несоответствия номера договора, указанного в назначении платежей, номеру представленного договора, заключенного с Паршуковым Е.В.;
- годовая бухгалтерская отчетность (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом ультате, иные необходимые для заполнения приложения к бухгалтерскому балансу) за 2015 год;
- информация о выплате заработной платы с предоставлением подтверждающих документов или пояснения, в связи с чем, заработная не выплачивалась;
- копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями), счетов-фактур, товарных накладных, актов полненных работ и иных документов, на основании которых истец производил расчеты с контррагентами ЗАО «НПО Флейм» (ИНН 7806000320), ООО «Строй-Маркет-К» (ИНН 4205239686) с использованием расчетного счета, открытого у ответчика за период с 15.05.2015 г. по настоящее время;
- документы, подтверждающие наличие складских помещений, наемных сотрудников для ведения текущей деятельности и пояснения об организации логистики с указанием принципов организации складирования;
- копии документов, заверенные кредитной организацией, подтверждающие факт предоставления займов по договорам, заключенным с Гасперским А.Н. и Паршуковым Е.В., выписка по счету и/или платежные поручения, иные расчетно-денежные документы),
- копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями), счетов-фактур, товарных накладных, актов выполненных работ и иных документов, являющихся основанием для зачисления денежных средств на расчетный счет организации, открытый у ответчика от контрагента ООО Аргумент» (ИНН 4205249719) с 13.07.2015 г. по настоящее время.
А также банком было принято решение инициировать проведение проверки присутствия истца и его единоличного исполнительного органа по заявленному адресу местонахождения.
По итогам анализа дополнительно запрошенных документов, полномочные сотрудники банка составили аналитическое заключение от 04.02.2016 г., копия которого представлена в материалы дела (т. 1 л.д. 75-80).
Как указывает ответчик, документы по запросу банка снова предоставлены истцом не в полном объеме, истец не представил копии договоров (со всеми имеющимися к ним дополнениями, изменениями, спецификациями и неотъемлемыми частями) с ООО «СтройМаркет-К»; счета-фактуры и товарные накладные с ООО «Аргумент» (ИНН 4205249719).
Ответчиком установлено и истцом не опровергнуто, что в штате истца отсутствуют другие сотрудники кроме генерального директора; отсутствуют складские помещения для осуществления оптовой торговли; заработная плата генеральному директору не начисляется и не выплачивается; объем выручки от реализации, полученной истцом за 9 месяцев 2015 года (71 382 531 руб.), не сопоставим с объемом прибыли, полученной компанией за аналогичный период (160 118 руб.), проводимые по расчетному счету операции в рамках договоров займа носят запутанный характер.
По результатам выездной проверки места нахождения истца по заявленному адресу - г. Москва, ул. Летчика Бабушкина, д. 1, корп. 3, оф. 7, установлено, что представителям охраны объекта на проходном КПП компания ООО Энерго-Инжиниринг» неизвестна.
Дополнительно ответчиком учтено, что на копии счета-фактуры от 02.11.2015 г. № 475, представленной истцом, содержится отметка о необходимости проследить за тем, чтобы документы по Аргумент удалили (т. 2 л.д. 76).
Письмом от 15.02.2016 г. № 73-3/248 (т. 1 л.д. 22) ответчик уведомил истца, что на основании требований Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 11.02.2016 г. банком принято решение о расторжении с истцом договора банковского счета (вклада) № 810-3-24540/2012 от 14.06.2012 г. и закрытии счета истца № 40702810392000004540.
Считая незаконным расторжение ответчиком в одностороннем порядке договора № 810-3-24540/2012 банковского счета (вклада) № 40702810392000004540, истец обратился с настоящим иском в суд.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом изданным в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковской счета.
При этом в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его прав, распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.
Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее – Письмо Банка России от 31.12.2014 г. № 236-Т), предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению № 375-П.
В Письме Банка России от 31.12.2014 г. № 236-Т указывается, что транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) следующих признаков: зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием; списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления; проводятся регулярно (как правило, ежедневно); проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев); деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной; с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.
Исходя из разъяснений, содержащихся в письме Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2005 г. № 16-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что истцу было предоставлено достаточно времени для передачи ответчику поясняющих документов, суд приходит к выводу о том, что спорные операции, производимые истцом, подпадают под критерий сомнительных.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик правомерно на основании п. 7.5 договора расторг договор в одностороннем порядке.
В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на истца.
На основании ст.ст. ст.ст. 8, 11, 12, 845, 849 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 4, 65, 66, 71, 102, 110, 121, 123, 156, 167-171, 180, 181 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, предусмотренные АПК РФ.
Судья Л.Н. Агеева
