ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Р Е Ш Е Н И Е
г. Москва | Дело № А40-9685/19-7-86 |
15 апреля 2019 года
Резолютивная часть объявлена 19.03.2019
Полный текст решения изготовлен 15.04.2019
Арбитражный суд
в составе: судьи Огородниковой М.С.
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Баландиной И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело
по иску ИП СУЛКОВСКАЯ НАТАЛИЯ ВИКТОРОВНА (ОГРНИП 318762700011960, ИНН 760404056655)
к ответчику: ПАО "СОВКОМБАНК" (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480)
об обязании
при участии:
от истца – Савин Д.В. по доверенности от 15.02.2019, Сулковский С.Н. по доверенности от 15.02.2019,
от ответчика – Щербина Е.И. по доверенности от 12.11.2018,
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель Сулковская Наталия Викторовна обратилась в Арбитражный суд города Москвы к ПАО "СОВКОМБАНК" о запрете производить списание с расчетного счета истца комиссию в размере 15 % от суммы, со всех приходных и расходный операций по расчетным счетам банка в отношении расчетного счета истца, признании действий ответчика о применении к истцу репутационных рисков незаконными и обязании ответчика отменить (прекратить) взимание комиссии в размере 15 % от суммы, со всех приходных и расходных операций по расчетным счетам банка в отношении расчетного счета: 40802810711010053947.
Представитель истца поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам отзыва.
Учитывая, что в предварительном судебном заседании у лиц, участвующих в деле, отсутствовали возражения против перехода из предварительного судебного заседания в основное, то суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции на основании ст. 137 АПК РФ.
Исследовав материалы дела, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, оценив представленные доказательства, суд признал исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 11.04.2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор с открытием счета: 40802810711010053947, согласно которому истцу был предоставлен расчетный счет в рублях РФ и карточный расчет индивидуального предпринимателя.
18.12.2018г. ПАО «Совкомбанк» по средствам электронного уведомления, сообщил ответчику, что с 20.12.2018 г. банк устанавливает тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операций согласно п. 15 тарифного плана «Базовый» рассчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, присоединившихся к договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Совкомбанк» на территории Филиала «Бизнес».
На основании вышеизложенного, истец ссылается на то, что ответчик незаконно списал с расчетного счета истца сумму в размере 35 403 руб. 87 коп.
Истец, посчитав что указанные действия по установлению тарифа и списанию с расчетного счета истца комиссии в размере 15 % от суммы, со всех приходных и расходный операций по расчетным счетам банка в отношении расчетного счета истца являются необоснованными обратился в суд с настоящим исковым заявлением.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд исходит из следующего.
В соответствии с условиями заключенного договора, истцом был выбран тарифный план «Базовый».
Согласно тарифному плану «Базовый», к которому присоединилась истец, при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операции (п. 15 Тарифного плана).
Банк уведомляет об установлении комиссии в размере 15% посредством системы дистанционного банковского обслуживания. При этом уведомление считается полученным Клиентом в день его направления Банком. Комиссия взимается начиная со дня получения Клиентом уведомления через систему дистанционного банковского обслуживания.
Кроме того, по смыслу пп. 6.2.6.1 пункта 6.2. Приложения №2 к ДКО «Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета» Банк вправе списывать денежные средства со Счета на основании заранее данного Клиентом Банку акцепта, в том числе с возможностью частичного списания в соответствии с Тарифами Банка, а также любых иных сумм задолженности Клиента перед Банком, возникшей по любым заключенным между Клиентом и Банком договорам, если такое списание не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.
Согласно п.5.1. Приложения №2 к ДКО «Условия открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета» в случае неисполнения Клиентом обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений (в том числе, но не ограничиваясь, при реализации Банком Правил внутреннего контроля Банка) в сроки, установленные п. 5.1.10.1 настоящих Условий и/или запросом Банка, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере 10% от суммы остатка денежных средств на всех счетах Клиента в Банке. Обязанность Клиента по уплате неустойки возникает также в случае получения Банком от Клиента заявления на закрытие счета/счетов Клиента в Банке до истечения срока, установленного на предоставление запрошенных/истребованных Банком документов/сведений, если до даты подачи заявления на закрытие счета/счетов Клиента в Банке запрошенные/истребованные Банком документы/сведения не были предоставлены Клиентом в Банк.
На основании п. 4.2. ДКО Банк имеет право в одностороннем порядке изменить тарифы и/или настоящий Договор комплексного обслуживания и все приложения к нему предварительно за 7 дней до внесения указанных изменений, уведомив Клиентов о факте изменения посредством систем дистанционного банковского обслуживания и/или на сайте Банка в сети Интернет www.sovcombank.ru, и/или на стендах в офисе Банка и/или иных обособленных и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов.
Изменения, вносимые Банком в тарифы и/или настоящий Договор, считаются вступившими в силу по истечении 7 дней с момента уведомления Клиентов. В случае несогласия Клиента с такими изменениями Клиент вправе расторгнуть настоящий Договор, закрыв все свои банковские счета и погасив всю задолженность перед Банком.
Так, 18.12.2018 г. ИП Сулковская Н.В. была уведомлена об установлении спорного тарифа посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Чат Банк».
13.07.2018г. ответчик обратился к истцу с запросом о предоставлении финансовых документов, налоговой отчетности, сведений о среднесписочной численности сотрудников и о налоговых платежах, уплаченных Клиентом со счетов, открытых им в иных кредитных организациях. Клиент предоставил документы по запросу и продолжил работу по расчетному счету.
В связи с ростом оборотов по счету в ПАО Совкомбанк и полным отсутствием налоговых отчислений, в целях детального изучения клиента 20.11.2018г. ответчик повторно обратился к истцу с запросом обосновывающих документов.
Проведенный анализ предоставленных клиентом документов показал отсутствие штата (в письменных пояснениях Банку клиент пишет об отсутствии наемных работников). Также, по предоставленной клиентом выписке из АО «Альфа-Банк» налоги с заработной платы оплачены в минимальном размере (фиксированные платежи ИП). Таким образом, размер оборотов клиента не соответствовал его возможностям.
В целях минимизации репутационных банковских рисков 18.12.2018г. клиенту был ограничен доступ в систему ДБО и направлено уведомление об установлении тарифа по п. 15 ТП «Базовый» с 20.12.2018г.
Обязанность ПАО «Совкомбанк» по финансовому мониторингу возложена на банк ФЗ от 07.08.2011г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В связи с тем, что ИП Сулковская Н.В. использовала свой расчетный счет для зачисления денежных средств, в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» у ПАО «Совкомбанк» возникла обязанность по осуществлению внутреннего контроля данных операций с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Согласно ст. 13 указанного ФЗ, за неисполнение обязанности по контролю операций, ЦБ РФ осуществляет отзыв (аннулирование) лицензии банка нарушителя.
Кроме того, исходя из критериев, установленных Методическими рекомендациями Банка России от 2 февраля 2017 г. № 4-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", Банком были выявлены обстоятельства, дающие основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, в связи с чем, истцу было предложено предоставить подтверждающие документы.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что тариф в размере 15% были списаны со счета ИП Сулковской Н.В. в соответствии с условиями ДКО, к которым присоединился истец.
Истец добровольно принял на себя оспариваемые им условия договора, что не противоречит действующему законодательству и соответствует принципу свободы договора (статьи 307, 309 и 421 ГК РФ).
Госпошлина относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 4, 9, 19, 64-66, 71, 75, 167-171 АПК РФ, арбитражный суд
РЕШИЛ:
Отказать ИП СУЛКОВСКОЙ Н.В. (ОГРНИП 318762700011960, ИНН 760404056655) в удовлетворении исковых требований.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.
Судья М.С. Огородникова
