Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-235342/17-172-2084
28 июня 2018 года
Резолютивная часть решения объявлена 14 июня 2018 года
Полный текст решения изготовлен 28 июня 2018 года
Арбитражный суд города Москвы в составе:
председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Абдуллаевой С.А.
рассмотрев в судебном заседании дело
по иску Индивидуального предпринимателя Грачева Дмитрия Васильевича (ОГРНИП 316504000063508, ИНН 504002371266, 140126, МО, Раменский район, пос. РАОС, д.12, кв.1, дата регистрации 24.08.2016 г.)
к ответчику: ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824,109240, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА ВЫСОЦКОГО, ДОМ 4, дата регистрации 29.01.2004 г.)
об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов
3-и лица:
ПАО "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" (ОГРН 1027739253520, ИНН 7701014396, 107078, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА САДОВАЯ-ЧЕРНОГРЯЗСКАЯ, 6, дата регистрации 25.09.2002 г.);
ООО "АЛЬФА РАМЕНКА" (ОГРН 1065040038502, ИНН 5040072272, 140108, ОБЛАСТЬ МОСКОВСКАЯ, РАЙОН РАМЕНСКИЙ, ГОРОД РАМЕНСКОЕ, УЛИЦА МИХАЛЕВИЧА, 132, дата регистрации 03.07.2006 г.);
при участии:
от истца – Белоусова О.М. доверенность от 04.12.2017;
от ответчика – Колесниченко Е.И. доверенность от 27.12.2017;
от третьих лиц:
от ПАО "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК"– Колесниченко Е.И. доверенность от 27.12.2017;
от ООО "АЛЬФА РАМЕНКА" – не явился, извещен;
УСТАНОВИЛ:
Индивидуальный предприниматель Грачев Дмитрий Васильевич обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском, к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ"
- об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения индивидуальному предпринимателю Грачеву Дмитрию Васильевичу по счету №40802810300201555792 в размере 404 539 руб. 71 коп.,
- об обязании ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»,
- о взыскании страхового возмещения по счету в размере 404 539 руб. 71 коп.; проценты в размере 6 583 руб. 47 коп.
Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что 12.09.2016 г. между ИП Грачевым Дмитрием Васильевичем и ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» был заключен договор банковского счета №ЮБ-01-1602-555792, в соответствии с которым был открыт расчетный счет №40817810010201244799.
По состоянию на 20.07.2017г. отзыва лицензии остаток по моему счету: 404 539 руб. 71 коп.
Приказом Центрального банка России №ОД-2033 и №ОД-2034 от 20.07.2017г. у ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Г'К «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04.10.2017 г. ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
06.09.2017г. ИП Грачев Д.В. обратился в ПАО «СБЕРБАНК» с просьбой о выплате возмещения по денежных средств по счету №40802810300201555792. Согласно выписке из банка, размер возмещения по счету составляет 404 539 руб. 71 коп. В выплате возмещения по всей сумме ему было отказано.
06.09.2017г. ИП Грачев Д.В. обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с соответствующим заявлением о несогласии с размером возмещения, на что был получен ответ, с которым он также согласиться не может по следующим причинам:
Сумма от ООО «Альфа Раменка» за оказание услуг по договору №12ИП/АР от 31.08.2016г., услуги были оказаны в срок, сумма оплаты была списана с расчетного счета № 40702810700201547361, согласно предоставленной выписке по расчетному счету ООО «Альфа Раменка». Лицензия у ПАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» была отозвана 20.07.2017г.
Банк не уведомил клиентов о проблемах, связанных с движениями по корреспондентскому счету, клиенты банка не могли заведомо знать об отзыве лицензии за 20 дней до этого события.
Действия ГК «Агентство по страхованию вкладов» незаконны, так как Истец не мог знать об отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банка.
В связи с изложенным, Истец заявляет требования об установлении размера подлежащего выплате возмещения по остатку на счете истца в сумме 404 539 руб. 71 коп.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.
В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, возражал против доводов ответчика.
Представитель ответчика и третьего лица ПАО "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" в судебном заседании дал устные пояснения по существу спорных отношений; просил в иске отказать.
Третье лицо - ООО "АЛЬФА РАМЕНКА", извещенное надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явился. В материалы дела представлены доказательства его надлежащего извещения о месте и времени судебного заседания.
Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.
Как следует из материалов дела, предписанием Центрального банка Российской Федерации от 01.03.2017 № Т1-82-7-04/22441ДСП в отношении ПАО "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" сроком на 6 месяцев с 02.03.2017 введено ограничение на проведение следующих операций:
на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);
на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета;
на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка;
на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг);
на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2017 № Т1-82-7-04/58323ДСП (далее - Предписание) сроком на 6 месяцев с 27.05.2017 введено ограничение на проведение следующих операций:
на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок);
на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета;
на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка;
на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
на заключение договоров новации, перевода долга, уступки прав требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенты права отсрочки платежа;
на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.
Начиная с 29.06.2017 ПАО "МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК" перестало исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 476, 90904.
В соответствии с Положением «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утвержденным Банком России 27.02.2017 № 579-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств. 90904 -это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета не исполненных в срок распоряжений из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации. 476 - это первые три цифры двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета неисполненных обязательств по договорам на привлечение средств клиентов.
Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.
Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418, 476) в Банке официально сформирована 29.06.2017. Согласно данных АБС Банка наиболее ранее платежные поручения поступили 26.06.2017, на сумму 15 816 руб. (ООО «Коловрат-21) и 27.06.2017 на сумму 472 135 руб. (ООО «Мастер Торг»). За 28.06.2017 Банк не исполнил уже 48 платежных поручений на общую сумму 10,8 млн. руб. Сумма картотеки учтенных на счетах 47418, 476 по состоянию на 29.06.2017 составила 18 826 115,73 руб.
В дальнейшем экономическая ситуация в Банке ухудшилась, возросло количество неисполненных платежных документов. По состоянию на дату отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций остались не исполненными 5541 платежный документ на общую сумму 816 967 359,15 руб.
Согласно форме отчетности 0409350 по состоянию на 03.07.2017 сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок до 3 дней, составила 99 543 982,05 руб. (201 требование).
Отчетность по форме 0409350 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации» кредитные организации (их филиалы) (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам (их филиалы) представляют в территориальные учреждения Банка России, в расчетных подразделениях которых открыт корреспондентский счет (субсчет), по состоянию на 1, 11, 21-е числа каждого месяца не позднее 2-го рабочего дня, следующего за отчетным. Сводный Отчет по головному офису кредитной организации и филиалам представляется - не позднее 3-го рабочего дня, следующего за отчетным.
Вышеизложенное свидетельствует о том, что уже по состоянию на 29.06.2017 Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
Приказом Банка России от 20.07.2017 № ОД-2033 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.09.2017 по делу №А40-137960/17 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем (п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение Предписания от 26.05.2017, в Банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.
ООО «Альфа Раменка», ОГРН 1065040038502, адрес (местонахождение): 140108, МО, Раменский район, г. Раменское, ул. Михаличева, д. 132 (далее - Общество) имело в Банке счет № 40702810700201547361 и 30.06.2017 с указанного счета на счет Истца № 40802810300201555792, открытый в Банке 12.09.2016, был осуществлен внутрибанковский перевод в размере 405 000 рублей с назначением платежа: «Оплата за транспортные услуги по договору 12ИП/АР от 31.08.2016г. НДС не облагается».
В результате совершения вышеуказанной операций (и других идентичных расходных операций) остаток на счете общества составил 29 683,54рублей, а остаток по счету истца сформировался в размере 405 000 рублей исключительно за счет внутрибанковского перевода со счета общества, при этом остатки по счетам участников операции не превысили максимальный размер страхового возмещения, составляющий 1 400 000 рублей, и предусмотренный ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов).
Так как Банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Законом о страховании вкладов.
В то же время действия, связанные увеличением остатка по счету Истца, являются ничтожными и не влекут никаких правовых последствий, в том числе права на выплату страхового возмещения в связи со следующими основаниями.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Действия Общества и Истца (как владельца счета индивидуального предпринимателя) по изменению размера числовых значений по счету Общества и Истца направлены на изменение (уменьшение) размера прав требования Общества к Банку по расчетному счету и на изменение (увеличение) прав требования Истца к Банку по счету индивидуального предпринимателя. В связи с этим они являются сделкой. Так как все указанные действия совершены последовательно и единовременно, а их очевидная цель одна, то все действия следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки.
Возможность отнесения к сделкам действий, совершаемых во исполнение договоров банковского счета определяется также позицией законодателя, выраженной в ст. 61.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), которой установлено, что могут быть оспорены действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским и другим законодательством Российской Федерации.
На момент перечисления средств со счета Общества на счет Истца, Банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счет Общества. В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.
При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим в Определении от 25 июля 2001 года № 138-0 Конституционный Суд РФ разъяснил, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
Соответственно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка, и отсутствие у клиентов Банка возможности свободно распоряжаться своими средствами, реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет Истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада в смысле ст. 834 ГК РФ (внесение денежных средств) и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
В соответствии же с ч. 2 ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат именно вклады, т. е. денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
Таким образом, действия Общества и Истца по переводу средств с расчетного счета юридического лица на счет индивидуального предпринимателя не повлекли внесения денежных средств на счет Истца, не породили у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и как следствие, не породили обязательств Агентства по выплате страхового возмещения Истцу.
Согласно ч. 2 ст. 33 Закона о страховании вкладов фонд обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам в порядке и на условиях, которые установлены настоящим законом, а также для финансирования иных мероприятий.
В силу Закона о страховании и вкладов денежные средства на счетах юридических лиц страхованию не подлежат. Денежные средства по счету юридического лица выплачиваются Банком в ходе конкурсного производства за счет конкурсной массы.
В соответствии со ст. 134, ст. 189.92 и ст. 189.96 Закона о банкротстве требования юридических лиц к Банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди кредиторов за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований вкладчиков - физических лиц. При недостаточности имущества банка оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально их требованиям.
В качестве обстоятельств, указывающих на последствия неплатежеспособности кредитной организации, Верховным Судом Российской Федерации в определениях от 28.06.2011 по делу № 89-В11-3 и от 22.11.2011 по делу № 5-В11-106 отмечено, что в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.
Подчеркивая неизменность своей позиции по формированию вкладов в неплатежеспособном банке, Верховный Суд Российской Федерации в п. 11 раздела III Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016), а также в определениях от 28.07.2017 № 304-ЭС 17-7547(2) по делу № А03-1167/2016 и от 13.11.2017 № 307-ЭС17-16123 по делу № А56-68934/2016 указал, что технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу.
В соответствии со ст. 71 АПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Учитывая совокупность установленных обстоятельств и выводов, к которым пришел суд по результатам судебного разбирательства, оснований для удовлетворения исковых требований не установлено.
При таких обстоятельствах исковое требование удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Судья Н.М. Панькова
