Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
г. Москва 11 мая 2018 года | Дело № А40-20252/18 26-135 |
Резолютивная часть решения объявлена 10 мая 2018 года
Полный текст решения изготовлен 11 мая 2018 года
Арбитражный суд в составе судьи Нечипоренко Н. В. (единолично),
при ведении протокола судебного заседания и.о. секретарем судебного заседания Скрябиной Д.А.,
рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СЕРВЕРНЫЙ МИР"
(ИНН: 7714995918, ОГРН: 1177746585610, место нахождение: 125315, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА ЧАСОВАЯ, ДОМ 11, ПОМЕЩЕНИЕ 1, дата регистрации: 14.06.2017 г.)
к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
(ИНН: 7728168971, ОГРН: 1027700067328, место нахождение 107078, ГОРОД МОСКВА, УЛИЦА КАЛАНЧЕВСКАЯ, 27, дата регистрации: 26.07.2002 г.)
о задолженности в размере 543 094, 10 руб.
при участии:
от истца: Орешников А.Ю., паспорт, доверенность от 12.09.2017г.
от ответчика: Николаенко Т. Ю. удостоверение адвоката, доверенность от 02.10.2017г.
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Серверный Мир» (далее Истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением о взыскании с Акционерного общества «Альфа-Банк» (далее Ответчик, Банк) суммы неосновательного обогащения в размере 543 094 руб. 10 коп., ссылаясь на отсутствие согласования при заключении договора расчетно-кассового обслуживания тарифа в размере 10 % от суммы перечисления остатка денежных средств, на положения ст.ст.15, 330, 331, 450, 845, 859, 1102 ГК РФ.
Кроме того, Истцом заявлено о взыскании с Ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб.
Ответчик возражал против удовлетворения требований Истца по доводам, изложенным в отзыве и письменных пояснениях, указал, что Банком в ходе обслуживания Клиента - ООО «Серверный мир» (далее - Клиент) в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету 40702810802320001717, в процессе анализа выявлены признаки необычных операций и установлена иная негативная информация, явившаяся основанием для расторжения договора РКО.
Суд, выслушав доводы и возражения сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 24 июня 2017 года ООО «Серверный Мир» открыт расчетный счёт №40702810802320001717 на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании (в редакции от 22.05.2017г.), заключенного с АО «АЛЬФА БАНК».
Как указывает Истец, в августе 2017 года проводились платежи за поставку электронных компонентов поставщику ООО «АСКА «Фарт» по договору поставки № 01/08-04 от 01.08.17г., платёжные поручения № 26. № 27 от 22.08.2017г. Однако, 31 августа 2017 года Ответчик заблокировал интернет-банк Истца, поставщику (ООО «АСКА «Фарт») деньги были переведены на счёт, и со стороны банка не было никаких запросов документов по поставке. По ходатайству персонального менеджера и после предоставления оригинала договора поставки № 1/08-04 от 01.08.2017г. интернет-банк был разблокирован.
Впоследствии, 12 сентября 2017 года Истцом было оформлено два платёжных поручения на оплату по договору поставки товара № ТО708/2017-5 от 07.08.2017г. ООО «ТОР ТРЕЙД» ИНН 5261103930. От сотрудников АО «Альфа Банк» письменных запросов на предоставление каких-либо документов от ООО «Серверный Мир» не поступало. Однако, 19 сентября 2017 года счёт ООО «Серверный Мир» был заблокирован после 12:00 час. 20 сентября 2017 года по системе «Банк-клиент» поступило уведомление исх. № 003.4/17253/19.09.17 о расторжении договора банковского счёта в АО «АЛЬФА БАНК».
01.11.2017г. после закрытия счёта Истца и перевода денежных средств на счёт в другой банк, Ответчик удержал комиссию за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные Законом №115-ФЗ согласно тарифам банка, в размере 10% от суммы денежных средств, в размере 543 094,10 руб., что подтверждается выпиской банка от 03.11.2017г.
Истец, ссылаясь на положения ст.ст.15, 330, 331, 845, 859, 1102 ГК РФ, обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением о неосновательном обогащении Банка на указанную сумму.
Истец в обоснование позиции по спору также указал, что о том, что Банк вводит комиссию - 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным Законом от 07.08.2001г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (Закон № 115-ФЗ), Истец не был ознакомлен ни в день заключения договора, ни в последующем. Уведомлений об изменении тарифов ни в адрес организации, ни посредством извещения через «Интернет-Банк» не поступало. Таким образом, «заградительные тарифы» банка не были согласованы Ответчиком с ООО «Серверный Мир», в противном случае, зная об их существовании, Общество бы расторгло договор, так как данные условия нарушают баланс интересов сторон, а «заградительные тарифы» были введены банком в одностороннем порядке.
Суд, исследовав обстоятельства дела, считает позицию Истца не подлежащей принятию по следующим основаниям.
В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что Клиент находился на обслуживании в Банке с 24.06.2017 по 01.11.2017. Основной вид деятельности Клиента - Торговля розничная прочая в специализированных магазинах.
В целях эффективного противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска.
Так, при открытии счета, на основании представленной Клиентом в анкете информации, в карточке Клиента был установлен высокий уровень риска по кодам уровня риска 07, 15, 32 при которых Банку необходимо уделять операциям Клиента повышенное внимание (07 - Отсутствие по адресу клиента - юридического лица, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, органа или представителя клиента - юридического лица; 15 - Деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях); 32 - Отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации).
Согласно п. 8.4.1 Правил ПОД/ФТ указано: «Любая операция (операции) Клиента <.. .> оценивается с учетом особенностей осуществляемой Клиентом деятельности и уровня риска, который был установлен Банком Клиенту по основаниям и в порядке, указанном в разделе 9 Правил ПОД/ФТ. Если в Клиентском справочнике в Карточке Клиента в поле «Уровень риска» установлено значение «высокий», то операциям Клиента уделяется повышенное внимание».
Позднее, в процессе обслуживания ООО «Серверный мир», Клиенту были установлены следующие коды высокого уровня риска:
12.09.2017 был установлен код уровня риска 36 (в отношении Клиента принято решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции);
19.09.2017 был установлен код уровня риска 37 (в отношении Клиента принято решение о расторжении договорных отношений в соответствии с Законом).
В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём.
Так, в августе 2017 проводимые Клиентом операции подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)» к Положению Банка России от 02.03.2012 № 37544, Приложении № 2 Правил осуществления АО «АЛЬФА-БАНК» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила ПОД/ФТ):
1402 «Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет Клиента - юридического лица, иностранной структуре без образования юридического лица операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого Клиента, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней»;
1413 «Перечисление Клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 ООО рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)»;
1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Транзитный характер операций».
Счет Клиента был открыт 24.06.2017, при этом в период с 24.06.2017 по 01.08.2017 операции по расчетному счету приводились в незначительных объемах. Далее счет начал активно использоваться Клиентом: в период с 01.08.2017 по 24.08.2017 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) обороты по расчетному счету Клиента составили: по дебету счета: более 4,9 миллионов рублей; по кредиту счета: более 6,1 миллионов рублей.
Согласно Методическим рекомендациям «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», утвержденных Банком России 13.04.2016 № 10-МР, рекомендации, изложенные в этом документе, в полной мере применимы к рассматриваемой ситуации. В указанных MP Банк России обозначил дополнительные признаки, указывающие на осуществление Клиентами сомнительных операций. А именно: по банковским счетам клиентов - юридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения, в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели.
В указанных MP Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.
Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента и их последующего списания, а также выборочный анализ его контрагентов.
Денежные средства поступали на счет Клиента от большого количества контрагентов в безналичной форме (более 300 контрагентов с диапазоном зачислений от 261 руб. до 333 тыс. руб.).
Списание денежных средств происходило в пользу одного основного контрагента: ООО «АСКА «Фарт» ИНН 6382057600 (более 84 % од ДТ оборота) с назначением платежей «Оплата по договору № 01/08-04 от 01.08.2017 г. за электронные компоненты».
При проверке контрагента была получена негативная информация: ООО «АСКА «Фарт» ИНН 6382057600 - зарегистрировано по адресу массовой регистрации.
Структура операций по дебету и кредиту счета Клиента позволила установить, что за период с 24.06.2017 (дата открытия счета) по 24.08.2017 (дату ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) Клиент производил реализацию своих услуг без их сопутствующего сопровождения. Так, учитывая специфику такого рода деятельности (основным видом деятельности Клиента является торговля розничная прочая в специализированных магазинах) у Клиента должны быть соответствующие расходы: на офис продаж, на склады/специальные помещения для хранения оборудования (либо указанные помещения могут быть арендованы), расходы на поддержание хозяйственной деятельности общества (коммунальные платежи, электроэнергия, канцелярия, вода и др.), однако исходя из выписки клиента по расчетному счету, этого не установлено.
Дополнительно было выявлено, что с расчетного счета клиента выплачивается заработная плата ниже установленного размера МРОТ. С 1 июля 2017 года МРОТ в Москве составляет 17 642 рубля (в соответствии с Постановлением Правительства Москвы от 13.06.2017 .№ 335-1111 (действует с 26 июня) прожиточный минимум трудоспособного населения за I квартал 2017 гола составил 17 642 рубля. Соответственно, с 1 июля зарплата в Москве не может быть ниже указанного значения). Данный факт свидетельствует о занижении сумм заработной платы (выплате так называемой «серой» заработной платы), а соответственно и налогооблагаемой базы (незаконная налоговая оптимизация) что подтверждается выпиской по счету.
Незаконная оптимизация в целях уклонения от уплаты налогов подпадает под действие ст. 199 УК РФ, а, следовательно, и действие Закона № 115-ФЗ. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем (в соответствии с Законом № 115-ФЗ) - это придание правомерного вида владению, пользованию пли распоряжению денежными средствами пли иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.
Доводы Истца о том, что заработная плата выплачивалась работникам не ниже установленного МРОТ, так как включает в себя премии, надбавки и другие компенсации; «оклад» может быть ниже МРОТ, судом не принимаются по следующим основаниям.
Согласно выписки ООО «Серверный мир» перечислял свои сотрудникам «аванс» и «заработную плату», что в общей сумме составляло ниже установленного законодательством МРОТ. Никакие иные платежи, в частности премии, надбавки и иные компенсационные выплаты, как на то указывает Истец, сотрудникам не выплачивались. Общая сумма за месячный труд работника выплачивалась со счета организации в диапазоне от 3 810 руб. до 14 750,25 руб. на каждого сотрудника. Выплаты премий, надбавок и других компенсации должны быть также произведены с расчетного счета организации, что по выписке не усматривается. Следовательно, реализация подобных расчетов свидетельствует: о возможной выплате "серой" з/п (в конвертах); о факте налоговой оптимизации (в частности НДФЛ) и получения необоснованной налоговой выгоды, что в свою очередь, попадает под определение «доходы, полученные преступным путем».
Принимая во внимание вышеизложенное, а именно тот факт, что у Клиента отсутствуют производственные ресурсы необходимые для осуществления такого рода деятельности в обозначенных объёмах, с учётом интенсивности проводимых платежей в столь короткие сроки, Банк пришел к выводу, что указанные платежи, обладают признаками «сомнительных», критерии которых изложены в пункте 5 Письма Банка России № 161-Т по причине проведения таких операций в объемах, не соответствующих возможностям по их осуществлению. Банком был сделан вывод о проведении так называемых мнимых сделок, предметом которых служит обязанность исполнителя выполнить работы, оказать услуги, осуществить поставку товарно-материальных ценностей заказчику и т.д., которые фактически не исполняются.
Таким образом, проведенный Банком анализ операций по счету Клиента и наличие негативных сведений, полученных в отношении основного контрагента Клиента, в совокупности позволил сделать вывод о наличии признаков, указывающих на необычный характер сделок.
В связи с этим, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», согласованные с ООО «Серверный мир» ИНН 7714995918 пп. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 7.11 Договора на обслуживание по системе «Альфа-Бизнес Онлайн», п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно: 24.08.2017г. отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).
Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.
06.09.2017 ООО «Серверный мир» было снято ограничение управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа.
11.09.2017 Клиентом были выставлены платежные поручения посредством системы ДБО: № 34 от 11.09.2017 на сумму 754 365,00 рублей на счет ООО «ТОР ТРЕЙД» ИНН 5261103930 в ООО "БАНК БЦК-МОСКВА" Г МОСКВА. Назначение платежа: «Оплата по договору поставки № Т0708/2017-5 от 07.08.2017 г. за оборудование. Сумма 754365,00 руб., В том числе НДС (18%), 115 072.63 руб.»; № 35 от 11.09.2017 на сумму 794 589,20 рублей на счет ООО «ТОР ТРЕЙД» ИНН 5261103930 в ООО "БАНК БЦК-МОСКВА" Г МОСКВА. Назначение платежа: «Оплата по договору поставки № Т0708/2017-5 от 07.0 8.2017 г. за оборудование. Сумма 794589,20 руб., В том числе НДС (18%), 121 208.52 руб.».
В результате проверки выставленных Клиентом платежных поручений Банком в отношении ООО «ТОР ТРЕЙД» ИНН 5261103930 получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона № 115-ФЗ о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Согласно данным СПАРК основной вид деятельности ООО «ТОР ТРЕЙД» - торговля оптовая зерном, необработанным табаком, семенами и кормами для сельскохозяйственных животных. Указанный вид деятельности не коррелировался с выставленными Клиентом платежными поручениями, а именно с назначением платежей «Оплата по договору поставки за оборудование».
Более того, компания (согласно данным СПАРК) отсутствует по юридическому адресу по данным ФНС, сведения в ЕГРЮЛ по организации признаны недостоверными, в УК организации имеются обременения доли. Также у компании есть незавершенные исполнительные производства: задолженность по налогам и сборам 197 тыс. руб.
Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Президиума от 25.05.2010 № 15658/09, налогоплательщик в обоснование доводов о проявлении им должной осмотрительности вправе приводить доводы в обоснование выбора контрагента, имея ввиду, что по условиям делового оборота при осуществлении указанного выбора субъектами предпринимательской деятельности оцениваются не только условия сделки и их коммерческая привлекательность, но и деловая репутация, платежеспособность контрагента, а также риск неисполнения обязательств и предоставление обеспечения их исполнения, наличие у контрагента необходимых ресурсов (производственных мощностей, технологического оборудования, квалифицированного персонала) и соответствующего опыта. Данный факт лишь подтверждает, что движение денежных средств носило потенциально сомнительный характер.
Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
В соответствии с п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно Правилам ПОД/ФТ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если: Клиентом систематически и/или в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении №2 к Правилам ПОД/ФТ (п.6.1.4.8 Правил ПОД/ФТ); по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (п.6.1.4.12 Правил ПОД/ФТ), в том числе, но не ограничиваясь: клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении №2 к Правилам ПОД/ФТ, наличие негативной информации в отношении несоответствия сведений, указанных клиентом в анкете при приеме на обслуживание в момент открытия счета, фактическим обстоятельствам, в том числе несоответствие операций по расчетному счету заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов операций заявленным клиентом объемам при открытии счета, выявление полного совпадения Клиента, его контрагентов с реквизитами лиц, в отношении которых имеется информация о применении мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России; в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п.6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ).
Учитывая наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок установленных выше, а также наличие негативной информации в отношении контрагента Клиента, Банком был сделан правомерный вывод об отсутствии очевидного экономического смысла (или очевидной законной цели) планируемых к проведению операций.
Таким образом, у Банка возникли обоснованные подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. При этом документы, подтверждающие экономический смысл операций Клиента, Банком не запрашивались, учитывая совокупность всех признаков, указывающих на их сомнительность.
С целью недопущения продолжения вовлечения Банка в проведение сомнительных операций было принято решение об отказе в проведении вышеуказанных платежных поручений.
Таким образом, действия Банка по отказу Клиенту в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по платежным поручениям соответствуют закону.
При этом суд учитывает, что в соответствии в Законом № 115-ФЗ запрос дополнительных документов у клиента является правом, а не обязанностью Банка.
В соответствии с п.5.2. ст.7 Законом № 115-ФЗ, п.6.9.1 Правил ПОД/ФТ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 Закона № 115-ФЗ.
Согласно п.1.2 ст.859 ГК РФ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.
Как следует из материалов дела, уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес Клиента 19.09.2017.
В силу п. 13 ст.7 Закона № 115-ФЗ, Указания Банка России от 20.07.2016 № 4077-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции» Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган, что подтверждается отчетами в виде электронных сообщений.
Судом установлено, что 31.10.2017 Клиент предоставил в Банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств в МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ АО КБ "МОДУЛЬБАНК" Г МОСКВА.
Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору.
Как следует из материалов дела, 01.11.2017 Банком осуществлен перевод денежных средств в сумме 4 887 846,88 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении о закрытии счета. За выполнение операции по переводу денежных средств с расчетного счета № 40702810802320001717 Банком списана комиссия в размере 543 094,10 руб. согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.
Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.
Таким образом, Клиент, подписывая заявление о присоединении к Договору РКО, действовал в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в Банке. Указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru, соответственно Клиенту должно было быть известно, что в соответствии с пунктом 2.7. Договора РКО «Стороны договорились в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк вправе вносить изменения и (или) дополнения в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты их введения в действие. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка».
Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан ООО «Серверный мир» ИНН 7714995918 добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка). Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Более того, пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.
Согласно пункту 2.7. Договора РКО Стороны договорились в соответствии с частью 1 статьи 450 ГК РФ Банк вправе вносить изменения и (или) дополнения в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты их введения в действие. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка.
Также, пунктом 2.8. Договора РКО предусмотрена обязанность Клиента ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы.
01.08.2017 на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://alfabank.rU/press/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) в размере:
10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета и комиссии за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции);
25 % от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета, предусмотренных п. 2.1.1.4. и п. 3.2.8. Тарифов Банка.
Волеизлияние на расторжение Договора РКО Клиент до ввода в действие спорной комиссии не выразил. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданным в соответствии с ним банковскими правилами, или договором банковской счета.
В силу положений п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнем) неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Обязательства по оплате услуг Банка Клиент принял на себя в соответствии со ст.428, 851 ГК РФ и п.2.7, 2.8, 3.2.18.3, 6.1. Договора РКО.
Таким образом, действия Банка, в части удержания спорной комиссии не противоречат нормам действующего законодательства, согласованы сторонами при заключении договорных отношений, ввиду чего не могут быть признаны неосновательным обогащением.
Расходы по госпошлине возлагаются на истца в порядке ст. 110 АПК РФ.
Поскольку суд отказал Истцу в удовлетворении требований, то заявление о взыскании с Ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя также не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 307-310, 845, 849, 859, 1102 ГК РФ, ст.ст. 65, 66 - 69, 71, 88, 106, 110, 112, 121- 123, 167-171, 176,180,181 АПК РФ, арбитражный суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Судья: | Н.В. Нечипоренко |
