Решение АС Амурской области от 03.09.2019 № А04-4722/19

в Арбитражный суд Амурской области обратилось публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - заявитель, общество, банк) с заявлением к управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Камчатскому краю (далее - ответчик, управление, административный орган) о признании незаконным и отмене постановления от 14.06.2019 № 199132 о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Определением суда от 05.07.2019 на основании пункта 4 части 1 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства, ходатайства общества о рассмотрении дела по общим правилам административного производства и участии в судебном заседании с использованием средств видеоконференцсвязи отклонены.

В соответствии с положениями статьи 228 АПК РФ заявление размещено на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа; в определении сторонам установлены сроки для представления доказательств и отзыва на исковое заявление (не позднее 01.08.2019), а также документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции (не позднее 27.08.2019).

Лица, участвующие в деле, уведомлены о принятии искового заявления и о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства в соответствии с требованиями статьи 123 АПК РФ.

03.09.2019 судом в порядке статьи 229 АПК РФ вынесено решение в форме резолютивной части.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 39 постановления от 18.04.2017 № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве» арбитражный суд вправе изготовить мотивированное решение по своей инициативе. В этом случае решение вступает в законную силу и срок на его обжалование исчисляется со дня принятия решения путем вынесения (подписания) резолютивной части.

С учетом характера спора, доводов сторон суд полагает необходимым изготовить мотивированное решение по собственной инициативе.

Процессуальная позиция сторон сводится к следующему.

Заявитель приводит доводы о недоказанности в его действиях состава правонарушения по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ, доведении до потребителя полной и достоверной информации о реализуемых услугах.

По мнению административного органа, материалами дела доказан состав правонарушения по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ, процедура привлечения к ответственности соблюдена, оспариваемое постановление вынесено должностным лицом, в пределах своих полномочий. Основания для отмены или изменения оспариваемого постановления отсутствуют.

Как видно из материалов дела, публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» зарегистрировано 27.08.2002 в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1022800000112, ИНН 2801015394 по юридическому адресу: Амурская область, г. Благовещенск, пер. Св. Иннокентия, д. 1.

16.04.2019 в управление поступила жалоба гражданина-заемщика (Лазаревой А.П.) на нарушение прав потребителя при оказании финансовой услуги.

Письмом от 06.05.2019 управление известило банк о необходимости явки законного представителя общества 27.05.2019 с 10 час. 00 мин. до 11 час. 00 мин. для участия в составлении протокола об административном правонарушении. Законному представителю разъяснены процессуальные права и гарантии, предусмотренные КоАП РФ. Письмо направлено по юридическому адресу общества (почтовое отправление № 68303235200646), получено заявителем 13.05.2019.

08.05.2019 Лазарева А.П. опрошена в качестве потерпевшей, пояснила, что при заключении кредитного договора от 10.04.2019 № 19/2214/00000/100860 до нее банком не доведена полная и достоверная информация о реализуемой услуге, в частности менеджер банка утверждал, что вся стоимость кредита указана в кредитном договоре, дополнительные услуги «Пакет 10» оказываются бесплатно, о необходимости внесения отдельной платы в размере 65 000 руб. заемщику не сообщалось.

27.05.2019 в отсутствие законного представителя или защитников общества, потерпевшей должностным лицом управления составлен протокол об административном правонарушении № 199162, деяние заявителя квалифицировано по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Рассмотрение административного дела № 199162 по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ назначено на 14.06.2019 с 10 час. 00 мин. по 11 час. 00 мин. Копии протокола и извещения получены обществом 03.06.2018, что подтверждено информацией с официального сайта ФГУП «Почта России» в сети Интернет о почтовом отправлении № 68303235203586. Потерпевшая о времени и месте рассмотрения дела извещена 27.05.2019.

Постановлением от 14.06.2019 № 199132 общество признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ, и с учетом отягчающих ответственность обстоятельств подвергнуто административному наказанию в виде административного штрафа в размере 6 000 руб.

Не согласившись с указанным постановлением, общество оспорило его в судебном порядке.

Согласно взаимосвязанным положениям части 3 статьи 113, части 6 статьи 114, части 2 статьи 208 АПК РФ заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности может быть подано в арбитражный суд в течение десяти дней со дня получения копии оспариваемого решения. В сроки, исчисляемые днями, не включаются нерабочие дни. Если заявление, жалоба, другие документы либо денежные суммы были сданы на почту, переданы или заявлены в орган либо уполномоченному их принять лицу до двадцати четырех часов последнего дня процессуального срока, срок не считается пропущенным.

Заверенная надлежащим образом копия постановления получена обществом по почте 24.06.2019 (почтовое отправление № 68303236212198). Заявление подано обществом в суд 03.07.2019, то есть в пределах десятидневного процессуального срока, исчисляемого в рабочих днях.

Рассмотрев требования по существу, изучив доводы лиц, участвующих в деле, оценив представленные в дело доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суд находит требования общества не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы, является административным правонарушением и влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Объективная сторона предусмотренного данной нормой правонарушения состоит в действиях по предоставлению необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуг).

В силу требований, изложенных в статьях 8, 9, 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на получение необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно материалам административного дела, Лазарева А.П. являлась потребителем финансовой услуги и заемщиком банка по договору от 10.04.2019 № 19/2214/00000/100860 с лимитом кредитования 409 200 руб., ставкой по безналичным операциям 24.90% годовых, по наличным операциям - 25% годовых, льготным периодом кредитования для безналичных операций - 5 месяцев, сроком действия лимита кредитования - в течение действия договора, сроком возврата кредита - до востребования.

Пунктом 15 индивидуальных условий договора от 10.04.2019 № 19/2214/00000/100860 предусмотрен выпуск дебетовой карты - 800 руб. Оказание иных дополнительных услуг, в том числе иных дебетовых карт, а также пакетов услуг, индивидуальными условиями не предусмотрено.

При этом в заявлении на открытие текущего банковского счета указано, что выпуск карты осуществляется предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций, выдача материального носителя карты не производится. Плата за выпуск карты составляет 65000 руб. В рамках договора банк предоставляет пакет услуг Пакет 10, банк не взимает плату за предоставление пакета услуг.

В оформленном согласии на дополнительные услуги указано на согласие заемщика на выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 10 (RUR)» и оплату услуги в размере 65000 руб. в рассрочку ежемесячно в течение 5 мес. При приобретении услуги банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной банковской карты «Карта № 1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка «Cash-back».

В пункте 4 договора страхования по программе страхования «Наследие 4.0» № 2891379146 от 10.04.2019 по программе «Смешанное страхование жизни» предусмотрен страховой взнос, уплачиваемый Лазаревой А.П. в размере 30000 руб.

В силу пункта 15 части 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Вместе с тем, заявление на открытие текущего банковского счета от 10.04.2019 и согласие на дополнительные услуги от 10.04.2019, содержащие условия о выпуске дебетовой карты за плату в размере 65000 руб., прямо противоречат пункту 15 индивидуальных условий кредитного договора от 10.04.2019 № 19/2214/00000/100860, предусматривающего выпуск дебетовой карты за плату в размере 800 руб.

Далее, в согласии на дополнительные услуги прямо указано, что услуги Пакет № 10, в том числе участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», предоставляются бесплатно.

Однако в пункте 4 договора страхования по программе страхования «Наследие 4.0» № 2891212041 от 14.08.2018 по программе «Смешанное страхование жизни» (разновидность финансовых продуктов, реализуемых банком своим клиентам в рамках страхования жизни и трудоспособности) предусмотрен страховой взнос, уплачиваемый Лазаревой А.П. в размере 30000 руб.

Как в жалобе от 16.04.2019, так и при опросе 08.05.2019 в качестве потерпевшей Лазарева А.П. приводила доводы об отсутствии надлежащей (полной и достоверной) информации об оказываемых ей услугах, в том числе поясняла, что специалист банка убедила ее в том, что пакет дополнительных услуг, в том числе страховка, входят в стоимость кредита и для заемщика бесплатны.

Доказательств устранения возникших противоречий, разъяснения потребителю рисков подписания перечисленных выше документов, а также раскрытия полной и достоверной информации об оказываемых услугах и их конечной стоимости (что должно было быть отражено в индивидуальных условиях кредитного договора), банком в материалы дела не представлено.

Таким образом, банком нарушены пункт 15 части 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьи 8 - 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Названные обстоятельства свидетельствуют о наличии в действиях общества объективной стороны правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Доводы банка об обратном отклонены судом как основанные на неверном толковании и применении норм материального права и не подтвержденные документально.

В силу части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств невозможности исполнения компанией законодательства в сфере защиты прав потребителей в силу чрезвычайных событий и обстоятельств, которые общество не могло предвидеть и предотвратить при соблюдении обычной степени осмотрительности, в материалах дела не имеется. Какие-либо иные обстоятельства, исключающие вину компании, судом не установлены.

Таким образом, у административного органа имелись законные основания для привлечения заявителя к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ.

Проверив процедуру привлечения к административной ответственности, суд находит ее соблюденной.

Так, заявитель своевременно и надлежащим образом извещался по юридическому адресу о времени и месте составления протокола об административном правонарушении по части 1 статьи 14.8 КоАП РФ, а также о времени и месте рассмотрения административного материала. Протокол об административном правонарушении по форме и содержанию соответствует требованиям статьи 28.2 КоАП РФ. Неявка на составление протокола и вынесение постановления законного представителя или защитника при их надлежащем уведомлении составлению протокола и рассмотрению административного дела не препятствует.

На основании статьи 40 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Положения о федеральном государственном надзоре в области защиты прав потребителей, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 02.05.2012 № 412, управление вправе осуществлять надзор в области защиты прав, в том числе организовывать и проводить проверки соблюдения исполнителями требований, установленных международными договорами Российской Федерации, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. В соответствии с частью 1 статьи 28.3, статьей 23.49 КоАП РФ управление уполномочено составлять протоколы и выносить постановления по вменяемой статье. Полномочия должностных лиц судом проверены.

Рассматриваемые правонарушения посягают на права конкретного потребителя, срок давности привлечения общества к административной ответственности по части 1 статьи 4.5 КоАП РФ составляет 1 год, который на момент вынесения оспариваемых постановлений не истек.

Суд не находит оснований для применения положений о малозначительности. Состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 КоАП РФ, по конструкции является формальным и не требует наступления конкретных негативных последствий. Существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном отношении заявителя к исполнению своих публично-правовых обязанностей, к формальным требованиям публичного права. Также, совершенное предприятием правонарушение посягает на установленные законом права, законные интересы и гарантии прав потребителей, ущемляет права экономически слабой стороны, несоразмерно их ограничивая. Обществом допущено реальное нарушение прав потребителя.

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

При назначении административного наказания управлением исследован вопрос о наличии отягчающих и смягчающих ответственность обстоятельств, при наличии отягчающих ответственность и отсутствии смягчающих ответственность обстоятельств штраф назначен в повышенном размере, но в пределах санкции соответствующей статьи.

Следовательно, оспариваемое постановление отмене или изменению не подлежит, в удовлетворении требований заявителю надлежит в полном объеме отказать.

Заявления рассматриваемой категории государственной пошлиной не облагаются.

Руководствуясь статьями 167-170, 211, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (зарегистрировано 27.08.2002 в ЕГРЮЛ за ОГРН 1022800000112, ИНН 2801015394 по юридическому адресу: Амурская область, г. Благовещенск, пер. Св. Иннокентия, д. 1) в удовлетворении  требований о признании незаконным и отмене постановления управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Камчатскому краю от 14.06.2019 № 199132 о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Шестой арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия. Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

При изготовлении по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, мотивированного решения по инициативе суда срок на его обжалование исчисляется со дня принятия решения путем вынесения (подписания) его резолютивной части.

Судья                                                                                                В.Д. Пожарская