ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
443070, г. Самара, ул. Аэродромная, 11А, тел. 273-36-45
www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
апелляционной инстанции по проверке законности и
обоснованности решения арбитражного суда, принятого в порядке упрощенного производства, не вступившего в законную силу
28 сентября 2018 года Дело № А65-15173/2018
г. Самара
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Апаркина В.Н.,
рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Делко»
на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2018 года по делу № А65-15173/2018 (судья Шарипова А.Э.), принятое в порядке упрощенного производства,
по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Делко» (ОГРН 1091682001510, ИНН 1639041210), Тукаевский район, д.Тавларово,
к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН 1027739049689, ИНН 7707067683) г. Люберцы,
о взыскании страхового возмещения в размере 348 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 960 руб.,
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Делко» обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании невыплаченного страхового возмещения в размере 348 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 960 руб.
Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением суда 1 инстанции от 16.07.2018, принятым путем подписания судьей резолютивной части решения, в удовлетворении исковых требований отказано (л.д.151).
17.07.2018г. резолютивная часть решения размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://www.tatarstan.arbitr.ru) –л.д.152.
18.07.2018 в Арбитражный суд Республики Татарстан от истца поступило заявление о составлении мотивированного решения (л.д.153-154).
25.07.2018 судом 1 инстанции составлено мотивированное решение по данному делу (л.д.155-158).
Решением суда 1 инстанции от 25 июля 2018 годав удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе ООО «Делко» просит решение суда 1 инстанции от 25.07.2018 отменить и принять по делу новый судебный акт.
При этом указывает, что условие Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 о том, что размер страховой выплаты определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (Кинд), за вычетом безусловной франшизы, не подлежит применению, как противоречащее норме, содержащейся в части 5 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела». В пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» также указано, что в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела. В связи с этим у страховщика возникла обязанность по выплате страхователю полного страхового возмещения.
В срок до 20 сентября 2018 года, установленный для представления отзыва на апелляционную жалобу ПАО СК «Росгосстрах» отзыв в суд апелляционной инстанции не представило.
В соответствии со ст.272.1 АПК РФ апелляционная жалоба на решения арбитражного суда по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматривается в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Проверив материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, а апелляционную жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено материалами дела, 04.07.2016г. между ООО «Делко» и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортных средств № 044/16/171/41607480 (л.д.40-45).
Договор заключен на случай наступления страховых случаев по рискам КАСКО и УЩЕРБ.
Согласно приложению № 3.1 к договору страхования транспортных средств №044/16/171/41607480 предметом страхования является транспортное средство ТС KRONE SD государственный регистрационный номер АТ89-65/16.
В соответствии с пунктами 4.1- 4.3 договора договор страхования заключен на условиях установления неснижаемой (неагрегатной) суммы по варианту, указанному в приложении 3.1, страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и не может превышать действительной стоимости ТС на момент заключения договора. По риску КАСКО установлена безусловная франшиза в размере 30 000 руб. по каждому ТС.
Страховая сумма по договору была определена сторонами в размере действительной стоимости застрахованного ТС на момент заключения договора страхования в размере 2 900 000 руб. (л.д.86).
При этом в соответствии с п.п. 1.1,1.2 приложения № 4 к договору страховая сумма по риску КАСКО является неагрегатной, индексируемой (л.д.87).
19.07.2017 в период действия договора произошел страховой случай.
Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии от 19.07.2017г. в 07 час. 45мин. на 321 км +470 м автодороги Тюмень-Омск произошло столкновение автомашины Рено Сандеро, государственный регистрационный номер Е524ЕH/196 под управлением собственника транспортного средства Кожевникова А.А., автомашины Volvo FH Truck, государственный регистрационный номер Т247СС/116, принадлежащей ООО «Джи ЭР Транс» c прицепом ТС KRONE SD рефрижератор, государственный регистрационный номер АТ89-65/16, принадлежащем ООО «Делко», под управлением Круглова В.В. и автомашины Scania R380 LA4X2HNA, государственный регистрационный номер С524ВО/55, принадлежащей Задворову С.В., под управлением Руди Е.А. (л.д.59-61).
03.10.2017 ООО «Делко» обратилось в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае.
Письмом от 19.10.2017 страховщик признал заявленное событие страховым случаем и выдал страхователю направление на ремонт (л.д.83).
В связи с установлением конструктивной гибели застрахованного транспортного средства страховщик письмом от 30.01.2018 предложил страхователю определить порядок выплаты страхового возмещения т.к. стоимость восстановительного ремонта заявленных повреждений превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС (п.2.19 Правил страхования) -л.д.80-83.
01.2.2018 страхователь на основании заключенного со страховщиком договора № 0015572977 о передаче ТС и акта № 0015572977 от 22.02.2018 передал страховщику застрахованное ТС (л.д.66-70, 111-112).
При этом в п. 2.2.1 договора была указана сумма подлежащего выплате страхователю страхового возмещения в размере 2 552 000 руб.
Платежным поручением № 496 от 14.03.2018г. страховщик, перечислил страхователю сумму страхового возмещения в размере 2 522 000руб. (л.д.80,112).
Ссылаясь на условия договора № 044/16/171/41607480, предусматривающего возмещение ущерба в размере 2 900 000руб, истец направил ответчику претензию (исх. № 637р от 22.03.2018) о выплате оставшейся суммы страхового возмещения в размере 348 000 руб.( 2 900 000 руб. страховая сумма - 2 522 000 руб. сумма выплаты - 30 000 руб. франшиза) – л.д.71-72.
Письмом от 04.04.2018 № 6076 страховщик сообщил страхователю, что у основания для удовлетворения заявленных обществом требований отсутствуют.
При этом указал, что договор добровольного страхования транспортных средств № 044/16/171/41607480 заключен на основании и в соответствии с Правилами страхования транспортных средств № 171. Согласно п. 1.2 Приложения № 4 к Договору установлена неагрегатная индексируемая страховая сумма. Согласно п. 1.6 Приложения №4 к договору страхования, по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, и страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты определяется: Для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. "б" п. 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования. Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается: в отношении ТС и ДО 2-го и последующих годов эксплуатации: 12 месяц действия договора - 0,88. Таким образом, сумма страхового возмещения по выплатному делу составила 2 522 000,00 руб. (Страховая сумма 2 900 000,00 руб. * коэффициент индексации 0,88 - франшиза, установленная п. 4.3 договора страхования 30 000,00 руб.). Указанная сумма выплачена в полном объеме.
В связи с этим ООО «Делко» обратилось в арбитражный суд с указанным исковым заявлением.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что размер страховой выплаты, полученной ООО «Делко», установлен условиями договора страхования и не противоречит пункту 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Условия указанных договоров страхования транспортных средств и передачи транспортного средства, заключенных между ООО «Делко» и ПАО СК «Росгосстрах», не противоречат действующему законодательству
Данные выводы суда первой инстанции являются правомерными.
Из материалов дела следует, что указанный договор страхования ТС заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецавтотехники № 171 (утв. приказом ОАО «Росгосстрах» от 26.08.2008 № 89).
В соответствии с п.1.6 приложения к договору страхования ТС от 04.07.2016 № 044/16/171/41607480 по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, и страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты определяется следующим образом: для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индексируемая» (п.п. "б" п. 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования.
Согласно п.4.1.1 Правил страхования ТС и спецтехники № 171 (утв. приказом ОАО «Росгосстрах» от 26.08.2008 № 89) если договором страхования установлена страховая сумма индексируемая, выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, рассчитанной на дату страхового события с применением коэффициента индексации Кинд, который в отношении ТС 2-го и последующих годов эксплуатации (12 месяц действия договора) установлен в размере 0,88 (л.д.48).
При заключении договора страхователь (ООО «Делко») был согласен с предложенными страховщиком условиями, каких-либо возражений им заявлено не было, доказательств иного в материалы дела истцом не представлено.
Из материалов дела также следует, что ПАО СК «Росгосстрах» письмом № 8121 от 30.01.2018г. уведомил истца о размере суммы страхового возмещения с учетом годных остатков транспортного средства и без учета таковых (оборот л.д.80).
Обществом был выбран вариант получения страхового возмещения с передачей годных остатков.
Годные остатки поврежденного транспортного средства были переданы страхователем страховщику по договору № 0015572977 о передаче транспортного средства от 01.02.2018г. и Акту № 0015572977 от 22.02.2018г. (л.д.99-100, 111).
Пунктом 2.1.4 договора № 0015572977 о передаче транспортного средства от 01.02.2018г. предусмотрено, что после получения страхового возмещения в размере 2 552 000 руб. убытки по событию, указанному в п.1 договора, считаются оплаченными/возмещенными и урегулированными страховщиком в полном объеме, владелец не будет иметь каких либо материальных или иных претензий к Страховщику прямо или косвенно связанных с данным страховым случаем, в том числе возникших до или после произведенной выплаты по вышеуказанному событию/убытку, а так же ни по каким-либо последствиям, вытекающим из факта повреждения и последующего восстановления соответствующего транспортного средства.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 Кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (пункт 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
Статьей 947 Кодекса установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей(пункт 1).
При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).
В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
В силу пункта 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Вместе с тем в соответствии п.7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.
Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.
При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.
Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.
Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.
Аналогичные выводы содержатся в определении Верховного Суда Российской Федерации от 28.11.2017 № 91-КГ17-7.
Из обстоятельств дела следует, что стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.
Таким образом, вывод суда 1 инстанции о том, что условия указанных договоров страхования транспортных средств и передачи транспортного средства, заключенных между ООО «Делко» и ПАО СК «Росгосстрах», не противоречат действующему законодательству, является правильным.
В связи с этим судом первой инстанции сделан правомерный вывод об отсутствии оснований для удовлетворения требования ООО «Делко» о взыскании с ответчика невыплаченной суммы страхового возмещения в размере 348 000 руб.
С учетом изложенного доводы, приведенные в апелляционной жалобе ООО «Делко», являются ошибочными и во внимание не принимаются.
При таких обстоятельствах суд 1 инстанции правомерно отказал ООО «Делко» в удовлетворении заявления, оснований для отмены решения суда 1 инстанции не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 268-271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 июля 2018 года по делу № А65-15173/2018 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа через суд первой инстанции только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья В.Н. Апаркин
