ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
www.11aas.arbitr.ru, e-mail: info@11aas.arbitr.ru
апелляционной инстанции по проверке законности и
обоснованности решения арбитражного суда,
не вступившего в законную силу
г.Самара
Резолютивная часть постановления объявлена 10 апреля 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 14 апреля 2017 года.
Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Филипповой Е.Г., судей Кувшинова В.Е., Корнилова А.Б.,
при ведении протокола судебного заседания Плехановой А.А., с участием:
от страхового акционерного общества «ВСК» - представителя Беловой Н.В. (доверенность от 27.12.2016),
от отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации – представителя Негря Н.А. (доверенность от 02.10.2014),
от третьих лиц: Российского союза автостраховщиков - представитель не явился, извещен,
Маслов Павел Николаевич - не явился, извещен,
рассмотрев в открытом судебном заседании 10 апреля 2017 года апелляционную жалобу отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации
на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 января 2017 года по делу №А65-23323/2016 (судья Хасанов А.Р.), принятое по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574), г.Москва, к отделению - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133), Республика Татарстан, г.Казань, третьи лица: Российский союз автостраховщиков (ОГРН1027705018494), г.Москва, Маслов Павел Николаевич, Республика Татарстан, г.Казань,
о признании незаконным предписания от 03 августа 2016 года № Т492-26-1-2/23260,
У С Т А Н О В И Л:
Страховое акционерное общество «ВСК» (далее - САО «ВСК», общество, заявитель) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с заявлением о признании незаконным и отмене предписания отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 03 августа 2016 года № Т492-26-1-2/23260 (далее - банк, заинтересованное лицо).
К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Российский союз автостраховщиков (далее - РСА), Маслов Павел Николаевич.
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 января 2017 года заявление удовлетворено, предписание от 03 августа 2016 года № Т492-26-1-2/23260, вынесенное отделением - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации признано незаконным. На заинтересованное лицо возложена обязанность устранить допущенное нарушение прав и законных интересов заявителя.
В апелляционной жалобе заинтересованное лицо просит решение суда отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований, ссылаясь на законность оспоренного предписание, наличие у страховщика обязанности производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные изменения в АИС РСА, а также сверку сведений, представленных страхователем, выявлять несоответствия, допущенные при страховании.
В отзыве на апелляционную жалобу САО «ВСК» просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения, ссылаясь на законность и обоснованность обжалуемого решения суда.
Дело рассмотрено в соответствии с требованиями ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей третьих лиц: Российского союза автостраховщиков, Маслова П.Н., надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
В судебном заседании представитель отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявления общества.
Представитель САО «ВСК» возражал против удовлетворения апелляционной жалобы и просил оставить решение суда без изменения.
Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителей сторон, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемое решение следует отменить в связи с неправильным применением норм материального права.
Как следует из материалов дела, отделением - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации по результатам рассмотрения обращения Маслова Павла Николаевича и информации РСА, представленной письмом от 20.07.2016 № У-80375, выявлен факт занижения заявителем класса страхования третьего лица 2.
Заинтересованным лицом 03 августа 2016 года в адрес заявителя вынесено предписание об устранении нарушений законодательства Российской Федерации № ТУ92-26-1-2/23260 (далее - предписание). Указанным предписанием заявителю предписано внести в АИС РСА верные данные по классу страхования Маслова В.П. по договору ОСАГО полис серии ВВВ №0616211402 и уведомить об этом Маслова В.П., осуществить перерасчет страховой премии, вернуть излишне уплаченную часть страховой премии по договору ОСАГО полис серии ВВВ №0616211402 страхователю и уведомить об этом страхователя; представить в отделение - НБ Республика Татарстан подробную информацию о выполнении настоящего предписания, подробную информацию о принятых мерах по недопущению подобных нарушений, а также документы, подтверждающие принятые меры (приказы, распоряжения и др.).
В ответ на предписание в адрес заинтересованного лица заявителем был направлен отчет о невозможности исполнения предписания, поскольку при заключении договора ОСАГО ВВВ 0616211402 и расчете страховой премии, Масловым П.Н. не были представлены сведения о страховании, класс страхования был определен на основании заявления о заключении договора ОСАГО.
Основанием для выдачи предписания явилось нарушение заявителем страхового законодательства, что выразилось в неверном применении значения коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее – коэффициент КБМ) гр. Маслову В.П. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) серии ВВВ №0616211402.
Согласно оспариваемому предписанию по результатам анализа информации, представленной РСА, содержащейся в автоматизированной информационной системе, заинтересованным лицом выявлена допущенная САО «ВСК» ошибка при внесении данных КБМ при заключении договора ОСАГО серии ВВВ № 0616211402. Страховой компании следовало применить 8 класс страхования (КБМ - 0,75), поскольку последним закончившим свое действие по отношению к указанному договору ОСАГО является договор ОСАГО серии ВВВ №01541711401, заключенный с ООО «Зетта Страхование», по которому Маслову В.П. применен класс страхования - 7 (КБМ - 0,8). В связи с тем, что САО «ВСК» неверно применило значение КБМ Маслову В.П. при заключении договора ОСАГО серии ВВВ №0616211402, произошло искажение дальнейшей страховой истории Маслова В.П.
Судом первой инстанции установлено , что при заключении договора ОСАГО ВВВ №0616211402 Маслову В.П. присвоен 3-ий (КБМ-1) класс страхования на основании заявления о заключении договора ОСАГО.
В соответствии с примечанием 3 пункта 3 раздела 1 постановления Правительства Российской Федерации от 08 декабря 2005 года № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (далее - постановление Правительства РФ № 739) информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.
Согласно пункту 20 постановления Правительства Российской Федерации от 07.05.2013 № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Правила ОСАГО) при заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями (ограниченное использование), страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.
При заключении договора ОСАГО ВВВ №0616211402 и расчете страховой премии страхователем не были представлены сведения о страховании в отношении водителей, в связи с чем класс страхования гр. Маслова В.П. определен на основании заявления о заключении договора ОСАГО.
В п.11 раздела 3 Правил ОСАГО (действовавших на момент заключения договора ОСАГО) указано, что расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования, с учетом информации, содержащейся в единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС), созданной в соответствии со ст.30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).
На основании п.20 Правил ОСАГО вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования. При заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
Суд первой инстанции, признавая оспариваемое предписание незаконным, исходил из следующего:
В соответствии с п.3 ст.6 Федерального закона от 25 декабря 2012 года № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 267-ФЗ) обязанность по проверке информации о классе страхования, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА, возложена на страховщиков только с 01.01.2013. Соответственно при заключении 29.10.2012 договора ОСАГО серии ВВВ № 0616211402 с Масловым В.П. у САО «ВСК» отсутствовала обязанность по проверке информации о классе страхования, содержащейся в АИС РСА.
При этом суд первой инстанции сделал вывод о том, что на момент заключения договора ОСАГО серии ВВВ № 0616211402 (со сроком действия с 29.10.2012 по 28.10.2013) проверка страховщиком класса страхования через АИС РСА была невозможна, поэтому, по мнению суда первой инстанции, страхователем должны были быть представлены сведения о страховании по предыдущим договорам ОСАГО лиц, допущенных к управлению транспортными средствами по вышеуказанным договорам ОСАГО.
Между тем в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт отсутствия возможности осуществления проверки заявителем класса страхования через АИС РСА, в связи с чем данный вывод суда первой инстанции не может быть признан обоснованным.
При этом судом первой инстанции не были учтены нормы права, которые предусматривали обязанность страховщика осуществить проверку представленных заявителем сведений о страховании и действовали до принятия соответствующих поправок в Закон об ОСАГО.
Согласно постановлению Правительства РФ № 739 и пункту 7 примечаний к пункту 2 приложения 2 «Коэффициенты страховых тарифов» к Указанию Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание ЦБ РФ №3384-У)для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
В соответствии с п.10 примечаний к п.3 разд.1 постановления Правительства РФ № 739 для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования.
В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подп.«б» п.2 ст.9 Закона об ОСАГО, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений Закона об ОСАГО создана автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п.3 ст.30 Закона об ОСАГО).
Согласно ст.30 Закона об ОСАГО оператором АИС, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение Российский союз автостраховщиков (далее - РСА), действующий в целях обеспечения взаимодействия, формирования и контроля исполнения правил профессиональной ответственности при осуществлении обязательного страхования членами профессионального объединения страховщиков.
Пункт 9 статьи 15 Закона об ОСАГО (в ред. Федерального закона от 01.07.2011 №170-ФЗ, начало действия редакции - 01.01.2012) устанавливает, что при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст.30 Закона об ОСАГО.
В соответствии с п.11 разд. III Правил ОСАГО (действовавших на момент заключения договора ОСАГО, утративших силу с 11.10.2014 в связи с вступлением в законную силу Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19.09.2014 №431-П) расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования, с учетом информации, содержащейся в единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС), созданной в соответствии со ст. 30 Закона об ОСАГО.
Таким образом, законодательством прямо предусмотрена обязанность страховщика учитывать информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, а для правильного расчета страховой премии по договору ОСАГО необходимо сверить указанные заявителем сведения с данными, содержащимися в АИС РСА.
В целях применения значения КБМ в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), которая содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2011 №1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО.
Исходя из положений п.20 Правил ОСАГО (в рeд. постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2011 №1245, вступило в силу 01.01.2012), подлежащих применению к спорным правоотношениям, при заключении договора обязательного страхования именно страховщик обязан осуществить сверку представленных страхователем сведений с информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
Заинтересованным лицом установлено и заявителем не опровергнуто, что последним закончившим свое действие по отношению к договору ОСАГО серии ВЗВ № 0616211402 является договор ОСАГО серии ВВВ №01541711401, заключенный с ООО «Зетта Страхование», по которому Маслову В.П. применен класс страхования - 7 (КБМ - 0,8). Данные сведения в момент оформления договора ОСАГО серии ВВВ №0616211402 имелись в АИС РСА, что подтверждается письмом РСА от 20.07.2016 №У-80375.
Таким образом, в рассматриваемом случае, общество, являясь профессиональным участником страхового рынка, допустило неправильное установление водительского класса и применение коэффициента КБМ при заключении договора ОСАГО, что привело к нарушению прав заявителя и искажению его страховой истории. Оказывая услугу страхования страховщик при наличии в АИС РСА информации об участии Маслова П.Н в договорах ОСАГО, заключенных с 2011 года, где был указан водительский класс 7 (КБМ-0,8), имел возможность и был обязан правильно определить водительский класс, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные изменения в АИС РСА, а также сверку сведений, представленных страхователем, выявлять несоответствия, допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не на страхователя. Страховщик обладает специальными знаниями, применяемых коэффициентов и тарифов, в то время как заявитель такими знаниями необладает.
Исходя из вышеизложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что оспариваемое предписание соответствует законодательству и не нарушает права и законные интересы заявителя в сфере осуществления страховой деятельности. Напротив, данное предписание направлено на восстановление нарушенных прав третьего лица, при том, что сам заявитель факт неверного указания коэффициента страховых тарифов не отрицает.
На основании п.1 ч.2 ст.270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение суда от 20 января 2017 года следует отменить. Принять новый судебный акт. В удовлетворении заявления САО «ВСК» отказать.
Согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на подателя апелляционной жалобы, однако взысканию не подлежат на основании подпункта 1.1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный апелляционный суд
П О С Т А Н О В И Л:
Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 января 2017 года по делу №А65-23323/2016 отменить. Принять новый судебный акт.
В удовлетворении заявления страхового акционерного общества «ВСК» отказать.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Поволжского округа.
Председательствующий Е.Г. Филиппова
Судьи В.Е. Кувшинов
А.Б. Корнилов
