ДВЕНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
http://12aas.arbitr.ru; e-mail: info@12aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
арбитражного суда апелляционной инстанции
г. Саратов
Дело №А57-12177/2021
02 марта 2022 года
Резолютивная часть постановления объявлена 24 февраля 2022 года.
Полный текст постановления изготовлен 02 марта 2022 года.
Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Лыткиной О.В.,
судей Телегиной Т.Н., Шалкина В.Б.,
при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Дроздовой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества «Нижневолжский коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» на решение Арбитражного суда Саратовской области от 22 декабря 2021 года по делу № А57-12177/2021,
по исковому заявлению Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России, (ИНН 7703030058)
к акционерному обществу «Нижневолжский коммерческий банк», ИНН 6454005120, конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»,
третьи лица: отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, общество с ограниченной ответственностью «Расчетный центр Дома Контакт», Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», общество с ограниченной ответственностью «Домаконтакт»
о взыскании убытков в размере 115000 руб.,
при участии в судебном заседании представителя отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации – Чуваевой Е.В. по доверенности от 21.07.2021 № 64 АА 3424361,
в отсутствие представителей сторон и иных третьих лиц, извещенных надлежащим образом,
в Арбитражный суд Саратовской области обратилось Российское объединение инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России (далее – РОСИНКАС, истец) с исковым заявлением к акционерному обществу «Нижневолжский коммерческий банк», конкурсный управляющий государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третьи лица: Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, общество с ограниченной ответственностью «Расчетный центр Дома Контакт», о взыскании убытков в сумме 115000 руб.
Решением Арбитражного суда Саратовской области от 22 декабря 2021 года по делу № А57-12177/2021 с АО «НВКбанк» в пользу Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка РФ (Банка России) Саратовское областное управление инкассации - филиал Российского объединения инкассации РОСИНКАС Банка России взыскано 115000 руб. С АО «НВКбанк» в доход федерального бюджета Российской Федерации взыскана государственная пошлина в размере 4450 руб.
АО «НВКбанк» не согласилось с решением суда и обратилось в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой. Решение просит отменить и принять новый судебный акт.
Податель апелляционной жалобы указывает на неправильное применение судом первой инстанции норм материального и процессуального права, выводы, изложенные в решении суда, считает ошибочными: суд необоснованно пришел к выводу, что ограничение участника в платежной системе Банка России устанавливается на основании приказа Банка России об отзыве лицензии с даты его получения отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, а не с даты его издания; электронная заявка была подписана не уполномоченным Банком лицом, а лицо, фактически передавшее наличные денежные средства в отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, не имело полномочий на представление интересов Банка; в материалах дела отсутствует договор от 17 марта 2017 г. № 7 «Об обмене электронными сообщениями в рамках платежной системы Банка России», его положения судом не исследовались, и им не была дана правовая оценка; судом сделан ошибочный вывод о наличии в действиях банка противоправных действий и наличии причинно-следственной связи между возникшими убытками и противоправными действиями банка, поскольку в действиях банка отсутствуют какие-либо противоправные действия, направленные на зачисление денежных средств на корреспондентский счет, вина банка в причинении убытков истцу не доказана.
Отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации представило в суд свои письменные пояснения по апелляционной жалобе, из которых следует, что отделением не было допущено нарушений возложенных на него законом или договором обязательств.
РОСИНКАС представлен суду письменный отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.
Дело рассмотрено судом в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Арбитражный апелляционный суд в порядке части 1 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации повторно рассматривает дело по имеющимся в деле и дополнительно представленным доказательствам.
Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы с учетом пояснений к ней, отзыва на нее, заслушав пояснения третьего лица, арбитражный суд апелляционной инстанции пришёл к выводу, что решение суда не подлежит отмене, а апелляционная жалоба – удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, в производстве Арбитражного суда Саратовской области находится дело № А57-2747/2020 о несостоятельности (банкротстве) АО «НВКбанк».
24 января 2020 года приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-111 у АО «НВКбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
19 марта 2020 года решением Арбитражного суда Саратовской области АО «НВКбанк» признан несостоятельным (банкротом). Открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
15 июля 2013 года, во исполнение указаний Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) № 2060-У от 27 августа 2008 года «О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц» и № 5071-У от 12 февраля 2019 г. «О правилах проведения кассового обслуживания Банком России кредитных организаций - и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями», между Саратовским области управлением инкассации - филиалом Российского объединения инкассации (РОСИНКАС) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) (далее - Саратовское ОУИ) и АО «Нижневолжский коммерческий банк» (далее - АО «НВКбанк») был заключен договор № 18 о перечислении денежных средств на расчетные счета клиентов заказчика, согласно которому банка оказывает Саратовскому ОУИ услуги по перечислению поступивших в порядке, предусмотренном данным договором денежных средств клиентов по реквизитам Клиентов, указанных в приложении к договору.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-112 от 24 января 2020 года, в соответствии с п. 2 ст. 189/26 и статьями 189/31, 189/32, 189/35 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у АО «НВКбанк», с 24 января 2020 года в указанном банке назначена временная администрация сроком до вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора. Руководителем временной администрации назначен Корякин Денис Александрович. На период деятельности временной администрации, приостановлены полномочия исполнительных органов AG «НВКбанк».
24 января 2020 года Саратовским ОУИ были внесены на корреспондентский счет АО «НВКбанк» денежные средства в размере 12993255 рублей 10 копеек (приходный кассовый ордер № 1 от 24 января 2020 года с назначением платежа «Поступления наличных денег в оборотную кассу УБР из АО «НВКбанк» на основании заявки на сдачу/получение наличных денег от 24.01.2020 № 18»). В указанную сумму входят также денежные средства в сумме 460000 рублей, принадлежащие ООО «Расчетный центр Дома Контакт».
26 января 2021 года между Саратовским областным управлением инкассации и ООО «Расчетный центр Дома Контакт» было заключено дополнительное соглашение по перечислению не поступивших на счет ООО «Расчетный центр Дома Контакт» денежных средства в сумме 460000 рублей в срок 8 месяцев по 57500 рублей в месяц.
24 февраля 2021 года по платежному поручению № 313 и 26 марта 2021 года по платежному поручению № 538 Саратовским областным управлением инкассации в ООО «ДомаКонтакт» были перечислены денежные средства в общей сумме 115000 рублей.
5 апреля 2021 года Саратовским областным управлением инкассации были направлены претензии в адрес: АО «НВКбанк», конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», Отделения по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации с требованием возврата денежных средств в сумме 115000 рублей, однако ответы на данные претензии в адрес Саратовского ОУИ в установленный срок не поступили.
Таким образом, указанные денежные средства в сумме 115000 рублей являются убытками, которые РОСИНКАС понесло в связи с незаконным удержанием денежных средств в общей сумме 12993255 рублей 10 копеек.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком по договору истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что при отзыве лицензии на осуществление банковских операций у АО «НВКбанк» последним не представлены доказательства доведения денежных средств до конечных получателей, что привело к возникновению убытков, правомерно руководствуясь следующим.
Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает одним из способов защиты гражданских прав право требования возмещения убытков.
В силу пунктов 1, 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. В случае если вред возник в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения договорного обязательства, то вред возмещается в соответствии с правилами об ответственности за неисполнение договорного обязательства или согласно условиям договора, заключенного между сторонами.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Для наступления деликтной ответственности, являющейся видом гражданско-правовой ответственности, необходимо наличие состава правонарушения, включившего в себя: а) наступление вреда; б) противоправность поведения причинителя вреда; в) причинную связь между двумя первыми элементами; г) вину причинителя вреда.
На основании статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Исходя из содержания указанной правовой нормы, обязанность по возмещению вреда возникает у лица в случае наличия в его действиях полного состава гражданского правонарушения, образуемого противоправными виновными действиями (бездействиями) указанного лица, фактом ущемления имущественной сферы потерпевшей стороны и причинно-следственной связью между названными обстоятельствами.
Избранный истцом способ защиты гражданских прав предполагает доказывание им в силу части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации совокупности следующих условий: противоправность действия (бездействия), причинная связь между действием (бездействием) и причинением вреда, а также размер убытков. Вина ответчика предполагается, если не будет доказано обратное.
Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать наличие вышеперечисленного состава правонарушения, а также размер подлежащих возмещению убытков. Отсутствие одного из вышеназванных условий влечет за собой отказ суда в удовлетворении требований о возмещении вреда.
Основанием для возмещения вреда является наличие факта причинения лицу вреда (убытков), совершение виновных противоправных действий (бездействия), а также причинная связь между указанными действиями (бездействием) и наступившими последствиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом первой инстанции правильно определена правовая природа заключенного сторонами договора на кассовое обслуживание от 22.05.2018 № ДТ-463-18/267, который является договором банковского счета, регулируется, как общими положениями гражданского законодательства, так и специальными нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 45 Гражданского кодекса Российской Федерации «Банковский счет». Договор не признан недействительным или незаключенным в установленном законом порядке.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Подписывая данный договор, стороны согласовали все существенные условия, необходимые для договора данного вида.
Представленный суду договор и документы, приложенные к ним, позволяют определить, об оказании каких услуг договорились стороны, период оказания услуг, стоимость услуг.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Таким образом, представленный договор в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным, поскольку между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Удовлетворяя иск, судом первой инстанции правомерно установлено, что между Банком России в лице Отделения Саратов и АО «НВКбанк» заключен двусторонний договор на кассовое обслуживание от 22.05.2018 № ДТ-463-18/267 в редакции дополнительного соглашения № ДТ-463-18/267-С4 от 27.08.2019, в соответствии с условиями которого Отделение Саратов принимает АО «НВКбанк» на кассовое обслуживание, предоставляя данному клиенту комплекс услуг по приему (выдаче) наличных денег (банкнот и монеты Банка России) для зачисления сумм принятых денег на банковский счет АО «НВКбанк» (списания сумм выданных наличных денег с банковского счета данной кредитной организации).
Согласно пункту 2.1 договора сдача наличных денег АО «НВКбанк» в Отделение Саратов может производиться в упаковке кассовых работников самой кредитной организации, а также Саратовского областного управления инкассации - филиала Российского объединения инкассации (РОСИНКАС)2, осуществляющего перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег, операции по приему и обработке наличных денег клиентов АО «НВКбанк».
Порядок кассового обслуживания кредитных организаций регламентирован Указанием Банка России от 12.02.2019 № 5071-У «О правилах проведения кассового обслуживания Банком России кредитных организаций и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями» алее-Указание № 5071-У). Так, в соответствии с пунктом 1 Указания № 5071-У территориальные учреждения Банка России в соответствии с договором, на основании которого осуществляется кассовое обслуживание, проводят кассовые операции:
- по приему наличных денег (банкнот и монеты Банка России) для зачисления сумм принятых наличных денег на банковские счета кредитных организаций, организаций;
- по выдаче наличных денег кредитным организациям, организациям со списанием сумм выданных наличных денег с банковских счетов кредитных организаций, организаций.
Пунктами 3, 4 Указания № 5 071-У предусмотрено, что кассовое обслуживание кредитной организации должно проводиться в течение операционного дня в соответствии с графиком кассового обслуживания кредитных организаций.
Кассовые операции по приему, выдаче наличных денег кредитной организации подразделениями Банка России должны проводиться на основании объявлений на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления, квитанции, ордера; приходных кассовых ордеров; денежных чеков; расходных кассовых ордеров. Для сдачи, получения наличных денег кредитная организация, подразделение кредитной организации, организация представляют в подразделение Банка России заявку на сдачу/получение наличных денег по форме № 0402108 по ОКУД, оформленную на бумажном носителе или в виде электронного документа. Заявка на бумажном носителе подписывается руководителем (заместителем руководителя) или иным уполномоченным лицом кредитной организации, заявка в виде электронного документа - электронной подписью.
На основании заявки на сдачу/получение наличных денег, представленной в подразделение Банка России кредитной организацией в подразделении Банка России оформляются приходные/расходные кассовые ордера на бумажном носителе или в виде электронного документа.
Представителю кредитной организации работник подразделения Банка России, осуществляющий кассовые операции по приему, выдаче наличных денег, выдает квитанцию, экземпляры приходного кассового ордера, расходного кассового ордера, собственноручно подписанные работниками подразделения Банка России и представителя кредитной организации, с проставленным оттиском печати кассы.
Кассовое обслуживание кредитной организации производится подразделением Банка России в течение операционного дня в соответствии с графиком кассового обслуживания кредитной организации. Графиком обслуживания для каждого клиента определяется время, в течение которого в подразделении Банка России осуществляется его кассовое обслуживание. Время кассового обслуживания согласовывается с клиентом и доводится до него письмом с информацией об установленном времени операционного и кассового обслуживания. Письмом Отделения Саратов от 08.02.2018 № Т463-18-43/1402 время кассового обслуживания АО «НВКбанк» в упаковке РОСИНКАС установлено с 8 часов 15 минут до 11 часов 00 по местному времени.
В соответствии с Указанием № 5071-У и утверждённым графиком обслуживания, на основании поступившей 24.01.2020 в 8 ч. 24 мин. в Отделение Саратов от АО «НВКбанк» надлежащим образом оформленной электронной заявки на сдачу/получение наличных денег от 24.01.2020 № 18 (форма 0402108), подписанной электронной подписью заместителем руководителя АО «НВКбанк», работниками Отделения Саратов был оформлен приходный кассовый ордер (форма 0402008) от 24.01.2020 № 1 на сумму 12993255,10 руб. с назначением платежа «Поступление наличных денег в оборотную кассу учреждения Банка России из АО «НВКбанк». АО «НВКбанк» являлся участником обмена электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России (договор № 7 от 17.03.2017).
Довод подателя жалобы о том, что электронная заявка была подписана не уполномоченным Банком лицом, а лицо, фактически передавшее наличные денежные средства в отделение по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, не имело полномочий на представление интересов Банка, апелляционным судом признан несостоятельным, так как заявка была подписана усиленной квалифицированной электронной подписью заместителя руководителя АО «НВКбанк», что подтверждает доподлинно полномочность на подписание заявки представителем банка.
Ссылка заявителя апелляционной жалобы на договор от 17 марта 2017 г. № 7 «Об обмене электронными сообщениями в рамках платежной системы Банка России» не может быть принята судом во внимание, так как данный договор не является предметом спора, а электронный документооборот предусмотрен в сфере гражданских правоотношений сторон в сфере банковских услуг.
Несогласие апеллянта с выводом суда о том, что ограничение участника в платежной системе Банка России устанавливается на основании приказа Банка России об отзыве лицензии с даты его получения отделением по Саратовской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, а не с даты его издания, суд апелляционной инстанции не принимает во внимание по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2.5. Положения Банка России от 06.07.2017 № 595-П «О платёжной системе Банка России» критерием прекращения участия прямого участника - клиента Банка России в платежной системе Банка России является прекращение действия договора счета. Кредитной организации (ее филиалам) со дня отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций оказываются услуги по переводу денежных средств как клиенту Банка России, не являющемуся участником платежной системы.
Ограничение участника в платежной системе Банка России устанавливается на основании приказа Банка России об отзыве лицензии.
На момент отправки электронного сообщения (заявки на сдачу наличных денег) АО «НВКБанк» и получения его Отделением Саратов АО «НВКБанк» являлся участником обмена электронными сообщениями при переводе денежных средств в рамках платежной системы Банка России в связи с отсутствием на тот момент приказа об отзыве лицензии.
Судом установлено, что 24 января 2020 года приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-111 у АО «НВКБанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно протоколу операций в автоматизированной системе эмиссионных и кассовых работ время приёма наличных денег в оборотную кассу Отделения Саратов из АО «НВКбанк» по приходному кассовому ордеру от 24.01.2020 № 1 - с 8 ч. 32 мин. по 8 ч. 44 мин. (по местному времени).
Удовлетворяя иск, судом установлено, что электронная копия приказа Банка России от 24.01.2020 № ОД-111 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «Нижневолжский коммерческий банк» АО «НВКбанк» (г. Саратов) поступила по системе САДД в Отделение Саратов в 8 ч 47 мин. 56 сек. по местному времени,
Отклоняя доводы жалобы, апелляционный суд приходит к выводу о том, что кассовые операции на сумму 12993255,10 руб. с назначением платежа «Поступление наличных денег в оборотную кассу учреждения Банка России из АО «НВКбанк», были совершены до поступления в Отделение Саратов указанного приказа. Поступление денежных средств в АО «НВКБанк» не оспаривается ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Факт поступления приказа Банка России от 24.01.2020 № ОД-111 в указанное время подтверждается данными системы автоматизации документооборота и делопроизводства Банка России (САДД).
19 марта 2020 года решением Арбитражного суда Саратовской области по делу №А57-2747/2020 АО «НВКбанк» признан несостоятельным (банкротом). Открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования, в настоящем споре.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации ОД-112 от 24 января 2020 года в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у АО «НВКбанк» с 24 января 2020 года в указанном банке назначена временная администрация сроком до вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора. Руководителем временной администрации назначен Корякин Денис Александрович. На период деятельности временной администрации, приостановлены полномочия исполнительных органов АО «НВКбанк».
Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций: прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).
Аналогичное требование изложено в п.п. 1.1., 1.3. и 1.4. указания Центрального Банка Российской Федерации от 5 июля 2007 года № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)»: 1.1. Со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России (далее - подразделения Банка России), прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 и 13 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». 1.3. Кредитные организации - корреспонденты и подразделения Банка России прекращают прием распоряжений, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления денежных средств на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат денежных средств на счета плательщиков в банках-отправителях с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа Банка России. 1.4. В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), возвращает платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала).
Согласно определению Верховного Суда Российской Федерации от 6 декабря 2018 года № 301-эс18-19752 и Постановления Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 9 августа 2018 г. по делу № А11-6933/2017 денежные средства, полученные кредитной организацией в день отзыва лицензии, являются требованиями текущими и должны рассматриваться в исковом порядке, и не подлежат рассмотрению в рамках дела о банкротстве.
Как установлено судом, 24 января 2020 года Саратовским ОУИ были внесены на корреспондентский счет АО «НВКбанк» денежные средства в размере 12993255 рублей 10 копеек (приходный кассовый ордер № 1 от 24 января 2020 года с назначением платежа «Поступления наличных денег в оборотную кассу УБР из АО «НВКбанк» на основании заявки на сдачу/получение наличных денег от 24.01.2020 № 18»). В указанную сумму входят также денежные средства в сумме 460000 рублей, принадлежащие ООО «Расчетный центр Дома Контакт».
26 января 2021 года между Саратовским областным управлением инкассации и ООО «Расчетный центр Дома Контакт» было заключено дополнительное соглашение по перечислению не поступивших на счет ООО «Расчетный центр Дома Контакт» денежных средства в сумме 460000 рублей в срок 8 месяцев по 57500 рублей в месяц.
24 февраля 2021 года по платежному поручению № 313 и 26 марта 2021 года по платежному поручению № 538 Саратовским областным управлением инкассации в ООО «ДомаКонтакт» были перечислены денежные средства в общей сумме 115000 рублей.
Судом установлено, что истцом денежные средства сданы в ГРКЦ ГУ Банка России по СО в срок установленный договором, отделением Банка России перечислены денежные средства в ОАО «НВКбанк» до отзыва лицензии для последующего перечисления на корреспонденсткие счета клиентов.
Однако в соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 31 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ответчиком в материалы дела не представлены доказательства иного, т. е доведения денежных средств до конечных получателей в соответствии с п. 1.2, 2.3 договора от 15.07.2013. В случае отзыва лицензии у банка, согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», подп. «В» п. 5 Положения ЦБ РФ от 02.04.1996 № 264 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций» применяется специальный режим возврата средств.
Поскольку договор, заключенный между сторонами, является разновидностью договора об оказании услуг в банковской сфере, денежные средства являются собственностью клиентов РОСИНКАС, которым последний возвратил спорные денежные средства, что подтверждается материалами дела, то требование о возмещении убытков в сумме неперечисленных получателем денежных средств является убытками для истца.
Аналогичная позиция отражена в постановлении Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.12.2021 по делу № А57-4334/2021.
Таким образом, учитывая, что противоправность действий и причинно-следственная связь между возникшими убытками и противоправными действиями банка, вина банка в причинении убытков установлены судом, апелляционный суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика в пользу истца убытков в размере 115000 руб. является верным.
При принятии решения судом правильно применены нормы материального и процессуального права, все имеющие значение для правильного и объективного рассмотрения спора обстоятельства выяснены судом первой инстанции, всем представленным доказательствам дана правовая оценка. Процессуальных оснований для отмены судебного акта не имеется. Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут служить основаниями к отмене принятого решения.
На основании изложенного судебная апелляционная коллегия считает решение суда законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения не имеется. Апелляционную жалобу АО «НВКбанк» следует оставить без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двенадцатый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда Саратовской области от 22 декабря 2021 года по делу № А57-12177/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.
Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме через арбитражный суд первой инстанции.
ПредседательствующийО.В. Лыткина
Судьи Т.Н. Телегина
В.Б. Шалкин
