ДЕВЯТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ
АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
П О С Т А Н О В Л Е Н И Е
21 февраля 2020 года Дело № А48-10677/2019
город Воронеж
Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Бумагина А. Н., рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу Страхового акционерного общества "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) на резолютивную часть решения Арбитражного суда Орловской области (Судья Е. В. Клименко) от 18.11.2019 по рассмотренному в порядке упрощенного производства делу №А48-10677/25019 по заявлению Центрального Банка Российской Федерации (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу к Страховому акционерному обществу "ВСК" (ОГРН 1027700186062, ИНН 7710026574) о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ
третье лицо: Нестерова Наталия Александровна
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее – заявитель, административный орган, Отделение) обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о привлечении Страхового акционерного общества «ВСК» (далее – САО «ВСК», Общество, Страховщик) к административной ответственности, предусмотренной ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.
Решением Арбитражного суда Орловской области от 18.11.2019 (мотивированное решение изготовлено 02.12.2019) заявленное требование удовлетворено, Общество привлечено к административной ответственности, предусмотренной ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, в виде штрафа в размере 30 000 руб.
Не согласившись с вынесенным Арбитражным судом Орловской области решением, САО «ВСК» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить его и принять по делу новый судебный акт.
Обосновывая требование об отмене судебного акта, заявитель указал, что в данном случае суд вынес решение о привлечении к административной ответственности за пределами трехмесячного срока, установленного ст.4.5 КоАП РФ.
Отделение в письменном отзыве на апелляционную жалобу сослалось на то обстоятельство, что в данном случае срок давности привлечения к административной ответственности составляет один год.
Нестерова Н. А. письменный отзыв на апелляционную жалобу не представила.
Изучив материалы дела, а также доводы, изложенные в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции делает вывод, что решение суда первой инстанции подлежит отмене в связи со следующим.
Как установлено судом первой инстанции, 11.09.2015 САО «ВСК» выдана лицензия на осуществление добровольного имущественного страхования СИ №0621 (т.1 л.д.134).
Из материалов дела следует, что 06.08.2019 в Банк России поступила жалоба Нестеровой Н. А. на нарушение Обществом срока возврата части страховой премии при расторжении договора страхования от 13.07.2019 №19360VO005594 (т.1 л.д.113-114).
В ходе проверки установлено, что 13.07.2019 между Нестеровой Н. А. (Страхователь) и САО «ВСК» (Страховщик) заключен договор страхования транспортного средства – полис №19360VO005594 (вид полиса – КАСКО) (далее – договор страхования от 13.07.2019) (т.1 л.д.34).
16.07.2019 Страхователь обратился к Страховщику с заявлением о прекращении договора страхования от 13.07.2019. В этот же день Нестеровой Н. А. и САО «ВСК» подписано дополнительное соглашение №19360VO005594-R00001 к договору страхования от 13.07.2019 №19360VO005594, по условиям которого договор страхования от 13.07.2019 досрочно прекращается по инициативе Страхователя с 16.07.2019, расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату, а также ее перечисление производится Страховщиком в течение 14 дней с момента заключения дополнительного соглашения (т.1 л.д.37).
По состоянию на дату обращения Нестеровой Н. А. в Отделение (06.08.2019) сумма страховой премии возвращена не была.
САО «ВСК» при проведении проверки административным органом пояснило, что по причине халатного отношения к своим должностным обязанностям сотрудника подразделения Общества, отвечающего за расторжение договоров, документы о расторжении договора от 13.07.2019 не были своевременно переданы в подразделение, отвечающее за осуществление страховых платежей, что привело к нарушению срока возврата части страховой премии Нестеровой Н.А. Также Страховщик сообщил, что часть страховой премии, подлежащей возврату, будет перечислена на банковские реквизиты Нестеровой Н.А. в кратчайшие сроки (т.1 л.д.32-33).
Усмотрев в действиях САО «ВСК» признаки административного правонарушения, ответственность за совершение которого установлена ч.3 ст.14.1 КоАП РФ, 10.09.2009 должностное лицо Отделения в присутствии представителя Общества по доверенности от 16.01.2019 Малаховой А. Ю., которой разъяснялись права, предусмотренные ст.ст.24.2, 24.3, 24.4, 25.1-, 25.5 КоАП РФ, а также в отсутствие Нестеровой Н. А., заявившей ходатайство рассмотрении материалов проверки в ее отсутствие, составило протокол №ТУ-54-ЮЛ-19-20474/1020-1 об административном правонарушении (т.1 л.д.14-21).
В порядке ст.23.1 КоАП РФ Отделение обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении САО «ВСК» к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.
В соответствии с ч.3 ст.14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией) влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.
Объектом данного правонарушения являются общественные отношения, складывающиеся при осуществлении предпринимательской деятельности конкретного вида, требующего согласно действующему законодательству наличия специального разрешения (лицензии).
Объективная сторона правонарушения выражается в осуществлении предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), не являющихся грубыми в понимании примечаний к ст.14.1 КоАП РФ.
Субъектом данного правонарушения является лицо, осуществляющее подлежащую лицензированию предпринимательскую деятельность с нарушением лицензионных условий и требований, то есть обязательным признаком субъекта вменяемого правонарушения является наличие у него лицензии на определенный вид деятельности.
Субъективная сторона заключается в том, что лицензиат, получив лицензию на осуществление деятельности и приняв на себя обязательства по соблюдению требований и условий такой деятельности, не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая необходима при соблюдении требований при осуществлении указанной деятельности.
В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно ст.1 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее – Закон №4015-1) составной частью страхового законодательства, помимо данного Закона, являются федеральные законы и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативные правовые акты Российской Федерации, регулирующие отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
Согласно п.3 ст.3 Закона №4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, которые в силу п.1 ст.943 ГК РФ могут быть приняты, одобрены или утверждены страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования).
В силу того же п.3 ст.3 Закона №4015-1 правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).
В соответствии с п.1 Указания №3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Как следует из п.6 Указания №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Пункт 7 Указания №3854-У устанавливает, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.
Согласно п.8 Указания №3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Аналогичная обязанность страховщика при расторжении договора страхования возвратить страхователю страховую премию в течение 10 рабочих дней с даты расторжения договора предусмотрена п.6.21 Правил №171.1 комбинированного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом САО «ВСК» от 27.12.2017 №00-70-05/389-ОД, п.9.3 Правил №172.1 страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств, утвержденных приказом САО «ВСК» от 31.05.2017 №00-70-05/160-ОД.
С учетом изложенного, нарушение Страховщиком установленного срока по возврату Страхователю уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора страхования, является нарушением п. 8 Указания Банка России №3854-У, и, соответственно, нарушает лицензионные требования о соблюдении субъектами страхового дела требований страхового законодательства, установленных пп.1 п.5 ст.30 Закона №4015-1, что отвечает признакам состава административного правонарушения, предусмотренного ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.
Таким образом, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод о наличии в действиях Общества состава вменяемого правонарушения.
Вместе с тем арбитражный суд апелляционной инстанции полагает, что решение о привлечении к административной ответственности САО «ВСК» принято за пределами срока давности, установленного ст.4.5 КоАП РФ.
Административный орган в протоколе №ТУ-54-ЮЛ-19-20474/1020-1 об административном правонарушении от 10.09.2019 установил, что датой совершения административного правонарушения является 31.07.2019.
Согласно ст.4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения, а за некоторые виды административных правонарушений, указанные в данной норме, - по истечении одного года, двух, трех или шести лет со дня совершения административного правонарушения (часть 1); при длящемся административном правонарушении сроки давности привлечения к административной ответственности начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения (часть 2).
Положения ч.3 ст.14.1 КоАП РФ регулируют правоотношения, связанные с применением законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности, в связи с чем, в рассматриваемом случае для суда, рассматривающего дело о привлечении к административной ответственности, подлежит применению трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренный ч.1 ст.4.5 КоАП РФ.
Применение к данному случаю годичного срока давности привлечения к административной ответственности, в частности установленного ст.4.5 КоАП РФ для нарушений страхового законодательства, невозможно, поскольку по ст.14.1 КоАП РФ рассматривается нарушение лицензионного законодательства с общим (трехмесячным) сроком давности привлечения судами к административной ответственности.
Установление административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст.14.1 КоАП РФ, направлено на административно-правовую охрану общественных отношений, регулируемых лицензионным законодательством. Соответственно, и привлечение к административной ответственности предполагается именно за нарушения требований или условий специального разрешения (лицензии), которое не может зависеть - в том числе применительно к срокам давности - от наступления тех или иных последствий допущенных нарушений (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2019 N 3-П).
При таких обстоятельствах суд апелляционный инстанции приходит к выводу о том, что ко вмененному Обществу административному правонарушению подлежит применению трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности, предусмотренной ч.1 ст. 4.5 КоАП РФ.
Аналогичная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 03.02.2020 №305-ЭС19-17767 по делу № А40-319210/18.
Такое толкование ч.1 ст.4.5 КоАП РФ применительно к положениям ст.14.1 КоАП РФ соответствует позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от 15.01.2019 №3-П.
В абз.3 п. 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 27.01.2003 N 2 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях" разъяснено, что административные правонарушения, выражающиеся в невыполнении обязанности к конкретному сроку, не могут быть рассмотрены в качестве длящихся.
Таким образом, поскольку Страховщик не возвратил страховую премию Страхователю в течение 10 рабочих дней после расторжения договора страхования, то есть не исполнил свою обязанность к установленному сроку, вменяемое нарушение не может являться длящимся и трехмесячный срок привлечения к ответственности необходимо исчислять с 31.07.2019.
Следовательно, на момент принятия судом резолютивной части решения по рассмотренному в порядке упрощенного производства делу №А48-10677/2019 - 18.11.2019, трехмесячный срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст.4.5 КоАП РФ истек.
В силу п.6 ч.1 ст.24.5 КоАП РФ истечение срока давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.01.2003 №2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях», сроки давности не подлежат восстановлению, суд в случае их пропуска принимает решение об отказе в удовлетворении требования административного органа о привлечении к административной ответственности (ч. 2 ст. 206 АПК РФ).
На основании изложенного, решение суда подлежит отмене.
Руководствуясь ст. ст. 269, 270, 271 АПК РФ,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда Орловской области от 18.11.2019 (мотивированное решение изготовлено 02.12.2019) отменить.
В удовлетворении заявленного Центральным Банком Российской Федерации в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу требования о привлечении к административной ответственности Страхового акционерного общества "ВСК" по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ отказать.
Постановление вступает в законную силу с момента принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в двухмесячный срок через арбитражный суд первой инстанции по основаниям, предусмотренным ч.3 ст.288.2 АПК РФ.
Судья А. Н. Бумагин
