Постановление АС Северо-Западного округа от 03.03.2015 № А52-178/14

03 марта 2015 года

Дело №

А52-178/2014

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Боглачевой Е.В., судей Марьянковой Н.В.,    Старченковой В.В.,

рассмотрев 26.02.2015 в открытом судебном заседании кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Ибрагимова Илмаза Рунисовича на решение Арбитражного суда Псковской области от 04.09.2014 (судья Степанов Е.В.) и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.12.2014 (судьи Елагина О.К., Журавлев А.В., Кутузова И.В.) по делу                  № А52-178/2014,

 у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель Ибрагимов Илмаз Рунисович (ОГРНИП 304602711300074) обратился в Арбитражный суд Псковской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие», место нахождения: 129110, Москва, улица Гиляровского, дом 42, ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090 (далее - Страховая компания), о взыскании     993 373 руб. страхового возмещения и 6000 руб. расходов на проведение экспертизы.

Решением суда первой инстанции от 04.09.2014, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 02.12.2014, предпринимателю в удовлетворении исковых требований отказано.

В кассационной жалобе предприниматель Ибрагимов И.Р., ссылаясь на неправильное применение судами норм материального и процессуального права, просит отменить судебные акты и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. По мнению подателя жалобы, суды ошибочно отождествили понятия «срок действия договора» и «срок действия страхования» и не учли, что договором страхования и полисом предусмотрено распространение действия договора на страховые случаи, которые имели место с 11.03.2013 по 10.03.2014. Податель жалобы считает, что условия договора страхования не противоречат нормам Правил страхования, устанавливающих срок начала действия договора с момента первого взноса, и соответствуют положениям пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Представители сторон, надлежаще извещенных о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, что не препятствует рассмотрению жалобы в их отсутствие.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке в соответствии со статьей 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как видно из материалов дела, между Страховой компанией (страховщик) и предпринимателем Ибрагимовым И.Р. (страхователь) 07.03.2013 заключен договор добровольного страхования транспортных средств - автомобиля марки ДАФ ХФ 105, государственный регистрационный номер М511ВУ60. Страхователю выдан страховой полис серии 1600000 № 10242869/13-ТСФ.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего  16.03.2013, застрахованный автомобиль получил механические повреждения.

Согласно экспертному заключению № 0153/ТР-03/13 об оценке стоимости ремонта транспортного средства размер причиненного вреда составляет           993 373 руб. (без учета износа) и 582 551 руб. (с учетом износа).

Посчитав произошедшее событие страховым случаем, предприниматель обратился в Страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Страховая компания отказала страхователю в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что на момент ДТП договор страхования не вступил в силу.

Отказ Страховой компании в выплате страхового возмещения послужил основанием для обращения предпринимателя в арбитражный суд с настоящим иском.

Суды оставили иск предпринимателя без удовлетворения, указав, что повреждение автомобиля не является страховым случаем, поскольку ДТП произошло до момента уплаты страхователем страховой премии, то есть до вступления договора страхования в силу.

Кассационная инстанция, изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив правильность применения судами норм материального и процессуального права, не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

По условиям договора страхования страховая премия составляет               36 970 руб. 20 коп. и уплачивается страхователем в срок до 18.03.2013.

Согласно пункту 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как следует из материалов дела, договор страхования от 07.03.2013 заключен на основании устного заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от 21.09.2012 (далее - Правила страхования), являющимися неотъемлемой частью договора.

Следовательно, Правила страхования применяются страховщиком и страхователем наряду с положениями договора страхования.

В соответствии с пунктами 6.4.2 и 6.4.2.2 Правил страхования договор вступает в силу при уплате страховой премии или ее первого взноса путем безналичных расчетов с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет страховщика или его уполномоченного представителя, но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала действия договора страхования.

Таким образом, страховщик принял на себя обязанность по возмещению страхователю ущерба только после оплаты страховой премии, что соответствует требованиям статьи 929 ГК РФ о возмездном характере договора страхования.

Страховая премия в сумме 36 970 руб. 20 коп. уплачена истцом 18.03.2013 по платежному поручению от 18.03.2013 № 191.

ДТП, в результате которого поврежден автомобиль марки ДАФ ХФ 105, (государственный регистрационный номер М511ВУ60), произошло 16.03.2013, то есть до уплаты предпринимателем страховой премии.

Поскольку страховая премия уплачена истцом 18.03.2013, кассационная инстанция считает правильным вывод судебных инстанций о том, что договор страхования вступил в силу именно с этой даты. Данный вывод следует из системного толкования положений договора и Правил страхования, являющихся его неотъемлемой частью.

Кассационная инстанция признает несостоятельными приведенные в кассационной жалобе доводы о том, что в соответствии с полисом страхования серии 1600000 № 10242869/13-ТСФ действие договора распространяется на страховые случаи, которые имели место с 11.03.2013 по 10.03.2014.

Указанные доводы основаны на ошибочном толковании предпринимателем условий договора страхования. Полис определяет срок страхования (с 11.03.2013 по 10.03.2014) и не содержит условия о том, что действие договора применяется к отношениям, возникшим до его вступления в силу.

Порядок и сроки вступления в силу договора страхования определены в Правилах страхования и соответствуют положениям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, стороны, руководствуясь принципом свободы договора, самостоятельно определили условия о моменте вступления в силу договора страхования, о сроках внесения страховой премии и последствиях неисполнения согласованных условий страхования.

Отказ Страховой компании в выплате предпринимателю страхового возмещения по ДТП, произошедшему до вступления в силу договора страхования, не противоречит статьям 929 и 957 ГК РФ.

При рассмотрении дела суды правильно установили фактические обстоятельства, не допустили нарушений норм материального и процессуального права. В связи с этим кассационная инстанция не усматривает оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы предпринимателя Ибрагимова И.Р.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьей 286, пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

п о с т а н о в и л:

решение Арбитражного суда Псковской области от 04.09.2014 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 02.12.2014 по делу  № А52-178/2014 оставить без изменения, а кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Ибрагимова Илмаза Рунисовича – без удовлетворения.

Председательствующий

Е.В. Боглачева

Судьи

Н.В. Марьянкова

 В.В. Старченкова