90/2022-129017(1)
АРБИТРАЖНЫЙ СУД
ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ
Ленина пр., д. 4, Чебоксары, 428000
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Чебоксары Дело № А79-14350/2019 11 октября 2022 года
Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии в составе
судьи Краснова А.М.,
рассмотрев в предварительном судебном заседании, путем использования системы веб-конференции, заявление
конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»
к Вичерко Владимиру Владимировичу,
к Еськову Николаю Николаевичу,
к Игнатьевой Наталье Антониевне,
к Каричковкому Роману Владимировичу,
к Доронину Сергею Юрьевичу,
к Осипову Антону Владимировичу,
к Петрову Якову Александровичу,
к Плешакову Денису Викторовичу,
к Фарбер Инне Владимировне,
о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам должника
по делу по заявлению
Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения - Национального банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. К.Маркса, д. 25, ИНН 7702235133, ОГРН 1037700013020
к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество), Чувашская Республика, г. Чебоксары, пр. Московский, д. 3, ИНН 2129007126, ОГРН 1022100000064
о признании кредитной организации несостоятельным (банкротом),
при участии:
от конкурсного управляющего – Христянович Т.Ю. по доверенности от 07.12.2020 (сроком до 31.12.2023), Захаровой А.В. по доверенности от 11.05.2022 (сроком до 31.12.2023);
от Вичерко В.В. – Федорова Э.Ю. по доверенности от 12.04.2022 (сроком на 3 года), от Плешакова Д.В. – Иванова И.Л. по доверенности от 12.04.2022 (сроком на 3 года),
от Петрова Я.А. – Синичкина А.А. по доверенности от 15.06.2022 (сроком на три года),
от Осипова А.В. – Мироновой Т.В. по доверенности от 07.06.2022 (сроком на 3 года),
[A1] от Фарбер И.В. – Романова В.Н. по доверенности от 12.01.2022 (сроком на 5 лет),
от Еськова Н.Н. – Утробина А.А. по доверенности от 14.02.2022 (сроком на 3 года) (посредством систем веб-конференции),
от Каричковского Р.В. – Ефимова В.О. по доверенности от 07.10.2022 (сроком на 1 год),
от Доронина С.Ю. – Линик Т.Г. по доверенности от 08.12.2020 (сроком на 10 лет), установил:
Банк России в лице Отделения – Национального банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (далее – заявитель, Банк России) 13.12.2019 обратился в Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии с заявлением о признании акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (публичное акционерное общество) (далее – АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО)) несостоятельным (банкротом).
Решением Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии от 28.02.2020 (резолютивная часть решения объявлена 20.02.2020) АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом) и открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Заявление мотивировано следующим.
Ухудшение финансового положения Банка произошло в результате совершения контролировавшими Банк лицами следующих виновных действий: выдача 44 заведомо невозвратных кредитов физическим лицам в период с 06.03.2018 по 06.09.2019, размер ущерба 20 492 179,27 руб.; заключение фиктивных агентских договоров с 7 индивидуальными предпринимателями, размер ущерба 132 385 009,98 руб., заключение договора аренды по завышенной стоимости с ООО «Сигма», размер ущерба 6 007 984,10 руб.
Агентством установлено, что в период с 06.03.2018 по 06.09.2019 в Банке сформирована техническая ссудная задолженность по 44 кредитным договорам с заемщиками, заведомо неспособными исполнить принятые на себя кредитные обязательства. Материалы кредитных досье заемщиков не позволяли оценить их финансовое состояние на момент предоставления Банком им ссудных средств. В кредитных досье всех заемщиков отсутствуют сведения об активах (недвижимое имущество, транспортные средства, доли в капиталах юридических лиц и т.д.), за счет которых возможно погашение взятых на себя обязательств. Такие сведения отсутствовали даже в анкетах заемщиков. Материалы кредитных досье 35 заемщиков содержали сфальсифицированные сведения. Никакого обеспечения исполнения своих обязательств заемщиками представлено не было. Кредитные средства в значительных размерах предоставлены физическим лицам без обеспечения. Части заемщиков справки о доходах выданы АО «Промсинтез» и ООО «ЧОО «Русич», которое, в ответе на запрос Агентства, отрицает как факт трудовых отношений с указанными лицами, так и факт выдачи справок. При этом, в совет директоров АО «Промсинтез» входил Вичерко В.В., являющийся руководителем сектора безопасности и членом совета директоров Банка. Также Вичерко В.В. являлся участником ООО «ЧОО «Русич».
[A2] Выдача Банком 44 заведомо невозвратных кредитов, причинила ущерб в размере 20 492 179,27 руб.
Агентством установлено, что в период с 01.09.2017 по 20.08.2019 Банком заключены агентские договоры с ИП Дмитриевым А.С. (агентский договор от 25.03.2019), ИП Фоминой Т.Ф. (агентский договор от 20.08.2019), ИП Погосяном М.К. (агентский договор от 08.10.2018), ИП Григорьевым К.Ю (агентский договор от 10.10.2018), ИП Пузиковым В.В. (агентский договор от 01.09.2017), ИП Григоряном А.С. (агентский договор от 01.08.2019). Предметом агентских договоров являлось оказание услуг по привлечению клиентов на расчетно-кассовое обслуживание в Банк. Банк заплатил по указанным агентским договорам 132 385 009,98 руб.
Какие-либо документы, подтверждающие оказание указанными лицами услуг в рамках агентских договоров, отсутствуют, каких-либо отчеты, из содержания которых усматривалось бы участие ИП в поисках, переговорах, привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание в Банк, либо в осуществлении иных действий в интересах Банка, в Банке отсутствуют, конкурсному управляющему не переданы.
В рамках настоящего дела признаны недействительными договоры с ИП Дмитриевым А.С., ИП Фоминой Т.Ф., ИП Григорьевым К.Ю., ИП Григоряном А.С., ИП Погосяном М.К., ввиду их мнимости и совершения со злоупотреблением правом, а именно преследованием цели вывода активов Банка в преддверии его банкротства.
Заключение и исполнение фиктивных агентских договоров, причинило ущерб в размере 132 385 009,98 руб.
Заключая с ООО «СИГМА» договор аренды недвижимого имущества сроком на 10 лет с ежемесячной арендной платой в размере от 800 руб./кв.м до 850 руб./кв.м в месяц (арендная плата в 2020 установлена в размере 1 743 тыс. руб./мес), и с условием уплаты Банком ООО «СИГМА» всех арендных платежей с даты одностороннего отказа Банка от исполнения Договора аренды по 31.12.2028 (дата окончания срока Договоры аренды) Банку, был причинен ущерб в размере переплаты по договору в сумме 6 007 984,10 руб.
Заинтересованные лица являлись контролирующими Банк лицами, а также в силу полномочий, указанных в доверенности, могли принимать решения от имени Банка.
По состоянию на 01.07.2019 показатель достаточности стоимости имущества Банка составил – 6 237 000 руб. Председателем Правления Банка в этот период являлся Доронин С.Ю.
Именно при наличии у Банка признака недостаточности имущества на 01.07.2019, Доронин С.Ю. должен был не позднее 11.07.2019 направить в совет директоров требование о созыве по вопросу мер по предупреждению банкротства и уведомить Банк России о наличии соответствующих признаков. Неприятие мер по предупреждению банкротства Банка является основанием для привлечения Доронина С.Ю. к субсидиарной ответственности по обязательствам Банка.
Вина Плешакова Д.В., являющегося Управляющим делами Банка в г. Москве в период с 01.02.2018 по 28.02.2020, заключается в выдаче заведомо невозвратных кредитов 31 заемщику.
Вина Осипова А.В., являющегося членом Правления Банка в период с 20.06.2018 по 11.12.2019 и директором управления кредитования частных клиентов Банка в период с 27.07.2015 по 11.12.2019, заключается в одобрении в составе кредитного комитета и выдаче заведомо невозвратных кредитов 11 заемщикам.
[A3] Вина Вичерко В.В., являющегося членом Совета Директоров в период с 12.08.2019 по отзыв у Банка лицензии, заключается в одобрении в составе кредитного комитета заведомо невозвратных кредитов 32 заемщикам.
Вина Каричковского Р.В., являющегося руководителем кредитно-кассового офиса Банка в г. Москва (с 19.10.2016), заключается в одобрении в составе кредитного комитета и выдаче заведомо невозвратных кредитов 12 заемщикам.
Вина Фарбер И.В., являющейся председателем Правления Банка в период с 18.10.2016 по 14.06.2019 и членом Правления в период с 14.04.2014 по 17.06.2019, заключается в неосуществлении надлежащего контроля над сотрудниками и представителями Банка по доверенности Плешаковым Д.В., Осиповым А.В. и Каричковским Р.В. при выдаче заведомо невозвратных кредитов 37 заемщикам.
Вина Доронина С.Ю., являвшегося председателем Правления Банка в период с 14.06.2019 по отзыв лицензии, заключается в неосуществлении надлежащего контроля над сотрудниками и представителями Банка по доверенности Плешаковым Д.В. и Осиповым А.В. при выдаче заведомо невозвратных кредитов 6 заемщикам.
Вина Игнатьевой Н.А., являвшейся членом Правления в период с 04.07.2011 по 20.05.2019, заключается в подписании фиктивных агентских договоров с ИП Дмитриевым А.С. (от 25.03.2019), ИП Погосяном М.К. (от 08.10.2018), ИП Григорьевым К.Ю. (от 10.10.2018).
Вина Петрова Я.А., являвшегося членом Правления в период с 18.07.2019 по отзыв лицензии, заключается в подписании фиктивных агентских договоров с ИП Фоминой Т.Ф. (от 20.08.2019), ИП Григоряном А.С. (от 01.08.2019).
Вина Еськова Н.Н., являвшегося членом Правления в период с 11.03.2015 по 04.05.2018, заключается в подписании фиктивного агентского договора с ИП Пузиковым В.В. (от 01.09.2017).
Вина Фарбер И.В., являвшейся председателем Правления Банка в период с 18.10.2016 по 14.06.2019 и членом Правления в период с 14.04.2014 по 17.06.2019, заключается в неосуществлении надлежащего контроля над сотрудниками и представителями Банка по доверенности Игнатьевой Н.А. и Еськовым Н.Н. при подписании фиктивных агентских договоров с ИП Дмитриевым А.С. (от 25.03.2019), ИП Погосяном М.К. (от 08.10.2018), ИП Григорьевым К.Ю (от 10.10.2018), ИП Пузиковым В.В. (агентский договор от 01.09.2017).
Вина Доронина С.Ю., являвшегося председателем Правления Банка в период с 14.06.2019 по отзыв лицензии, заключается в неосуществлении надлежащего контроля над сотрудниками и представителем Банка по доверенности Петровым Я.А. при подписании фиктивных агентских договоров с ИП Фоминой Т.Ф. (от 20.08.2019), ИП Григоряном А.С. (от 01.08.2019).
Вина Фарбер И.В., являющейся председателем Правления Банка в период с 18.10.2016 по 14.06.2019 и членом Правления в период с 14.04.2014 по 17.06.2019, заключается в подписании и исполнении убыточного договора аренды с ООО «Сигма» в период с января 2019 по май 2019 года.
Вина Доронина С.Ю., являвшегося председателем Правления Банка в период с 14.06.2019 по отзыв лицензии, заключается в исполнении убыточного договора аренды с ООО «Сигма» в период с июня 2019 по октябрь 2019.
На момент подачи настоящего заявления непогашенный размер реестра требований кредиторов составляет 1 095 463 тыс. руб.
В предварительном судебном заседании представители конкурсного управляющего ходатайствовали об отложении предварительного судебного заседания в целях представления дополнительных документов. Представили дополнительные документы.
[A4] Представитель Петрова Я.А. ходатайствовал об истребовании у конкурсного управляющего документов: служебные записки о согласовании заключения хозяйственных договоров с ИП Фоминой Т.Ф. и ИП Григоряном А.С., подготовленные работниками юридического департамента, финансового управления, управлением безопасности и защиты информации, управлением по работе с клиентами; расчеты финансового управления Банка, подтверждающие экономическую целесообразность и экономический эффект при повышении остатков на расчетных счетах юридических лиц в Банке; положение об управлении по работе с клиентами, а также должностную инструкцию руководителя данного управления; штатное расписание управления по работе с клиентами Банка за период с 18.07.2019 г. по 07.11.2019 г., а также фактическая численность работников в данном управлении в данный период; письмо ЦБ РФ от 02.02.2018 г. № 497-15-07/727 «О привлеченных средствах АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО, в котором банку рекомендуется разработать мероприятия по сохранению и увеличению объемов средств юридических лиц, указывая, что данные документы необходимы для формирования позиции по заявлению и подготовки отзыва. Не возражал против отложения предварительного судебного заседания.
Представитель Еськова Н.Н. просил удовлетворить ходатайство конкурсного управляющего об отложении предварительного судебного заседания в целях представления документов конкурсным управляющим.
Представитель Вичерко В.В. не возражал против отложения предварительного судебного заседания.
Представитель Осипова А.В. не возражал против отложения предварительного судебного заседания.
Представитель Каричковского Р.В. не возражал против отложения предварительного судебного заседания.
Представитель Доронина С.Ю. не возражал против отложения предварительного судебного заседания.
Представитель Фарбер И.В. просил удовлетворить ходатайство конкурсного управляющего об отложении предварительного судебного заседания, а также ходатайство Петрова Я.А. об истребовании документов.
Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте предварительного судебного заседания извещены надлежащим образом, явку своих полномочных представителей не обеспечили.
Ходатайством от 10.10.2022 Игнатьева Н.А. просила отложить предварительное судебное заседание в целях представления документов конкурсным управляющим, просила оказать содействие в истребовании у конкурсного управляющего ранее запрошенных документов, указав на невозможность обосновать позицию по заявлению в отсутствие запрошенных документов.
Выслушав пояснения представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает необходимым отложить предварительное судебное заседание для представления дополнительных документов в целях всестороннего и полного выяснения обстоятельств настоящего обособленного спора.
Руководствуясь статьями 136, 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
рассмотрение заявления конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в
[A5] предварительном судебном заседании отложить на 14 час. 00 мин. 18 ноября 2022 года.
Предварительное судебное заседание состоится в помещении суда по адресу: г. Чебоксары, пр. Ленина, д. 4, каб. 405, тел. (8352) 24-01-78 (помощник судьи), факс 6254-00.
Конкурсному управляющему – представить в срок до 07 ноября 2022 года письменные пояснения на ходатайства об истребовании документов, положение о потребительском кредитовании АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО); положение, регулирующее деятельность управления по кредитованию частных клиентов АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО); должностную инструкцию управляющего по кредитованию частных клиентов АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО); заключение операционного управления, административного управления о соответствии арендуемого здания требованиям Банка России; плана поэтажного размещения подразделений Банка; заключения службы инкассации о возможности использования помещения и соответствии здания требованиям Банка России; письмо Банка России в адрес АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) № Е497-17-12/4815 от 02.09.2019; письмо ЦБ РФ (БР) Волго-Вятского главного управления Отделения - Национальный Банк по Чувашской Республике Т497-15-07/727 «О привлеченных средствах АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО)»; Ответ АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) на вышеназванное письмо № 01/188 от 09.02.2018; копию договоров с ИП Дмитриев С.Ю. (от 25.03.2019), с ИП Погосяном М.К. (от 08.10.2018), актов выполненных работ с приложениями за период действия договора, выписки по счету 60312 по расчетам с ИП Погосян М.К., ИП Дмитриев С.Ю. из автоматизированной системы Банка «Диасофт» за период действия договора; копии Положения о Ревизионной комиссии, Акт проверки Ревизионной комиссии за 2018 год, Решение Совета Директоров Банка об Утверждении Акта ревизионной комиссии за 2018 год; копию отчета независимой аудиторской компании «Листик и Партнеры» за 2018 год, решение Совета Директоров об утверждении отчета аудиторской компании за 2018 год; план работы Службы внутреннего контроля на 2018, 2019 годы; копию Положения о службе внутреннего Аудита АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), копию плана работы Службы внутреннего аудита на 2018, 2019 годы; копия отчета формы 123 по состоянию на 01.03.2018, на 01.06.2019; копию отчета о достаточности капитала по состоянию на 01.07.2019, вынесенного на Совет Директоров Финансовым Управлением АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО), копию решения Совета Директоров по приему отчета о достаточности капитала; копии Предписаний Центрального банка Российской Федерации (Банк России) Отделения - Национального Банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации № Т497-15-10/4852 ДСП от 07.07.2017, № Т497-15-10/6146 ДСП от 26.09.2018, № Т497-15-10/1433ДСП от 02.03.2018, № Т497-15-10/6206ДСП от 01.03.2017; представить пояснения относительно выдачи 44 невозвратных кредитов физическим лицам, указав конкретные обстоятельства, свидетельствующие о заведомой невозвратности кредитов по каждому кредитному договору, и вины ответственных лиц Банка со ссылками на Положения Банка России и локальные акты АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО); отчет АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) форма 102 «Отчет о финансовых результатах», на все отчетные даты начиная с отчетности на 01.04.2018 по 01.10.2019; отчет АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) форма 123 «Расчет собственных средств (капитала)», на все отчетные даты начиная с 01.04.2018 по 01.10.2019; отчет АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ПАО) форма 135 «Информация об обязательных нормативах», на все отчетные даты начиная с 01.04.2018 по 01.10.2019; расчет показателя достаточности имущества банка;
[A6] служебные записки о согласовании заключения хозяйственных договоров с ИП Фоминой Т.Ф. и ИП Григоряном А.С., подготовленные работниками юридического департамента, финансового управления, управлением безопасности и защиты информации, управлением по работе с клиентами; расчеты финансового управления Банка, подтверждающие экономическую целесообразность и экономический эффект при повышении остатков на расчетных счетах юридических лиц в Банке; положение об управлении по работе с клиентами, а также должностную инструкцию руководителя данного управления; штатное расписание управления по работе с клиентами Банка за период с 18.07.2019 по 07.11.2019, а также фактическая численность работников в данном управлении в данный период; письмо ЦБ РФ от 02.02.2018 г. № 497-15-07/727 «О привлеченных средствах АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО.
Ответчикам – представить мотивированные отзывы на заявление, обосновать отсутствие вины в признании должника банкротом по обстоятельствам, послуживших основанием для их привлечения субсидиарной ответственности документы в обоснование своих доводов и возражении.
Судебные акты, выполненные в форме электронного документа, направляются лицам, участвующим в деле, и другим заинтересованным лицам посредством их размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа.
Для идентификации сторон, в целях доступа к судебным актам в форме электронных документов, размещенным в Картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru/), используется цифровой код доступа, указанный в правом нижнем углу первой страницы судебного акта.
По ходатайству указанных лиц копии судебных актов на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку (статьи 177, 186 АПК РФ).
Информацию о перерыве в судебном заседании, о движении дела можно получить на официальном сайте Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии в сети Интернет по адресу: www.chuvashia.arbitr.ru (картотека арбитражных дел), на сервисе Верховного Суда Российской Федерации http://kad.arbitr.ru/, в справочной службе Арбитражного суда Чувашской Республики-Чувашии по телефонам: (8352) 2401-98, 24-01-80, 24-01-56, 24-01-94 (секретарь судебного заседания), 24-01-78 (помощник судьи).
Судья А.М. Краснов
Электронная подпись действительна.
Данные ЭП:Удостоверяющий центр Федеральное казначейство
Дата 29.12.2021 9:43:17
Кому выдана КРАСНОВ АНАТОЛИЙ МИХАЙЛОВИЧ
